භාර අරමුදල් එදිරිව UTMA

UTMA හෝ භාරකාර අරමුදලක් හරහා දරුවන්ට වත්කම් ලබා දීමට වඩා හොඳ ද?

දෙමාපියන්, ආච්චිලා සීයලා, මාමාවරුන්, නහවරුන්, කුමාරවරු හෝ වෙනත් ත්යාගශීලී පවුලේ සාමාජිකයන් හෝ යහපතක් ඇති අයට කුඩා දරුවාට හෝ කුඩා දරුවනට තෑගි වස්තුවක් අවශ්ය වුවහොත් ඔවුන් මුහුණ දෙන වැදගත්ම තීරනාත්මක තීරණ වනුයේ රාජ්ය දේපල මුදල් පැවරීම යූඑන්ඒඑම් යනුවෙන් ද හැඳින්වෙන බාල වයස්කාර පනතට හෝ වත්කම් අරමුදලකට තැන්පත් කිරීම. UTMA සහ විශ්වාසනීය අරමුදල් යන දෙකෙහිම සමහර තත්වයන් සඳහා ඔවුන් සුදුසුදැයි සුවිශේෂී ප්රතිලාභ සහ අවාසි.

ඔබේ පවුල සඳහා හරි දේ කුමක්දැයි හඳුනා ගැනීමට අවශ්ය නම් හෝ මුදල් ආරක්ෂිත වන ආකාරය පිළිබඳ දිගු කාලීන, පුළුල් පරාසයක බලපෑමක් ඇති කළ හැකි අතර, අරමුදල් පාලනය කරන ආකාරය සහ ප්රාග්ධනය වැඩ කිරීමට ඉඩ සලසන්නේ කෙසේද . මෙම ලිපිය ලිවීමේදී මගේ ඉලක්කය වනුයේ ඔබේ ආයෝජන කළඹ ගොඩ නැගීමෙන් යෞවනයකුට ජීවිතයේ ඉදිරියට යාමට ඔබට අවශ්ය බව තීරණය කළ විට ඔබ සලකා බැලිය යුතු සමහර දේවල් පිළිබඳ ඉහළ මට්ටමේ සමාලෝචනයක් ලබා දීමයි.

UTMA යනු කුමක්ද? UTMA ව්යුහගත වන්නේ කෙසේද? UTMA වල අවාසි හා අවාසි මොනවාද?

UTMA හි අපගේ අවධානය යොමු කරමු. සරලව කිවහොත් UTM යනු සුළුතරයේ පනතට රාජ්ය නිල ඇඳුම් මාරුකිරීම් යටතේ පිහිටුවා ඇති විශේෂ ආකාරයක හිමිකාරීත්වය සහ කුඩා දරුවාට දේපල හිමිකර ගැනීමට මාර්ගයක් ලෙස සේවය කරයි. UTMA ප්රඥප්තිය යටතේ දරුවෙකු සඳහා වත්කමක් නම්, දරුවා වත්කමේ හිමිකරු බවට පත්වේ. තෑග්ග අවලංගු කළ නොහැකි නිසා එය ආපසු හැරවිය නොහැකිය.

කෙසේ වෙතත්, උප්පැන්න සහතිකයේ උපුටා දක්වා ඇති පරිදි වැඩිහිටි වයස ටීඑම්ඒඑස් ලේඛන වල දක්වා ඇති පරිදි හෝ, රාජ්ය නීතිය තුල සඳහන් කළ පරිදි, පිරිවිතරයක් නොමැති නම්, ඔහුට හෝ ඇයගේ අරමුදල් ප්රවේශ කිරීමට හෝ කළමනාකරණයට අයිතියක් නැත. ඒ වෙනුවට, දේපළ දරුවාගේ යහපත සඳහා භාරකරුගේ නමෙහි තබා ඇත. දේපල වෙළඳාම්, බුද්ධිමය දේපළ, වටිනා ලෝහ සහ පවුලේ සීමිත හවුල්කාරිත්වය ඇතුළුව ඕනෑම වර්ගයක වත්කම් සඳහා UTMA භාවිතා කළ හැකි වුවද, අපි වඩාත් පොදු තත්වයක් ගැන කතා කරමු. රැස්වීමක් හිමි කුඩා ළමයෙකුට පහසුකම් සැලසීමට පහසුකම් ඇත. දර්ශක අරමුදල් ඇතුළු කොටස් , බැඳුම්කර සහ අන්යෝන්ය අරමුදල් .

ඒ සඳහා UTMA ස්ථාපනය කිරීමේ පහසුම ක්රමය නම් බ්රෝකර්-බෙදාහරින්නා සමග UTMA භාරකාර ගිණුමක් විවෘත කිරීමයි. සම්පූර්ණ සේවා තැරැව්කරුවකු හෝ වට්ටම් තැරැව්කරුවකුට මෙය කළ හැකිය.

උදාහරණයකට උපකාරවත් විය හැකියි. මිසුරිගේ පියා වන තෝමස් ස්මිත් තම දියණිය වන ජේන් ස්මිත්ට UTMA ආයතනයක් පිහිටුවන බව සිතන්න. තවද, ඔහු 21 වන වියේ සිට මිසූරි UTMA ප්රතිමාව යටතේ වත්කම් සීමා කිරීමට කැමති විය යුතු බව ඔහු සිතා ගත යුතුය. එය ඉටු කිරීම සඳහා තෝමස් විසින් තැරැව්කාර ආයතනයක තැරැව්කාර සමාගමක් ස්ථාපිත කර ඇති අතර ගිණුම හා වත්කම් සහිත "තෝමස් ස්මිත් භාරකරු" ජේන් ස්මිත් වෙනුවෙන් එක්සත් ජනපදයේ නිපදවන මිසූරි යුනිෆෝමර් පැවරීමේ පනත යටතේ වයස අවුරුදු 21 දක්වා "හෝ ඊට වඩා කාර්යක්ෂම ලෙස සමාන ය. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔහුගේ දියණිය වන ජේන් ස්මිත් වයස අවුරුදු 21 ක් වන තෙක්ම, ටොම්මා ස්මිත් UTMA දේපල පිළිබඳ පූර්ණ පාලනයයි. ආයෝජන වෙනුවෙන් මිලදී ගැනීම සහ විකිණීම සිදු කළ යුත්තේ, හෝ බොහෝ පරම්පරා ගණනාවක් පුරාවිද්යා වස්තු සම්භාරය සහිත ධනවත් පවුල්වල නම්, සුදු පාට වත්කම් කළමණාකරණ සමාගමකට පැවරීම සිදු කළ යුතු ය.

මෙම වැඩපිළිවෙළට යම් සැලකිය යුතු ප්රයෝජන තිබේ. මේ අතර ප්රධානියා වන්නේ වත්කම් දරුවාට භාරකරු නොවෙයි.

මෙයින් අදහස් කෙරෙන්නේ, විද්යාලීය 529 ඉතුරුම් සැලැස්මක හෝ ඉතිරි කිරීමේ සැලැස්ම හෝ හවුල් ගිණුම් හිමියෙකු ලෙස ලැයිස්තුගත කළ දෙමව්පියන් සමඟ ඇති ගිණුමක හෝ, දෙමව්පියන් හෝ භාරකාර ගොනුවේ බංකොලොත් වීම නම් වත්කම් අයිතිවාසිකම් බංකොලොත් වතු කොටසක් ලෙස සලකන්නේ නැති බවය ළමා. මෙයින් අදහස් වන්නේ මුදල් සාමාන්යයෙන් මහබැංකු ණයහිමියන්ගෙන් ලබාගත නොහැකි බවයි (හෝ, දෙමව්පිය භාරකරු හෝ භාරකරු නොවන භාරකරුවෙකුගේ නය හිමියන් නම්) මූල්ය ව්යසනය වර්ජනය කළ යුතුය. අනෙක් අතට, එයින් අදහස් කෙරෙන්නේ විද්යාලයේ මූල්යමය ආධාර ලබාගැනීම සඳහා එම වත්කම දරුවාට දරා ඇති බවය.

UTMA වත්කම් දරුවාට අයිති බව ද යම් වගකීමක් සහ සංකීර්ණතාවයක් ඇති කරයි. කාරණා දෙකක් මතකයට නඟන්න.

පළමුව: UTMA හි භාරකාරයා ලෙස, ජේන් සඳහා භාරකරුවා ලෙස තෝමස් නීතියෙන් බැඳී සිටී.

මෙයින් අදහස් කෙරෙන්නේ ඔහු ප්රශ්නයට භාජනය වන වත්කම් වලට අදාළව තම දියණියගේ අවශ්යතාවයට වඩා තම තමාගේ දියණියට වඩා වැදගත් විය යුතු බවයි. මුලින් ටොම්ස් UTMA දේපළ බවට පත් වූ ත්යාගයක් බවට පත් වූවත් මෙය සත්යයකි. මෙය උද්දීපනය කර නැවත අවධාරණය කළ යුතු කරුණකි. ඔබේ දරුවාගේ UTMA මුදල් වියදම් කරන්නේ නම් ඔබ ලිපියක් ඉගෙනගෙන ඇති බව ඔබට මතක ඇති. ඔබ නියත වශයෙන්ම නීතිය බිඳ දමයි . ජේන්ට යම් අයිතිවාසිකම් තිබේ. ඇය UTMA අවසන් වන වයස අවුස්සන විට, ඇයගේ පියාගේ භාරකරුගෙන් "ගිණුම්කරණය බලෙන්" ඉල්ලා පෙත්සමක් ගොනු කළ හැකිය. මෙයින් අදහස් කෙරෙනුයේ, තම පියාට UTMA මුදල් හි සෑම සතයක්ම පාහේ ගෙවනු ලැබු ලියකියවිලි සහ රිසිට්පත් වලට තම පියාට ලැබෙනු ඇත. කොපමණ මුදලක් වැය වූයේද, වියදම් කළ මුදල, ආයෝජනය කළ මුදල, එම ගනුදෙනුවල දිනය, ආයෝජන ක්රියාකාරිත්වය ආදියයි. - එය ජේන් මත ඇගේ කිසිම යහපතක් නොවූ බව සාධාරණීකරණය කර තිබේ නම් එය යුක්ති සහගත කිරීම. තවද, අවම වශයෙන් එක් උසාවියක් විසින් ජේන්ගේ ජීවිත ගලවා ගැනීම සඳහා වෛද්ය වියදම් වැනි දෙමවුපියන් ලෙස සාමාන්ය රක්ෂණ කොටසක් ලෙස ආවරණය කළ යුතු බවට තෝමස් විසින් වගකිව යුතු බව සොයාගෙන ඇත. අගවිනිසුරුවරිය සිය දියණියගේ හිඟ මුදල් අයුතු ලෙස ගණනය කරනු ඇත. සොරකම් කළ හෝ සොරාගත් අරමුදල් සහ / හෝ පෙර නොවූ ආයෝඡන ආදායමෙන් දරුවකුට දරුවන්ට ප්රතිඋපකාර කිරීම සඳහා UTMA භාරකරුවන්ට නියෝග කර ඇත. (මෙම සිදුවීම් ගැන ඔබට ඇසෙන්නේ නැතැයි යන කාරණය ඉතාම භයානක ය. බොහෝ දරුවන් දරුවන්ගේ දෙමව්පියන්ට හිර ගෙදර යැවීමට උත්සාහ නොකරන බව යථාර්තයට සාක්ෂියක් වන අතර, සිවිල් වැරැද්දක් සිදු කිරීම සඳහා අපරාධ හා විභවමය ප්රතිවිපාක පවතී.)

දෙවනුව: වත්කම් දරුවාට අයිති බව, එයින් අදහස් වන්නේ, UTMA අවසන් වන යුගය අවසන් වන විට එම වත්කම් භාවිතා කරනු ලබන්නේ කෙසේද කියා දරුවාට පූර්ණ සහ සම්පූර්ණ කිරීමයි. ඔබ ඔබේ පුතා හෝ දුව දන්ත වෛද්ය විද්යාලයට යාමට අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, මුදල් රැගෙන යාම, ලාස් වේගාස් වලට රිය පැදවීමෙන්, සති අන්තයේ අභාග්යසම්පන්න හා මෝඩකමක් මත වියදම් කිරීම කිසිවක් නතර නොවේ. UTMA හි පරිපාලනය පහසු කිරීම, අඩු පිරිවැය සහ එහි ජීවිත කාලය පුරාම පාහේ ඉතා පහසු නොවන නඩත්තු කිරීම සඳහා ඔබ ගෙවිය යුතු මිල මෙයයි. (ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ සාමාන්යයෙන් සාමාන්ය කොටස් හා ආයතනික බැඳුම්කර වැනි සාමාන්ය සරල වත්කම් සමඟ කටයුතු කරන බව අනුමාන කරයි නිත්ය ගිණුම් වාර්තා සපයන ආයතනයක්). මෙම උත්සුකය අවම කර ගැනීමට යම් ක්රම තිබේද, නමුත් ඒවා සීමිතය. නිදසුනක් ලෙස, පෙන්සිල්වේනියාවේ දී, ඇතැම් තත්වයන් යටතේ UTMA ස්ථාපනය කළ හැකි වන්නේ, දරුවා වයස අවුරුදු 25 දක්වා ළඟා වන තුරු නොපවතිනු ඇත, වෙනත් බොහෝ ප්රාන්තවල අවසර ලත් වඩා සැලකිය යුතු තරම් පැරණි විය.

දුප්පත් මිනිසුන්ගේ භාරකාර අරමුදල ලෙස විස්තර කර ඇති UTMA - UTMA විසින් ඔවුන්ගේ දරුවන්ට මුදල්, දේපල හෝ සුරැකුම් දීම, දුප්පත් අයට UTM වලින් වාසි අත් කර ගැනීමට වඩා බොහෝ සෙයින් නොමඟ යවන සහ සාවද්ය විස්තරයකි. ඔවුන් වියදම් සහ නඩත්තු අවශ්යතා බොහොමයක් නොමැතිව භාරකාර අරමුදලේ ප්රතිලාභ සමහරක් ලබා දෙයි. ඇත්ත වශයෙන්ම, ධනවත් දරුවන්ගේ දරුවන්ට UTMA හා විශ්වාසනීය අරමුදල් තිබේ.

භාරකාර අරමුදල් යනු කුමක්ද? විශ්වාසනීය අරමුදල් ව්යුහගත වන්නේ කෙසේද? භාර අරමුදල්වල ඇති වාසි සහ අවාසි මොනවාද?

විශ්වාසය යනු එම වත්කම් පාලනය නොකරන පුද්ගලයෙකුගේ වත්කම් සඳහා වත්කම් වෙන් කර ඇති විට නීත්යානුකූල නිර්මාණයකි. නිශ්චිතවම, අභ්යන්තර විවෝස් භාර අරමුදල් දෙස බලමු, ඩිජිටල් ජිවිතයේ නිර්මානය කරන ලද විශ්වාස භාරයන්. මෙම අවස්ථාවන්හිදී, බලයලත් නිලධාරියකු හෝ ප්රතිලාභීන් ලෙස හැඳින්වෙන තවත් පුද්ගලයෙකු හෝ කණ්ඩායමක් සඳහා ප්රතිලාභයක් ලබා දෙන පුද්ගලයා හෝ පුද්ගලයෙකුට මුදල්, දේපල වෙළඳාම්, සුරැකුම්පත්, දේපලක් නොතකා හැරීමට, තමාට හෝ තමාට අයිතියක් ඇති පුද්ගලයෙකු ලෙස හැඳින්වේ. නිශ්චිත කට්ටලයක් මත ඔවුන්ගේ දේපල වලට අනුකූල වන පරිදි මෙම දේපළ නිශ්චිත ආකාරයකින් කළමනාකරණය කිරීමට අවසරය ලබා දිය යුතුය. මෙම ණයකරුගේ නීතිඥයා විශ්වාසික මෙවලමක් ලෙස හඳුන්වන නෛතික ලේඛනයක් සකස් කරයි. මෙම විශ්වාසනීය ආයතනික ආයෝජකයාගේ භාරකාරත්වය පිළිබඳ විධිවිධාන ගණනාවක් සහ විස්තීර්ණ විස්තරයක් ඇතුළත් වේ. මෙම මුදල් ආයෝජනය කළ යුතු ආකාරය, අරමුදල් බෙදාහැරිය යුතු කොන්දේසි සහ අතිරේක අයිතමයන් ගණනාවක්. භාරකාර මෙවලම් නම් ප්රතිලාභියාගේ ප්රතිලාභය සඳහා භාරකරුවෙකු, පුද්ගලයා හෝ ආයතනය සතු වත්කම් හිමිකම සහ භාරකරු සතු ධාරිතාවයෙන් ක්රියා කළ යුතුය. ඇතැම් විට භාරකාරවරයාගේ බලය පිළිබඳ චෙක්පතක් ලෙස සේවය කරන භාරකරුවෙකු ඉවත් කිරීම හෝ සමහර වෙනත් කාර්යයන් ඉටු කිරීමට හැකියාව ඇති ඊනියා "භාරකාර ආරක්ෂකයෙකු", බොහෝවිට කිට්ටු පවුල් යහළුවා ලෙස නම් කෙරේ. සාමාන්යයෙන්, නමුත් සෑම විටම නොසිටින අතර, ඔහුගේ හෝ ඇයගේ ජීවිත කාලය තුළ දී භාරකරු භාරකරු වනු ඇත, ඔහුගේ අනුප්රාප්තික භාරකරු නම් ඔහු හෝ ඇය මිය ගිය පසු හෝ අබලන්වී ඇති බවට පත්වීම.

භාරය අවලංගු කළ නොහැකි නම් එය වෙනස් කළ නොහැකිය හෝ අහෝසි කළ නොහැකි නම්, එය තමන්ගේම බදු හඳුනා ගැනීමේ අංකය සඳහා ලියාපදිංචි වීම, ෆෙඩරල් සහ ප්රාන්ත ආන්ඩු සමග තමන්ගේම බදු ආපසු ගොනු කිරීම සහ ඇතැම් නොපැහැදිලි ඉපැයීම් මත බදු ගෙවනු ඇත. විශ්වාසනීය අරමුදල් බදු අනුපාත සංකෝචනය වන නිසා පුද්ගලයෙකු හෝ ව්යාපාර බදු අය කිරීමක් සමඟ ඔබ වඩා වැඩි වේගයකින් බදු වැඩි කර ගැනීමට විශ්වාස කරයි. මෙය පරම්පරා ගණනාවක් තිස්සේ නොගැලපෙන විශ්වාසනීයත්වය, ප්රාග්ධනයේ අසභ්ය ප්රාග්ධන රැස්කිරීම හා නූතන රදල පැලැන්තියක් ගොඩ නැගීම කොන්ග්රස් කිරීම, මහජන ප්රතිපත්තිමය ඉදිරිදර්ශනයකින්, කොන්ග්රසයේ ප්රතිඵලයක් විය. විශ්වාසනීය වත්කම් බෙදා හැරීම බෙහෙවින් දිරිමත් කිරීම මගින් සිතීම, සමාජය යහපත වෙනුවෙන් වැය කරනු ලැබේ.

විශ්වාසනීය අරමුදලක් භාවිතා කිරීමේ ප්රධාන වාසියක් වන්නේ ඔබේ අවශ්යතා සපුරාලීම සඳහා පුද්ගලාරෝපණය කළ හැකි බවයි. එනම්, එය ආණ්ඩුවේ පිලිවෙතට එරෙහිව ඉතා බරපතල වන බවට අධිකරන තීන්දුව උල්ලංඝනය නොකරන බවට ඕනෑම විසඳුමක් සකස් කර ගත හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, කිසියම් ආගමක සාමාජිකයෙකු ලෙස රැඳී සිටීම මත ප්රතිලාභ භාර අරමුදල් ගෙවීම් නතර කළ නොහැකි ය, එකම ජාතියේ කෙනෙකු සමඟ විවාහ වීම හෝ එම ස්ත්රී පුරුෂයෙකුට විවාහ වීම තහනම් කිරීම. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ විසින් අවම වශයෙන් ශ්රේණියක් සහිත වසර පහකට නොඅඩු කාලසීමාවක් තුළ අවුරුදු හතරක විශ්ව විද්යාලයකින් උපාධි ලබා ගැනීම වැනි වාසි අත්පත් කරගත් ප්රතිලාභියෙකු මත පදනම්ව ගෙවීම් සිදුකරනු ලබන ඊනියා "දිරිගැන්වීමේ භාරයක්" විනිමය අනුපාතයක් හෝ ගැලපෙන මුදල් ඔවුන් ඩොලර් විශ්රාමික ගිණුමකට බැර කරන අතර ඒවා විනෝද වීමට මුදල් වියදම් කිරීම සඳහා ලබා දේ.

අතිරේක පරිපාලන සංකීර්ණත්වය හැරුණු විට විශ්වාසනීය අරමුදල් එක විශාල නරක පැත්තක් ඇත. භාරකරුට භාරකරු සඳහා කාලය, උත්සාහය සහ ඇතැම් වගකීම් නිරාවරණය අවශ්ය වේ. භාරකරුවන්, විශේෂයෙන්ම වෘත්තීය භාරකරුවන්, බොහෝ විට වන්දි ගෙවනු ලැබේ. නිදසුනක් ලෙස, ඔබ සතුව සරල ඍජු වැනිලා විශ්වාස අරමුදලක් තිබේ නම්, නිදසුනක් ලෙස, ඔබ ඔවුන්ගේ 21 වන උපන්දිනය ආරම්භ කිරීම සඳහා 3% මුදල් ගෙවීමක් සමඟ නෙක්ස් හෝ බෑණා වෙනුවෙන් ඩොලර් 500,000 ක් පිටත් කර හැරිය අතර ඔවුන්ගේ 30 වන උපන් දිනය සැමරීමේදී සිය වත්කම් බෙදාහැරීමේ භාරය - ඔබ Vanguard වැනි ස්ථානයක සේවාවන් භාවිතා කළ හැකිය. Vanguard ගේ නඩුවෙහිදී, ඔබ තනි සුරැකුම් මිලදී ගැනීමට ඇති හැකියාව බොහොමයක් නැතිව ඇති නමුත්, තෝරාගත් පාදක අන්යොන්ය අරමුදල්වල වියදම් අනුපාතය මත පදනම්ව, බදු හැර සෙසු සියලු පිරිවැය, වාර්ෂිකව ආසන්න වශයෙන් 1.57% විදුහල්පති, ඉතා ආකර්ෂණීය ගනුදෙනුවකි. (මෙය Vanguard සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.ඒවාට සරිලන ලෙස භාවිතා කරන ප්රධාන වත්කම් කළමනාකරණ කණ්ඩායමේ මූලික පිරිවැය ව්යුහය වෘත්තීය විශාමිකයකු ලෙස සේවය කිරීමට හැකියාව ඇත.) ඔබ වඩා සංකීර්ණ විශ්වාසය තිබුනේ නම්, එම ගාස්තු වැඩි විය හැකි නමුත් එය සරල ජීවිතයක්. එය සමඟ කටයුතු කරන්න හෝ ඔබගේ සොහොන් ගෙය තුළට පෙරළීමට සූදානම් වන්න. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ සාර්ථක ව්යාධියක් සහිත සාර්ථක ව්යවසායකයකු නම් - සිදුවී ඇති බවක් දැනටමත් දැන සිටි දෙයක් - ඔබ නිත්යානුකුල දෙමව්පියන්ට බහු විවාහ සබඳතා හරහා විවිධ දරුවන්ට වාසි ලබා ගැනීම සඳහා දැවී ඇති අක්කර දහස් ගනනක් පිටත්ව ගියොත්, දරුවාට ඔබේ ප්රවේශය ලබා ගැනීමට උදව් නොකළ අතර, ඔබේ නිසි වසන්තය, පොහොසතෙක් අවසානයි. ඔබගේ පසුබෑමෙන්, එම ස්වභාවික සම්පත් කළමනාකරණය කිරීම හා / හෝ විකුණා දැමීමට අවශ්ය වනු ඇත. විශ්වාසයකින් යුතුව ඔබ බොහෝ මනාව සකස් කර ඇති තත්වයන් තිබේ නම්, එය පරිපාලනය කිරීමට ප්රමාණවත් සැලකිල්ලක් සහ අවධානයක් යොමු කරනු ඇත. වැඩිපුර ගෙවීමට සූදානම් වන්න; වසරකට සියයට එකක ප්රතිශත ලක්ෂ්යයක් සිතාගත නොහැකිය. ඔබේ ජීවිතයේ කාර්යය නාස්ති නොකරනු ඇති බව සිතේ සමාදානය ලබා දීමයි. නැතහොත් අවම වශයෙන්, ඔබගේ ජීවිතයේ වැඩ නාස්ති වී ඇති අවස්ථාවන් බොහෝ විට අඩු හෝ තනි ප්රතිලාභීන් සඳහා හුදෙකලා වේ. මම ඉතා සුළු වශයෙන් යෝජනා කරන්නේ ඔබ අඩු මිල ගණන් ඉදිරිපත් කිරීමට අවශ්ය ප්රදේශය නොවන බවයි. ඇත්ත වශයෙන්ම, පිරිවැය සාධාරණ වන අතර කර්මාන්තයේ ප්රමිතීන් සමග ගැලපෙන පරිදි, නමුත් අවසාන විශ්ලේෂණය, සේවා ආකෘති සහ හැකියාවන් විස්තර කර ඇති විස්තරය වැනි තත්වයකට මුහුනපා සිටින අවස්ථාවක දී ආයෝජන සාධන මට්ටමට සාපේක්ෂව ආයෝජනයේ කාර්ය සාධනය සැලකිය යුතු ය. S & P 500 හි වසරකට සියයට 2 කින් අඩුවෙන් අඩු පාඩු සිදු කරන්නේ නම්, ඔබේ දරුවාගේ උරුමය හිටපු බිරිඳගේ අතට නොලැබෙන බව සහතික කිරීම සඳහා වැය වන මුදල එය හොඳින් වියදම් කළ හැකිය.

ප්රශ්නය අතහැර දමයි - වඩා හොඳ, UTMA හෝ භාරකාර අරමුදලක්ද?

ඔබ සැක කළ හැකි පරිදි, කිසියම් තත්වයක් තුළ UTMA හෝ විශ්වාසනීය අරමුදල වඩා හොඳ තත්වයක් තිබේද යන්න තීරණය කිරීම සඳහා සාධක කිහිපයක් මත රඳා පවතී. වැදගත්ම කරුණු තුන වන්නේ:

• සුළු දරුවා වෙනුවෙන් වෙන් කරන මුදල ඔබ සලකා බලයි. සාමාන්යයෙන්, නමුත් සෑම විටම නොඑසේ නම්, කුඩා ප්රමාණය, වඩා වැඩි යමක් ඔබට UTMA සමඟ යෑමට අවශ්ය වනු ඇත නමුත් නැවතත්, එය UTMA වල වාසිය ලබා ගන්නා ධනවත් පවුල් ලෙස ය. අරමුණු.
• මුදල් මත තැබීමට අවශ්ය වන සීමාවන්. නිශ්චිත අරමුනක් සඳහා අරමුදල් යොදාගත යුතු බව ඔබ අවධාරනය කරන්නේ නම්, නැවත වරක් අධිකරණය විසින් අවසර දෙනු ලබන රාජ්ය ප්රතිපත්ති සීමාවන් තුළ විශ්වාසනීයත්වය තවදුරටත් ඔබගේ නොවේ - UTMA යනු පරිපූර්ණ නොවේ.
• වත්කම් ආරක්ෂාව සඳහා අවශ්යය. හොඳ නීතිඥයින් බොහෝ විට UTMA සමග කළ හැකි දේ ඉක්මවා ප්රතිලාභ ලබන්නන් ආරක්ෂා කිරීම සඳහා බුද්ධිමත් මාර්ගවල විශ්වාසය අරමුදල් භාවිතා කළ හැකිය. මෙය ශිෂ්ඨාචාරයේ දෘෂ්ටි කෝණයෙන් සෑම විටම නොගැලපේ. උදාහරණයක් වශයෙන්, බීමත්ව රිය පදවන, රිය පදවන හා යමෙකු මරා දැමූ උසස් අධ්යාපනය ලබන ශිෂ්යයෙකුට සමහර විට UTMA වත්කම් බැරකම් නඩු පැවරිය හැකි විය හැකිය නිශ්චිත ව්යුහගත විශ්වාසයක්, විශේෂයෙන් ප්රතිලාභීන් හෝ ඉතිරිව සිටින අය සිටී නම්. (විශ්වාසනීය අරමුදල් ගැන සාකච්ඡා කරන විට, ඉතිරිව සිටින අය ප්රතිලාභියා මිය යන අවස්ථාවක දී විශ්වාසය තැබිය යුතු අය වේ. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබගේ නයිජීරියාවේ ජීවිතය සඳහා ආදායමක් ලබා දුන් විශ්වාසයක් ඔබ විසින් නිර්මාණය කර ඇත්නම්, එවිට ඇයගේ මරණය මත, ඇයගේ දරුවන් වෙත යාමට හෝ, සමහර විට, පුණ්යායන, දරුවන් හෝ පුණ්යානුකම්පාව ඉතිරි අය වනු ඇත.)

කෙසේ වෙතත්, මෙය ඔබ ඔබේ සුදුසුකම් ලත් උපදේශකයන් සමඟ බැරෑරුම් සාකච්ඡුාවක් තිබිය යුතු අතර, වතු නීතිඥයකු, විශ්වාසනීය බදුකරණය පිළිබඳව සුප්රසිද්ධ CPA සහ, වත්කම් අනුව, සමහර විට ලියාපදිංචි ආයෝජන උපදේශක, විශේෂයෙන්ම ඔබ අර්ථවත් මුදලක් සමඟ කටයුතු කරන්නේ නම්.