මෙම සාධකයන් ඔබේ 401 (k) සැලැස්මට කොපමණ ප්රමාණයක් තීරණය කිරීමට ඔබට උපකාර කරයි.
ඔබගේ 401 (k) සැලැස්ම සඳහා පමණක් දායක වන්න ...
බොහෝ අවස්ථා වලදී, ඔබ හදිසි අරමුදලක් ලෙස සේවය කළ හැකි දැනටමත් ඉතුරුම් ගිණුමක් තිබේ නම්, ඔබගේ 401 (k) සැලැස්ම සඳහා පමණක් දායක විය යුතුය. ඔබට යෝග්ය සෞඛ්ය රක්ෂණය, දේපොළ / තුවාලකරු වැනි ප්රමාණවත් රක්ෂණ ආවරණයක් තිබේ නම්, , සහ ජීවිත රක්ෂණ.
මන්ද?
401 (k) විශ්රාම සැලසුම් සඳහා සුරැකීමට ඔබට දිරි දීමනා සැලසුම් කර තිබේ. විශ්රාම සැලසුම්වලට වඩා මුදල් අවශ්ය නම් ඔවුන් එවන් සිත්ගන්නා ඉතුරුම් රථයක් නොවේ. ඔබ රැකියාව අහිමි වුවහොත් හෝ සෞඛ්ය ගැටලුවක් පැන නගිනවා නම්, බොහෝ අවස්ථාවලදී ඔබේ 401 (k) මුදල් වෙත ප්රවේශ වීමට ඔබට නොහැකි විය හැකිය. ඔබට හැකි නම්, බදු හා දඩ මුදල්වලින් විශාල විය හැකිය. ඔබගේ 401 (k) දායකත්වය විශ්රාම ගැනීම සඳහා, හදිසි අවස්ථාවන් සඳහා, නව මෝටර් රථයක් හෝ වෙනත් ඕනෑම දෙයක් සඳහා නොවේ. ඔබට ප්රමාණවත් ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක් තිබිය පසු, ඔබගේ 401 (k) සැලැස්ම සඳහා කොපමණ දායකත්වයක් ලබා ගැනීමට පහත සඳහන් අමතර නිර්ණායක භාවිතා කරන්න.
ඔබගේ සමාගම් සමාලෝචන ප්රමාණය ලබා ගැනීම සහතික විය
ඔබගේ 401 (k) සැලැස්මෙහි ඔබේ සමාගමට ගැලපෙන දායකත්වයක් සපයනවාද යන්න සොයා බලන්න. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබේ ආදායමෙන් 3% ඔබේ 401 (k) සැලැස්ම සඳහා දායක නම්, ඔවුන් මෙම දායකත්වයන් සඳහා $ 1 සඳහා ඩොලර් 1 ක් ගැලපේ. ඔබ විසින් සිදු කරනු ලබන ඕනෑම 401 (k) දායකත්වයකින් ක්ෂණික 100% ප්රතිලාභයක් ඔබට ලබා දෙයි.
බොහෝ සමාගම් ඔබේ ආදායම යම්කිසි ප්රතිශතයකට අනුව ඔබගේ දායකත්වයට ගැලපෙනු ඇත. ඇතැම් සමාගම් ඔබේ දායකත්වය හෝ නොදැනුවත්වම ලාභ නොලබන අයුරින් හෝ ලාභ නොලැබෙන දායකත්වයේ ආකාරයෙන් ඔබගේ 401 (k) සැලැස්ම සඳහා දායක කර ගනු ඇත.
ඔබගේ ගිණුමට දායක වන සමාගම් වලට ගැලපෙන පරිදි 401 (k) පැවරුම් උපලේඛන වේ. එය ඔබ විසින් තව දුරටත් රැකියාවක් නොමැතිව නම්, ඔබ විසින් ඔබේ ගිණුමට තබා ඇති මුදල කොපමණ කොපමණ මුදලක් ඔබේ සමාගමට එකතු කරනවාද යන උපලේඛන වේ.
(ඔබේ 401 (k) සැලැස්ම සඳහා ඔබ දායක මුදල් වලින් 100% ක් තබා ගැනීමට ඔබට සෑම විටම ලබා ගත හැකිය.)
"ආරක්ෂිත වරායේ ගැළපුම" ලෙස හැඳින්වෙන යම් ආකාරයක දායකත්වයක් සෑම විටම 100% ක්ම ලබා දී ඇති නිසා, එය තැන්පත් කිරීමෙන් පසු ඔබ රැකියාව අවසන් කළ හොත් මුදල් ඔබගේම වේ. ලාභ ඛෙදීමේ දායක වැනි වෙනත් ආකාරයේ දායකත්වයන්, ඔබ වෙනුවෙන් සමාගම දායක වන මුදල් වලින් 100% ක් තබා ගැනීමට පෙර ඔබට වසර පහක් හෝ ඊට වැඩි කාලයක් සේවය කිරීමට අවශ්ය වන වඩාත් සීමාකාරී පැවරුම් සැලැස්මක් තිබිය හැක.
ඔබේ සේවායෝජකයාට ඉතා දිගු කාලයක් සඳහා වැඩ කිරීමට අදහස් නොකරන්නේ නම්, සමාගමේ දායකත්වය දිගු කාලසටහනකට යටත් වේ නම්, ඊට ගැලපෙන දායකත්වය ප්රමාණාත්මකව තීරණය වන්නේ ඔබේ 401 (k ) සැලැස්ම.
ඔබේ සමාගමට දායකත්වය සපයන්නේ නම්, දායක මුදල කෙටි කාලසටහනකට යටත් වන අතර / හෝ ඔබ යම් කාලයක් සඳහා වැඩ කිරීමට සැලසුම් කර ඇති අතර, සෑම වසරකම සමාගම් තරඟයේ සම්පූර්ණ මුදල ලබා ගැනීම සඳහා ප්රමාණවත් දායකත්වයක් සලකා බලන්න.
බදු ගෙවීමට කුමන ආකාරයේ දායකත්වයක් තීරණය කිරීමේදී සලකා බලන්න
සාම්ප්රදායික 401 (k) සැලසුම් පූර්ව බදු දායක මුදල් ගෙවීමට ඔබට ඉඩ සලසයි. සමහර සැලසුම් මගින් ඔබට පසු බදු ගෙවීම් සිදුකිරීමට ඉඩ සලසනු ලබන අතර රොත් දායකත්වය ලබා දීම සඳහා බොහෝ සැලසුම් ආරම්භ කර ඇත.
එක් එක් ආකාරයේ දායකත්වය සඳහා බදු ගෙවිය යුතු වේ.
පෙර-බදු 401 (k) දායක මුදල් - පෙර-බදු 401 (k) ඔබ සැලැස්ම වෙත කරන දායක මුදල් වර්ෂය සඳහා ඔබේ බදු ආදායම ඇතුළත් කර නොමැත. 401 (k) මුදල් ආපසු ලබා ගන්නා විට ඔබ ආපසු ලබා ගන්නා ඕනෑම මුදලකට ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත. ඔබ මෙම දායකත්වය ලබා දෙන වසර වලදී ඉහළ බදු පැනලක් තුළ ඔබට 401 (k) දායකත්වය මෙම ආකාරයේ දායකත්වයක් සපයයි. 401 (k ) සැලැස්ම. ඔබ දැනටමත් බදු වලින් කල් ඉකුත් වූ ගිණුම්වල විශාල මුදල් ප්රමාණයක් තිබේ නම්, ඔබට මීට පෙර බදු ගෙවීමට පෙර මුදල් ගෙවිය යුතුද යන්න තීරණය කිරීමට පෙර, දිගුකාලීන සැලසුම් කිරීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය. ඔබ විශ්රාම ගත් පසුව, බදු ප්රමාද වී ඇති ගිණුම්වල අධික මුදල් තිබීම ඔබට අනතුරක් විය හැකිය.
පසු-බදු 401 (k) දායකත්වය - පසු බදු ගෙවීම් සහිතව ඔබට සැලැස්මෙහි දායකත්වය සඳහා අඩු කිරීමක් ලබා නොගන්නේ නම්, එම මුදල බදු ගෙවීමෙන් වැඩි වේ.
පසු-බදු 401 (k) දායක මුදල් නොලැබිය නොහැකි IRA දායකත්වයන්ට සමාන වේ. මෙම දායක මුදල් ආපසු ලබාගැනීමේදී ඔබ යම්කිසි ලාභයක් සඳහා පමණක් බදු අයකරනු ඇත. ඔබ විසින් දායක මුදල් ප්රමාණයන් මත ආදායම් බදු ගෙවා ඇත. එබැවින් ඔබට එය ආපසු ගැනීමේදී මෙම මුදල මත ආදායම් බදු ගෙවන්නේ නැත. 401 (k) පමනට පමනක් පමනි. ඔබේ බදු ගෙවීමෙන් පසු විශ්රාම ගන්නා විට Roth IRA වෙත රෝල් කළ හැකිය.
Roth 401 (k) දායකත්වය - රොත් 401 (k) සමඟ දායක මුදල් පසු බදු ගෙවීමෙන් පසු, එය බදු වලින් නිදහස් වේ. ඔබේ රොත් ගිණුමෙන් මුදල් ලබා ගැනීම ඔබට රොටි ගිණුමේ මුදල් තිබිය හැක. ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට, ඔබට රොටි වෙතින් මුදල් ආපසු ලබා ගත නොහැකි බැවින්, ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ආදායම කොපමණ ප්රමාණයක් අයකරනු ඇත්ද යන්න තීරණය කරනු ලැබේ. ඔබට දායකත්වය ලබාදෙන අවුරුද්දේ අඩු බදු පැනලක සිටිය හැකි අතර, ඔබ ආපසු ලබා ගන්නා විට ඔබ ඉහළ බදු පැනවීමකින් බලාපොරොත්තු විය හැකිය. Roth 401 (k) දායක මුදල්ද ඔබ බදු මුදල් නිදහස් කිරීමට ඉඩ දීම සඳහා දිගු කාලයක් තිබේ නම්, හෝ දැනටමත් සැලකිය යුතු පූර්ව බදු ඉතිරි කිරීම් සහ පසු බදු ගිණුම් තුළ වැඩි මුදල් අවශ්ය කිරීමට අවශ්ය නම්, ආකර්ෂණීය තේරීමක් ද වේ.
ඔබගේ බදු ව්යුහය මත පදනම්ව, පූර්ව බදු 401 (k) දායකත්වයන් සහ රුට් 401 (k) සමහර දායක මුදල් සෑදීමට අර්ථවත් විය හැකිය. ඔබට ගැලපෙන දේ තීරණය කිරීමට උපකාර කිරීම සඳහා හොඳ බදු සැලසුම්කරණය සැලකිය යුතු වෙනසක් සිදු කළ හැකිය.
ඔබේ ආදායම වසරින් වසර වෙනස් වුව හොත්, ඔබ වාර්ෂිකව වාර්ෂිකව ඉතිරිකර ගත හැකි ආකාරය වෙනස් කළ හැකිය. එක් නිශ්චල දේපල නියෝජිත සේවා ලාභියෙකු සමඟ ඉහළ ආදායම් ලබන අවුරුදු ගණනක් ඇය විසින් පූර්ව බදු 401 (k) දායකත්වය ලබා දී ඇති අතර අඩු ආදායම් ලබන ඇය ඇය රොත් දායකත්වය ලබා දුන්නාය.
මම දායක වන මුදල වෙනස් කළ යුත්තේ කෙලෙසද?
දායකත්වය කොපමණ ප්රමාණයක් සඳහා තීරණය කළ පසු, ඔබේ 401 (k) සැලැස්ම සඳහා ඔබේ දායක මුදල් ප්රමාණය වෙනස් කිරීම සඳහා ඔබගේ ආදායම වෙනස් වන ආකාරය සහ වෙනස්කම් සීමා කරන ආකාරය තීරණය කරනු ඇත.
401 (k) ස්වයං රැුකියා නියුක්තිකයන් සඳහා දායක මුදල්
ඔබ ස්වයං රැකියාවක් කරන්නේ නම්, ඔබ හෝ ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරිය හෝ සේවකයෙකු නොමැති ව්යාපාරයක් තිබේ නම්, ඔබට ඉතා සුළු පරිපාලනයක් අවශ්ය වන 401 (k) සැලැස්මේ සරල අනුවාදයක් සකස් කළ හැකිය. කුඩා ව්යාපාර සඳහා තෝරා ගැනීමේ ක්රම කීපයක් තිබේ.
අවසානයේ ඉතිරි කිරීම මුදල් ඉතිරි කිරීම හොඳයි, සහ ඉතිරි කරගත් මුදල් ඇති විට අනාගතයේදී ඔබට අවස්ථා උදා කර දෙනු ඇත. ඉතින් ඔබට හැකි තරම් මුදලක් ඉතිරි කර ගන්න. නමුත් ඔබේ මුළු ඉතුරුම් වලින් ඔබගේ 401 (k) සැලැස්ම හා පසු බදු ඉතිරි කිරීම් ගිණුම් වලට කොපමණ ප්රමාණයක් තීරණය කළ යුතුද යන්න විශ්ලේෂණය කරන්න.