ඔබේ සේවායෝජකයාට රොත් 401 (k) සැලැස්ම ඉදිරිපත් කරන්නේදැයි පරීක්ෂා කරන්න.
රොත් 401 (k) සඳහා වන තාක්ෂණික පදය නම් කරන ලද රොත් ගිණුමක්. 401 (k) සැලැස්මක් සඳහා නියමිත රත් ගිණුමක් තෝරාගැනීමෙන් 401 (k) හෝ පසු බදු රොත් දායකත්වයන් සඳහා හෝ සාම්ප්රදායික පූර්ව බදු ගෙවීමට දායකත්වය ලබා දීම සඳහා සේවා යෝජකයාට ඉඩ ලබා දෙනු ඇත. (403 (b) හෝ 457 සැලසුම් වැනි වෙනත් සුදුසුකම් සහිත විශ්රාමික සැලසුම්වලට රොත් විධිවිධාන එකතු කළ හැකිය.)
රොත් 401 (කි) ගැන උනන්දු විය යුත්තේ ඇයි?
රෝත්ගේ දායකත්වය තරුණයින් සඳහා පමණක් යැයි ඔබ සිතනු ඇති අතර සත්යය බොහෝ වයස අවුරුදු 55 ට වැඩි වැඩිහිටියන්ට තවමත් නිදහස් බදු සහ බදු රහිත අනාගත ආපසු ලබා ගැනීමේ ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය.
රොත් ගිණුම් මගින් බදු වලින් නිදහස් වන විශ්රාම වැටුපක් ලබා දේ. ජීවිතයේ අද්විතීය විපාක සඳහා මුදල් අවශ්ය වන විට ඔබගේ විවේචනාත්මක විශ්රාම කාලය තුළ බදු ගෙවීම් අවම කිරීම සඳහා ඔබට මෙම ගිණුම භාවිතා කළ හැකිය.
විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි වන විට ප්රායෝගික විට ලාභාංශ, පොලී ආදායම හා ප්රාග්ධන ලාභ මත බදු පැනවීම අවශ්ය වේ. රොත් සමග ඔබට මෙම ආයෝජන මූලාශ්රයන් මත බදු මුදල් ගෙවීමෙන් සම්පූර්ණයෙන්ම වළක්වා ගත හැකිය. එසේ නම්, විපාක උපාය මාර්ග උපරිමයෙන් උපයනු ඇත.
Roth 401 (k) s සහ Roth IRAs අතර වෙනස
රොත් 401 (k) හා රොත් IRA අතර වෙනස්කම් කීපයක් ඇත.
1. ආදායම් සීමාවන් - ඔබ වැඩිපුර මුදල් උපයන්නේ නම්, ඔබට Roth IRA සඳහා දායක වීමට සුදුසුකම් නැත .
රොත් 401 (k) සඳහා එවැනි ආදායම් සීමාවක් නොමැත.
2. දායක සීමාවන් - Roth IRA සඳහා උපරිම දායක මුදල Roth IRA සඳහා වඩා වැඩි ය. එබැවින් ඔබට වැඩි වැඩියෙන් ඉතිරිකරගත හැකි වන අතර ඔබේ වර්ධනයේ දී ආයෝජන වර්ධනය සහ බෙදාහැරීම් බදු නිදහස් කරනු ඇත.
3. බෙදාහැරීමේ රීති - ROT IRA සමඟ, ඕනෑම අවස්ථාවක ඔබගේ මුල් දායකත්වය ආපසු ලබාගත හැකිය.
රොත් 401 (කි) සමඟ එය එසේ නොවේ. ඔබේ සැලසුම 401 (k) වලට ඔබ්බෙන් ණය ලබා ගැනීමට හෝ දුෂ්කරතා ආපසු ගැනීමක් ලබා ගැනීමට ඉඩ ලබා දෙනු ඇත, නමුත් බොහෝ දුරට ඔබගේ සැලැස්ම ඉදිරිපත් කරන සමාගමෙන් තවමත් ඔබ ලබා දෙන සමාගම විසින් ඔබේ බෙදාහැරීමේ විකල්පයන් සීමිත වේ. වයස අවුරුදු 59 ½ හෝ නම් කළ රොටෝ ගිණුම අවම වශයෙන් වසර 5 ක් ඇතුළත.
පූර්ව බදු 401 (k) සහ Roth 401 (k) අතර වෙනස අතර වෙනස
සුදුසුකම් සහිත විශ්රාමික සැලසුම් 401 (k) ඔබගේ වැටුපෙන් කොටසක් ඉවත් කිරීමට ඉඩ සලසයි.
401 (k) සැලැස්ම සඳහා පූර්ව බදු පදනම මත සැලැස්ම සඳහා දායක මුදල් දායක වේ. එයින් අදහස් කරන්නේ ඔබ දැන් මුදල් ලබා ගැනීමෙන් පසු ආදායම් බදු ගෙවිය යුතු බවයි.
Roth 401 (k) සැලැස්ම පසු බදු පදනම මත දායකත්වය සපයයි. ඉන් අදහස් කරන්නේ ඔබ සැලැස්ම සඳහා දායක වූ ප්රමාණය මත දැන් ආදායම් බදු ගෙවීම, නමුත් එයට ඇතුල් වන විට, එය නිදහස් බදු වර්ධනය සහ විශ්රාම කාලය තුළ බදු නිදහස් කළ හැකිය. ඔබට වයස අවුරුදු 70 ගණන්වල 70 වන වරටත් සමාජ ආරක්ෂණ එකතු කිරීමත් සමඟ මෙම බදු නිදහස් කිරීම් ඔබට ප්රයෝජනවත් විය හැකිය.
රොත් 401 (k) හි බදු ප්රතිලාභ
ඇත්ත වශයෙන්ම බදු රහිතව මුදල් ඉපදවීම සඳහා රොත් ගිණුමෙන් එකක් ලබා දෙයි. ඔබ නීති රීති අනුගමනය කරන තාක් කල්, ඔබේ රොත් තුළ ඇති සියලූම පොළී, ලාභාංශ සහ ප්රාග්ධන ප්රතිලාභ නැවත කවදාවත් බදු නොගනු ඇත.
විශ්රාමික හා වතු සැලසුම්කරණය තුළ සුවිශේෂී වාසි ඇත.
- ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ කොපමණ කොපමණ ප්රමාණයක් තීරණය කරනු ඇත්ද යන්න තීරණය කරයි .
- Roth බෙදාහැරීම් ඔබ ගෙවනු ලබන Medicare Part B වාරික ප්රමාණය තීරණය කරනු ලැබේ.
- Roth IRA සමඟ නිත්ය IRA හෝ 401 (k) සමඟ වෙනස්ව, ඔබ වයස අවුරුදු 70 1/2 දී බෙදාහැරීම ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය නොවේ. කෙසේ වෙතත් 401 (k) සැලැස්මේ නියමිත රොත් ගිණුම් වලට අවශ්ය අවම අවම බෙදාහැරීමේ නීතිවලට යටත් . ඔබේ නියමිත රත් ගිණුමේ රොත් IRA විශ්රාම ගැනීමෙන් ඔබට මෙම අවශ්ය බෙදීම් මඟහරවා ගත හැකිය. මතක තබා ගන්න - ඔබ තවමත් රැකියාවක් කරන අතරතුර, ඔබට අළුත් වැඩක් කළ නොහැකිය.
- රොත් ගිණුම් ඔබේ ප්රතිලාභින්ට බදුවලින් නිදහස් වේ.
Roth 401 (k) හි බෙදා හැරීමේ රීතිවල වෙනස්කම් vs. පෙර-බදු 401 (k)
401 (k) සැලැස්මේ 55 වන විට ඔබට 55 හෝ ඊට පසු සමාගමෙන් විශ්රාම ගත හැකි තාක් දුරට දඬුවම් නොලබන බෙදාහැරීම් සිදු කළ හැකිය.
වයස අවුරුදු 55 ට පෙර විශ්රාම ගන්නා විට හෝ පැරණි 401 (k) සැලැස්මක් තිබේ නම් වයස අවුරුදු 59 ½ වන තුරු දඬුවම් නොලබන බෙදාහැරීම් සිදු කිරීමට සිදු වනු ඇත. 55 හෝ 59 1/2 දී දඬුවම් නොලැබූ මුදල් ආපසු ගැනීමේ හැකියාව සෑම විටම රොත් 401 (k) ගිණුම් වලට අදාළ නොවේ.
රොත් 401 (k) බෙදාහැරීමේදී විශේෂ 5 අවුරුදු නියමය අදාළ වේ. බෙදා හැරීම් මත බදුවලින් වැළකී සිටීමට පෙර ඔබගේ වයස අවුරුදු 55 (වයස අවුරුදු 59 ට වැඩි) හෝ වයස අවුරුදු 59 ට වැඩි වුවද, අවම වශයෙන් වසර පහක් සඳහා ඔබේ රුට් 401 (k) දායකත්වය අවම වශයෙන් තබා ගත යුතුය.
උදාහරණ: ඔබ වයස අවුරුදු 57 ක් වූ රොත් 401 (k) පළමු අවුරැදු සඳහා ඔබ ප්රථම වරට දායකත්වය ලබා දුන්නේ නම්, බදු රහිත බෙදාහැරීම් සඳහා ඔබ සුදුසුකම් ලැබීමට ප්රථම වරට ඔබ 62 වැනි ස්ථානයේ සිට වසරක් ගත වනු ඇත.
සටහන: Roth IRAs මෙන් නොව Roth 401 (k) ගිණුම් පළමු වර ගෙදර මිළ ගණන් ගැනුම්කරුවන්ට දඬුවම් නොලැබෙන මුල් මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා අවසර නොදේ.
සේවා යෝජකයා ගැන කුමක් කිව හැකිද?
ඔබ රොත් 401 (k) විකල්පය තෝරාගත්තේ නම් සහ ඔබේ සමාගමට ගැලපෙන දායකත්ව ප්රතිලාභයක් ලබා දෙයි නම්, තරඟය සාමාන්ය බදු ගෙවීමේ 401 (k) ගිණුමේ පෙර බදු ගෙවීමට නියමිත අතර ආපසු ගැනීමේදී අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් සහ සාමාන්ය බදු පැනවීමට යටත් වනු ඇත. ඔබ ඔබේ සමාගමෙන් වෙන් වෙන් කළ පසු එම දායක මුදල් ඔබේ රෝත IRA බවට පරිවර්තනය කර බදු ගෙවිය හැකිය. ඔබේ විශ්රාමික සැලැස්ම සඳහා හොඳම පියවර වන්නේ ද යන්න සොයා බැලීම සඳහා මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු සමඟ මුලින්ම කතා කරන්න.
ඔබ රොත් 401 (k) ලබා ගන්නේ කෙසේද?
ඔබ සේවකයෙකු නම්, ඔවුන් Roth 401 (k) දායකත්වය ලබා දෙනවා නම් , ඔබේ සේවායෝජකයා අමතන්න. ඔවුන් එසේ නොකරන්නේ නම් සහ ඔබ මෙම විකල්පය ලබා ගැනීමට කැමති නම්, මානව සම්පත්වල හෝ ව්යාපාර හිමිකරුට ඔබේ මනාපයන් ප්රකාශ කරන්න. සියලුම සේවා යෝජකයන් විසින් මෙම විකල්පයන් ලබා නොදෙන නමුත් වැඩි පිරිසක් ඉගෙන ගෙන රොත් විකල්පයක් ඉල්ලා සිටි අතර, සේවා යෝජකයින් ප්රතිචාර දක්වයි, තවත් වැඩ සටහන් දැන් එය ඉදිරිපත් කරයි.
ඔබ සේවකයින් සමඟ ව්යාපාර හිමිකරු නම්, රොත් දායකත්වය සපයන ඔබේ ව්යාපාරයට 401 (k) සැලැස්මක් සැකසීමට ඔබට පුළුවන. පරිපාලක පිරිවැය මඟින් සපයන්නා වෙතින් සැපයුම්කරුගෙන් වෙනස් විය හැකිය.
ඔබ ඔබේ කලත්රයා හැර වෙන කිසිම සේවකයෙකු සමඟ ස්වයං රැකියාවක් නොකරන්නේ නම් , සමහර විට ඔබට රොත් 401 (k) දායකත්වය ලබා දෙන Individual (k) හෝ Solo (k) සැලැස්ම ලෙස හැඳින්විය හැකිය.
සටහන: 401 (k) යන දෙවර්ගයේම වර්ග දෙකම සඳහා නඩු පැවරිය හැකිය. රොත් සහ බදු ගෙවීමට පෙර. මෙය සුදුසු වන්නේ ද යන්න බැලීමට ඔබේ අද්විතීය තත්වයන් සමාලෝචනය කිරීම සඳහා මූල්ය සැලසුම්කරණය හෝ බදු වෘත්තිකයකුගෙන් විමසන්න.
රොත් හෝ නිතිපතා?
ඩොලර් දසදහස් ගණනක ප්රශ්නය වන්නේ, දැන් බදු හෝ බදු ගෙවීම කළ යුතුද? පිළිතුර දැන් ඔබේ බදු අනුපාතය මත රඳා පවතී, සහ ඔබගේ ප්රක්ෂේපිත බදු අනුපාතය විශ්රාම ය. බොහෝ අය සඳහා, පෙර-බදු සහ බදු නිදහස් ගිණුමේ ශේෂය සමඟ විශ්රාම යෑමට තේරුමක් තිබේ.
එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ මාර්ගයේ ගිණුම් දෙකම සඳහා දායක වීමට අවශ්ය බවයි. සාමාන්යයෙන් ඔබේ බදු අනුපාතය 28% හෝ ඊට වැඩි වන විට, බදු ගෙවීමට පෙර ගෙවුම් දායකත්වය අතිශයින්ම වටිනවා. ඔබේ බදු අනුපාතය 25% හෝ ඊට අඩු විට රොත් දායකත්වය වඩාත් අර්ථවත් කරයි.
IRS ප්රභවයන්
රොත් 401 (k) පිළිබඳ සවිස්තර රෙගුලාසි සඳහා IRS වෙබ් අඩවියට පිවිසීමට සැලසුම් කළ රොත් ගිණුම් පිළිබඳ විශ්රාම සැලසුම් සැලැස්මෙහි නිතර අසන ප්රශ්න.