ඔබට මූල්ය උපදේශක අවශ්ය ද?
එසේත් නැතිනම්, මෙම ප්රශ්නය නැවත අර්ථ දැක්වීමට: ඔබේ ගාස්තුවට වඩා උපදේශකයකුගෙන් වැඩි ප්රතිලාභයක් ලබාගත හැකිද?
පිළිතුර යනු ඔබේ අයවැය , ආයෝජන සහ මූල්ය සැලැස්ම සමඟ ඔබේ දැනුම සහ සුවපහසුව මත පදනම් වූ ස්ථිර "සමහරවිට" ය.
මූල්ය උපදේශකයන්ට සෑම කෙනෙකුම උපකාර කළ හැකිය
ධනවත් පුද්ගලයන්ට සහ පවුල්වලට පමණක් උපකාර වන පුද්ගලයන් ලෙස මූල්ය උපදේශකයින් සංකල්පනය කිරීමට ජනයාට ප්රවණතාවක් තිබේ.
නමුත් මෙය නිවැරදි නොවේ. මූල්ය උපදේශකවරුන් එය විශ්වාස කරන්නේ නැතහොත් එය විශ්වාස කරන්නේ මධ්යම පන්තික පවුල් අතර විශ්රාම ගැන්වීමේ සැලසුම් සඳහා උපකාර අවශ්ය වන අතර, ඔවුන්ගේ දරුවන්ගේ විද්යාලය රැකගැනීම, නිවසක් මිලට ගැනීම සහ අනෙකුත් ප්රධාන මූල්ය අරමුණු රැක ගැනීම.
ඔබට මුල්ය උපදේශකයෙකු බඳවා ගැනීමට අවශ්ය නම් හෝ කුලියට ගැනීමට කුමන ආකාරයේ උපදේශකයෙකු බඳවා ගැනීමට අවශ්යදැයි තීරණය කිරීම සඳහා, ඔබට මුලින්ම ප්රශ්න කිහිපයක්ම විමසීමට සහ මූල්යමය තීරණ දීමෙන් ඔබේ සුවපහසු තක්සේරුව තක්සේරු කරන්න.
මූල්ය උපදේශකවරු චිත්තවේගීය තීරණ ගැනීම අහෝසි කරති
විශේෂයෙන් අවදානම් සහිත ආයෝජන උපාය මාර්ගයකට සම්බන්ධ වූ විට, කොටස් වෙළඳ පළේ වෙනස්කම් වලට චිත්තවේගීයව ප්රතිචාර දැක්වීමට ප්රවනතාවක් ඇත.
ඔබේ ආයෝජන තීරණ ගැනීමේදී ඔබට මූල්ය උපදේශකවරයෙකු සිටී නම්, ඔබගේ මුදල් සඳහා හොඳම දිගුකාලීන සැලසුමක් ලබා ගැනීමට හැකි වන පරිදි ඔබේ මුදල් වලින් ඔබට චිත්තවේගී දුරක් තබා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත.
ඔබේ පුද්ගලික අවදානම අවම මට්ටමට ගැලපෙන ආයෝජන කළඹකට මුදල් වෙන් කිරීමට ඔබගේ මූල්ය උපදේශකයාට හැකි වනු ඇත.
මූල්ය උපදේශකයෙක් වෙනුවට තාක්ෂණය?
පෞද්ගලික ප්රාග්ධනය වැනි වැඩ සටහන් හා වෙබ් අඩවි වැනි මූල්ය සැලසුම් යෙදවුම් සෑම දිනකම මූල්ය කළමනාකරණ තීරණ ගැනීමට මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකුගේ උපකාරය සමඟ කටයුතු කිරීමට පහසු වේ. මෙම යෙදුම් සහ වෙබ් අඩවි බොහොමයක් මූල්ය උපදේශකයකුට සමාන ආකාරයේ සේවාවන් සපයයි.
විශේෂයෙන්ම ඔබේ මුදල් කළමනාකරණ හැකියාවන් සහ ආයෝඡන තෝරා ගැනීම් කෙරෙහි ඔබ විශ්වාස කරයි නම්, මෙම සැලසුම්කරණ මෙවලම්ගේ උදව් ඇතිව, මූල්ය උපදේශකයකුගේ වියදම සඳහා මුදල් නොගෙවීම අවශ්ය නොවේ.
ජීවිතයේ විශාල වෙනස්කම් සඳහා මූල්ය උපදේශකයන් ප්රයෝජනවත් වේ
යෙදුම් සහ වෙබ් අඩවි නිසැකවම ප්රයෝජනවත් වන නමුත්, සමහර විට ඒවා සැබෑ මූල්ය උපදේශකයෙකු ලෙස ප්රයෝජනවත් නොවේ.
උරුම වූ IRA හි බදු ප්රතිවිපාක සම්බන්ධයෙන් කටයුතු කරන්නේ කෙසේදැයි ඔබ දන්නේද ? පවුලේ සාමාජිකයෙක් හදිසියේම විශාල මුදලක් ඉතිරි කර ගන්නේ කෙසේද? එය ආයෝජනය කරන්නේ කෙසේදැයි ඔබ දන්නවාද?
ඔබ හදිසියේම ඔබේ මුදල් වලට නව හෝ තියුණු වෙනස්කම්වලට මුහුණ දෙන්නේ නම්, ආයෝජනය කරන්නේ කෙසේදැයි ඔබ නොදන්නා බවට විශාල වශයෙන් උරුමයක් ලැබෙනු ඇත. මූල්ය උපදේශකයෙකු ඔබේ මුදල් සමඟ කටයුතු කරන්නේ කෙසේද යන්න සහ ඕනෑම බදු ගෙවීමේ හැසිරවීම කෙසේ වෙතත් හැසිරවීමට උපකාරි වනු ඇත.
ඔබ විශ්රාම ගැනීමට ආසන්න නම්, ඔබේ 401k සහ අනෙකුත් විශ්රාම ගිණුම්වලින් ඉවත් වීමට ආකාරය හෝ කෙසේද යන්න ඔබට නිශ්චිත නැත. ඔබට මූල්ය උපදේශකවරයෙකු කුලියට ගැනීමෙන් ඔබට ප්රයෝජන ගත හැකිය.
ඔබේ මූල්ය තත්වය සමඟ ඔබ සැපපහසුනේද?
ඔබ විශ්වාස කරනවා නම්, නමුත් ඔබේ උරහිස දෙස බලා සිටින උපදේශකයෙකු කැමති නම්, වසරකට වරක් මූල්ය උපදේශකයෙකු සඳහා එකවර ගාස්තුවක් ගෙවා ලබා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. ඉතිරි කාලය ඉතිරි කර ගත හැකිය.
කෙසේවෙතත්, මුදල් සමඟ ගනුදෙනු කිරීමට ඔබ අකමැති නම්, ඵලදායී ආයෝජන උපාය මාර්ගයක් ක්රියාත්මක කිරීම සම්බන්ධයෙන් පළමුවන කාරණය ඔබ තේරුම් නොගන්නේ නම්, හෝ ඔබට එය කළ යුතු දැයි ඔබට නොතේරෙන විශාල මුදලක් ඔබට ලැබෙනු ඇත, මම මූල්ය උපදේශකයකු සොයා ගැනීම නිර්දේශ කරමි ඔබේ මූල්ය කළමණාකරණ අවශ්යතා සමඟ උදව් කිරීම.
මූල්ය උපදේශක සේවයට බඳවා ගැනීමට තීරණය කරන විට, ඔබේ මුදල් ඔබ කුමක් කරන්නේදැයි ඔබ දැන සිටින බව ඔබට හැඟෙන්නේ නම් ඔබේ මුදල් ඔබගෙන් විමසන්න. ඔබ ඔබේ දෛනික මූල්ය අවශ්යතාව මත හොඳ හැසිරවීමක් ඇති බව ඔබට හැඟෙන්නේ නම්, විශාල, ඔබ සමහරවිට එක් මුදල් මත වැය කිරීමට අවශ්ය නැත. විශාල මූල්ය ජීවිතයේ වෙනසක් ඇති වුවහොත් මූල්ය උපදේශකයෙකු කුලියට ගැනීම ගැන සොයා බලන්න. එම අවස්ථාවෙහිදී, කොමිෂන් සභා පාදක සැලසුම්කරුවාට සාපේක්ෂව ගාස්තුවක් පදනම් කරගත් සැලසුම්කරුවකුගේ පිරිවැය සහ වාසි මනාව මැන බලමු.
කෙසේ වෙතත්, ඔබ ඔබේ මුදල් ගැන අවධාරණය කරන්නේ නම් හෝ ඔබට හොඳම තීරණ ගැනීමට නොහැකි බව හැඟෙන්නේ නම්, එසේ නම්, මූල්ය උපදේශකයෙකු අනිවාර්යයෙන්ම ආයෝජනයක් වටිනාම මූල්ය අගනා පියවරක් වනු ඇත.