සමාලෝචනය, ගණනය කිරීම් සහ APR වලට සංසන්දනය කිරීම
APY යනු කුමක්ද?
APY යනු වසරක් පුරා සංකීර්ණ පොළී අනුපාතයෙන් ඔබ උපයන කොපමණ කොපමණ ප්රමාණයක් උපයාද යන කියලයි. ඔබගේ මුල් තැන්පතුව මත ඔබ උපයන පොලිය මෙන්ම වෙනත් පොලී ඉපැයීම් මත ඔබ උපයන පොලියද එය ගණනය කෙරේ.
ඔබගේ ඉතිරිකිරීම් සඳහා ගිණුම් තක්සේරු කරන විට ඉහළ APY වඩා හොඳය. ඔබ පොලී අය කරන විට, අඩු APY හොඳම වේ.
ඔබ මුදල් තැන්පත් කිරීමේ ගිණුමක්, මුදල් වෙළෙඳපොළක් හෝ තැන්පතු සහතිකයක් (CD) ලෙස තැන්පත් කරන විට , ඔබ පොලී උපදවා ගනියි. APY ඔබට ඔබට කොපමණ කොපමණ මුදලක් උපයා ගත හැකිද යන්න පෙන්වයි. මෙම තොරතුරු සමඟ, ඔබ කුමන බැංකුව හොදින් තීරණය කළ හැකිද, ඔබට ඉහළ මිලකට ඩීසීඩී තුළ ඔබේ මුදල් අගුළු දැමීමට හෝ අවශ්ය නැත.
APY අද්විතීය වන්නේ කුමක්ද?
සරල "පොලී අනුපාතයක්" නොපවතින බැවින් එය මනාව සැලකිල්ලට ගනී. ඔබ කලින් උපයන ලද පොළී මත ඔබ පොලී උපදවන විට සංසන්දනය සිදු වන විට, ඔබ උපකල්පිත පොලී අනුපාතයට වඩා වැඩි ආදායමක් උපයා.
උදාහරණ: ඔබ තැන්පත් කරන ලද ගිණුමක ඩොලර් 1,000 ක තැන්පතු මුදලක් සියයට 5 ක වාර්ෂික පොලියක් ගෙවනු ලැබේ. වසර අවසන් වන විට ඔබට ඩොලර් 1,050 ක් ඇත. (ඔබගේ බැංකුව විසින් වසරකට වරක් පමණක් පොලිය ගෙවනු ලැබේ නම්). කෙසේවෙතත්, ඔබේ බැංකුව මාසිකව ගණනය කර ගෙවීමට සිදුවේ.
එම අවස්ථාවෙහිදී, ඔබ අවුරුද්ද අවසානය වන විට ඩොලර් 1,051.16 ක් වන අතර ඔබට වඩා සියයට 5 කට වඩා වැඩි ආදායමක් උපයා ගැනීමට හැකිවනු ඇත. මෙම වෙනස සුළු වශයෙන් පෙනෙන්නට තිබුණත්, වසර ගණනාවක් (හෝ විශාල තැන්පතු සමග), මෙම වෙනස සැලකිය යුතු ය.
වසරකට එක් ගෙවීමක්: ඔබේ බැංකුව වසර අවසානයේ එක් වරක් පමණක් පොළිය ගෙවනු ලබන්නේ නම්, ඔබේ ගිණුමට ඩොලර් 50 ක් එකතු වනු ඇත.
මාසික උද්ධමනය: පොලී ගණනය කරනු ලබන අතර මාසිකව ගෙවනු ලබනවා නම්, සෑම මාසයකම ඔබට අමතර එකතු කිරීම් ලැබෙනු ඇත. පහත වගුවේ, සෑම මසකම ආදායම තරමක් වැඩිවේ.
ඒ අය නිතර නිතර උනන්දුවක් දක්වන ගණනය කිරීම් සඳහා වන අයුරින් ගණන් ගනු ලබයි. එබැවින් එය පොලී අනුපාතයට වඩා නිවැරදියි. වාසනාවකට මෙන්, ඔබ හැම විටම බැංකු වලින් උපුටා ගත් APY බව ඔබට පෙනේවි. එබැවින් ඔබම ගණනය කිරීම් සිදු නොකරයි. නමුත් ඔබට APY ඔබම ගණනය කළ හැකිය. අපි එය පහත ආවරණය කරයි.
| කාලය | ඉපැයීම් | ශේෂය |
| 1 | $ 4.17 | ඩොලර් 1,004.17 |
| 2 | ඩොලර් 4.18 කි | ඩොලර් 1,008.35 |
| 3 | ඩොලර් 4.20 කි | ඩොලර් 1,012.55 කි |
| 4 | ඩොලර් 4.22 කි | $ 1,016.77 |
| 5 | ඩොලර් 4.24 කි | ඩොලර් 1,021.01 කි |
| 6 | ඩොලර් 4.25 කි | ඩොලර් 1,025.26 කි |
| 7 | ඩොලර් 4.27 කි | ඩොලර් 1,029.53 කි |
| 8 | ඩොලර් 4.29 කි | ඩොලර් 1,033.82 කි |
| 9 | ඩොලර් 4.31 කි | ඩොලර් 1,038.13 කි |
| 10 | ඩොලර් 4.33 කි | ඩොලර් 1,042.46 කි |
| 11 | ඩොලර් 4.34 කි | ඩොලර් 1,046.80 |
| 12 | ඩොලර් 4.36 කි | ඩොලර් 1,051.16 කි |
APR එදිරිව. APY
වාර්ෂික ප්රතිශත අනුපාතය (APR) APY සමාන වේ, නමුත් එය සැලකිල්ලට ගනී.
සමහර අවස්ථාවලදී APR ට වඩා APY වඩාත් නිවැරදි වේ. එය කොපමණ මුදලක් පොලී වියදම සංචිත ලෙස වියදම් කරයි. නමුත් ඔබ මුදල් ණයට ගත් විට, ඔබ සාමාන්යයෙන් පමණක් APR බලන්න. යථාර්ථයේ දී, සමහර විට ඔබ සමහර ණය වර්ග සමග සමපාත වන විට එය APY වෙත ගෙවිය හැකිය.
APR vs. APY අවබෝධ කර ගැනීමේ වැදගත්කම පිළිබඳ ක්රෙඩිට් කාඩ් ණය යනු විශිෂ්ට ආදර්ශයකි .
ඔබ ශේෂයක් පවත්වා ගෙන ගියහොත් ඔබ උපුටා ගත් APR වඩා ඉහළ අගයක් ගනී. මන්ද? සෑම මාසයකම ඔබගේ ශේෂයට පොලී ගෙවීම් එකතු කරනු ලබන අතර, ඊළඟ මාසයේදී, එම පොලිය මත ඔබට පොලී ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. මෙය ඉතුරුම් ගිණුමක ඔබ උපයාගත් පොලී මුදලට වඩා වැඩි උනන්දුවක් ඇති අයෙකු වීමයි.
වෙනස සැලකිය යුතු නොවේ, නමුත් වෙනසක් ඇත. ඔබේ ණය ප්රමාණය වැඩි වන අතර ඔබ ණය ලබා ගන්නා දිගු වන විට, එම වෙනස විශාල වනු ඇත.
ස්ථාවර අනුපාත උකසක් සහිතව , ඔබ සාමාන්යයෙන් පොලී ගෙවීම් එකතු කර ඔබගේ ණය ශේෂය වැඩි නොකරන්නක් බැවින් APR වඩාත් නිවැරදි වේ. තව දුරටත්, APR නොසලකා හැරිය නොහැකි පිරිවැය පියවා ගැනීම සඳහා ගිණුම් කරයි. කෙසේවෙතත්, සමහර ස්ථාවර පොලී අනුපාත ඇත්ත වශයෙන්ම වැඩිවේ. (ඔබ පොලී අනුපාත ගෙවන්නේ නම්). වැඩි විස්තර සඳහා APR විවිධ ආකාර පිළිබඳව ඉගෙන ගන්න.
APY ගණනය කරන්නේ කෙසේද?
ආයෝජන APY අගය ගණනය කිරීම අභියෝගයක් විය හැකිය. නමුත් Excel හෝ Google Sheets වැනි පැතුරුම්පත් පහසු කරවයි. මෙම පැතුරුම්පත භාවිතා කරන්න (ඉහත සඳහන් උදාහරණ පිරී ඇත) හෝ පහත ක්රියාවලිය අනුගමනය කරන්න.
- නව පැතුරුම්පතක් සාදන්න.
- A1 සෛල තුළ පොලී අනුපාත ඇතුල් කරන්න (පොලී අනුපාත දශම අනුවාදනය වෙත යන්න).
- සෛල B1 සංයෝග කිරීමේ සංඛ්යාතය ඇතුල් කරන්න (මාසිකව 12 ක්, වාර්ෂිකව එකක් භාවිතා කරන්න.)
- පහත සඳහන් සූත්රය වෙනත් ඕනෑම සෛලයකට ඇතුල් කරන්න: = POWER ((1+ (A1 / B1)), B1) -1
උදාහරණයක් ලෙස, ප්රකාශිත වාර්ෂික අනුපාතය සියයට 5 නම්, A1 කොටසේ ටයිප් ".05" ටයිප් කරන්න. ඊට පස්සේ, මාසික මිශ්රණය සඳහා, "B1" තුළ B1 ඇතුල් කරන්න. දිනපතා මිශ්ර කිරීම සඳහා ඔබේ බැංකු හෝ ණය දෙන්නන් අනුව 365 හෝ 360 භාවිතා කළ හැකිය.
ඉහත උදාහරණයේදී, APY සියයට 5.116 ක් වන බව ඔබට පෙනී යනු ඇත. වෙනත් වචනවලින් කිවහොත්, මාසික උද්ධමනය සමඟ සියයට 5 ක පොලී අනුපාතයක් 5.116% ක ප්රතිශතයක් ලෙස ක්රියාත්මක වේ. සංයුක්ත කිරීමේ සංඛ්යාතය වෙනස් කිරීමට උත්සාහ කරන්න, එවිට APY වෙනස් වන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳ අදහසක් ලබා ගනී. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබට වසරකට හතර වතාවක් එකතු කිරීම (වසරකට හතර වතාවක්) හෝ අවුරුද්දකට අවාසනාවන්ත එක් ගෙවීමක් පෙන්නුම් කළ හැකිය. එමගින් සියයට 5 ක් APY හි ප්රතිඵලයක් වනු ඇත.
APY ෆෝමියුලා
ඔබ පරණ මාදිලියේ ක්රමයක් අනුගමනය කරන්නේ නම්, APY ගණනය කරන්නේ කෙසේද?
APY = (1 + r / n) n - 1 r යනු ප්රකාශිත වාර්ෂික පොලී අනුපාතය වන අතර n යනු වර්ෂයකට සංසරණ සංඛ්යාවෙහි අංකය වේ .
ඵලදායී වාර්ෂික අනුපාතය (EAR) ගණනය කිරීම සඳහා මුදල් අය මෙය හඳුනා ගනු ඇත.
හොඳම APY ලබා ගන්නේ කෙසේද?
නිතර නිතර සංසරණ කාලය සමඟ APY වැඩි වේ. ඔබ බැංකු ගිණුමක මුදල් ඉතිරි කරගන්නේ නම්, මුදල් සංයෝග කොපමණ වේලාවක් සොයා බලන්න. දෛනිකව හෝ ත්රෛමාසිකව වාර්ෂිකව සංකීර්ණ ලෙස වඩා හොඳයි. නමුත් තහවුරු කර ගැනීමට එක් එක් විකල්පය සඳහා APY පරීක්ෂා කරන්න.
ඔබේ "පුද්ගලික APY" පවා පොම්ප කරන්න පුළුවන්. විශාල පින්තූරයක් ලෙස ඔබේ වත්කම් සියල්ලම බලන්න.
වෙනත් වචනවලින් කිවහොත්, ඔබේ සංයුක්ත ගිණුමෙන් වෙන වෙනම සංයුක්ත ආයෝජනයක් ගැන සිතන්න එපා. ඔබේ අරමුණු දෙසට එකට එකට වැඩ කළ යුතු අතර ඒ අනුව ඒවා ස්ථානගත කළ යුතුය. ඔබ, ප්රධාන මූල්ය නිලධාරි, Inc.
ඔබගේ පුද්ගලික APY පොම්පය පොදි කිරීම සඳහා, ඔබගේ මුදල් නිතරම හැකි තරම් ගැළපෙන බවට වග බලා ගන්න ක්රම සොයා ගන්න. සීඩී තැටි දෙකක් එකම පොලී අනුපාතයක් ගෙවන විට, වඩාත් උනන්දුවෙන් ගෙවන තැනැත්තා තෝරා ගනී. ඔබේ පොලී ගෙවීම් ස්වයංක්රියව නැවත ආයෝජනය කරනු ඇත - නිතර නිතර, වඩා හොඳයි - සහ ඔබ පොලී ගෙවීම් සඳහා වැඩි උනන්දුවක් උපයන්න පටන් ගනියි.