ගෙවීම් පොලී සමග නොසැලකේ
කිසියම් ආකාරයක ණයක් සහිතව ඍණාත්මක ක්රමක්ෂය වීම සිදුවිය හැකි අතර ශිෂ්ය නය සහ දේපල නය සඳහා බොහෝවිට දක්නට ලැබේ.
සෘණ සමමිතික ක්රියා කරන්නේ කෙසේද?
නිෂේධනීය ක්රමක්ෂය ක්ෂණය කිරීම වටහා ගැනීම සඳහා, සරල පැරණි කමක්ෂය ආරම්භ කිරීම වඩාත් සුදුසුය.
ක්රමක්ෂය කිරීම ස්ථාවර ගෙවීම් සහිත (බොහෝ විට මාසික ගෙවීම්) ණය සමබරතාවයක් ගෙවීමේ ක්රියාවලිය වේ . නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ අවුරුදු 30 ක ස්ථාවර උකස් අනුපාතයකින් නිවසක් මිලදී ගන්නා විට, ඔබ සෑම මසකම එකම ගෙවීමක් සිදු කරනු ඇත - ඔබගේ ණය ශේෂය සහ ඔබේ පොලී වියදම් කාලයත් සමග අඩු වේ.
මාසික ගෙවීම් ගණනය කර ඇත්තේ සාධක කිහිපයක් මතය.
- ණය ශේෂය - ඔබ කොපමණ ණය ලබා ගන්නේද?
- ණය ආපසු ගෙවීමට ගතවන කාලය ( මෙම වචනය ලෙස හැඳින්වෙන )
- ඔබේ ණය ශේෂයට අය කරන පොලී අනුපාතය
ඔබ ගණනය කරන කාල පරිච්ඡේදය අවසානයේ දී ඔබේ ණය සම්පූර්ණයෙන්ම ගෙවනු ලබන ස්ථාවර ගෙවීම් ගණනය කිරීමක් සිදු වේ (සාමාන්යයෙන් නිවාස ණය සඳහා වසර 15 සිට 30 දක්වා). සෑම ගෙවීමක් සඳහාම කොටස් දෙකක් ඇත:
- ගෙවන කොටස ඔබේ ණය මත පොලී ගෙවීම් ආවරණය කරයි
- ගෙවීමේ ඉතිරි කොටස ඔබේ ණය ගෙවා දමයි (නැතහොත් ඔබේ ණය ශේෂය අඩු කරයි)
වැඩිපුර ඉගෙන ගැනීමට සහ නියැදි ක්රමක්ෂ කිරීමේ වගු බලන්න, මෙම පිටුවේ පහළින් ඔබට නියැදි සෘණ අගයන් ප්රතිස්ථාපනය කළ හැක.
දේවල් නිෂේධ කරන විට
යම් ණයක් සහිතව, සම්පූර්ණ ගෙවීමේ ගෙවීමට වඩා අඩු මුදලක් ගෙවීමට ඔබට හැකියාව තිබේ. අඩු මුදලක් ගෙවීමට ප්රධාන හේතුව වන්නේ, එය අඩු කිරීමට වඩා පහසුය .
ඔබ යම් මාසයකදී පොලී ගෙවීම්වලට වඩා අඩුවෙන් ගෙවීම් කරන විට (හෝ කුමන කාල සීමාවක් ගතහොත්) ඔබගේ ණය ගෙවීම් සඳහා පොලී වියදම් එකතු කරනු ලැබේ.
වෙනත් වචනවලින් කියනවා නම්, ඔබ සෑම මාසයකම ණය ගැති . ඔබ ඔබේ ණය දෙන්නාගෙන් ඇත්ත වශයෙන්ම මුදල් නොලැබේනම්, ඔබ පොලී ගෙවීම් නොකරන නිසා ඔබේ ණය ශේෂය වර්ධනය වේ.
ණය ශේෂයකට පොලී එකතු කිරීමේ ක්රියාවලිය පොළීකරනය කිරීම ලෙස හැඳින්වේ.
අවසානයේදී ණයට ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. විවිධ ආකාරවලින් සිදු විය හැකිය:
- නිසි පරිදි ගෙවීම් ක්රම ක්රමයෙන් ගෙවීම් සිදු කිරීමෙන් (ණය ණය නොලැබුනේ නම් එය වඩා වැඩි වනු ඇත)
- ණය නැවත ලබා ගැනීමෙන්
- ණය ගෙවා දැමීම සඳහා බෝලුන් ගෙවීමක් කිරීමෙන්
සෘණ අගයන් භාවිතා කරන්නේ ඇයි?
ඔබ ගෙවීමට සිදුවන්නේ දෙයාකාරයකින්, එසේනම් ණය ලබා ගැනීමට ඉඩ සැලසෙන්නේ ඇයි?
ගෙවීමට ඇති නොහැකියාව: සමහර විට ඔබට මුදල් ගෙවීමට මුදල් ලබා ගත නොහැක. නිදසුනක් ලෙස, විරැකියා කාල පරිච්ඡේදයේදී, ඔබගේ ශිෂ්ය ණය ගෙවීමට ඔබට නොහැකි වනු ඇත. තාවකාලික ගෙවීම් නතර කිරීමට ඔබට ඉඩ සලසයි. කෙසේ වෙතත්, පොළිය තවමත් අයකරනු ලැබේ. ඔබ ණයට සහන නොලැබුණහොත් පොළී ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. ඔබට සෘණ ගෙවීමේ ක්රම වළක්වා ගැනීමට අවශ්ය නම් පොළිය ගෙවීමට (විශාල ගෙවීම් මග හැරීම) බොහෝ විට ඔබට ඇති බව සලකන්න.
ආයෝජක ණය: සමහර අවස්ථාවලදී ආයෝජකයින් විශාල මාසික ගෙවීම් සඳහා අත්සන් කිරීමට උනන්දු නොවේ.
මෙය විශේෂයෙන් ම කෙටි කාලීන ව්යාපෘති සඳහා (විශේෂයෙන්, fix-and-flip) වේ. මෙය ආයෝජනය කිරීම සඳහා සමපේක්ෂන හා අවදානම් සහිත ක්රමයකි. නමුත් සමහර පුද්ගලයින් සහ ව්යාපාර සාර්ථකව සිදු කරයි. ගෙවීමේ ක්රමෝපාය සඳහා ඔබ කිසි විටෙකත් නොගෙවූ පොලී ගෙවීමට ප්රමාණවත් ලාභයක් සහිත වත්කමක් ඔබ සතුය.
මිලදී ගැනීම සඳහා "දිගු කිරීම": සමහර නිවාස ගැනුම්කරුවන් ඔවුන්ගේ මිල පරාසය දැනට පවතින දේපලක් මිලදී ගැනීම සඳහා ඍණාත්මක ක්රමක්ෂය අයුරින් භාවිතා කරයි. උපකල්පනය වන්නේ ඔවුන්ට වඩා වැඩි ආදායමක් ලැබෙනු ඇති බවයි. ඔවුන් වඩාත් ලාභදායී මිලක් මිලදී ගැනීමට වඩා වැඩි මිලක් මිලදී ගත යුතු අතර ඉදිරි අනාගතයේදී යම් තැනක ගමන් කිරීමට සිදුවනු ඇත. නැවතත්, මෙය අවදානම් සහිත උපාය මාර්ගයකි - ඔබ අනාගතය ගැන අනාවැකි නොකියයි, කිසි විටෙක යථාර්ථයක් බවට පත් නොවන බලාපොරොත්තු පිළිබඳ නොනවතින කථාන්තර තිබේ. අවදානම් ණය සඳහා සමහර උදාහරණ ඇතුළත් වේ ARM ණය හෝ ඔබේ ගෙවීම් ණය මුදල් (ඒවා භාවිතා කිරීමට තරම් ජනප්රිය නොවේ).
සෘණ සමුච්චිතකරණය සඳහා උදාහරණයකි
ක්රියාකාරීත්වයේ සෘණ සමුපකාරය බැලීම සඳහා, ඕනෑම ණයක් ලබා ගැනීම හා පොලී ගෙවීම් වලට වඩා අඩුවෙන් ගෙවා ඇතැයි සිතන්න. කාලයත් සමඟ, ශේෂය වැඩි වනු ඇත.
නිදසුනක් ලෙස, ඔබ මාසිකව ආපසු ගෙවීමට අවුරුදු 30 ක් තිස්සේ ඩොලර් 100,000 ක ණය මුදලක් ණයට ගන්නවා යැයි සිතන්න. මේ අවස්ථාවේ දී, අපි සෑම මසකම කිසිවක් නොගෙවනු ඇත, සහ ණය ශේෂය වැඩි වනු ඇත. ඔබ ඔබේම ක්රමක්ෂය වගු ගොඩනඟා, ඔබ තෝරාගන්නා ගෙවීම් භාවිතා කළ හැකිය.
ඔබට පෙනෙන පරිදි සෑම මසකම ඔබ ගෙවනු ලබන පොලී ප්රමාණය කොපමණ ද? ඔබේ ණය ශේෂය සමඟ.
| මාසික | ආරම්භක ශේෂය | තථ්ය ගෙවීම් | විදුහල්පති | උනන්දුව | අවසන් ශේෂය |
| 1 | ඩොලර් 100,000.00 | $ - | $ (500.00) | ඩොලර් 500,00 | ඩොලර් 100,500.00 |
| 2 | ඩොලර් 100,500.00 | $ - | $ (502.50) | ඩොලර් 502.50 | ඩොලර් 101,002.50 |
| 3 | ඩොලර් 101,002.50 | $ - | $ (505.01) | ඩොලර් 505.01 කි | ඩොලර් 101,507.51 |
| 4 | ඩොලර් 101,507.51 | $ - | $ (507.54) | ඩොලර් 507.54 | ඩොලර් 102,015.05 |
| 5 | ඩොලර් 102,015.05 | $ - | ඩොලර් (510.08) | ඩොලර් 510.08 කි | ඩොලර් 102,525.13 |
| 6 | ඩොලර් 102,525.13 | $ - | ඩොලර් (512.63) | ඩොලර් 512.63 කි | ඩොලර් 103,037.75 කි |
| 7 | ඩොලර් 103,037.75 කි | $ - | $ (515.19) | ඩොලර් 515.19 කි | ඩොලර් 103,552.94 |
| 8 | ඩොලර් 103,552.94 | $ - | $ (517.76) | ඩොලර් 517.76 කි | ඩොලර් 104,070.70 කි |
| 9 | ඩොලර් 104,070.70 කි | $ - | $ (520.35) | ඩොලර් 520.35 කි | ඩොලර් 104,591.06 කි |
| 10 | ඩොලර් 104,591.06 කි | $ - | $ (522.96) | ඩොලර් 522.96 කි | ඩොලර් 105,114.01 |
| 11 | ඩොලර් 105,114.01 | $ - | $ (525.57) | ඩොලර් 525.57 කි | ඩොලර් 105,639.58 කි |
| 12 | ඩොලර් 105,639.58 කි | $ - | $ (528.20) | ඩොලර් 528.20 කි | ඩොලර් 106,167.78 |