APR - ණයක් ගැන ඔබට පවසන දේ

ඔබ මුදල් ණයට ගත් විට, ඔබ APR යන යෙදුම දකිනු ඇත, එය ඔබට අදහස් කරන්නේ කුමක්දැයි ඔබට නිසැකව නොතිබෙනු ඇත. ණය ආපසු ගෙවීමේ පිරිවැය තේරුම් ගැනීමට APR ඔබට උදව් කරයි. එහෙත් එය නොමඟ යවන සුළුය. සමහර විට ගාස්තු ඇතුළත් වන අතර, සමහර විට අවම අළෙවිය සමඟ ණය ලබා ගැනීම ඔබේ හොඳම තේරීම නොවේ.

APR භාවිතා කිරීම සඳහා, ඔබට එය පිටුපස අවබෝධය අවශ්ය නොවනු ඇත, නමුත් ඔබට සෑම විටම ගැඹුරින් හාරා හා වඩා වැඩි තොරතුරු අවශ්ය නම් APR ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි ඉගෙන ගන්න .

APR යනු කුමක්ද?

APR වාර්ෂික ප්රතිශත වේගය වේ. පොලී මුදලක් සහ ණයක් සම්බන්ධ අමතර ගාස්තු ඇතුළුව වසරක් සඳහා ණය මුදල කොපමණදැයි ඔබට කියයි. APR යනු පොලී අනුපාතයකින් උපුටා ගත් ණයක "මිල" වේ. පොලී අනුපාත ඕනෑම ඩොලරයක් සමඟ භාවිතා කළ හැකි බැවිනි.

ඔබ ණය මුදල ලබා ගැනීමට කොපමණ මුදලක් දැයි දැන ගත හැකි වුවද, ඔබට සාපේක්ෂව ණය සහ ක්රෙඩිට් කාඞ්පත් සංසන්දනය කළ හැකිය.

උදාහරණයක් ලෙස: ඔබ ඩොලර් 100 ක් ණයට ගන්නවා. එක් වසරක කාලයක් තුල, ඔබ ඩොලර් 10 ක පොලියක් ගෙවනු ඇත, මන්ද $ 10 එය $ 100 කින් සියයට 10 ක්. ගණනය කිරීම සඳහා, $ 10 ($ 100 x .10 = $ 10) ලබා ගැනීමට $ 0.10 කින් වැඩි කරන්න. ගණනය කිරීම සඳහා ප්රතිශතයක් දශම ආකෘතිය බවට පරිවර්තනය කර ඇති බව සැලකිල්ලට ගන්න.

යථාර්ථයේ දී, ඔබ බොහෝ විට ඩොලර් 10 කට වඩා ගෙවනු ඇත. ඉහත උදාහරණ උපකල්පනය කරන පොලිය ගණනය කරනු ලබන්නේ වසරකට එක් වරක් පමණක් වන අතර ඔබට ගෙවීම් නොකෙරේ. නිවැරදි විය නොහැක. ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් සාමාන්යයෙන් දිනකට හෝ මාසිකව කුඩා ප්රමාණයේ පොලියක් අය කරනු ලැබේ (සහ ඔබගේ ණය ශේෂයට එම එකතු කිරීම් එකතු කිරීම)

නිවාස ණය සමඟ, ඔබ සාමාන්යයෙන් ඔබේ ණය මුදලේ සම්පූර්ණ පිරිවැය එකතු කරනු ලබන අවසාන වියදම් වේ.

APR වාර්ෂික අනුපාතයයි. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඔබ අවුරුද්දක් පුරාවට ණයට ගන්නේ නම් ඔබ කොපමණ පොලියක් ගෙවනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබ අවුරුද්දක් මුළුල්ලේ ණයට නොගෙවිය හැක, නැතහොත් ඔබ විසින් ලබාගන්නා මුදල අවුරුද්ද පුරාම වෙනස් වනු ඇත (උදාහරණයක් වශයෙන් ඔබ ඔබගේ ක්රෙඩිට් කාඩ් මිලදී ගැනීම් හා ගෙවීම් සිදු කරන විට).

නිශ්චිත සංඛ්යා තොරතුරු ලබා ගැනීම සඳහා, ඔබ ටිකක් ගණනය කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත.

කෙසේ වෙතත්, සාමාන්යයෙන් ඔබට වඩා අඩු APR වඩා උසස් APR වඩා හොඳය (උකස් කිරීම වැදගත් හැරීමක් සහිතව) යැයි ඔබ සිතිය හැක.

ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් සමඟ ඔබ සාමාන්යයෙන් ඔබේ දිනපතා අනුපාතිකය පහතට ඇද දමන්න . ඒ නිසා පොළිය පොළී අයව දිනෙන් දින අය කරන අතර, එම පොළී ගෙවීම් ඔබගේ ගිණුමේ ශේෂයට එකතු කරනු ලබන අතර, ඊළඟ දිනයේ වැඩි පොලියක් ගෙවිය හැකිය.

ඔබේ දෛනික අනුපාතය ගණනය කිරීම සඳහා APR ගෙන එය 365 සඳහා වෙන්කරන්න. APR සියයට 10 ක් නම්, දෛනික අනුපාතය සියයට 0.0274 කි. (0.10 බෙදා වෙන් කර ඇති = 365 = .000274). සමහර ක්රෙඩිට් කාඞ් දින 365 වෙනුවට දින 360 කින් බෙදනු ඇත.

ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම් සහ පිරිවැය ගණනය කිරීම පිළිබඳ වැඩි විස්තර බලන්න.

0% APR යනු කුමක්ද?

"ටේසර්" ගණුදෙනු ඉදිරිපත් කරන වෙළඳ දැන්වීම් ඔබ දැක ඇත්නම්, ඔබට ශුන්ය ප්රතිශතයක් APR යනු කුමක්දැයි ඔබ විමසනු ඇත. අඩු කළ හැකි අයුරින් APR ඔබ යෝජනා කරන්නේ ණයට ගන්නා මුදල් මත පොළියක් අය නොකරන බවයි. පොළී ගාස්තු අඩු වීමක් (ඔබ විසින්) ඔබ ඔබේම මුදල් සමග සෙමින් ගෙවමින් මෙන්, සමහර විට ගනුදෙනු "මුදල් ලෙස සමානයි" ලෙස ප්රචාරණය කර ඇත. නමුත් ඔබ තවමත් ණයට මුදල් ලබා ගැනීම, සහ හැම විටම නරක දෙයක් ගත හැකිය හැරෙන්න. නිදහස් කිරීම සඳහා ණය ගැනීම ඉතා හොඳයි, නමුත් එය කලාතුරකින් දිගු කාලයක් පවතී; ශුන්ය ප්රතිශතයක් APR පිරිනැමුම් සැලසුම් කර ඇත්තේ ඔබට දොරටුවක් ලබා දීම සඳහා ණය දෙන්නන්ට අවසානයේ ඔබට පොලී අය කිරීමයි.

නොමිලේ දිවා ආහාරය: ඔබේ ශුන්ය ප්රතිශතයෙන් සියයට අටක් (ඇ.ඩො.ආ.) පිරිනැමීම් ඔබට පොලී මුදල් ඉතිරි කර ගැනීමට උදව් කළ හැකිය. නමුත් ඔබ තවමත් ණය ලබා ගැනීමට වෙනත් ගාස්තු ගෙවිය හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබගේ ක්රෙඩිට් කාඩ් මගින් වෙනත් ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් මත ශේෂයන් ගෙවීමට ඔබට "ශේෂ මාරුකිරීම්" ගාස්තුවක් අය කරනු ඇත. ගාස්තුව පැරණි කාඩ්පත සමඟ පොලී ගෙවීමට වඩා අඩු විය හැකිය, නමුත් ඔබ තවමත් යමක් ගෙවනවා. එසේම, ඔබට ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් නිකුත් කරන්නෙකුට වාර්ෂික ගාස්තුවක් ගෙවිය හැකිය, ඒ ඒ අයුරින් APR හි ඇතුළත් නොවේ.

කිසිවක් කිසිවක් ගෙවිය නොහැකි අතර ශුන්ය ප්රතිශතයක් APR පිරිනැමීමෙන් පූර්ණ වාසියක් ලබාගත හැකිය. එහෙත් ඔබ එය අක්රිය කිරීමට උත්සාහ කළ යුතුය. ප්රවර්ධන කාලය අවසන් වීමට පෙර ඔබේ ණය ශේෂයෙන් සියයට 100 ක් ගෙවීමට අත්යාවශ්ය ය. ඔබේ ගෙවීම් සියල්ල නියමිත වේලාවට සිදු කිරීම - ඔබ නොඑසේනම්, ඉතිරි ඉතිරි ශේෂයට ඉහළ පොලී ගෙවීම් ගෙවිය හැකිය.

විලම්බිත පොලිය ශුන්ය පොලී අනුපාතයට සමාන නොවේ. මෙම වැඩසටහන් බොහෝ විට "පොලී රහිත ණය" ලෙස ප්රචාරය කරනු ලබන අතර විශේෂයෙන් ඔවුන් ශීත නිවාඩු දිනවල ජනප්රිය වේ. කෙසේ වෙතත්, ප්රවර්ධන කාලය අවසන් වීමට පෙර සමස්ත ගෙවුම් ශේෂය ගෙවීමට අසමත් වුවහොත් ඔබ පොලී ගෙවනු ලැබේ. නියම ශුන්ය ප්රතිශතයක් සහිතව, ඔබ ඔබේ ප්රවර්ධන කාලය අවසන් වූ පසු ඉතිරි ශේෂය මත පොලී ගෙවීමට පටන් ගනී. ප්රමාද වූ පොලී සහිතව, ඔබ කිසිදු ගෙවීමක් සිදු නොකරන්නේ නම් , මුල් ණය මුදල මත ඔබ නැවත පොලී රහිතව ගෙවනු ඇත. කල් ඇතිව කල් ඇතිව පොලී අනුපාත සඳහා "0% පොලී" ලෙස දැන්වීම් පළ කිරීමට අවසර නැත.

විචල්ය APR යනු කුමක්ද?

APR යනු විචල්යයක් නම්, එය කාලයත් සමග වෙනස් විය හැකිය . යම් ණයක් සමඟ ඔබ කොපමණ මුදලක් ගෙවනු ඇත්දැයි ඔබ හරියටම දන්නහුය: ඔබ කොපමණ ණය මුදලක් ලබා ගන්නේද, කොපමණ කාලයක් ආපසු ගෙවීමට ඔබ ගත යුතු මුදල සහ පොලී ගාස්තු සඳහා පොලී ගෙවීම් සඳහා භාවිතා කරනු ඇත. Variable APR සහිත ණය විවිධ වේ. අද දිනට වඩා පොලී අනුපාතය ඉහළ හෝ පහළ මට්ටමක තිබිය හැකිය (අඩුයි හොඳයි, නමුත් වඩා වැඩි යමක් වනු ඇත).

වර්තමාන අනුපාතය ණයට ලබා ගැනීමට ඔබට ඔරොත්තු දිය හැකි යැයි සිතිය හැකි විචල්ය අනුපාත ණය අවදානමකි, නමුත් ඔබ බලාපොරොත්තු වූවාට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. අනෙක් අතට, ඔබ සාමාන්යයෙන් වෙනස් ආරම්භක පොලී අනුපාතයක් ලබා ගනී. ඔබ වෙනස් කළ හැකි APR භාවිතා කිරීමේ අවදානම උපකල්පනය කිරීමට කැමති නම්. ඇතැම් අවස්ථාවල දී, විචල්ය APRs ලබා ගත හැකි එකම විකල්පය - එය රැගෙන හෝ එය අත්හැර දැමීම.

ඔබේ පොලී අනුපාතය වැඩිවිය හැකිද? පොලී අනුපාත සාමාන්යයෙන් වැඩිවන විට විචල්යය සමිප්රදායික අරමුදල් සාමාන්යයෙන් වැඩිවේ. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඉතුරුම් ගිණුම් හා වෙනත් වර්ගවල ණය මත පොලී අනුපාත සමග අනුකම්පාව වැඩිවේ. නමුත් ඔබේ පොලී අනුපාතය "දඩුවමක" කොටසක් ලෙසද (ඔබ වෙනස් කළ හැකි APR හෝ නැතහොත්) නැතහොත් වැඩි කළ හැක. ඔබ ගෙවීම් කිරීමට හෝ අසීමිත පෙරනිමි නියුතයක් ලබා ගැනීමට අසමත් වුවහොත්, ඔබේ අනුපාතයන් නාටකාකාර ලෙස පනින්න. ඔබගේ පවතින ණය ශේෂයේ ඉහළ පොලී අනුපාත ගෙවීමට ඔබට සිදු විය නොහැකි වුවද, අනාගතයේදී අඩු නය අනුපාතිකයකින් ණය ලබා ගැනීමේ හැකියාව අහිමි වනු ඇත.

බොහෝ APRs

ඉහළ අනුපාත හා අඩු අනුපාත ගැන කතා කරමින්, ඔබ ණය ලබා ගන්නා ආකාරය අනුව වෙනස් වන APR මුදලක් ගෙවිය හැකිය. මෙම විවිධ කාලපරිච්ඡේදය යනු කුමක්ද?

නව ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් විවෘත කිරීම ගැන සිතා බලන්න: එම කාඩ්පතට ශේෂයක් මාරු කිරීම, සමහර මිලදී ගැනීම් සිදු කිරීම සහ ස්වයංක්රීය ටෙලර් යන්ත්රයකින් මුදල් අත්තිකාරම් ලබා ගන්න. ඒවා විවිධ වූ ආකාරයේ ගනුදෙනුවලින් බොහෝවිට බොහෝ විට වෙනස් වන APRs වේ. සාමාන්යයෙන් ඔබට ශේෂය හුවමාරු කිරීම සඳහා අඩු (ප්රවර්ධන) APR, මිලදී ගැනීම් සඳහා සාමාන්ය APR සහ මුදල් අත්තිකාරම් සඳහා ඉහළ APR. තවද, ගෙවීම් සිදු කරන විට, ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත් කරන්නා විසින් අවම වශයෙන් APR කාණ්ඩයට ගෙවීම් අයදුම් කරනු ඇත. එබැවින් හැකි තාක් දුරට ඉහළ පොලී අනුපාත යටතේ පොලිය අයකර ගත හැකිය.

ඔබගේ APR යනු කුමක්දැයි ඔබ දන්නා ලෙස පමණක් නොසිතන්න. ඔබ සාප්පුවක දී ඔබගේ කාඩ් පතක් රැගෙන හැර වෙනත් කිසිවක් කළොත් කුමක් සිදු වේ දැයි සොයා බලන්න.

උකස් සංසන්දනය සඳහා අයවැය

නිවාස ණය සඳහා වන විට, APR සංකීර්ණ වේ. ඔබේ ණය මුදලේ සියලු පිරිවැය සංසන්දනය කිරීම සඳහා ඇපල්-ඇපල් ක්රමයක් වනු ඇත: පොලී වියදම්, ඇවුරුම් පිරිවැය, උකස් රක්ෂණය, සහ නිවාස ණයක් ලබා ගැනීමට ඔබ ගෙවිය හැකි අනෙකුත් සියලුම ගාස්තු. විවිධ ණය දෙන්නන් විවිධ ගාස්තු අය කරන බැවින්, APR විසින් ණය අනුපාතය සැළකිලිමත් වන විට සොයා බැලීම සඳහා එක අංකයක් ලබා දෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, යථාර්ථය වන්නේ විවිධ ණය දෙන්නන් APR ගණනය කිරීම් වලින් (හෝ ඉවත් කිරීම) ඇතුළත් නොකෙරේ. එබැවින් ඔබට හොඳම දේ කුමක්දැයි උකස් කිරීම සඳහා ඔබට APR මත රැඳී සිටීමට නොහැකිය. APR මිල කැඳවීම් පිළිබඳ වැඩි විස්තර සඳහා, APR පැප්ඩි බලන්න.

APR වලට බලපාන දේ

ඔබ ඉතා ඉහළ APR හෝ අඩු APR ගෙවනු ලබන්නේද යන්න සාධක කිහිපයක් මත රඳා පවතී:

ණය වර්ග: වෙනත් ණයකට වඩා මිල අධිකයි. නිවාස ණය සහ මෝටර් රථ ණය සාමාන්යයෙන් අඩු අනුපාතයකින් පැවතී ඇත. නිවසේ සමපේක්ෂනය ලෙස ලබා ගත හැකි අතර එම ණය ප්රමුඛතා ලබා ගැනීමට නැඹුරු වේ. අනික් අතට, ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් අනාරක්ෂිත ණය වන නිසා වැඩි අවදානමක් ඇති නිසා ඔබට වැඩි ගෙවීමට සිදු වේ.

ණය: ණය ලබා ගැනීමේ ඉතිහාසය ඕනෑම ණය ලබා ගැනීමේ තීරණයක වැදගත් කොටසකි. ඔබට නියමිත කාලයට ණය ආපසු ගෙවීම පිළිබඳ සවිස්තරාත්මක ඉතිහාසයක් පෙන්විය හැකි නම් (සහ එබැවින් ඔබට විශාල ණය ලකුණු ) තිබේ නම්, සෑම ණය වර්ගයකම අවම වශයෙන් APRs ඔබට ලැබෙනු ඇත.

අනුපාත: නැවත වරක්, එය අවධානම ගැන. ණය දෙන්නන් මුදල් අහිමි වීම වළක්වා ගත හැකි යයි සිතන්නේ නම්, ඔවුන් අඩු මිල ගණන් ඉදිරිපත් කරනු ඇත. නිවාස හා ඔටෝ ණය සඳහා ඉතා අඩු ණය අනුපාතිකයක් (LTV) අඩු ණය හා ආදායම් අනුපාතවලට හොඳ ණයක් වීම වැදගත් වේ. හොඳ අනුපාතයන් පෙන්නුම් කරන්නේ ඔබ කපන්නට වඩා වැඩි යමක් කපනු නොලබන බවත්, ණය දෙන්නන්ට අවශ්ය භාණ්ඩය අලුත්වැඩියා කිරීමට සහ අවශ්ය නම් සුදුසු හැඩයෙන් ඉවත් කළ යුතු බවත්ය.