ඉහළම 401 (k) මුදුන් පමුණුවා ගැනීමෙන් ඔබට හානි කළ හැකිය
ඔබේ සිතුම් පැතුම් තුළ ඔබ උගන්වන අයුරින්, මම ඔබේ සාක්කුවේ රැඳී සිටිය යුතු මුදල් ලබා ගැනීමේ වේදනාව පළමුවෙන් නොදැන සිටීමට ඔබට හොඳ අවස්ථාවක් ලබා දෙන්නෙමි.
මඟ හැරීමට පළමුවන 401 (k) දඬුවම වනුයේ 10% කලින් කල ආපසු ගෙවීමේ ගාස්තුව වේ
401 (k) සැලැස්ම පිළිබඳව ආයෝජකයින්ට ලබා දෙන බදු සහ වත්කම් ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ සඳහා හුවමාරු කර ගැනීම සඳහා හුවමාරු කර ගැනීම සඳහා, කොන්ග්රසය විසින් ඔබගේ ගිණුමෙන් මුදල් ආපසු ලබාගැනීම් සිදු කළ හැකි විට, සහ කෙසේද යන්න පිළිබඳව තරමක් දැඩි නීතිරීති කිහිපයක් සකස් කරයි. මේවා අතුරින් වඩාත්ම පොදු වන්නේ වයස අවුරුදු 59.5 ක් වනවාට පෙර ඔබගේ 401 (k) ලබාගත් මුදල් මත 10% ක මුල් දඬුවමකි. 10% වතාවක් පෙරලා දැමීමේ දඬුවම වන්නේ ඔබගේ 401 (k) ආපසු ගෙවීමේදී ඔබ විසින් ගෙවනු ලබන ඕනෑම ෆෙඩරල්, ප්රාන්ත සහ ප්රාදේශීය බදු වලට අමතරව, ඔබගේ වැටලීම ලෙස ඔබට ඔබෙන් මුදල් වලින් 50% විශ්රාමික පෙට්ටගම්
මෙම සුවිශේෂී 401 (k) දඬුවම මග හරවා ගත හැක්කේ කෙසේද?
වර්තමාන නීති යටතේ, නීතියට ඇතුළත් කර ඇති නිදහස් කිරීම් අටක් සහ ඔබට සුදුසුකම් ලැබීමට හැකිය. මෙම නිදහස් කිරීම් වලින් එකක් ඔබට ලබා ගතහොත්, ඔබ 10% වතාවක් ආපසු ගෙවීමේ දඩ මුදල ගෙවීමට සිදු නොවනු ඇත.
401 (k) හි දෙවන දඬුවමට යටත්වන දඬුවම 401 (k) හි දායක මුදල් වේ
එක් එක් වර්ෂයේදී ඔබේ ගිණුමට ඇතුල් කළ හැකි උපරිම මුදල් ප්රමාණය තීරණය කරනු ලබන 401 (k) දායක සීමාවන්හි කොන්ග්රසයේ ඉතා නිශ්චිත වේ. ඔබ මෙම දැඩි 401 (k) දායක සීමාවන් ඉක්මවා ඇත්නම්, ඔබ "අතිරික්ත දායකත්ව" ලෙස හැඳින්වේ. අතිරික්ත දායකත්වයකට අයකරනු ලබන්නේ නිෂ්පාදන බදු ලෙසය.
විශේෂයෙන් Fidelity අනුව ලෝකයේ විශාලතම 401 (k) සැලසුම් පරිපාලකයින්ගෙන් එක් අයෙක්, "අතිරික්ත දායක මුදල් සඳහා වන දඩය සියයට 6 ක් වන අතර එය සියයට 6 ක අගයක් ගනී. බදු වර්ෂය අවසන් වීමට පෙර අතිරික්ත මුදල ඉවත් කිරීම, අතිරික්ත දායක මුදල් ප්රමාණයෙන් දඩයක් ලෙස තක්සේරු නොකෙරේ. වෙනත් වචනවලින් කිවහොත්, ඔබට ලැබුණු වර්ෂය සඳහා බදු සීමාව ඉක්මවා ඔබගේ ගිණුමෙන් අතිරික්ත දායක මුදල් ලබා ගන්නේ නම් මෙම 401 (k) දඬුවම මගහැරීමේ අවස්ථාවක් ඔබට ලැබිය හැකිය.
අතිරේක 401 (k) ඔබට වළක්වා ගැනීමට අවශ්ය දඬුවම් හා බදු
දඩ වශයෙන් 401 (k) දඬුවම් දෙකක් වුවත් අපි සාකච්ඡා කළෙමු - 10% කලින් ආපසු ගැනීමේ ගාස්තුව සහ අතිරික්ත දායක මුදල් සඳහා වන හිඟය - සාමාන්ය ආයෝජකයින් ඔවුන්ගේ ජීවිත කාලය තුළ මුහුණ දීමට බොහෝ විට ඉඩ ඇත. සමහර විට ඔබ ගෙවීමක් සිදු වනු ඇත ඔබ නීති රීතිවලට අනුකූලව 401 (k) මුදලක් ආයෝජනය කර හෝ කළමනාකරණය කර ඇත්නම් ඔබ වෙනත් ආකාරයකින් ගෙවනු නොලැබේ.
එක් උදාහරණයක් නම් 401 (k) තුළ ණයට ගත් මුදල් භාවිතා කිරීමයි. ස්වයං-මෙහෙයවූ 401 (k) ලෙසින් හැඳින්වෙන විශේෂිත 401 (k) විශේෂඥ හෝ ඉහළ වටිනාකමක් සහිත ආයෝජකයින් හෝ තම 401 (k) මාරු කළ ස්වයං-අධ්යක්ෂණයන් Rollover IRA වලට පෙළඹෙනු ඇත. උකස් ණය හෝ පුද්ගලිකව තැබූ බැඳුම්කර භාවිතා කිරීම මගින් දේපල ආයෝජනයන් සිදු කරන දේපල වෙළඳාම් වැනි විශේෂිත සීමිත වගකීම් සමාගම් ලෙස ආයෝජනය කිරීම. නිවැරදි ආයෝජකයින් සඳහා, නියම තත්වයන් යටතේ, විශේෂයෙන්ම පොහොසත් කිරීමට අවශ්ය වන සුදු-අත්වැසුම් වත්කම් කළමනාකරණ සමාගම විසින් සිදු කරන විට, ඒ සමග ඇතිවන සමගාමී සංකීර්ණතාවයන් එය වටිනවා විය හැකිය. මෙම සංකීර්ණතා නැවත ගෙවීම් ගණනය කිරීම් සඳහා, සැළසුම් කර ඇති හා සාධනය කරගත හැකිය. එය ඔබම ආයෝජකයින් සඳහා, එය වඩා වෙනස් ගණනය කිරීමකි.
UBIT හෝ නොදක්වන ව්යාපාර ආදායම් බදු ලෙස හැඳින්වෙන යමක් අවුලුවන බව ඔවුන් නොදැන සිටිය හැකිය. ඔවුන්ගේ 401 (k) හෝ Rollover IRA ඇත්තටම බදු ගෙවීමෙන් හා බදු ගෙවීමට හෝ බදු වලින් තොරව බදු ගෙවිය යුතු බවය. ඒ විතරක් නෙවෙයි, සුරැකුම්පත් හිමිකාරිත්වය දරන ගෝලීය භාරකාරයා , සෑම අවස්ථාවකදීම ද්රව්යමය වශයෙන් ඉහළ ගාස්තුවක් අය කරනු ලැබේ. නැවතත්, එය ඔබගේ ශුද්ධ වටිනාකම ප්රමාණවත් තරම් ඉහළ මට්ටමක පවතී නම්, එය ප්රාග්ධනය පෙරට වඩා ප්රවිෂ්ටව පැතිරී යන ප්රදේශයක් නොවේ නම්, ඔවුන්ගේ අවදානම-ඵලදායි වෙළඳාම උපරිම කිරීම සඳහා ප්රවේශමෙන් තෝරා ගන්නා ලද එක් පියවරකි.