සම්ප්රදායික භාරකාර ගිණුමක් භාවිතා කිරීම ගැන ඉගෙන ගන්න
වර්තමානයේ FAFSA සම්පූර්ණ වෙමින් සහ මූල්ය ආධාර පිළිබඳව ඉගෙනුම ලබන දෙමාපියන් සහ සිසුන්ට විද්යාලය සඳහා ගෙවීමට වඩා හොඳ සැලසුමක් නොපවතිනු ඇත. විද්යාලීය පිරිවැයට පැමිණෙන විට, ටිකක් සැලසුම් කිරීම බොහෝ දුරට යා හැකි ය.
ඔබේ දරුවාගේ උසස් අධ්යාපනය සඳහා මුදල් ඉතිරි කිරීමට ප්රයෝජනවත් ක්රම කිහිපයක් තිබේ. වඩාත් සාම්ප්රදායික ක්රමවලින් එකක් වන්නේ වැඩිහිටියන් බවට පත් වන විට දරුවන්ට ප්රවේශ වීමේ ගිණුමක් විවෘත කිරීමයි. එහෙත් එය මුදල් වියදම් කරන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳව අධ්යාපනික නිර්ණායකයක් නොසලකයි.
භාරකාර ගිණුමක් අධ්යාපන පමණක් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් නොවේ. ඔබ ඔබේ දරුවන් කැමති මුදල් ආයෝජනය කළ හැකිය. තවත් විකල්පයක් වන්නේ UGMA හෝ UTMA ගිණුමක් භාවිතා කිරීමයි.
UGMA සහ UTMA බන්ධනාගාර ගිණුම් යනු කුමක්ද?
UGMA සහ UTMA ගිණුම් විද්යාලීය ඉතුරුම් ගිණුම්වල මිණිපිරිය සැලකේ. UGMA (යුනිෆෝරා බාලවයස්කාර තෑගි පනත) සහ UTMA (වංශාධිපතියන් සඳහා යුනිformික මාරු කිරීම) යනු, සිය රාජ්යයේ වැඩිහිටියෙකුගේ වයස වැඩි වන තුරුම බාල වයස්කරුවන් සඳහා වත්කම් ආරක්ෂා කිරීම හා ආරක්ෂා කිරීම සඳහා යොදා ගනු ලබන භාරකාර ගිණුම් වේ. මෙම ගිණුම් සාමාන්යයෙන් තොග, බැඳුම්කර සහ අන්යොන්ය අරමුදල් ආයෝජනයන්ට ඉඩ සලසයි. එහෙත් කොටස් විකල්පයන් වැනි ඉහළ අවදානමක ආයෝජනය හෝ ආන්තිකය මත මිලට ගැනීම. වත්කම් සලකනු ලබන්නේ සුළු දේපළක් ලෙස ය. ආයෝජන ආදායම යම් ප්රමාණයකින් නොගෙවනු ඇත. මන්දයත්, දෙමව්පියන්ගේ අනුපාතය වෙනුවට දරුවාගේ බදු අනුපාතයට සමාන බදු මුදලක් අය කෙරේ.
විය හැකි අවාසි
රැඳවියන්ගේ ගිණුම් ආකර්ෂණය කරගන්නා එකම බදු ප්රතිලාභ ද ඔවුන්ට ආකර්ෂණීය නොවන බව පෙනේ.
ආදායම්වල මුල් මුදල් ප්රමාණය ඉහළ බදු වලින් ආරක්ෂා වන අතර, දෙමව්පියන්ගේ ආන්තික බදු ව්යුහය අතිරික්ත ආදායම් බදු අය කෙරේ. මෙම ආචරනය 529 සැලැස්ම හෝ Coverdell ESA හි සිදු නොවේ.
ගිණුමේ ආකෘතියට අනුව, වයස අවුරුදු 18 සිට 21 දක්වා ඕනෑම ස්ථානයක දරුවාට වත්කම් පාලනය කිරීමට භාරකාර භාරකරු අවශ්ය වේ.
තම දරුවා සමඟ හොඳ සම්බන්ධතාවක් ඇති දෙමව්පියන්ට විද්යාලය මත සැබවින්ම වියදම් කරනු ලබන බව එම වත්කම් බලහත්කාරයෙන් ලබාගැනීමට හැකිවනු ඇත.
බදු ප්රතිලාභ මොනවාද?
දෙමව්පියන්ගේ බදු ගෙවීමෙන් කොටසක් වශයෙන් වයස අවුරුදු 19 ට අඩු (හෝ අර්ධ කාලීන ශිෂ්යයන් සඳහා) සෑම දරුවෙකුටම අඩු ආදායම් බදු අනුපාතයකින් යම්කිසි ආදායමක් ලබා දෙනු ලැබේ. උදාහරණයක් ලෙස, 2016 දී පළමු ඩොලර් 1,050 බදු වලින් නිදහස් වන අතර, ඊළඟ ඩොලර් 1050 දරුවාගේ වරප්රසාදයට යටත් වේ. එය ෆෙඩරල් ආදායම් බද්ද සියයට 10 කි. ඉහත සඳහන් මුදල් ප්රමාණයෙන් යම් මුදලක් දෙමාපියන්ගේ අනුපාතයට යටත් වේ. එය සියයට 35 ක් තරම් ඉහළ අගයක් ගනී. මෙම නිදහස් කිරීම ළමා ගිණුමක් සඳහා නොවේ.
සුදුසුකම් මොනවාද?
දරු දැරියන්ගේ යහපත සඳහා වියදම් කිරීම සඳහා භාරකරුවකුට නිත්යානුකූල අවශ්යතා සඳහා වියදම් කළ හැකිය. දරුවාගේ යහපත සඳහා වන ඕනෑම වියදමක් දරා ඇති අධ්යාපනික වියදම් වියදම් කිරීම, භාරකරුගේ අභිමතය පරිදි භාරකාර ගිණුමෙන් ගෙවිය හැකිය. වෙනත් විද්යාලීය ඉතුරුම් ගිණුම් මෙන් නොව, මෙම වියදම් අධ්යාපනයට පමණක් සීමා නොවන අතර දරුවන්ට අදාළ ඕනෑම දෙයක් සඳහා යොදා ගත හැකිය. ඒ හා සමානව නීත්යානුකූල වැඩිහිටියෙකු වීමෙන් පසු දරුවාට සීමාවකින් තොරව මුදල් භාවිතා කළ හැකිය.
ෆෙඩරල් මූල්ය ආධාර මත ඇතිවන බලපෑම් තිබේද?
භාරකාර ගිණුම දරුවාගේ වත්කමක් ලෙස සලකනු ලබන අතර මූල්ය ආධාර මත ගණනය කරනු ලැබේ. කිසියම් වසරක ශිෂ්යයෙකුගේ අධ්යාපනය සඳහා අරමුදල් ලබා ගැනීම සඳහා මෙම වත්කම් වලින් ආසන්න වශයෙන් සියයට 20 ක් භාවිතා කිරීමට බලාපොරොත්තු වේ.
දායක රීති
දායක මුදල් සීමාවන් නොමැත. කෙසේවෙතත්, මෙම ගිණුමක එක් මුදල් ගිණුමක් සඳහා මුදල් වෙන් කරන අයගේ වාර්ෂික ත්යාගය හා ජීවිත බඩු බදු ඉවත් කිරීම බලපාන ත්යාග විශාල ප්රමාණයක් දැන සිටිය යුතුය. මූල්ය උපදේශකයෙකුගේ උපදේශනය උපකාරී වේ.
භාවිතයට නොගත් අරමුදල්
දරුවා වැඩිහිටි වයස කරා ළඟා වන විට හෝ ඔවුන්ගේ ප්රාන්තයේ රැඳවියන්ගේ ගිණුම් සඳහා උපරිම වයස් සීමාවක් ලබා දීමෙන් නොකළ මුදලට බෙදාහැරිය යුතුය. සම්භාව්ය UGMA ගිණුම් සඳහා, මෙය සාමාන්යයෙන් වයස අවුරුදු 18 දී සිදු වේ. නව UTMA ගිණුම් සඳහා මෙම වයස සාමාන්යයෙන් වයස අවුරුදු 21 ක් වන අතර වයස අවුරුදු 25 ට තරම් විය යුතුය.
පනතේ 529 සැලසුම් සහ Coverdell ESA හි මෙන් නොව, ගිණුම වෙනත් දරුවෙකුට මාරු කිරීම හෝ ප්රතිලාභීන් වෙනස් කිරීම සඳහා හැකියාවක් නොමැත.