අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමට පෙර, පිරිවැය දැන ගැනීම සහ අවම වශයෙන් ඔවුන් තබා ගන්න
ඔබ අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමට පෙර, ඔබ පිරිවැය දැන ගැනීමට වග බලා ගන්න. අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමේදී ඔබට ගෙවිය හැකි සියළු ගෙවීම් සහ වියදම් (හෝ බලාපොරොත්තු වන ලෙසින්) වළක්වා ගත හැකිය.
අන්යෝන්ය අරමුදල් බඩු
බඩු යනු යම් ආකාරයක අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීමේදී ආයෝජකයාට ගෙවිය යුතු ගාස්තු වේ.
භාණ්ඩයේ අරමුණ වන්නේ ඔවුන්ගේ සේවා සඳහා තැරැව්කරුවකු හෝ උපදේශකයෙකු ගෙවීමටය. එබැවින්, ඔබ බ්රෝකර්වරයෙකු හෝ උපදේශකයෙකු සමඟ වැඩ කරන්නේ නම්, ඔබ කිසිදු ආකාරයක බර නොතැබිය යුතුය !
මූලික බර තුනක් තිබේ:
- ඉදිරිපස-කෙළවරේ බර : මේවා ඉදිරිපස (මිල දී ගැනීමේදී) සහ සාමාන්ය 5% ක් පමණ වන නමුත් 8.5% තරම් ඉහළ අගයක් ගනී. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ ඔබ ඩොලර් 5000 ක් 5% පෙර පරිප්පු සහිතව ආයෝජනය කරනවා නම්, බර ප්රමාණය ඩොලර් 50.00 ක් වන අතර එබැවින් ඔබේ මූලික ආයෝජනය ඩොලර් 950 කි. අරමුදල් නාමයේ අවසානයේ 'A' අකුරින් අන්යෝන්ය වශයෙන් හදුනාගත් සාමාන්ය පංතියේ අරමුදල් බෙදාහදා ගැනීම සාමාන්යයෙන් පෙරමුල් බර පැටවීමේ අන්යෝන්ය අරමුදල් සාමාන්යයෙන් වනු ඇත.
- Back-end Load s: අත්තිකාරම් වශයෙන් කල් පිරුනු විකුණුම් ගාස්තු ලෙසද හැඳින්වේ. ඔබ ආපසු අරමුදල් විකුණන විට පමණක් ආපසු ලැබෙනු ඇත. මෙම අයකිරීම් 5% හෝ ඊට වැඩි විය හැකි අතර, නමුත් බර ප්රමාණය ශුන්ය වන තෙක් වසර ගණනාවක් පුරාවට බර වැඩිවීම අඩු වේ. පසුගෙවුම් භැවතුන් සමඟ අන්යෝන්ය අරමුදල් සාමාන්යයෙන් අරමුදලෙහි නම අවසානයේ දී 'බී' අකුරින් සාමාන්යයෙන් හදුනාගත හැකි පංති බී කාණ්ඩයේ අරමුදල් වේ.
- මට්ටමේ බර : මෙම බඩු මිලදී ගැනීමේදී හෝ අන්යෝන්ය අරමුදල් විකිණීම සඳහා අය නොකෙරේ. ඒ වෙනුවට ආයෝජකයා අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමකට ගෙවන බවට 1.00% වැනි අඛණ්ඩ "මට්ටම" ප්රතිශතයකි. ඉදිරිපස-අන්තේ බර හා පසු-අන්තේ බර ලෙස, මට්ටමේ බර යනු ආයෝජකයාගේ සාක්කුවේ සෘජුවම ගෙවීම් කරන ලද ගාස්තු නැත, ආයෝජකයාට ඒවාට "බිල්පත්" නොකෙරේ. ඒ වෙනුවට, ඉහළ මට්ටමේ බරක් සහිතව, ගාස්තු අයෝජකයාගේ ශුද්ධ ප්රතිලාභය අඩු කරයි. නිදසුනක් වශයෙන්, 1.00% ක් අයකරගන්නා මට්ටමේ බර පෝරමයක් 10% ක ගාස්තුවකට පෙර සම්පූර්ණ ප්රතිලාභයක් ලබා ගතහොත්, ආයෝජකයාට 9% ක ශුද්ධ ප්රතිලාභයක් ලැබෙනු ඇත. සාමාන්ය පෙළ අරමුදල්වල සාමාන්ය සහ මධ්ය පරිමාණ අරමුදල් සාමාන්යයෙන් අරමුදල් නාමයේ අවසානයෙහි 'C' අකුරින් සාමාන්යයෙන් හඳුනාගත හැකිය.
ඔබ බර පටවා භාවිතා කළ යුතු නම්, දිගුකාලීන ආයෝජකයෙකු සඳහා අවම වශයෙන් වසර 10 ක හෝ ඊට වැඩි කාල පරිච්ඡේදයක පවත්වා ගෙන යන කාලපරිච්ෙඡ්දය සඳහා ඉදිරිපත්වන අරමුදල් හෝ කොටස් වේ. දිගුකාලීන ආයෝජකයින් සඳහා වඩාත්ම මිල අධික වන නමුත් සාමාන්යයෙන් කෙටි කාලීනව පවතින කාලය සඳහා හොඳම වේ C කොටස් පන්තිය.
අළුත් කොමිෂන් සභා හෝ සමහර විට "සැඟවුනු ගාස්තු" ලෙස හැඳින්වෙන අතර 12b-1 ගාස්තු සමහර අන්යොන්ය අරමුදල් වලින් අය කරනු ලැබේ. අලෙවිකරණ, බෙදාහැරීම් සහ සේවා පිරිවැය ගෙවීමට භාවිතා කරනු ලැබේ.මෙම ගාස්තු තැරැව්කරු වෙත ගෙවනු ලබන අතර 1.00% වාර්ෂිකව B සහ C කොටස්වල අන්යොන්ය අරමුදල් සාමාන්යයෙන් 1,00% 12b-1 ගාස්තුවක් අයකරනු ලැබේ. A-share අරමුදල් සහ no-load අරමුදල් සාමාන්යයෙන් 12b-1 ගාස්තුවක් අය නොකෙරේ.
ඔබ නැවත වරක් තැරැව්කරුවකු හෝ උපදේශකයෙකු භාවිතා නොකරන්නේ නම්, ඔබට කිසිදු බරිත මුදල් භාවිතා නොකළ යුතුය!
අන්යෝන්ය අරමුදල් ගනුදෙනු ගාස්තු
හුවමාරු ගාස්තුව කොටස්, අන්යොන්ය අරමුදල් හෝ විනිමය වෙළඳාම් අරමුදල් (ETF) කොටස් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීමේදී ආයෝජකයාට ගෙවිය යුතු වෙළඳ වියදම්. මෙම ගාස්තු වලට ස්කොට්රේඩේඩ් හෝ චාර්ල්ස් ෂ්වාබ් වැනි ඇතැම් වට්ටමක් තැරැව්කරුවන් ලෙස ඩොලර් 7 ක් තරම් අඩු විය හැකි නමුත් ආයෝජන සහ / හෝ බ්රෝකර් මත පදනම්ව ඔවුන් බොහෝ විට වැඩි විය හැකිය.
මෙම ගාස්තුව එක් වරක් අය කරන ගාස්තු, නමුත් ආයෝජකයා කොටස් මිලදී ගනී සෑම අවස්ථාවකදීම සිදු වේ. බොහෝ ආයෝජකයින් ඥානාන්විතව ඔවුන්ගේ කොටස්, අන්යොන්ය අරමුදල් හෝ ETFs කොටස් වශයෙන් ආවර්තිතා පදනම මත මාසිකව මිලදී ගනී.
නමුත් එක් එක් ගනුදෙනුව සඳහා ගාස්තුවක් අය කරන්නේ නම්, කාලයත් සමග වියදම එකතු වේ. නිදසුනක් වශයෙන්, එක් වෙළඳාමකට ඩොලර් 10 ක ගනුදෙනු ගාස්තුව මාසිකව මිලදී ගැනීම සඳහා වසරකට ඩොලර් 120 ක් එකතු වේ. ආයෝජකයා මාසයකට ඩොලර් 100 ක් මිලදී ගැනීමෙන් නම්, ඩොලර් 10 ක ගනුදෙනුව ඩොලර් 90 දක්වා ආයෝජනය කරනු ඇත නම් එය 10% වියදමකි. වෙළෙඳපොළ උච්චාවචනයන් නිසා වටිනාකමෙන් 10% "පාඩුව" වෙනස්ය.
සාරාංශයක් ලෙස, වෙළඳ පිරිවැය සහ අනෙකුත් වියදම් සමස්ත කාර්යසාධනය කෙරෙහි තෘප්ත වීමකි. එබැවින්, බොහෝ ආයෝජකයින් සඳහා, Vanguard, Fidelity හෝ T-Rowe Price වැනි නොගැලපෙන අන්යෝන්ය අරමුදල් පවුල අඩු වියදමක් සහිත ආයෝජන සඳහා ඥානවන්ත තේරීමකි. අරමුදල් පවුල සමඟ සෘජුව ආයෝජනය කිරීමෙන් ගනුදෙනු ගාස්තු බොහෝ විට අඩුවී ඇත.
මිලදී ගැනීමට පෙර " කිසිදු ගනුදෙනුවක් ගාස්තු " අරමුදල් (නැතහොත් NTF) බලන්න. යම් අරමුදලකට ඔබ කැමති නම්, තැරැව්කාර හෝ අරමුදල් සමාගමක් කොටස් මිලදී ගැනීම සඳහා ගනුදෙනු ගාස්තුවක් අය කරනු ඇත, ඔබගේ ඉතුරුම් ඉලක්ක සහ ආයෝඡන අරමුණු සඳහා මෙම ක්රමෝපාය අර්ථවත් වන්නේ නම්, විශාල මුදල් ප්රමාණයක් මිලදී ගැනීම උත්සාහ කරන්න.
අන්යොන්ය අරමුදල් වියදම් අනුපාතය
වියදම් කළ අනුපාතිකය සියළු පරිපාලන වියදම් සහ 12b-1 ගාස්තු ඇතුළුව අරමුදල් කළමනාකරණය කිරීම සහ මෙහෙයවීම සඳහා අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමට ගෙවනු ලබන ගාස්තු ප්රමාණය ප්රකාශ කරනු ලැබේ. අන්යෝන්ය අරමුදල් සම්බන්ධ වෙනත් බොහෝ ගාස්තු හා වියදම් මෙන්, වියදම් අනුපාතය ආයෝජකයා විසින් සෘජු ලෙස ගෙවිය යුතු ගාස්තුවක් නියෝජනය නොවේ. ඒ වෙනුවට වියදම් කරන්නේ අන්යොන්ය අරමුදල් වත්කම් වලින්. ආයෝජකයාට ශුද්ධ ප්රතිලාභය ලැබෙනු ඇත. නිදසුනක් ලෙස, 1.00% වියදම් අනුපාතය සහිත අරමුදලක් සඳහා වියදම් කිරීමට පෙර 10.00% ක වාර්ෂික ප්රතිශතයක් තිබේ නම් ආයෝජකයාට වියදම් කිරීමෙන් පසු 9.00% ශුද්ධ ප්රතිලාභයක් උපයා ඇත.
විශ්වයේ සිට තෝරාගැනීම සඳහා සාමාන්ය වියදම් වියදම් අනුපාතයන් සහිත හොඳ අන්යෝන්ය අරමුදල් රැසක් පවතී. එබැවින් ඔබ මිළෙන් අඩු හා ඉහළ ගුණාත්මකභාවයක් තිබිය හැකි විට මිල අධික නොවිය යුතුය. මෙන්න, අරමුදල් වර්ගය අනුව ඔබට අපේක්ෂා කළ හැකි සාමාන්ය වියදම් අනුපාතය සැසදීම හා බිඳවැටීම:
- විශාල ප්රමාණයේ කොටස් අරමුදල්: 1.25%
- මධ්ය-කොටස් තොග අරමුදල්: 1.35%
- කුඩා ප්රමාණයේ කොටස්: 1.40%
- විදේශ තොග අරමුදල්: 1.50%
- S & P 500 දර්ශක අරමුදල්: 0.15%
- බැඳුම්කර අරමුදල්: 0.90%
මේවාට වඩා වැඩි වියදමක් සහිත අන්යොන්ය අරමුදලක් මිලදී ගන්න එපා! ක්රියාකාරීව පවත්වා ගැනීම සඳහා අවශ්ය වන පර්යේෂණ සහ විශ්ලේෂණයන් නිසා ක්රියාකාරීව කළමනාකරණය කරන අරමුදල් සඳහා වියදම් අනුපාතය සාමාන්යයෙන් ඉහළ ය. එහෙත්, උත්ප්රාසාත්මක ලෙස, ක්රියාශීලීව කළමනාකරණය කරන ලද අරමුදල්වලින් දිගු කාල පරිච්ඡේදයන් තුලදී, මිනුම් දර්ශක ශ්රේණිගත කිරීම වඩා විශේෂයෙන් අවුරුදු 10 සිට 15 දක්වා සහ ඉන් ඔබ්බට වඩා වැඩි ය.
මෙම හේතුව නිසා, අඩු පිරිවැයක් සහ මිණුම් ලකුණු-ගැළපුම් ප්රතිලාභ සඳහා කාලය හා නොගැලපෙන අරමුදල් සහ දර්ශක අරමුදල් සොයා බලන්න.
වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.