විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරිකිරීම් වැනි නිශ්චිත ඉලක්ක තිබේද, නැතහොත් ඔබේ මූල්ය සුරක්ෂිතභාවය ශක්තිමත් කිරීමේ පොදු අරමුණ සඳහා ධනය පොදිගසා ගැනීම වැනි පුළුල් අරමුණු කිහිපයක් තිබේද?
ඔබගේ කාලය ක්ෂිතිජය කුමක්ද? අවුරුද්දක්? අවුරුදු පහක්? අවුරුදු 10?
ඔබේ ආයෝජනය සඳහා ඉලක්කයක් තබාගැනීම, තෝරාගත් අන්යෝන්ය අරමුදල් වර්ග, බදු සලකා බැලීම් සහ ආරම්භ කිරීම සඳහා ගත යුතු මුදල් කොපමණ ප්රමාණයක් සම්බන්ධ ආයෝජන ආයෝජන තීරණ ගැනීමට උපකාරි වනු ඇත.
ඔබ සඳහා අන්යෝන්ය අරමුදල් නියම වර්ග සොයා ගන්න
විවිධ ආකාරයේ අන්යොන්ය අරමුදල් තිබේ. එහෙත් මුලින්ම වර්ග තුනක් නම්, ඔබ ආරම්භ කිරීමට දැන ගත යුතු සියළු කරුණු: කොටස් අරමුදල්, බැඳුම්කර අරමුදල් සහ මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල්. සාමාන්යයෙන් තුන් ආකාරයේ සංයෝජනයන්ගෙන් ආයෝජනය කරන දෙමුහුන්, සාමාන්යයෙන් සමතු අරමුදල් ලෙස හැඳින්වේ.
සාමාන්යයෙන්, කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල් දිගුකාලීන කාලයකට (අවුරුදු 10 ට වඩා වැඩි) සුදුසු වේ. බැඳුම්කර අරමුදල් අතරමැදි කාලීන කාලයන් සඳහා (අවුරුදු 5 සිට 10 දක්වා) යෝග්ය වේ. කෙටි කාලීන කාල සීමාවන් (අවුරුදු 3 ට අඩු) මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් සුදුසු වේ. කාල සීමාව හැරුණු විට, ඔබ ඔබේ අවදානම ඉවසීම දැන ගැනීමට හා තේරුම් ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත .
අන්යොන්ය අරමුදල් බදුකරණය සහ ඔබ කුමන ආකාරයේ ආයෝජනයක් කළ යුතුද යන්න සලකා බලන්න
අන්යෝන්ය අරමුදල් බදුකරණය ඔබ භාවිතා කරන කුමන ආකාරයේ ආයෝජන ගිණුම මත රඳා පවතී:
- බදු-වාසිදායක ගිණුම්: මෙම පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුම (IRA, Roth IRA) සහ 401 (k) ඇතුළත් වේ. ඔබ ඉවත්වන තෙක් ආදායම් හෝ ලාභාංශ මත ඔබට බදු ගෙවනු නොලැබේ. ඇතැම් අවස්ථාවලදී, ඇතැම් අවශ්යතා සපුරා ඇත්නම්, මුදල් ආපසු ලබාගැනීම සඳහා බදු නිදහස් වේ.
- බදු තැරැව්කාර තැරැව් ගිණුම්: මේවා සාමාන්ය තැරැව්කාර ගිණුම් හෝ තනි තැරැව්කාර ගිණුම් ලෙස හැඳින්වේ. අදාළ නම් ප්රතිලාභ හා ආදායම් මත ප්රාග්ධන ලාභ බදු ගෙවනු ලැබේ.
දැන් ඔබ අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමක් හෝ වට්ටම් තැරැව්කාර සමාගමක ආරම්භක ආයෝජනයක් සමඟ අන්යොන්ය අරමුදල් කොටස් මිලදී ගැනීමට සූදානම්. අන්යෝන්ය අරමුදල් අවම ආරම්භක ආයෝජන මුදලක් අවශ්ය වේ, බොහෝ විට ඩොලර් 3,000 හෝ ඊට වැඩි. කෙසේ වෙතත්, ටී. රෝයි මිල, ටියාඒ-සීඊඊෆ් සහ වන්ගාර්ඩ් වැනි යහපත් හවුල් අරමුදල් සමාගම් කීපයක් පිළිවෙළින් ඩොලර් 100 ක්, ඩොලර් 500 ක් සහ ඩොලර් 1,000 ක් වැනි අඩු අරමුදල් ඇත. ෆිඩෙලිටි ඉන්වෙස්ට්මන්ට්ස් සහ චාල්ස් ෂ්වාබ්ද සලකා බැලිය හැකිය.
අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමේ දී සැලකිලිමත් විය යුතු තවත් උපදෙස් කිහිපයක්
ඔබ ස්වයංක්රීය ආයෝජන සැලැස්මක් සඳහා කැප කළහොත්, ඔබ අවම වශයෙන් ඩොලර් 100 ක් ආයෝජනය කරන විට, අඩු මූලික ආරම්භක ආයෝජන මුදලක් ආයෝජනය කිරීම ආරම්භ කළ හැකිය. එසේම, 401 (k) හි අන්යොන්ය අරමුදල් සමඟ, අවම ආයෝජන ආයෝජනයක් නැත. ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය සියල්ල සේවා යෝජකයාගේ ලේඛන සම්පූර්ණ කිරීමයි.