ඔබ සමඟ වැඩ කරන ඕනෑම ආයෝජන උපදේශකයෙකු, ඔබට සරිලන ආකාරයේ ආයෝජන ගාස්තු විවිධාකාර ඉංග්රීසි භාෂාවෙන් පැහැදිලි කිරීමට කැමැත්තෙන් සිටිය යුතුය. ඔබ උපදේශකයෙකු සමඟ වැඩ නොකරන්නේ නම්, තවමත් ඔබට ගාස්තු ගෙවනු ඇත. එම ගාස්තු මොනවාදැයි බැලීමට prospectus සහ මූල්ය ආයතන වෙබ් අඩවි සහ ලේඛන හරහා ඔබට සිදු වනු ඇත.
ආයෝජන ගාස්තු ගැන විමසීමේදී , යමෙකු පවසන්නේ නම්, "මගේ සමාගම මට ගෙවන" වැඩි විස්තර ලබා ගන්න. ඔබ ගෙවන දෙය දැන ගැනීමට අයිතියක් ඇති අතර ඔබට ආයෝජනයක් නිර්දේශ කිරීම සඳහා කෙනෙකුට වන්දි ලබා දෙන්නේ කෙසේද.
ඒ සඳහා ආයෝඡන ගාස්තු හය වන්නේ මෙන්න.
1. වියදම් අනුපාතය හෝ අභ්යන්තර වියදම්
අන්යෝන්ය අරමුදලක් එකතු කිරීම සඳහා මුදල් වියදම් කරයි. මෙම පිරිවැය ගෙවීමට අන්යොන්ය අරමුදල් මෙහෙයුම් වියදම් වියදම් කරයි. අරමුදලේ මුළු පිරිවැය වියදම් අනුපාතය ලෙස ප්රකාශයට පත් කෙරේ.
- 90% ක වියදමක් සහිත අරමුදලක් යනු, ආයෝජනය කරන සෑම ඩොලර් 1,000 සඳහා, මෙහෙයුම් වියදම වසරකට ඩොලර් 9 ක් පමණ වනු ඇත.
- 1.60% ක වියදමක් සහිත අරමුදලක් යනු සෑම ආයෝජනයක් සඳහාම ඩොලර් 1,000 ක් පමණ වන අතර, ඒ සඳහා වසරකට ඩොලර් 16 ක් මෙහෙයුම් වියදම් සඳහා යෙදේ.
ඔබේ ගිණුමෙන් වියදම් අනුපාතය ඔබේ ගිණුමෙන් අඩු කර නැත, නමුත් ඔබට ලැබෙන ආයෝජන ප්රතිලාභය දැනටමත් ගාස්තු වලින් තොරය.
උදාහරණය: කුකීස් පිටි ගුලියක් වැනි අන්යෝන්ය අරමුදලක් ගැන සිතා බලන්න. මෙහෙයුම් වියදම් සෑම වසරකම ඇනූ පිටින් ගසාගනී.
ඉතිරි පිටි ගුලිය කුකියේ හෝ කොටස් වලට බෙදා ඇත. එක් එක් කොටසෙහි වටිනාකම දැනටමත් ගාස්තු අයකර ගෙන ඇති නිසා සුළු වශයෙන් අඩුය.
සියලු වර්ගවල අරමුදල් සමානවම වියදම් සමඟ සසඳන්න බැහැ. ජාත්යන්තර අරමුදල් වැනි කුඩා අරමුදල් හෝ කුඩා පරිමාණ අරමුදල් වැනි විශාල අරමුදල් විශාල ප්රමාණයේ අරමුදල් හෝ බැඳුම්කර අරමුදලට වඩා ඉහළ වියදම් දරනු ඇත.
ඔබගේ අළුත්ම අරමුදල් ප්රමාණය අනුව වියදම් දෙස බැලීම වඩා සුදුසුය. ඔබ දර්ශක අරමුදල් විශාල සංඛ්යාවක් ගොඩ නැගීමට සහ අන්යොන්ය අරමුදල් මෙහෙයුම් වියදම්වල වසරකට 50% කට වඩා වැඩි ගෙවීම් කළ හැකිය.
2. ආයෝජන කළමණාකරන ගාස්තු හෝ ආයෝජන උපදේශක ගාස්තු
සම්පූර්ණ කළ වත්කම්වලින් ප්රතිශතයක් ලෙස ආයෝජන කළමනාකරණ ගාස්තු අය කෙරේ. මෙම වර්ගයේ ගාස්තු බොහෝ විට අඩුම වශයෙන් අර්ධ වශයෙන් බදු ගෙවීමට හෝ බදු අඩු කළ ඩොලර් වලින් ගෙවනු ලැබේ .
උදාහරණ: 1% ගාස්තු අය කරන ආයෝජන උපදේශකයෙකු අදහස් කරන්නේ සෑම ඩොලර් 100,000 ක් සඳහා ආයෝජනය කර ඇති අතර, ඔබ වසරකට ඩොලර් 1,000 ක උපදේශ ගාස්තු ගෙවනු ඇත. මෙම ගාස්තුව බොහෝ විට සෑම කාර්තුවකදීම ඔබේ ගිණුමෙන් හරිනු ලැබේ. මෙම උදාහරණයෙහි, එය කාර්තුවකට ඩොලර් 250 ක් වනු ඇත.
බොහෝ උපදේශකයින් හෝ තැරැව් සමාගම් සමාගම් වාර්ෂිකව 1% ට වඩා වැඩි ගාස්තු අය කෙරේ. සමහර අවස්ථාවල දී ඔවුන් විසින් ඉහල ගාස්තුවක් අන්යොන්ය අරමුදල් යොදා ගනී. එසේ නම්, ඔබ දෙදෙනාගේ සම්පූර්ණ ගාස්තු 2% හෝ ඊට වැඩි මුදලක් ගෙවිය හැකිය. කුඩා ගිණුම් වලට වඩා වැඩි ගාස්තුවක් ගෙවීමට 1.75% තරම් මුදලක් ගෙවිය යුතු වේ. නමුත් ඔබ විශාල ප්රමාණයේ ප්රමාණය ($ 1,000,000 හෝ ඊට වඩා වැඩි) සහ උපදේශක ගාස්තු 1% ඉක්මවා ගෙවන විට ඊට වඩා අතිරේක සේවාවන් ලබා ගැනීම වඩා හොඳය. ආයෝජන කළමනාකරණය. අතිරේක සේවාවන් සඳහා පරිපූර්ණ මූල්ය සැලසුම්කරණය, බදු සැලසුම්කරණය, වතු සැලසුම්කරණය, අයවැය ආධාර, ආදිය ඇතුළත් විය හැකිය.
3. ගනුදෙනු ගාස්තු
බොහෝ තැරැව්කාර සමාගම් ගිණුම් මිලදී ගැනීමේ හෝ විකිණීමේ නියෝගයක් හෝ තැන්පතුවක් මිලදී ගැනීමේ නියෝගයක් අය කරනු ලැබේ. මෙම ගාස්තුව වෙළඳාම් සඳහා ඩොලර් 9.95 සිට වෙළඳාම් සඳහා ඩොලර් 50 කට වඩා වැඩි විය හැකිය. ඔබ සුළු මුදලක් ආයෝජනය කරන්නේ නම්, මෙම ගාස්තු ඉක්මණින් එකතු වේ.
උදාහරණයක් ලෙස: ඩොලර් 5000 ක ආයෝජනයක් සඳහා ඩොලර් 50 ක ගනුදෙනුවක් 1% ක් වේ. ඩොලර් 50,000 ක ගනුදෙනුවකදී ඩොලර් 50,000 ක් යනු .10% ක් පමණි.
4. ඉදිරිපස-අවසානය
අඛණ්ඩ මෙහෙයුම් වියදම්වලට අමතරව "කොටසකට" අන්යොන්ය අරමුදලකට ඉදිරිපස පරිමාව හෝ කොමිස් මුදලක් අය කෙරේ.
උදාහරණයක් ලෙස: ඔබ 5% පෙර ඉදිරිපස පිරිවැයක් සහිත අරමුදලක් මිලදී ගැනීමට නම්, එය එලෙසම ක්රියා කරයි: ඔබ කොටසකට ඩොලර් 10.00 ක කොටස් මිලදී ගනු ඇත, නමුත් ඊලඟ දිනයේ ඔබගේ කොටස් පමණක් ඩොලර් 9.50 ක් පමණ වන බැවින් කොටසකට ශත 50 ක් එය ඉදිරිපස අන්තයේ බර ලෙස අය කරනු ලැබීය.
5. බැක්ටීරියා භාරය හෝ යටත් වීමේ ගාස්තුව
අඛණ්ඩ මෙහෙයුම් වියදම් වලට අමතරව, "බී කොටස්" අන්යොන්ය අරමුදල් ආපසු භාර දීම හෝ යටත් වීමේ ගාස්තුව අය කරනු ලැබේ .
ඔබ ඔබේ අරමුදල විකිනූ අවස්ථාවේ දී ආපසු පැටවුමක් අය කරනු ලැබේ. ඔබට මෙම අරමුදල හිමිවන එක් එක් වසර සඳහා මෙම ගාස්තු සාමාන්යයෙන් අඩු වේ.
උදාහරණ: ඔබ අවුරුද්දේ පළමු අවුරුද්දේදී එය විකුණන්නේ නම් 5% ආපසු ගෙවීමේ භාරය ඔබට වසර දෙකක දී විකිණිය හැකි නම් 4% ගාස්තුවක්, 3 වන කාර්තුවේ විකුණූ විට 3% ගාස්තුවක් සහ එසේ ය.
විවිධ ආන්තිකයන් සහ දර්ශක වාර ගණන බොහෝ විට බරපතල යටත් වීමේ ගාස්තුවක් ඇත. මෙම නිෂ්පාදන බොහෝ විට කොමිස් මුදල් ඔවුන් විකුණන අය වෙත ඉදිරියෙන් ය. ඔබ ඉක්මනින් භාණ්ඩයෙන් මුදල් ලබා ගන්නේ නම්, රක්ෂණ සමාගමට දැනටමත් ගෙවූ කොමිෂන් සභා ආපසු ලබා ගැනීමට ක්රමයක් තිබේ. ඔබ සතුව දිගුකාලීන නිෂ්පාදනයක් හිමිවන්නේ නම් රක්ෂණ සමාගම සමාගම සිය අලෙවිකරණ පිරිවැය කාලයත් සමග ආපසු ගන්නේ ය. මෙසේ යටත් වීමේ ගාස්තුව කාලයත් සමග අඩු වේ.
6. වාර්ෂික ගිණුම් ගාස්තු හෝ භාරකාර ගාස්තු
තැරැව්කාර ගිණුම් සහ අන්යොන්ය අරමුදල් ගිණුම්වල වාර්ෂික ගිණුමේ ගාස්තුවක් අය කළ හැකි අතර වසරකට ඩොලර් 25 සිට ඩොලර් 90 දක්වා පරාසයක් අය කෙරේ. IRA හි වැනි විශ්රාමික ගිණුම් වලදී, මෙම ආකාරයේ ගිණුම් සඳහා අවශ්ය වන IRS වාර්තා කිරීම ආවරණය කරනු ලබන වාර්ෂික ගාස්තුවකි. මෙම ගාස්තුව සාමාන්යයෙන් වසරකට ඩොලර් 10 සිට ඩොලර් 50 දක්වා වෙයි. ඔබ ගිණුම නවත්වන විට බොහෝ සමාගම් විසින් ගිණුම් අවසන් කිරීමේ ගාස්තුව අය කරනු ඇත. අවසාන ගාස්තුවලින් ඩොලර් 25 සිට 150 දක්වා පරාසයක් ඇත. ඔබේ වාර්ෂික ගිණුම් ගාස්තු අඩු කිරීම සඳහා වත්කම් ප්රතිශතයක් අය කරන මූල්ය උපදේශකයෙකු සමඟ වැඩ කරන්නේ වැඩි කාලයක්.