බදු විවිධාංගීකරණය සහ එය ඔබට උපකාර කළ හැකි ආකාරය තීරණය කිරීම
බදු විවිධාංගකරණය අර්ථ දැක්වීම
බදු විවිධාංගීකරණය යනු එක් මුදල් වර්ගයකට වඩා වැඩි ආයෝජනයක් ඩොලර් වෙන් කිරීම සඳහා යොමු වන මූල්ය නියමයකි.
බදු විවිධාංගීකරණය වත්කම් ස්ථානයට ( වත්කම් වෙන් කිරීම සමග ව්යාකූල නොවනු ඇත), විවිධ ගිණුම් වර්ග (ආයෝඡන වත්කම් පිහිටීම ) සහ ආයෝඡනය සඳහා හොඳම ආයෝජන ආකාර තෝරාගැනීම යනුවෙන් හඳුන්වන ආයෝඡන ඩොලර් යනාදීන් අදහස් කරයි.
ආයෝජන ක්රමයේ ප්රධාන වර්ග දෙක වන්නේ බදු ගෙවීමට ඇති ගිණුම් හා බදු ප්රමාද වූ ගිණුම් වේ. ඔබ බදු ගෙවිය හැකි ගිණුම්වල ආයෝජනය කරන විට, ඔබ ආයෝජනය කරන මුදල් ප්රමාණයෙන් බදු අඩු කළ නොහැකි අතර, එය බදු නොගෙවන්නේද නැත. ඒ වෙනුවට ආයෝජකයා වසරක් තුළ ලාභාංශ මත බදු අයකරනු ලබන අතර ප්රාග්ධන ලාභය මිලදී ගන්නා මිලට වඩා ඉහළ මිලක් යටතේ ආයෝජනයට විකුණනු ලැබේ. IRA සහ 401 (k) වැනි බදු ලෙස කල් පිරෙන ගිණුම් සමඟ, ආයෝජනය කරන ලද මුදල් ආපසු ලබා ගන්නා තෙක් බදු නිදහස් කරයි.
බදු විවිධාංගීකරණය නොමැතිව සිදු වන්නේ කුමක්ද?
සම්ප්රදායික ප්රඥාව පවසන්නේ, විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් වැනි ප්රථම දිගුකාලීන ඉතිරිකිරීම්, එනම් සේවායෝජකයා හරහා හෝ අවම වශයෙන් සේවායෝජකයාගේ තරඟයට ලබා දීමෙන් පසුව නම්, 401 (k) වෙත ප්රථමයෙන් ලබා ගත හැකි අතර පසුව වෙනත් රොටි IRA .
පොදුවේ, මෙය හොඳ උපදෙස්කි. කෙසේවෙතත්, බොහෝ ආයෝජකයින් වත්මන් බදු ආදායම අඩු කිරීම සඳහා ඇති එකම අරමුණ වන සේවායෝජකයාගේ තරඟයට වඩා 401 (k) උපරිම කිරීමයි. එසේත් නැතිනම් ඔවුන් බරපතල වැරැද්දක් සිදු කළ හැකි අතර සාම්ප්රදායික IRA වෙනුවට රොත් IRA වෙනුවට තවත් ඉතුරුම් ප්රමාණයක් ආයෝජනය කරනු ඇත.
මෙය වැරදියට හේතුව විය හැකිය. ආයෝජකයින්ගේ දිගුකාලීන ඉතිරිකිරීම් බොහෝ විට හෝ බදු වශයෙන් කල් පිරෙන ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම සඳහා සම්පූර්ණයෙන්ම වෙන් කර ඇති බවය. මෙය ප්රශ්නයක් වන්නේ ඇයි? ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් සියල්ලේම බදු ගෙවීම් ගිණුම්වල 401 (k) සහ සාම්ප්රදායික IRA වැනි අයෙකු නම්, ඔබේ එකම ආදායම් ප්රභවය වන්නේ මෙම ගිණුම් වලින් නම්, ඉහල බදු ගෙවීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. මෙම ගිණුම් සඳහා දායක මුදල් ගෙවිය නොහැකි වුවද ආයෝජකයින්ගේ ඉහළ පෙඩරල් ආදායම් බදු අනුපාතය මත බදු මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකිය. එබැවින්, බදු අනුපාතය ඉහළ ගොස් තිබේ නම් හෝ ඔබගේ ආයු කාලය තුළ ඔබේ බදු භාරය ඉහල යනවා නම්, ඕනෑම දෙයකින් හැකි වේ නම්, ඔබට වෙනත් ගිණුම් වර්ග තිබේ නම්, බදු ගෙවිය හැකි ගිණුම් සහ / හෝ රත්ර IRA වැනි ඔබට වඩා වැඩි ගෙවීම් කළ හැකිය.
එසේම, පූර්ණකාලීන සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට පෙර විශ්රාම ගැනීමට අවශ්ය නම්, එම තීරණාත්මක පළමු වසර තුළ විශ්රාම ගැනීමේදී මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමේදී අඩු බදු අනුපාතයක් (නැතහොත් කිසිවක් මත බදු නොගෙවනු ඇත) ගිණුමේ ගිණුම් ඇත.
මේ ගැන වැඩි විස්තර සඳහා මගේ ලිපිය බලන්න: සාම්ප්රදායික IRA මළ?
බදු විවිධාංගකරණ ප්රතිලාභ
ඔබ දැනටමත් උපකල්පනය කර ඇති පරිදි, විවිධාංගීකරණය (විවිධ ගිණුම් වර්ග අතරින් ඉතිරිකිරීම්) පැතිරීමේ ප්රතිලාභ, ආයෝජන විවිධාංගීකරණයට සමාන ය. අවදානම අවම කිරීම සඳහා.
නිදසුනක් ලෙස, බදු ගෙවීමේ ගිණුම්වල ආයෝජනය සඳහා දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභ බදු අනුපාතය 15% කි. කෙසේ වෙතත්, බදු ඉවත් කළ ගිණුමේ මුදල් ආපසු ලබා ගැනීම පුද්ගලයා සඳහා ඉහල ෆෙඩරල් ආදායම් බද්ද යටතේ බදු (බදු ගෙවීම) බද්ධ කරනු ලැබේ. බොහෝ විශ්රාමිකයින් සඳහා 25% හෝ ඊට වැඩි විය හැකිය.
එසේම, ඔබේ 401 (k) සහ සාම්ප්රදායික IRA මුදල් අත් නොහැරෙන අතර වර්ධනය වන බදු නිදහස් කර ගැනීමෙන් ඔබෙන් බදු විරාමයෙන් උපරිම ප්රතිලාභ ලබාගත හැකිය. එබැවින් බදු ගෙවීමෙන් පසු Roth IRAs පළමු වරට විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු බදු ගෙවීම් ගිණුම් වලින් ඉවත් කර ගැනීම ඥානවන්ත ය.
විශේෂයෙන් වයස අවුරුදු 59 1/2 ට පෙර විශ්රාම යෑමට අවශ්ය නම්, 401 (k) සහ සාම්ප්රදායික IRA ආපසු ගැනීමේදී 10% "මුල් ගලවාගැනීමේ දඩුවම" ලැබිය හැකිය.
වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.