බදු අවම කිරීම හා ප්රතිලාභ උපරිම කිරීම
බොහෝ ආයෝජකයන්ට මූලික ආයෝජන වර්ග දෙකකි: 1) තනි හෝ ඒකාබද්ධ හෝ තනි පුද්ගල හෝ ඒකාබද්ධ සහගත හෝ ස්ථාවර තැරැව්කාර ගිණුමක් ඇත. 2) IRA හෝ 401 (k) වැනි බදු-කල් ඇති ගිණුමකි.
මෙම ආයෝජකයින්ගෙන් බොහොමයක් මෙම ගිණුම්වල තැන්පත් කිරීමට හොඳම දේ කුමන ආයෝඡන වර්ගයන් ගැන කවර හෝ අදහසක් ලබා දී නැත.
අන්යොන්ය අරමුදල් මත බදුකරණය අවබෝධ කර ගැනීම ස්ථානය තීරණය කිරීම
තැරැව්කාර ගිණුමක ආයෝජනය කරනු ලබන ප්රාග්ධන ලාභ මත සහ පොලී ආදායම් මත (ලාභාංශ) මත බදු අය කරනු ලැබේ. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ ඔබ මිල දී ගත් මිලයට වඩා අන්යෝන්ය අරමුදල ( NAV ) විකුණන්නේ නම්, ඔබට බදු ගෙවීමට ප්රාග්ධන ලාභයක් ලැබෙනු ඇත. තවද තැරැව්කාර ගිණුමක ආයෝජනය සඳහා උපයනු ලබන ඕනෑම පොලී ආදායම් (ලාභාංශ) සාමාන්ය ආදායම් ලෙස අය කරනු ලැබේ.
තැරැව්කාර ගිණුම් වලට වඩා බදු ගෙවීම් ගිණුම්වල බදුකරණය සැලකිය යුතු ලෙස වෙනස් වේ. IRA හෝ 401 (k) වැනි බදු අක්රීය ගිණුමක අන්යෝන්ය අරමුදල් විකිණීම ප්රාග්ධන ලාභ බදු නොලැබේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, විකුණුම් අරමුදල් කිසිඳු බදු කිසිවක් නොලැබේ (අනෙක් අන්යෝන්ය අරමුදල් ගාස්තු අදාළ විය හැක).
එසේම, ලාභාංශ වලින් ලැබෙන ආදායම IRA හෝ 401 (k) හි බදු අය නොකෙරේ. විශ්රාම ගැනීම වැනි පසුකාලීනව ඉවත් කරන තුරු.
අරමුදල් වර්ග සහ ගිණුම් වර්ග
ඔබේ ආයෝජකයා සහ බදු ගිණුම්කරණ මනෝ තර්කානුකුල සම්බන්ධතාවයක් ඇති කර ගැනීමට: ඒකාබද්ධ වත්කම් කිසිවක් නොකෙරෙන අරමුදල් තැරැව්කාර ගිණුම් වල පවත්වා ගත යුතු අතර බදු ආදායම් ජනනය කළ හැකි අන්යොන්ය අරමුදල් බදු කාලයෙන් පසුවත් ගිණුම් ගත කළ යුතුය.
නිදසුනක් ලෙස, තැරැව්කාර ගිණුමක දී, සමහර විනිමය වෙළදාම් අරමුදල් (ETF) , දර්ශක අරමුදල් හෝ වර්ධන කොටස් අරමුදල් වැනි සුළු හෝ ලාභාංශ ආදායම් හෝ ජනනය නොකරන හෝ අඩු ආදායම් ලාභී අරමුදල් වැනි බදු ඵලදායී අරමුදල් භාවිතා කිරීම සලකා බැලිය හැකිය.
එසේම, අන්යෝන්ය අරමුදල් තම අරමුණු ප්රකාශනයක දී ප්රකාශ කළහොත් හෝ Morningstar භාවිතා කිරීම හෝ එම අරමුදල් සමාගමේ වෙබ් අඩවියෙන් සෘජුවම සොයා ගත හැකිය. අරමුදලේ පරමාර්ථය වන්නේ "ආදායම්" හෝ "වටිනාකම" නම් අන්යෝන්ය අරමුදලේ තැන්පතු සාමාන්යයෙන් ආදායම් උපදවන (ලාභාංශ) වන අතර, ඔබේ තැරැව්කාර ගිණුමෙහි අරමුදල පවත්වාගෙන යාම සඳහා ඔබට බදු බිලක් තිබේ. අනෙක් අතට, වර්ධන අන්යෝන්ය අරමුදල සාමාන්යයෙන් වර්ධනය අරමුණු සමග කොටස් තබා ඇත, එනම් සමාගම් ආයෝඡකයින්ට ලාභාංශ ගෙවීම වෙනුවට සමාගම නැවත ආයෝජනය කිරීම සඳහා ඔවුන්ගේ ලාභ භාවිතා කරයි.
අන්යෝන්ය අරමුදල්වලින් එකකි 3 ක් අතරින් වළකින්න
මේ වන විට ඔබ බදු ආදායම අඩු කර ගනිමින් ඔබේ දැඩි ආදායමෙන් ඉතුරුම් සහ අන්යෝන්ය අරමුදල් ඉපැයීම් වැඩි වශයෙන් තබා ගැනීමට පුරුදු වී සිටිය යුතුය. අන්යොන්ය අරමුදල් මත බදු අඩු කිරීම සඳහා වත්කම් පිහිටීම පිළිබඳ ස්මාර්ට් වන්න - ඔබේ අන්යෝන්ය අරමුදල් පවත්වා ගෙන යන ස්ථානය (ගිණුමේ වර්ගය), ආයෝජකයින් සඳහා කාර්ය සාධනය මත විශාලතම ඩ්රයිව් එකක් වන බදු වල විශාල වෙනසක් සිදු කළ හැකිය.
නැවත වරක් IRAs සහ 401 (k) වැනි ආදායම් උපයනු ලබන ආදායම (බොහෝ බැඳුම්කර අරමුදල්, ආදායම් අරමුණු සහිත බොහෝ කොටස් අරමුදල්) බදු ලෙස කල් පිරෙන ගිණුමක තබා ගන්න. බදු-කාර්යක්ෂම අරමුදල් ( බදු පිරිවැය අනුපාතය බලන්න ) තනි පුද්ගල සහ ඒකාබද්ධ තැරැව්කාර ගිණුම් වැනි බදු ගෙවීමේ ගිණුමක් තුල තබා ගන්න. එසේම, තැරැව්කාර ගිණුම්වල ප්රාග්ධන ලාභ සඳහා අවධානය යොමු කරන්න. ඔබ බොහෝ විට වෙළඳාම් අපේක්ෂා කරන්නේ නම් (වසරකට කීප වරක් මිලදී ගැනීම, විකිණීම, හුවමාරු කිරීම) නම් ඔබේ IRA හි හෝ 401 (k) සඳහා උත්පාදනය කර ඇති ප්රාග්ධන ලාභ බදු නොලැබේ.
වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.