IRAs: සමාලෝචන
පළමුව, IRAs වැඩ කරන්නේ කෙසේදැයි ඉක්මන් සමාලෝචනයක්. 49 හා ඊට අඩු අය සඳහා තනි විශ්රාමික ගිණුමක් වන ආයෝජකයින්ට ඩොලර් 5,500 ට වැඩි දායකත්වයක් හෝ 2014 වසර සඳහා නීති රීති මත පදනම්ව පුද්ගලයාට ලබා ගත හැකි වන්දි වන්දි ලබා දීමට ඉඩ ලබා දේ.
වයස අවුරුදු 50 සහ ඊට වැඩි අයට වසරකට ඩොලර් 6,500 ක් දායක විය හැකිය.
ආයෝජකයින්ට IRA තුළ උපයන පොලී සහ ප්රාග්ධන ලාභ මත බදු ගෙවීමට සිදු නොවේ. ඒ වෙනුවට, ඔවුන් බෙදා හැරීම ආරම්භ කිරීම (එනම්, IRA වෙතින් මුදල් ඉවත් කිරීම), ඔවුන් නිසි ආදායම් ලෙස මෙම බෙදාහැරීම් මත බදු ගෙවනු ඇත. IRA හිමිකරුට වයස අවුරුදු 59 ½ ක දී තොරව මෙම බෙදාහැරීම් ආරම්භ කිරීමට හැකි වුවද, වයස අවුරුදු 70 ½ වන තුරු බෙදා හැරීමට අවශ්ය නැත. IRA රීතිවල සම්පූර්ණ ලැයිස්තුව දේශීය ආදායම් සේවාවෙන් ලබා ගත හැකිය.
සම්පූර්ණ රූපයේ කොටසක් ලෙස IRA
IRA ආයෝජන ක්රමවේදය සම්බන්ධයෙන්, ඔබේ සමස්ත ආයෝජන සැලැස්මේ කොටසක් ලෙස සැලකිය යුතු වැදගත් කාරණයක් ලෙස සැලකිය යුතුය. වෙනත් වචනවලින් කියනවා නම්, IRA සම්පූර්ණයෙන්ම විවිධාංගීකරණය කළ යුතු නැත. ඒ වෙනුවට, උපාය මාර්ගික ආදායම් සහ / හෝ ප්රාග්ධන ලාභ බෙදීම් ඉහළම මට්ටමේ ජනනය කළ හැකි ආයෝජනයන් සඳහා මූලෝපායාත්මකව උපයෝගී කර ගත හැකිය.
ඒ අනුව, පහත සඳහන් අප්රේල් මාසයේ නියමිත පරිදි නියමිත බදු ගෙවීමට වඩා බොහෝ පසුකාලීනව බදු ගෙවනු ලැබේ.
බදු විරාමයෙන් වැඩි කොටසක් නිර්මාණය කිරීම
IRA හි බදු ප්රතිළුල ස්වභාවය ස්වකීය IRA හි බැඳුම්කර අරමුදල් ආයෝජකයින්ට බොහෝ විට උපදෙස් දී තිබේ. බැඳුම්කර අරමුදල්වලින් ලැබෙන ආදායම බදු ගෙවිය හැකි බැවින්, බදු ගෙවිය හැකි ගිණුම්වල මෙම ආදායම් උත්පාදනය කරන ආයෝජකයින්ට ඔවුන්ගේ පසු බදු වාර්තා වලට සැලකිය යුතු පහරක් දැකිය හැකිය.
වෙනත් ආකාරයකින් බැලූ විට 4% ක අස්වැන්නක් සහිත ආයෝජනයක් සියයට 25% ක ආයෝජනයක් සඳහා ආයෝජකයාට 3% ක බදු ගෙවීමක් ලබා දෙයි. මෙහි ප්රතිඵලයක් ලෙස ඉහල ආදායම් සහ නැඟී එන වෙළඳ බැඳුම්කර - හෝ ඉහළ සාමාන්ය ආදායම් මාර්ගයක් නිෂ්පාදනය කරන වෙනත් ඕනෑම වෙළඳපල කාණ්ඩයක් - සාමාන්යයෙන් IRA ගිණුමක් සඳහා යෝග්ය වේ.
කොටස් අරමුදල්: IRA හෝ නිත්ය ගිණුමක්?
කොටස් සමතුල්යයට වැඩ කරන්නේ කෙසේද? සියල්ලට පසු, කොටස් වලට දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභ - සහ ඒ ආශ්රිත බදු බිල - බැඳුම්කර වලට වඩා වැඩි ඉඩක් ලබා ගැනීමට ඉඩ ඇත. කෙසේ වෙතත් දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභය (වසරකට වඩා වැඩි වත්කම් විකිණී ඇති ලාභය) ආදායම් වඩා ආදායමට වඩා වාසිදායක අනුපාතයන් යටතේ (වර්තමානයේ බැඳුම්කර සහ බැඳුම්කර වලින් පොලියද ඇතුළත් වේ). 2014 වර්ෂයේ නීති අනුව ආයෝජකයින්ගේ 25%, 28%, 33% හෝ 35% බදු බරපත්වල ආයෝජකයින් දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභ මත 15% ක් ගෙවන අතර 39.6% ක්ම සියයට 20 ක් ගෙවනු ඇත. 25% ක උපස්ථායකයින් දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභ මත 0% බදු අනුපාතය ඇත.
සාමාන්යයෙන් කතාබහ, කොටස් මිලදී ගැනීම සහ බදු-කාර්යක්ෂම කොටස් අරමුදල් නිතිපතා (IRA නොවන) ගිණුමක් සඳහා වඩාත් සුදුසු වේ. IRA වැනි වැනි බදු විරාමිත වාහන සඳහා බැඳුම්කර වඩා සුදුසුය.
එසේ පවසා ඇති පරිදි, කෙටි කාලීන ප්රාග්ධන ලාභ විශාල වශයෙන් ඉවතට හරවා ඇති වෙළඳ ගිණුම් හෝ කොටස් අරමුදල්, නිත්ය ගිණුමක් වෙනුවට IRA සඳහා හොඳ තේරීම් වේ.
මෙය සාමාන්ය මඟ පෙන්වීමක් පමණක් බවත්, එක් එක් පුද්ගලයාට වෙනත් තත්වයක් ඇති බවත් මතක තබා ගන්න.
ජීවිත කතාවේ කාර්යභාරයක් ඉටු කරන බව සැලකිල්ලට ගැනීම වැදගත් වේ. කාලයත් සමග බැඳුම්කර වැඩි කර ගැනීමට හැකිවන හෙයින්, ආයෝඡනය සඳහා වසර 50 ක් තරම් කාලයක් තිබිය හැකි යෞවන පුද්ගලයෙකුට බැඳුම්කරයන්ට වඩා කොටස් වලින් වඩා වැඩි ප්රාග්ධන ලාභයක් දැකිය හැකිය. මෙය පළමු වරට IRA හි කොටස් තොගයක් තබා ගැනීම සඳහා තර්ක කරනු ඇත. කෙසේවෙතත්, ආයෝජකයින් සාමාන්යයෙන් වයසින් වැඩෙන විට ඔවුන් බැඳුම්කරවලට ඔවුන්ගේ ප්රතිමූර්තයන් ප්රතිශෝධනය කරති. මෙම අවස්ථාවෙහිදී, මෙම කාර්යය සඳහා IRA භාවිතා කිරීම අර්ථවත් විය හැකිය.
IRA හි නගර නාගරික බැඳුම්කර පවත්වාගෙන යාම වළක්වා ගැනීම
වඩාත් වැදගත් කරුණු සලකා බැලීමේදී, IRA හි නාගරික බැඳුම්කර හිමිකර ගැනීමෙන් වැළකී සිටීම සහතික වේ. තනි මුනි බැඳුම්කර සහ නාගරික බැඳුම්කර අරමුදල් යන දෙඅංශයේම ආකර්ශනීයම ආකර්ෂණය වන්නේ බදු වලින් නිදහස් වන බැවිනි. එයින් අදහස් වන්නේ බදු ගෙවිය හැකි බැඳුම්කර වලට වඩා අඩු බදු අනුපාතයක් සැපයීමට ඇති බවයි.
IRA හි ඇති පොලී සහ ප්රාග්ධන ප්රතිලාභ දැනටමත් බදු නිදහස් කර ඇති බැවින්, IRA හි මුනිවරු පැවැත්වීම සඳහා කිසිදු ප්රතිලාභයක් නැත. ඒ වෙනුවට, විධිමත් (IRA) ගිණුමක් භාවිතා නොකරන්න, සහ අනෙකුත් ආයෝජන සඳහා IRA සුරැකීමට භාවිතා කරන්න.
IRA IRA හි ටයිප්ස්
භාණ්ඩාගාරයේ උද්ධමන-ආරක්ෂිත සුරැකුම්පත් (TIPS) IRA ගිණුම සඳහා හොඳ තේරීමක් විය හැකිය. ටයිප්ස්හි ප්රධාන වටිනාකම, උද්ධමනය සමග ඒකාබද්ධව වර්ධනය වන අතර, ආයෝජකයින්ට ධනාත්මක සැබෑ (පසු-උද්ධමනය) ප්රතිලාභයක් උත්පාදනය කිරීමට ඉඩ සලසයි. කෙසේ වෙතත්, උකස් කිරීම යනු බැඳුම්කර නිකුත් කරන කාලය වන විට බැඳුම්කරවල වටිනාකම වාර්ෂිකව වෙනස් වන අතර ආයෝජකයින්ට මෙම ඉහළ ගැලපුම් මත බදු ගෙවිය යුතුය. ඉරාකය තුළ ටයිප් ටීසීය පවත්වා ගැනීම, එබැවින් ආයෝජකයින්ට උද්ධමන ගැලපුමේ පූර්ණ ප්රතිලාභ ලබාගැනීමට සහ මෙම වාර්ෂික බද්ද ගෙවීමට සම්බන්ධ හිසරදය මග හැරීමට ඉඩ සලසයි.
අවසාන අදහස
බදු පිළිබඳ සලකා බැලීම් ආයෝජකයින්ට ඔවුන්ගේ පසු බදු ප්රතිලාභ උපරිම කිරීමට උපකාරී වන බැවින් හොඳ ආයෝජන උපාය මාර්ගයක ප්රධාන අංගයකි. එහෙත් හොඳින් සිතා බලා සැලසුම් කිරීමේ වැදගත් අංග වන්නේ ඔබේ අරමුණු, අවදානම ඉවසීම සහ කාල සීමාවයි. පැරණි කියමනෙන් මෙසේ කියයි: "බදු වලිගය ආයෝජකයාගේ සුනඛයාට ඉඩ නොදෙන්න."
ඒ වගේම මෙය මඟ පෙන්වීමක් පමණක් බව මතක තබා ගන්න. ඔබගේ පෞද්ගලික තත්ත්වය සම්බන්ධයෙන් ඔබට නිශ්චිත ප්රශ්න ඇත්නම්, ගාස්තු ගෙවිය හැකි එකම මූල්ය උපදේශකයෙකු අමතන්න.
වගකීමක් : මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර, ආයෝජන උපදෙස් ලෙස අර්ථ දැක්විය යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ. ඔබ ආයෝජනය කිරීමට පෙර ආයෝජන සහ බදු වෘත්තීන්ට උපදෙස් ලබා ගන්න.