කාලයත් සමග ශේෂය ගෙවන්න
නිවාස ණය සහ මෝටර් රථ ණය ඇතුලූ ණය, සෑම මාසික ගෙවීමක් මුළුමනින්ම පවතින අතර, ගෙවීම් කාලය තුල වෙනස් වේ. එක් ගෙවීමක කොටසක්:
- පොලී වියදම (ණය දෙන්නන් ණයට ගෙවන්නේ කුමක් ද?)
- ඔබගේ ණය ශේෂය අඩු කිරීම (ණය ප්රධානින් ගෙවීම ලෙසද හැඳින්වේ).
ණය ආරම්භයේ දී පොලී වියදම ඉහළම මට්ටමක පවතී. විශේෂයෙන් දිගුකාලීන ණය සඳහා, එක් එක් වාරික ගෙවීම බහුතරයක් පොලී වියදමක් වන අතර, ඔබ ඉතිරි මුදලෙන් පමණක් ගෙවිය යුතුය. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, මුල් වසරවල දී ණය ආපසු ගෙවීමේ දී ඔබ බොහෝ ප්රගතියක් නොලැබේ.
කාලය ගෙවී යන අතර එක් එක් ගෙවීමෙන් වැඩි මුදලක් ඔබේ විදුහල්පති වෙත යන අතර සෑම මාසයකම පොලී අනුපාතය අඩුය.
නිශ්චල කළ ණය මුදල් සැලසුම් කරන ලද කාල සීමාව තුළදී ණය ගෙවීම් පියවා ගැනීම සඳහා සැලසුම් කර ඇත. ඔබගේ අවසන් ණය මුදල ඔබගේ ණය මත ඉතිරිව ඇති අවසන් මුදල ගෙවනු ඇත.
උදාහරණයක් වශයෙන්, හරියටම වසර 30 ක් (හෝ මාසික ගෙවීම් 360) පසු ඔබ අවුරුදු 30 ක උකසක් ගෙවනු ඇත.
ඔබේ මාසික ණය ගෙවීම් වෙනස් නොවේ. ගණිතය සරලවම සම්පූර්ණ නය අවසන් වන තුරු සෑම මාසයක් ම ණය සහ ප්රධාන ගෙවුම් අනුපාතයන් ක්රියාත්මක කරයි.
ක්රියාකාරී ක්රමවේදය
ක්රියාවලිය ගැන කියවීම වෙනුවට සංඛ්යා දකින්න ලැබීම ප්රයෝජනවත් වේ.
ස්වයංක්රිය ණය ක්රමවේදය ක්රමවත්ව සමතලා කර ඇති ආකාරය පිළිබඳව මෙම පිටුවෙහි පහළට අනුචලනය කරන්න. පහත වගුව ක්රමක්ෂය වගුව (හෝ ක්රමක්ෂය කිරීමේ කාලසටහන ) ලෙස හැඳින්වේ. මෙම ගෙවීම් සෑම ගෙවීමක් ණයට බලපාන ආකාරය, පොලී ගෙවීම් කොපමණ ප්රමාණයක් සහ කුමන වේලාවේ දී ණයට ගෙවිය යුතුද යන්න තේරුම් ගත හැකිය.
නියැදියක් ක්රමක්ෂගතවීම් වගුව
පහත දැක්වෙන වගුවේ ස්වයංක්රීය ණයක් ආරම්භයේ සහ අවසානයේ සඳහා ක්රමක්ෂ රහිත වේ. මෙය 5% ක පොලියක් (මාසික ගෙවීම් සහිතව) සඳහා වසර පහක ණය මුදලක් ඩොලර් 20,000 කි.
සම්පූර්ණ උපලේඛනය බැලීමට හෝ ඔබේම වගුව නිර්මාණය කිරීමට, ණය ක්රමක්ෂය කැල්ක්යුලේටරය භාවිතා කරන්න.
| මාසික | ශේෂය (ආරම්භය) | ගෙවීම | විදුහල්පති | උනන්දුව | ශේෂය (අවසන්) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ඩොලර් 20,000.00 | ඩොලර් 377.42 කි | ඩොලර් 294.09 කි | ඩොලර් 83.33 කි | $ 19,705.91 |
| 2 | $ 19,705.91 | ඩොලර් 377.42 කි | ඩොලර් 295.32 | ඩොලර් 82.11 කි | ඩොලර් 19,410.59 |
| 3 | ඩොලර් 19,410.59 | ඩොලර් 377.42 කි | ඩොලර් 296.55 | ඩොලර් 80.88 කි | ඩොලර් 19,114.04 |
| 4 | ඩොලර් 19,114.04 | ඩොලර් 377.42 කි | ඩොලර් 297.78 කි | ඩොලර් 79.64 කි | ඩොලර් 18,816.26 |
| . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . |
| 57 | ඩොලර් 1,494.10 කි | ඩොලර් 377.42 කි | ඩොලර් 371.20 කි | ඩොලර් 6.23 කි | ඩොලර් 1,122.90 කි |
| 58 | ඩොලර් 1,122.90 කි | ඩොලර් 377.42 කි | ඩොලර් 372.75 | ඩොලර් 4.68 කි | ඩොලර් 750.16 කි |
| 59 | ඩොලර් 750.16 කි | ඩොලර් 377.42 කි | ඩොලර් 374.30 | ඩොලර් 3.13 කි | ඩොලර් 375.86 කි |
| 60 | ඩොලර් 375.86 කි | ඩොලර් 377.42 කි | ඩොලර් 374.29 කි | ඩොලර් 1.57 කි | $ 0 |
ණය ලබා ගැනීමේ ක්රියා ගැන දැන ගැනීමට අවශ්ය නම්, ක්රමක්ෂය වීම දෙස බැලීම ඉතාම ප්රයෝජනවත් වේ.
ණය ගැනීමේ සැබෑ පිරිවැය: ඔබේ ණය සංරචකයන් පිළිබඳ සවිස්තරාත්මක පින්තූරයක් සහිතව, ඔබ සැබවින්ම පොලී ගෙවීමට කොපමණ මුදලක් ගෙවනු ඇත, නමුත් මාසික ගෙවීම් මත අවධානය යොමු නොකර.
පාරිභෝගිකයින්ට "දැරිය හැකි" මාසික ගෙවීම් මත පදනම්ව පාරිභෝගිකයන් බොහෝ විට තීරණ ගන්නා නමුත්, ඔබ මිලදී ගන්නා දේ සඳහා සැබෑ පිරිවැය මැනීමට වඩා හොඳ පොලී ක්රමයක් වනු ඇත. සමහර විට අඩු මාසික ගෙවීම් ඇත්තෙන්ම අදහස් කරන්නේ ඔබ ආපසු ගෙවීමේ කාලය දිගුකරන්නේ නම්, ඔබ වැඩි පොලී ගෙවීම් කරනු ඇත, උදාහරණයක් ලෙස.
තීරණ ගැනීම: ණය දෙන්නන්ට විවිධ කොන්දේසි ඉදිරිපත් කරන විට ඔබ තෝරා ගන්නා ණය මුදල තීරණය කළ හැකිය (ඔබට අඩු පොලී අනුපාතයකින් ඉතිරි කරගත හැකිද?). ඔබ කල් ඉකුත්වූ ණය ගෙවීමෙන් ඔබ විසින් ඉතිරි කරගන්නේ කෙසේද යන්න පවා ගණනය කළ හැකිය - බොහෝ ණය මත ඉතිරිව ඇති ඉතිරි පොළී ගෙවීම් ඉවත්ව යෑමට ඔබට සිදු වනු ඇත.
ක්රමක්ෂය වීම් දෘශ්ය කිරීම සඳහා, ඔබේ ණය ශේෂය සමඟ සිරස් X-අක්ෂය හා තිරස් Y-අක්ෂය ලෙස කාලය, පහළට හා දකුණු පස ඇති වේ. කෙටි කාලීන ණයක් සහිතව, රේඛාව වඩාත් අඩු හෝ අඩුයි. දිගුකාලීන ණය ලබා දීමෙන් පසු කාල වකවානුවේදී රේඛාව සවි කර ඇත.
ණය සුරැකීම: ගණනය කිරීම්
ඔබගේ ණය සඳහා ඉහත ක්රමවේදය ලබා ගැනීම සඳහා ක්රම කීපයක් තිබේ:
- ඔබගේම මේසයෙන් අත්වැල් බැඳ ගන්න.
- ඔබ සඳහා වගු නිර්මාණය කරනු ලබන මාර්ගගත කැල්ක්යුලේටරය භාවිතා කරන්න.
- ක්රමක්ෂзација කාලසටහන සෑදීමට සහ ණය විශ්ලේෂණය කිරීමට උපකාර කිරීමට පැතුරුම්පත් භාවිතා කරන්න.
අන්තර්ජාල ගණකාධිකරණ සහ පැතුරුම්පත් නිතරම වැඩ කිරීමට පහසු වන අතර, ඔබ බොහෝ විට උපකරණයෙන් සම්පූර්ණ ආකෘතිය සෑදීමට අකමැති නම්, ඔබට මාර්ගගත කැල්කියුලේටරයෙහි පැතුරුම්පතයක් පිටපත් කිරීම හා ඇලවීම කළ හැකිය.
මාසික ගෙවීම්: ක්රමක්ෂක ණය සහිතව, ගෙවීම් සිදු කිරීම හුදු ගණිතය . මෙම ණය මුදල ණය මුදල, පොලී අනුපාතය සහ ණය මුදල කොපමණ වසර ගණනාවක් මත පදනම් වේ. සෑම මසකම ඔබ කොපමණ මුදලක් ගෙවනවාද යන්න සහ ඔබ කොපමණ මුළු මුදල කොපමණ ගෙවීමට බලපාන්නේද යන්න මෙම අමුද්රව්ය තුන එක්ව කටයුතු කරයි.
පොලී අනුපාත අඩු කිරීම මගින් ඔබේ ගෙවීම අඩු කළ හැකි අතර එය මුදල් ඉතිරි කර ගැනීමට උපකාරී වේ. දිගු කාලයකදී ණය නැවත ලබා ගැනීම මගින් ඔබේ ගෙවීම අඩු කර ගත හැකි අතර, ඔබ ණය මුදලෙහි වැඩි පොලියක් ගෙවනු ඇත.
ණය ක්රමයක් අනුගමනය කිරීම සඳහා ඉහත වගුව උදාහරණයක් ලෙස භාවිතා කර පහත සඳහන් පියවරයන් සම්පූර්ණ කරන්න:
- ඔබගේ ආරම්භක ණය ශේෂය සටහන් කරන්න: $ 20,000
- ගෙවීම් සිදු කිරීම ( මෙම පිටුවෙහි දක්වා ඇති ගණනය): $ 377.42
- එක් එක් කාල පරිච්ෙඡ්දය සඳහා ෙපොලී ගාස්තුව ෙපන්නුම් කිරීම , සාමාන්යෙයන් මාසිකව ( ගණනය කර දැක්ෙව් ): පළමු මාසය තුළ ඩොලර් 83.33 ක්
- ඔබේ ගෙවීමෙන් පොලී ගෙවීම් අඩු කරන්න. ඉතිරිය මාසයේ ගෙවනු ලබන විදුහල්පති ප්රමාණය: පළමු මාසය තුළ ඩොලර් 294.09 ක් වේ
- ඔබ ගෙවූ විදුහල්පති ප්රමාණය අනුව ණය ශේෂය අඩු කරන්න. ඔබගේ පළමු ගෙවීමෙන් පසු ඔබ ඩොලර් 19,705.91 ක ණයක් ගෙවනු ඇත
- ඊළඟ මාසය සමඟ ආරම්භ කරන්න : $ 19,705.91 දෙවන මාසයේ ණය ශේෂය
කපා හරින ණය වර්ග
බොහෝ ණය වර්ග ලබා ගත හැකි අතර, ඔවුන් සියලු දෙනාම එකම ආකාරයෙන් කටයුතු කරති. ඕනෑම වාරික ණයක් ක්රමක්ෂය වී ඇති අතර, ගෙවීමේදී ඔබට ගෙවීම් පියවාගත හැකිය.
- ස්වයංක්රීය ණය නිතරම මාසික ගාස්තුවක් සමඟ ගෙවිය යුතු පස් අවුරුදු (හෝ කෙටි) වක්ර ක්ෂෙත්ර ණය වේ. සැබවින්ම, ගැනුම්කරුවන් සහ මෝටර් රථ අලෙවිකරුවන් ඇතුලු සමහර අය මාසිකව මුදල් ගෙවීමට අනුව ස්වයංක්රීය මිල දී ගැනීම ගැන සිතති. දිගු ණය ලබා ගත හැකි වුවද, ඔබ ඔබේ ණය මත අසරණ වී ඇති බව පෙනෙන්නට ඇති නිසා, ඔබ අඩු ණය මුදලක් ලබා ගැනීම සඳහා දිගු දේවල් දිගු කිරීම සඳහා ඔබේ ණය මුදල ඔබේ මෝටර් රථයේ විකුණුම් වටිනාකම ඉක්මවයි. Plus, ඔබ වැඩි උනන්දුවක් දක්වනු ඇත.
- නිවාස ණය යනු සාම්ප්රදායිකව වසර 15 ක් හෝ 30 ක් වන ස්ථාවර අනුපාත උගස් වලින් . බොහෝ අය ඒ සඳහා දිගුකාලීන ණයක් නොලැබේ නම්, ඔවුන් නිවසේ විකුණන්නේ හෝ කිසියම් අවස්ථාවක ණය නැවත පිරවීම සඳහා - නමුත් මෙම ණය සඳහා ඔබ සම්පූර්ණ කාලය සඳහා තබා ගැනීමට යනවා සේම මෙම ණය පහසුකම් ක්රියාත්මක වේ.
- බැංකු, ණය සමිතිය හෝ මාර්ගගත ණය දෙන්නන්ගෙන් ඔබ ලබාගන්නා පුද්ගල ණය සාමාන්යයෙන් ක්රමක්ෂය වී ඇති ණය ද වේ. ඔවුන්ට අවුරුදු තුනක නියම කිරීම්, ස්ථාවර පොලී අනුපාත සහ ස්ථාවර මාසික ගෙවීම් ඔවුන්ට බොහෝ විට ඇත. මෙම ණය බොහෝ විට සුළු ව්යාපෘති හෝ ණය ඒකාබද්ධ කිරීම සඳහා යොදා ගනී.
අක්රිය කර නැති ණයක්
- ක්රෙඩිට් කාඞ් ණය ණය අයකරන්නේ නැහැ. ඔබට එකම කාඩ්පතක් නැවත නැවත ලබාගත හැකි අතර සෑම මසකම ඔබ ගෙවන මුදල කොපමණ ප්රමාණයක් ගෙවිය යුතුද (අවම ගෙවීමක් ලබා ගන්නා තාක් දුරට - නමුත් වඩා හොඳයි ). මෙම ණය වර්ග ද චක්රීය ණය ලෙස හැඳින්වේ.
- පොලී පමණක් ණය මුලින් වත් අවම කර ගන්නේ නැත . "පොළී කාලය පමණක්" ඔබ විසින් ගෙවිය යුතු අතිරේක අතිරේක ගෙවීම් හා පොලී වියදමෙන් ඔබ ගෙවන්නේ නම් ඔබට පමණක් ගෙවිය හැකිය.
- ණය මුදල් ජීවිතයේ අවසාන කාලය තුළ විශාල ණය මුදලක් ගෙවීමට ඔබට අවශ්ය ණය මුදල් අවශ්ය වේ. ණයෙහි මුල් වසර තුළදී ඔබ කුඩා ගෙවීම් සිදු කරනු ඇත, නමුත් සම්පූර්ණ ණය මුදල අවසානයේදී ලැබෙනු ඇත. බොහෝ අවස්ථාවලදී ඔබට විශාල මුදලක් නොලැබුණොත්, ඔබ බැලූරූ ගෙවීම නැවත ප්රතිසංස්කරණය කරනු ඇත.