CFSB ඔබව ආරක්ෂා කරයි සහ ඔබට එය පවා නොදැනේ
සියලුම පාරිභෝගික මූල්ය නිෂ්පාදන සඳහා පරිශීලක-ආරක්ෂණ නීති රීති ලියයි.
වඩා වැදගත් වන්නේ, එය නීතිරීති බිඳ දමන ණය දෙන්නන්ට එරෙහිව දඩ මුදල් අය කෙරේ. බේරුම්කරණයට පමණක් නොව, ණය ගැටුම්වලට උසාවියට යෑමට අවසර ලබා දෙනවා. බැංකු තැන්පතු සඳහා ෆෙඩරල් තැන්පතු රක්ෂණ සංස්ථාව ස්ථිරවම ඩොලර් 250,000 දක්වා වැඩි කළා.
CFPB විසින් නිවාස දේපල ගනුදෙනු කිරීමේදී පාරිභෝගිකයින් ආරක්ෂා කරයි. දේපල හිමියන් සහ නිවාස හිමියන්ට අනුබද්ධිත හිමිකම්, විගණන සහ මූල්ය ව්යාපාර ඇතුළත් වේ. එය සමාන ණය අවස්ථාවන් සහ සාධාරණ නිවාස කටයුතු අධීක්ෂණය කරයි. සියලු උකස් දීමනා සඳහාද ප්රමිතීන් සකස් කරයි. එහෙත්, පොලී රහිත ණය වැනි අවදානම් උකස් භාණ්ඩ තහනම් නොකරයි.
පොලී රහිත ණය වැනි අවදානම් උකස් නිෂ්පාදන පාලනය කරයි. අවදානම් තේරුම් ගන්නන් ණය ගැතියන් බව ඔප්පු කිරීමට බැංකු අවශ්ය වේ. CFPB විසින් අයදුම්කරුවන්ගේ ආදායම, ණය ඉතිහාසය සහ රැකියා තත්ත්වය පරීක්ෂා කර බැලීමට බැංකු කටයුතු කරයි. එය භාණ්ඩාගාර දෙපාර්තමේන්තුවට වාර්තා කරයි.
2017 නොවැම්බර් 24 දිනදී කාර්යාංශයේ අධ්යක්ෂ රිචඩ් කෝඩ්රි ඉල්ලා අස්විය.
කොඩ්රීගේ ඔහියෝ ප්රාන්තයේ ආණ්ඩුකාරයා ලෙස කටයුතු කළ හැකිය. වැඩබලන අධ්යක්ෂක ලෙස ඔහු නියෝජ්ය අධ්යක්ෂ ලයන්ත්රා ඉංග්රීසි ලෙස නම් කරන ලදී. ජනාධිපති තුමා විසින් එම තනතුරට කළමනාකරණ හා අයවැය කාර්යාලයේ අධ්යක්ෂක මික් මුල්වානි මහතා පත් කරන ලදී. ඊට ප්රතිචාර වශයෙන් ඉංග්රීසි ට්රම්ප් පරිපාලනයට නඩු පැවරීය. මෝල්වනි විසින් පනවන ලද දින 30 ක කාලයක් අත්හිටුවීම සහ නව රෙගුලාසි නිකුත් කරන ලදී.
ඩොඩ් ෆ්රෑන්ක්ගේ නීති සම්පාදනය කරන්නේ, නියෝජ්ය අධ්යක්ෂවරයා ඉල්ලා අස්විය යුතු වුවහොත් එහි අධ්යක්ෂකවරයා තනතුරට පත් කළ යුතු බවයි. නව අධ්යක්ෂවරයෙකු පත් කිරීමට ජනාධිපතිවරයාට බලය තිබේ. එහෙත් ඔහු තනතුරට පෙර කොංග්රසයෙන් අනුමත කළ යුතුය.
කාර්යාංශය ඉටුකර ඇත්තේ කුමක්ද?
2011 වර්ෂයේ සිට, කාර්යාංශය විසින් මූල්ය කර්මාන්තය හානි කර ඇති පාරිභෝගිකයින් මිලියන 27 ක් දක්වා ඩොලර් බිලියන 12 ක් ආපසු ලබා තිබේ. නිදසුනක් වශයෙන්, එය ඩොලර් මිලියන 700 ක් වන්දි ලබා ගැනීමට Citibank වෙත බල කෙරුනි. අනවසර අනන්යතා සොරකම් මිලට ගැනීම සඳහා ගනුදෙනුකරුවන් නොමඟ යැවූහ.
බූගෝ කාර්යාංශය විසින් වෙල්ස් ෆාගෝ විසින් සිය ගනුදෙනුකරුවන් මිලියන ගණනකට හොර රහසේ තැන්පත් කර ඇත. ගනුදෙනුකරුවන් විසින් ගිණුම් විවෘත කර ගනුදෙනුකරුවන්ගේ දැනුම නොමැතිව අරමුදල් මාරු කර ඇත. විකුණුම් ඉලක්කයන් සපුරාලීම සඳහා ඔවුහු මෙය ඉටු කළහ. විල්ස් ෆාගෝට ගොදුරු වූවන්ට සම්පූර්ණයෙන් ගෙවීම සඳහා අවශ්ය කාර්යාංශය අවශ්ය විය. එසේම එය Wells Fargo ඩොලර් දශ ලක්ෂ 100 ක දඩයක් නියම කර ඇති අතර, එය වෙනත් නියාමකයන්ට ඩොලර් මිලියන 85 ක් ගෙවීමට අවශ්ය විය.
2009 වසරේදී ක්රෙඩිට් කාඩ් පනත ක්රියාත්මක කරන ලදී. ක්රෙඩිට් කාඩ් භාවිතා කරන්නන් සඳහා ආරක්ෂාව 10 ක්. ඔවුන් ඇතුළත්:
- පළමුවන වසර සඳහා පොලී අනුපාත වැඩිවීමක් නැත.
- ඔබට ගෙවීම් දෙකක් හෝ වැඩි ගණනක් නැති නම්, ඉතිරි ශේෂය මත පොලී අනුපාතය ඉහළ නැංවීම සඳහා බැංකුවට නොහැක. අනුපාත වැඩි වන විට ඔවුන් පෙර ගෙවුම් ශේෂයන් හෝ ඔබ විසින් ගෙවා ඇති සමතුලිතතාවන් මත ප්රතිස්ථාපනය කළ නොහැකිය.
- පළමුවෙන්ම ඉහළ පොලී අනුපාත යටතේ ගෙවීම් සිදු කරනු ලැබේ.
- බැංකුව විසින් අනුපාතිකය ඉහල දැමීමට දින 45 කට පෙර ඔබට පැවසිය යුතුය. පූර්ව 15 දින දැනුම්දීමකට වඩා එය මාසයකට වඩා දිගු වේ.
- ඔබගේ ණය සීමාවට වඩා 50% ට වැඩි මුදලක් සඳහා මුදල් බැර කළ හැකිය.
- බිල්පත් ප්රකාශය ගෙවිය යුතු දිනට දින 21 කට පෙර යවනු ලැබේ. නියමිත දිනට පස්වරු 5 ට ගෙවීම් කරන තෙක් ගෙවීම් සිදු වේ. සතිඅන්තයක් හෝ නිවාඩුවක් ගත කිරීමෙන් පසු ගෙවීම් සිදු කරනු ලැබේ.
කාර්යාංශය විසින් ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් දත්ත සමුදායක් නිර්මාණය කර ඇත. ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් සිය ගණනක් අතර ගිවිසුම් සංසන්දනය කිරීමට ණය දෙන්නන්ට ඉඩ සලසයි.
කාර්යාංශය "ඔබ ඉදිරියේ පෙර දැනගන්න." ෆෙඩරල් අවශ්ය උකස් කිරීම් හෙළිදරව් කිරීම එක් සරල ස්වරූපයක් බවට ඒකාබද්ධ විය. ණය මගින් සිදු කරන ලද පිරිවැය සහ අවදානම් පැහැදිලිය. පාරිභෝගිකයන්ට සාපේක්ෂ සාප්පුවකට ඉඩ සලසයි.
එය අයිරා ආරක්ෂණ අවදානම් සහ පිරිවැය තේරුම් ගැනීමට ණය ගැණුම්කරුවන්ට පහසු කරවයි. අයබදු ආරක්ෂණ භාවිතා කරන ණය ගැණුම්කරුවන්ට ඩොලර් 450 කට වඩා වැඩි ගාස්තුවක් අයකරනු ලැබීය.
2017 දී, බියර් නය නය උගුල නතර කළා. මෙම ණය දෙන්නන්ට ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව ලැබිය හැකි ද යන්න ගැන ණය දෙන්නන්ට අවශ්ය වන්නේ නැත. මෙම ණය දෙන්නන් ණය ගැණුම්කරුවන්ගේ බැංකු ගිණුමෙන් හර කිරීම වළක්වයි.
2013 දී CFPB උකස වෙලඳපොල සඳහා උසස් ප්රමිතීන් සකස් කළේය. ණය දෙන්නන්ගේ ආදායම් තහවුරු කිරීමට ණය දෙන්නන් අවශ්ය විය. ණය සඳහා තෙවැනි වසර තුළ ක්ෂණික මිල ගණන් ඉහළ නංවන විට බොහෝ උප අර්තභූමි ණය ගැණුම්කරුවෝ අසරණව සිටි නිසා හඳුන්වාදීමේ "ටේස්ටර් අනුපාත" අධෛර්යමත් විය.
කාර්යාංශය විසින් වාර්තා කරන ලද වාර්තා:
- කාඞ්පත් පනතේ බලපෑම.
- ඔබ ලබා ගන්නා ණය ලකුණු වාර්තාව බැංකුව වෙත ලබාදෙන ලද අයුරින් වෙනස් විය හැකිය.
- ජාත්යන්තර මුදල් හුවමාරු කිරීමේදී ඔවුන් භාවිතා කරන විනිමය අනුපාතිකයන් පිළිබඳ ඔබේ දැනුම වැඩි දියුණු කළ හැක්කේ කෙසේද?
- අද දක්වා එහි ජයග්රහණ පිළිබඳ ප්රගති වාර්තාවක්.
කාර්යාංශය තෙම්පරා වෙව්ලන්නේ කෙසේද?
කොංග්රසයේ රිපබ්ලිකානුවන්ට ඩොඩ් ෆ්රෑන්ක් ඉවත් කිරීමේ කොටසක් ලෙස කාර්යාංශය දුර්වල කිරීමට අවශ්ය වේ. ඔවුන්ගේ රෙගුලාසි සහ නීතිමය නඩු වලදී ව්යාපාර, විශේෂයෙන්ම කුඩා බැංකු වලට රිදවන බව ඔවුහු කියති. අධ්යක්ෂ ජනරාල්ගේ ස්ථාවරය ව්යවස්ථා විරෝධී බව තර්ක කරන කාර්යංශයේ විරුද්ධවාදීන් තර්ක කරයි. ඒ නිසා ඔහු ජනාධිපතිට හිරිහැරයක් හෝ නොසැලකිලිමත් වීමක් කළ හැක්කේ ඔහුට පමණි.
කාර්යාංශයේ වැඩබලන අධ්යක්ෂකවරයා ලෙස ට්රම්ප් පත් කරන ලද අයවැය අධ්යක්ෂක මයික් මුලීවේ. ඔහු කාර්යාංශය දුර්වලයි. මුල්ලේවෝ කාර්යාංශයේ විරුද්ධවාදීන්ගෙන් එකකි. 2014 දී ඔහු විහිළුවක් ලෙස හැඳින්විය. තම ස්වාධීනත්වය අනතුරුදායක බව ඔහු විශ්වාස කරයි. එහෙත් එහි නිර්මාතෘවරුන් පවසා සිටියේ කාර්යාංශයේ කාර්ය භාරය පවත්වාගෙන යාම සඳහා කාර්යාංශය සතු ස්වාධීනත්වය අවශ්ය බවයි.
2018 දී නියෝජිත මන්ත්රී මණ්ඩලය විසින් අධ්යක්ෂක මණ්ඩලයෙන් පස්චාත් කොමිෂන් සභාවක් පත් කරන ලද ද්විපාක්ෂික පනතක් නිකුත් කරන ලදී. ජනාධිපති විසින් කොමිසමේ සාමාජිකයින් තෝරා ගනු ඇත, නමුත් කිසිදු පාර්ශවයකින් වැඩි විය නොහැකි ය. පනත් කෙටුම්පත සෙනෙට් සභාව සම්මත කර ගැනීමට නොහැකි වනු ඇත.
2017 දී රිපබ්ලිකන් විසින් කාර්යාංශය කෙරෙහි වැඩි පාලනයක් ලබාගැනීමට පනතක් ඉදිරිපත් කළේය. කිසියම් හේතුවක් මත අධ්යක්ෂවරයා ගිනි තැබීම සඳහා ජනාධිපති බලය ලබා දෙනු ඇත. කාර්යාංශයේ අයවැය ෆෙඩරල් සංචිතයෙන් කොංග්රස් මණ්ඩලයට ද මාරු කෙරෙනු ඇත.
2017 ජූනි 13 දින එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාර ලේකම් ස්ටීව් මුන්චින් ඩොඩ් ෆ්රෑන්ක් වෙත සංශෝධන ඉදිරිපත් කළ වාර්තාවක් නිකුත් කලේය. මෙම වාර්තාව පෙබරවාරි මස 3 වන දින අත්සන් කරන ලද විධායක නියෝගයක් වන ජනාධිපති ට්රම්ප් වෙත ප්රතිචාර දැක්වීය. මෙම කාර්යාංශය, බහු කාර්ය මණ්ඩලයක් ලෙස කාර්ය මණ්ඩලය ප්රතිව්යුහගත කරනු ඇත. ගෙවල් බිල්පත මෙන්, ඕනෑම හේතුවක් සඳහා අධ්යක්ෂවරයා ඉවත් කිරීමට ජනාධිපතිවරයාට ඉඩ සැලසෙනු ඇත. එය කාර්යාංශය විසින් ෆෙඩරල් සංචිතයෙන් කොංග්රස් මණ්ඩලයෙන් මුදල් ආපසු ලබා දෙනු ඇත.
2017 ඔක්තෝබර් 24 දිනදී සෙනෙට් සභාව විසින් පනවන ලද නව නීතිය ඉවත් කිරීමට ඡන්දය දුන්හ. පාරිභෝගිකයින්ට බැංකු හා ක්රෙඩිට් කාඩ් සමාගම්වලට නඩු පැවරීමට ඉඩ සැලසෙනු ඇත. ඒ වෙනුවට සෙනේට් ඡන්දය පාරිභෝගිකයින්ට බේරුම්කරණයට පැටවීමේ බැංකු අයිතිය තහවුරු කරයි.
එලිසබෙත් වොරන් CFPB නිර්මාණය කිරීමේ කාර්යය
සෙනෙට් සභිකයා සහ හිටපු හාවර්ඩ් නීති මහාචාර්යවරයෙකු වූ එලිසබෙත් වොරන් මහතා කාර්ය මණ්ඩලය ආරම්භකයා විය. 2007 වසරේ සිට ඇය පාරිභෝගික අයිතිවාසිකම් දිනා ගත්තාය. බැංකු පාලනය සහ නරක අතට හැරවීමට පාරිභෝගිකයින්ට ඉඩ සැලසෙන බව ඇය තේරුම් ගත්තාය. බැංකුවට " අසමත් වීමට විශාල ඉඩක් නොලැබේ" යයි ඇය විශ්වාස කරයි. ඇය තේරුම් ගත්තා ණය තේරුම් ගැනීම පහසු කිරීම.
2010 දී ඔබාමා ජනාධිපතිතුමා සහ ඇයගේ උප සභාපතිවරයා සහ භාණ්ඩාගාර ලේකම්වරයාගේ විශේෂ උපදේශකයෙකු ලෙස නම් කර තිබේ. එහෙත් කාර්ය මණ්ඩලය අධ්යක්ෂකවරිය ලෙස පත්වීම සම්බන්ධයෙන් සභාව තුළ රිපබ්ලිකන් බහුතරය ඡන්දය ප්රකාශ කලේය.
චිත්රපටයේ අධ්යක්ෂ රොන් හොවාර්ඩ් විසින් 2010 දී චිත්රපටය නරක අන්තර්ජාල වීඩියෝ දර්ශන දෙකක් සමඟ ඉදිරිපත් කළේය. එක් අයෙක් සැඟවුණු ක්රෙඩිට් කාඩ් ගාස්තුවක් හා අනෙකුත් පාරිභෝගික ආරක්ෂණ නියෝජිතායතනය ස්ථාපිත කිරීම ගැන කතා කළේය.