බැංකු කටයුතු යනු කුමක්ද? එය ක්රියා කරන්නේ කෙසේද?

බැංකු නොමැති ලොවක් ඔබ සිතනවාද?

බැංකුකරණය යනු මුදල්, ණය සහ වෙනත් මූල්ය ගනුදෙනු හැසිරවීමේ කර්මාන්තයකි. අතිරේක මුදල් සහ ණය මුදල් ගබඩා කිරීම සඳහා බැංකු ආරක්ෂිත ස්ථානයක් සපයයි. ඔවුන් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම්, තැන්පතු සහතික සහ පරීක්ෂණ ගිණුම් ඉදිරිපත් කරයි. ණය ලබා ගැනීමට බැංකුවල මෙම තැන්පතු භාවිතා කරයි. නිවාස ණය, ව්යාපාර ණය සහ මෝටර් රථ ණය ඇතුළුව මෙම ණය පහසුකම් සපයයි.

එක්සත් ජනපද ආර්ථිකයේ ප්රධාන සාධකයක් වන්නේ බැංකුකරණයයි. මන්ද? අනාගතය සඳහා ආයෝජනය කිරීමට පවුල් සහ ව්යාපාර සඳහා අවශ්ය ද්රවශීලතාවය සපයයි.

බැංකු ණය සහ නය ගෙවීම් මධ්යස්ථානවලට යෑමට පෙර නිවසක හෝ නිවසක් මිලදී ගැනීමට පෙර ඉතිරි කිරීමට අවශ්ය නොවේ. අනාගත ඉල්ලුම හා ව්යාප්තිය සඳහා සමාගම් සඳහා වහාම බඳවා ගැනීම ආරම්භ කළ හැකිය.

එය ක්රියා කරන්නේ කෙසේද?

අතිරික්ත මුදල් තැන්පත් කිරීම සඳහා බැංකු ආරක්ෂිත ස්ථානයකි. ෆෙඩරල් තැන්පත් රක්ෂණ සංස්ථාව ඔවුන් රක්ෂණය කරන නිසා. බැංකුවල තැන්පතුව මත සුළු ප්රතිශතයක්, පොළී අනුපාතය ගෙවනු ලැබේ.

බැංකු විසින් ඉතිරි කළ ඩොලර් වලින් ඩොලර් 10 ක් බවට හැරවිය හැකිය. ඔවුන් එක් එක් තැන්පතුවෙන් සියයට 10 ක් තබා ගැනීමට අවශ්ය වේ. එම නියෝගය රඳවා ගැනීමේ අවශ්යතාව ලෙස හැඳින්වේ. අනෙකුත් බැංකුවලින් සියයට 90 ක් ගෙවනු ලැබේ. ඔවුන් තැන්පතු සඳහා ගෙවීමට වඩා ඔවුන්ගේ ණය මත ඉහළ පොලී අනුපාත අයකර ගැනීම මගින් මුදල් ඉපයිය හැකිය.

බැංකු වර්ග

වඩාත්ම හුරුපුරුදු බැංකු ක්රමය වන්නේ සිල්ලර බැංකුකරණයයි . මෙම ආකාරයේ බැංකුවක් පුද්ගලයන්ට සහ පවුල් සඳහා මුදල් සේවාවන් සපයයි. අන්තර්ජාල බැංකු හරහා අන්තර්ජාලය හරහා ක්රියාත්මක වේ. ING සහ HSBC වැනි අන්තර්ජාලගත බැංකු පමණක් ඇත.

බොහෝ බැංකු දැන් අන්තර්ජාල සේවාවන් සපයයි. ඉතුරුම් හා ණය ඉලක්ක උකස් කිරීම්. ක්රෙඩිට් වෘත්තීය සමිති පුද්ගලාරෝපිත සේවා සපයනු ලබන්නේ සමාගම්වල හෝ පාසල්වල සේවකයින්ට පමණි.

වාණිජ බැංකු ව්යාපාර කෙරෙහි අවධානය යොමු කරයි. බොහෝ සිල්ලර බැංකු වාණිජ බැංකු සේවා සපයනු ලබයි. වාණිජ බැංකු වලට වඩා ප්රජා බැංකු කුඩා වේ.

ඔවුන් දේශීය වෙළෙඳපොළ වෙත අවධානය යොමු කරයි. ඔවුන් වඩා පුද්ගලාරෝපිත සේවාවක් ලබා දෙමින් ඔවුන්ගේ ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ සබඳතා ගොඩ නගයි.

කුඩා පරිමාණ, පෞද්ගලික සමාගම් විසින් සාම්ප්රදායිකව ආයෝජන බැංකුකරණය ලබා දෙන ලදී. ආරම්භක කොටස් තොගයක් හෝ බැඳුම්කර ඔස්සේ අරමුදල් සොයා ගැනීමට ඔවුහු උදව් වූහ. තවද, ඒකාබද්ධ කිරීම් හා අත්පත් කර ගැනීම් වලට පහසුකම් සැලසීය. තෙවනුව, ඔවුන් ඉහළ වටිනාකමකින් යුත් පුද්ගලයින් සඳහා ආරක්ෂණ අරමුදල් සක්රීය කර ඇත. 2008 දී ලෙහ්මන් බ්රදර්ස් පසු අසාර්ථක වූ විට අනෙකුත් ආයෝජන බැංකු වාණිජ බැංකු බවට පත් විය. ආන්ඩුවේ ඇපදීමේ අරමුදල් ලැබීමට ඔවුන්ට ඉඩ සැලසිනි. ආපසු හැරී, ඔවුන් ඩොඩ්-ෆ්රෑන්ක් වෝල් වීදියේ ප්රතිසංස්කරණ පනතෙහි රෙගුලාසිවලට අනුකූල විය යුතුය.

ෂරියා බැංකු කටයුතු පොලී අනුපාතයන්ට එරෙහිව ඉස්ලාමීය තහනමට එකඟ වේ. එසේම ඉස්ලාමීය බැංකු මත්පැන්, දුම්කොළ හා සූදු ව්යාපාරවලට ණය ලබා නොදේ. ණය ගැණුම්කරුවන් ලාභය පොලී ගෙවීම වෙනුවට ණය දෙන්නන් සමග බෙදා ගන්න. 2008 මූල්ය අර්බුදයට වගකිවයුතු ඉස්ලාමීය වත්කම් පංති ඉස්ලාමීය බැංකු මග හැරියේ එබැවින්ය. (මූලාශ්ර: "අවදානම් සහ ප්රතිලාභ බෙදා ගැනීම" යනුවෙන් ගෝලීය ෆිනෑන්ස් , 2007 ජූනි "ඉස්ලාමීය මූල්ය දර්ශනය සුවිශේෂී වර්ධනයක් දැකිය", අන්තර්ජාතික හෙරල්ඩ් ට්රිබියුන් 2007 නොවැම්බර් 5)

මහ බැංකු විශේෂ බැංකුවකි

මහ බැංකුවකින් තොරව ද්රවශීලතාව සැපයීමට බැංකුකරණයට නොහැකි වනු ඇත.

එක්සත් ජනපදයේ එය ෆෙඩරල් සංචිතය . මුදල් සැපයුම් බැංකුවලට ෆෙඩරේෂන් බැංකුව පාලනය කරයි. ෆෙඩරල් මහ බැංකුවේ මූලික මෙවලම් තුනක් තිබේ:

1. බැංකුවේ තැන්පතු වලින් සියයට 90 ක් දක්වා බැංකු ණය ලබා දෙනවා.
2. ෆෙඩරල් අරමුදලේ අනුපාතය බැංකු මූලික පොලී අනුපාතය සඳහා ඉලක්කයක් තැබීය . එම අනුපාත බැංකුව ඔවුන්ගේ හොඳම ගනුදෙනුකරුවන්ට අය කරනු ලබයි.
3. වට්ටම් කවුළුවක් බැංකු විසින් රඳවා ගැනීමේ අවශ්යතාව සපුරා ඇති බවට වග බලා ගැනීම සඳහා එක රැයකින් ණය මුදලක් ලබා ගැනීමට ක්රමයක් වේ.

මෑත වසරවල බැංකු කටයුතු ඉතා සංකීර්ණ වී ඇත. නවීන ආයෝජන සහ රක්ෂණ නිෂ්පාදන සඳහා බැංකු කටයුතු කර ඇත. 2007 දී බැංකු ණය අර්බුදයට හේතු විය .

බැංකුකරණය වෙනස් වූයේ කෙසේද?

1980 සිට 2000 දක්වා කාලය තුළ බැංකු ව්යාපාර දෙගුණයක් විය. ඔබ විසින් නිර්මාණය කළ සියලු වත්කම් සහ සුරැකුම් ගනන් බැලුවහොත් එය සමස්ත එක්සත් ජනපද දළ දේශීය නිෂ්පාදිතය තරම් විශාල වනු ඇත.

ඒ කාලයේ බැංකු කටයුතු ලාභදායිත්වය වේගවත් විය. 1970 ගණන්වල අග භාගයේදී බැංකු සංගතවලින් සියයට සියයක්ම ආයතනික ලාභ වලින් නියෝජනය විය. 2007 වන විට එහි ලාභය සියයට 30 ක් විය.

විශාලතම බැංකු වේගයෙන් වර්ධනය විය. 1990 සිට 1999 දක්වා කාලය තුළ සියලු බැංකු වත්කම්වල විශාලතම බැංකු 10 ක කොටස සියයට 26 සිට 45 දක්වා වැඩි විය. එම කාල පරිච්ෙඡ්දය තුළදී ඔවුන්ෙග් තැන්පතු පමාණය 17% සිට 34% දක්වා වර්ධනය විය. විශාලතම බැංකුව දෙකම හොඳම විය. 1998 වසරේදී ඩොලර් බිලියන 700 සිට Citigroup වත්කම් දක්වා ඩොලර් ටි්රලියන 2.2 ක් දක්වා වර්ධනය වී තිබුණි. එම කාලය තුළ ඇමරිකාවේ බැංකුව ඩොලර් බිලියන 570 සිට ඩොලර් ටි්රලියන 1.7 දක්වා වර්ධනය විය.

මෙය සිදුවූයේ කෙසේ? Deregulatio n. කොන්ග්රසයේ 1999 දී ස්ටැලින් ස්ටේගල් පනත අහෝසි කරන ලදී. මෙම නීති රුම් ආයෝජන සඳහා වාණිජ බැංකු විසින් අතිශයින්ම ආරක්ෂිත තැන්පතු භාවිතය වළක්වා ඇත. එය අහෝසි කිරීමෙන් පසු ආයෝජන බැංකු හා වාණිජ බැංකු අතර මාර්ගයන් නොමඟට පත්විය. සමහර වාණිජ බැංකු ඇපකර-පිටුබලය සහිත සුරැකුම්පත් වැනි ව්යුත්පන්නයන් සඳහා ආයෝජනය කිරීමට පටන් ගත්තේය. ඔවුන් අසමත් වූ විට තැන්පත්කරුවන් බියපත් විය. එය ඉතිහාසයේ ලොකුම බැංකු බිඳවැටීම 2008 දී වොෂින්ටන් මුඩුල්ස් වෙත මග පෑදීය.

1994 දී රීගල්-නීල් අන්තර් රාජ්ය බැංකු සහ ශාඛා කාර්යක්ෂමතා පනත අන්තර් රාජ්ය බැංකු සඳහා බාධා ඉවත් කරන ලදී. විශාල ප්රාදේශීය බැංකු බැංකු ජාතිකත්වය බවට පත් විය. විශාල බැංකු කුඩා අය පුබුදුවූහ.

2008 මූල්ය අර්බුදය නිසා ඇමරිකාවේ වැදගත් වූ බැංකු 13 ක් විය. ඇමරිකන් බෑන්ක් ඔෆ් ඇමරිකා, JPMorgan Chase, Citigroup, American Express, නිව් යෝර්ක් මෙලොන්, ගෝල්ඩ්මන් සැක්ස්, ෆ්රෙඩී මැක්, මෝර්ගන් ස්ටැන්ලි, උතුරු භාරය, පීඑන් සී, ස්ටේට් ස්ටීට්, යූඑස් බැංකුව සහ වෙල්ස් ෆාර්ගෝ යන අයයි. එම ඒකාබද්ධ කිරීම නිසා බොහෝ බැංකු අසමත් විය නොහැකි තරම් විශාල විය. ෆෙඩරල් ආන්ඩුවට ඔවුන්ට ඇප ලබා දීමට බල කෙරුනි. එය නොතිබුනේ නම්, බැංකුවල අසාර්ථකත්වය එක්සත් ජනපද ආර්ථිකයටම තර්ජනයක් වනු ඇත. (මූලාශ්රය: සයිමන් ජොන්සන් සහ ජේම්ස් ක්වාක්, 13 බැංකුකරුවන්: වෝල් ස්ට්රීට් අත්පත්කර ගැනීම හා ඊලඟ මූල්ය අපගමනය , පැන්ෂියන් පොත්: නිව්යෝක්, 2010)