රොත් පරිවර්තනය - ඔබට රොත් පරිවර්තනයක් කළ යුතුද?

සුදුසු රොත් පරිවර්තනය සඳහා සුදුසුකම, බදු සහ ආෙයෝජන සලකා බැලීම

දැනට පවතින විශ්රාමික ගිණුමක රොත් පරිවර්තනය ප්රධාන තීරණයක් වේ. වෙනත් සාධක අතර, ඔබ ඔබේ වර්තමාන ආදායම් බදු අනුපාතය , ඔබේ අපේක්ෂිත අනාගත ආදායම් බදු අනුපාතය සහ ඔබගේ ආයෝජනයන්ගේ අපේක්ෂිත ප්රතිශතය සැලකිල්ලට ගත යුතුය. නමුත් ඔබ රොත් අයිටීඒ වෙත මාරු කර ඇත් දැයි තීරණය කිරීමට පෙර කාලය ගත කිරීමට පෙර, ඔබ ප්රථමයෙන් පරිවර්තනය කිරීමට සුදුසු බවට වග බලා ගන්න. වෙනත් විශ්රාමික සැළසුම් තීරණ මෙන් , එය ඔබේ සියලු තොරතුරු එක් ස්ථානයක එකට එක් කිරීමට උපකාරී වේ.

රොත් පරිවර්තනය යනු කුමක්ද?

රොත් පරිවර්තනය යනු 401 (k) හෝ සාම්ප්රදායික IRA වැනි සුදුසුකම් ලත් විශ්රාමික සැලැස්මක් වෙනස් කිරීමට විකල්ප තීරණයකි. එසේ කිරීමෙන්, ඔබ බදු වශයෙන් කල් පිරෙන ලෙස සලකනු ලබන අතර එය බදු රහිත ගිණුමක් බවට පරිවර්තනය කරයි. කෙසේවෙතත්, එවැනි පරිවර්තනයක් සිදු කිරීම සඳහා ඔබ පරිවර්තනය කරන මුදල මත බදු ගෙවිය යුතුය.

රොටියකට පරිවර්තනය කළ හැක්කේ කාටද?

Roth IRA දායකත්වය ලබා ගැනීමට ඇති හැකියාවට බලපාන ආදායම් සීමාවන් තිබුණද, රොත් පරිවර්තනය සම්බන්ධයෙන් කිසිදු ආදායම් සීමාවක් නොමැත. නමුත් මෙය සැමවිටම සිදුවන්නේ නැත. බදු රහිත විශ්රාම ගිණුමක් Roth IRA වෙත මාරු කිරීමට සුදුසුකම් ලැබීම සඳහා, 2010 වර්ෂයේදී සිදු වූ බදු සංශෝධනයකට පෙරාතුව, ඔබේ සංශෝධිත ගලපන ලද දළ ආදායම (MAGI) ඩොලර් 100,000 ට අඩු විය යුතුය. මෙම ආදායම් සීමාව ඉවත් කිරීම තවත් පුද්ගලයන් සඳහා රොත් පරිවර්තනය විකල්පයක් විවෘත විය.

රොත් පරිවර්තනය පිළිබඳ තීරණයක් ගැනීම

ප්රත්යාවර්තකරණය සාමාන්යයෙන් නම්:

• ඔබේ මුදල් වර්ධනය වන බදුවලින් නොමිලේ ලැබෙන ප්රතිලාභ, පරිවර්ථනය සඳහා නියමිත බදු ගෙවීමට සිදුව ඇති පිරිවැයට වඩා වැඩි වනු ඇතැයි ඔබ විශ්වාස කරති
• පරිවර්ථනය සඳහා ගෙවිය යුතු මුදල් ගෙවීමට මුදල් තිබේ

මේවා කිරීමට පහසු තීරණයක් නොවේ.

වාසනාවකට මෙන්, මෙම Roth IRA පරිවර්තන කැල්ක්යුලේටරය ඇතුලත්ව ඔබට උපකාර කිරීමට බොහෝ ගණනය කිරීම් තිබේ.

ඕනෑම විශ්ලේෂණයකට මෙන්, කැල්කියුලේටරයෙහි ප්රතිඵල ඔබ සපයන උපකල්පනයන් තරම් නිවැරදි වේ. රොටි බවට පරිවර්තනය කිරීමේදී ඔබේ තීරණය ගැනීම සම්බන්ධයෙන් පහත සඳහන් කරුණු මතක තබාගන්න:

• ඔබගේ බදු අනුපාතය දැන් පවතින විට වඩා වැඩි වන විට ඔබ අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, පරිවර්ථනය නිවැරදි පියවර වනු ඇත.
• ඔබේ ආයෝජනයේ ප්රතිලාභය අපේක්ෂිත ප්රමාණයට වඩා වැඩි වන අතර, රොටි පරිවර්තනය වඩා හොඳය.
• ඔබ විශ්රාම ගන්නා තුරු ඔබ තව දුරටත් විශ්රාම යන තුරු (සහ, එබැවින්, ඔබ රොටි සඳහා රොත් IRA වෙතින් ඔබේ මුදල් රැගෙන යාමට අවශ්ය වන තෙක්), වඩා හොඳ Roth පරිවර්තනය වනු ඇත.

තවත් ප්රධාන කරුණක් වන්නේ: පරිවර්ථනය සඳහා ගෙවිය යුතු බදු ගෙවීම සඳහා ඔබේ විශ්රාමික ගිණුමෙන් මුදල් ලබාගැනීම, ඔබට රොටි පරිවර්තනය සුදුසු නොවේ.

පෙර නොගෙවිය හැකි දායක මුදල් සහ රොත් පරිවර්තනය

ඔබ කලින් IRA හෝ 401 (k) සඳහා අය කළ නොහැකි දායකත්වයක් ලබා නොදුනහොත්, ඔබ Roth IRA වෙත මාරු කළ මුදලක් බදුවලට යටත් නොවේ. අවාසනාවකට මෙන්, ඔබට බදුවලින් කොටසක් බැහැර කළ නොහැකි ය. ඒ වෙනුවට, ඔබ විසින් පරිවර්තනය කරන සෑම ඩොලරයක්ම, ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම් වල වටිනාකමෙන් නොකෙරෙන දායකත්ව අනුපාතය මත පදනම්ව, බදු සහගත නොවන සහ බදු ගෙවීම් අතර බෙදී යා යුතුය.

උදාහරණයක් ලෙස, ඔබ පෙරදසුන ඩොලර් 8,000 ක ඔබේ IRA සඳහා ලබා නොදෙන ලද දායක මුදලක් නම්, ඔබගේ සාම්ප්රදායික IRA හි මුළු වටිනාකම ඩොලර් 80,000 ක් වන අතර ඔබේ පරිවර්තනයේ ඩොලර් 10,000 ක්, 10% ($ 8,000 සිට $ 80,000) පරිවර්තනය කිරීමට ඔබ තීරණය කරයි. ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) බදුවලට යටත් නොවේ. ඉතිරි ඩොලර් දශ ලක්ෂ 9 ක පරිවර්තනය මත ඔබ බදු ගෙවනු ඇත.

ගිණුමකට ඔබ ඉරාට රොටියකට පරිවර්තනය කළ හැකිය

ඔබ සුදුසු නම්, සාම්ප්රදායික IRA හෝ 401 (k) සාම්ප්රදායික IRA වෙත පරිවර්තනය කළ හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ඔබ 401 (k) පවත්වා ගෙන යන සේවායෝජකයා සඳහා තවමත් ඔබ 401 (k) Roth IRA බවට පරිවර්තනය කළ නොහැකිය. කෙසේ වෙතත්, ඔබ රැකියාව නතර කරන විට, ඔබ IRA වරුන්ට පරිවර්තනය කර පෙරළා දැමිය හැකිය.

සියල්ල හෝ නැත?

බොහෝ දෙනෙකුට Roth IRA පරිවර්ථනය මත බදු ගෙවිය නොහැක. අවාසනාවකට මෙන්, මෙම පුද්ගලයන් සමහරක් පරිවර්තන බවට පරිවර්තනය වීම ඔවුන්ගේ හොඳම දිගුකාලීන මූල්ය උපාය මාර්ගය වන නමුත් ඔවුන් සැබවින්ම වාසි ලබාගත හැකි බවක් නොපෙනේ.

එය ඔබට සමාන නම්, තවත් පිළිතුරක් විය හැකිය: බදු ගෙවීමට සැහැල්ලුවෙන් ගෙවිය හැකි බව ඔබ දන්නා ඔබේ ගිණුමේ ප්රමාණය පමණක් පරිවර්තනය කරන්න. ඔබ අඛණ්ඩව පරිවර්තනය කිරීමට සුදුසුකම් ලබා සිටින තාක් දුරට, ඔබට අවුරුද්දකට පසු අර්ධීය පරිවර්තනයක් දිගටම සිදු කළ හැකිය, එම දැවැන්ත බදු ගෙවීම සිදු නොකළ නමුත්, ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම් වලින් බදු නිදහස් තත්ත්වයට පරිවර්තනය කිරීම ක්රමක්රමයෙන්.