විශ්රාම ගැන්වීම සඳහා 401k හෝ IRA පෙර සිට, පසුව සහ පසුව ඉවත් කර ගන්නා ආකාරය ඉගෙන ගන්න.
401 (k) හෝ IRA බවට මුදල් ඉපැයිය යුත්තේ කෙසේ ද යන්න ඔබ දන්නවා. කෙසේ වෙතත් ඔබ එයින් ඉවත් වන්නේ කෙසේද? ඔබ ඉක්මනින් මුදල් ආපසු ගැනීම, සාමාන්ය බෙදාහැරීම් හෝ අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් සිදු කරනු ලැබුවද IRA සහ 401 (k) ලබා ගැනීම සඳහා රීති සොයා ගන්න.
01. (k) ආපසු ගැනීම් නීති
සාම්ප්රදායික IRA ආපසු ගැනීමේ නීති
IRA හි මුල් කාලීන මුදල් ආපසු ගැනීම ද සාමාන්ය ආදායම් බදු වලට යටත් වේ. 401 (k) s හි මරණ දඩුවම, ආබාධ, දික්කසාද සහ QDRO වැනි දඩුවම් වලට IRA වලට ඇති සමාන වාර ගණනක් තිබේ. නමුත් තවත් කිහිප දෙනෙක් සිටී. 10% ක දඬුවමක් නොමැතිව ඔබ මුදලට සරිලන වැටුපක් ලබා ගත හැකිය. එසේ වුවද, අධ්යාපන වියදම් සඳහා ගෙවිය යුතු මුදල (ඔව්, විද්යාලය වැනි, නමුත් එය නොකරන්න), ඔබේ දළ ආදායමෙන් 10% හෝ ඔබ සුදුසුකම් ලත් පළමු ගෙදර මිලදී ගැනීම සඳහා මුදල් ඩොලර් 10,000 ක් දක්වා භාවිතා කරයි. නමුත් නැවත වරක් ඔබ රැගෙන යන ඕනෑම මුදල සාමාන්ය ආදායම් ලෙස අය කරනු ලැබේ. දිගු කලක් තිස්සේ රැස්කරගතහොත් බදු වැඩියෙන් කල් පිරෙන ආයෝජන වර්ධනයකින් ප්රතිලාභ ලබනු නොලැබේ.
03 Roth IRA ආපසු ගැනීම් නීති
Roth IRA ඉවත් කිරීම සම්පූර්ණයෙන්ම වෙනස් වේ. ඔබේ ආයෝඡනයන් බදු රහිතව Roth දී බදු වැඩි නොකළ අතර බෙදා හැරීම් සිදු කරන විට ඔවුන් අවම වශයෙන් වයස අවුරුදු 59 1/2 ක් වන අතර ඔවුන් අවම වශයෙන් වසර 5 ක කාලයක් සඳහා රොටි IRA රඳවා තබා ගනු ලැබේ. මුල් ව්යාප්තිය සඳහා 10% ක දඩයක් ද තිබේ. එහෙත් එය ආයෝජන ඉපැයීම් මත පමණි. වයස අවුරුදු 59 1/2 ට පෙර ඔබේ මුල් දායක මුදල් බදුවලට හා දඬුවමෙන් නිදහස් කළ හැකි බව මතක තබා ගැනීම වැදගත්ය. Roth IRA ආපසු ගැනීම් මුලින් දායක කර ගනු ලැබේ. මෙය රොත් සැබවින්ම නම්යශීලී ඉතුරුම් මෙවලමක් බවට පත් කරයි. වෙනත් ආකාරයේ ඉතුරුම් සඳහා ඉතුරුම් අතිරේකව Roth IRA භාවිතා කිරීමට පවා ඔබට හැක, විද්යාල අරමුදල් හෝ හදිසි ඉතිරිකිරීම් වැනි.
401 (k) ණය ලබා ගැනීම
ඔබේ සේවායෝජකයාට එය අවසර දෙනවා නම්, 401 (k) ණය මුල් කාලීන බෙදා හැරීමට වඩා හොඳ විකල්පයක්. කිසිදු ණය පරීක්ෂණයක් නොමැත, ගාස්තු සාමාන්යයෙන් අඩු නම්. ඔබ පොලී සහිතව ආපසු ගෙවිය යුතුය, නමුත් එය අඩු පොලී. ඔබ නිවසක් මිලදී ගැනීමට මුදල් භාවිතා කරන්නේ නම්, ඔබට දිගුකාලීන ආපසු ගෙවීමේ කාලයක් තිබේ. නමුත් අවාසනාවෙන් ඔබ ඔබ විසින් ගෙවීම් බදු ගෙවීමෙන් ආපසු ගෙවයි. එබැවින් 401 (k) හි ප්රධාන බදු ප්රතිලාභයක් ඔබ අහිමි වේ. වෙළඳපොළට ආයෝජනය කර ඇති තීරණාත්මක මාස හෝ අවුරුදු විය හැකි දේ ඔබ දකින්නේ නැහැ. 401 (k) හි විශාලතම අඩුපාඩු වලින් එකකි, ඔබ ඔබගේ රැකියාවෙන් ඉවත්ව හෝ අවලංගු වී නම් දින 60 ක් ඇතුළත ණය ආපසු ගෙවීමට සිදුවනු ඇති කාරනයයි. එසේ නොමැති නම් ඔබේ ණය ශේෂය සාමාන්ය ආදායම ලෙස සලකනු ලබන අතර ඔබට 10% ක මුලිනුපුටා දැමීමේ දඩුවමකට මුහුණ දිය හැකිය. ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් ස්පර්ශ කිරීමෙන් වැළකී සිටිය හැකි නම්, ඔබ විය යුතුය.
විශ්රාමික සැලසුම් වෙතින් සාමාන්ය බෙදාහැරීම් 05
සාමාන්ය බෙදාහැරීම් වයස අවුරුදු 59 1/2 ට පසුව සිදු කරනු ලැබේ. මේ අවස්ථාවේදී ඔබේ මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා දඩයක් නොමැත. නමුත් ඔබ සාම්ප්රදායික පූර්ව බදු 401 (k) හෝ සාමාන්ය IRA හි ආයෝජනය කර ඇත්නම්, බෙදාහැරීම් සඳහා සාමාන්ය ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත. එම අදහස නම්, ඔබ විශ්රාම ගන්නා අතර තවදුරටත් වැටුප් ගෙවීමක් නොලැබෙන අතර, එබැවින් අඩු බදු ව්යුහයක් තුළ පවතී .
06 අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම්
වයස අවුරුදු 70 1/2 කරා ළඟා වන විට, යම් යම් කාරණාවලදී යම් යම් ගැටළු වලට මුහුණ දීමට සිදු වේ. ඔබ විශ්රාමික නම්, බෙදා හැරීම ආරම්භ කර නොමැති නම්, 70 1/2 න් පසුව IRS විසින් ඔබට බෙදාහැරීමට නියමිත ප්රමාණයෙන් 50% ක මුදලක් නියම කිරීමට පටන් ගනී. මෙය අවශ්ය අවම බෙදාහැරීමක් ලෙස හැඳින්වේ. තවද ඔබ සාම්ප්රදායික IRA තිබේ නම් එයට එය මඟහැරීමට නොහැක. (ඔබගේ 401k තවමත් ඔබ වැඩ කරමින් සිටින තාක් දුරට නොනවත්වා පවත්වා ගෙන යන අතර Roth IRA හිමිකරුවන්ට අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් අවශ්ය නොවේ.) සෑම වසරකම ඔබ ගත යුතු කොපමණ ප්රමාණයක් අවශ්යදැයි තීරණය කිරීමට IRS මඟින් ආයු අපේක්ෂා වගු වගු භාවිතා කරයි. අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම හෝ RMD රීති පිළිබඳ වැඩිදුර දැන ගැනීම සඳහා මෙම ලිපිය බලන්න.