විවාහක යුවළගේ ජීවිත කාලය හා සාමජිකත්වය සහ ජීවිතාන්තය දක්වා ඇති වාසි දෙස බැලීමට තීරණය කළ යුතුය. විවාහක යුවළක් ලෙස සමාජ ආරක්ෂණය ගත යුතු කාලය තීරණය කිරීමේදී සැලකිලිමත් විය යුතු කරුණු මොනවාද යන්න මෙහි දැක්වේ.
1. ස්පෙන්සල් සහ බේරීගේ ප්රතිලාභ සඳහා සුදුසුකම්
විවාහක පුද්ගලයෙකුට තමාගේ / ඇයගේම ඉපැයීම් වාර්තාවට ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය, නමුත් බොහෝ අවස්ථාවන්හිදී ඔහුගේ / ඇයගේ කලත්රයාගේ වාර්තාවට ප්රතිලාභයක් ලෙස ද හිමිවේ . වැඩිහිටි විවාහ සහකරු හෝ භාර්යාවන් වසර ගණනාවක් අඩු ආදායමක් ලබා ඇති අයගේ සුභසිද්ධිය වාසිදායක වේ. ඕනෑම සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභයක් මෙන් පුද්ගලයකු වයස අවුරුදු 62 තරම් ඈත වයසක සිට වුවද උපදවා ගත හැකි නමුත් මුල් අවදියේදීම ජීවත්වීම සඳහා සදාකාලිකව අඩු කළ ප්රතිලාභ මුදලක් ලැබෙනු ඇත.
මිය ගිය කලත්රයාගේ ඉපැයීම් වාර්තාවට එක් පුද්ගලයෙකුට දිවි ගලවා ගත හැකි ප්රතිලාභ හිමිවිය හැකිය. දිවි ගලවා ගත් තැනැත්තෙකු වයස අවුරුදු 60 ට තරම් අඩු වරප්රසාද ලබා ගත හැකිය. කෙසේ වෙතත්, හිමිකම් ඉල්ලීමට පෙර ඔවුන්ගේ පූර්න විශ්රාමික වයස (FRA) තෙක් බලා සිටීමට ඔවුන් වැඩි වැඩියෙන් ලබා ගනී.
දෙදෙනාටම සහනාධාර ලබා ගන්නා විට, පළමු කලත්රයා මියයාමෙන් පසු ලැබුණු ප්රතිලාභ දෙකෙන් ඉහළම ප්රතිලාභයක් ලෙස දිවි ගලවා ගනිති. ඒ කියන්නේ විවාහක යුවළයන්ට ඉහළම උපයන්නාගේ ප්රතිලාභ උපරිම කිරීම සඳහා අත්යවශ්ය දෙයක් නොවේ. එය බේරී ජීවත් වීමේ ප්රතිලාභයක් වනු ඇත.
වැඩිහිටි කලත්රයා බොහෝ කලබලකාරී තත්වයක සිටින බොහෝ යුවළයන් තීරණය කරයි.
2. ද්විතීයික විවාහක යුවළක් සඳහා වන අනේක සහ ජීවිතාරක්ෂක ප්රතිලාභවල බලපෑම්
විවාහක යුවළක් සඳහා උපදෙසක් ලබා ගැනීම වාසි ඇත. 1954 ජනවාරි 1 වැනි දින උපත ලැබුවහොත්, ඉහළම වැටුප් උපයන්නකු නම්, තම ශ්රි.ග.නි. වෙත ළඟා වීමෙන් සුබසාධන ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය. මෙම ඉහළ ආදායම් උපයන්නා පසුව වයස අවුරුදු 70 ට පමණ තම සේවක ප්රතිලාභය වෙත මාරු කරයි. වයස අවුරුදු 62 සහ ඔවුන්ගේ FRA අතර ඔවුන්ගේ ආදායම් ඉපැයීම් මත පදනම්ව ඔවුන්ගේ සේවක ප්රතිලාභ සඳහා අඩු ආදායම් උපයන්නන් උපකල්පනය කරයි.
දැන් මෙම ප්රකාශය, වැඩිහිටි කලත්රයා ජීවත්වන දිවිමකවූ දිවිමක දිවි ගලවා ගැනීම සඳහා වැඩි ප්රතිලාභයක් පසුව උපාය මාර්ගයෙන් වැඩි වැඩියෙන් උපකල්පනය කරයි. බේරුණු අයගේ ප්රයෝජනය සැලකිල්ලට ගත් විට, වැඩි උපයන්නාට ප්රතිලාභ අත්හිටුවීම සහ කලත්රයා සඳහා අඩු වරප්රසාද දීමනාවක් සමග කලත්රයා සඳහා මුලින් රැස් කිරීම ආරම්භ කිරීම වාසිදායක යුවළක් විය හැකිය.
එවිට ඉහල උපයන්නාගේ මරණයේ දී, අඩු වරප්රසාදිත කලත්රයා වැඩි දිවි ගලවන ප්රතිලාභ මුදලකට මාරු වේ. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඉහළ ආදායම් උපයන්නාගේ ප්රතිලාභය ප්රමාද කිරීම සඳහා තීරණය කිරීම දෙවන භාර්යාවගේ ජීවිත කාලය තුළ මිය යෑමට හේතු වේ.
යුවළකට ජීවිත කාලය පුරාම සාමුහික වාසි ලබා දෙයි. අනික් කලත්රයා අනෙක් තැනැත්තා වැඩිහිටියෙකු අපේක්ෂා කළ හැකිය. එය තත්පරයට මියයෑම හෝ ඒකාබද්ධ ජීවිත වාරික මිලදී ගැනීම සමාන වේ.
ඒ හා සමානව, අඩු ආදායම් උපයන්නාට වාසි ලබා ගැනීම ආරම්භ කළ යුතු තීරණය වන්නේ පළමු කලත්රයා මියයාම සඳහාය. අඩු ආදායම් උපයන්නාගේ මත පදනම් වූ ප්රතිලාභ පළමු කලත්රයා මිය යන තුරු පමණි.
අවාසනාවකට, 2015 නොවැම්බරයේ සම්මත වූ නව සමාජ ආරක්ෂණ නීතිවලින් අදහස් වන්නේ 1954 ජනවාරි 01 හෝ ඊට පෙර උපත ලැබූ අය පමණක් ඔවුන්ගේ උපරිම වාසි ලබාගත හැකි වන අතර, උපස්ථායක වරප්රසාද හිමිවිය හැකි බව.
වැඩිහිටි ප්රමාද වීම ප්රමාද කිරීම සඳහා 1954 ජනවාරි හෝ ඊට පසුව ජනවාරි 2 වන දින උපත ලැබූ අය සඳහා - ඔබට වයස අවුරුදු 70 දක්වා රැඳී සිටියදී ඔබට "දෙගුණ තාපය" ලබා ගැනීමට නොහැකි වනු ඇත.
3. සමාජ ආරක්ෂණ මත බදු
තනි තනිව හා විවාහක යුවලකින් නොසලකා හැරෙන තවත් සාධකයක් වන්නේ බදු වල බලපෑමයි. විශ්රාමික ආදායම පසු බදු පදනම මත දැකිය යුතුය. සමාජ ආරක්ෂණ හිමිකරුගේ අත්පොතෙහි , සමාජ ආරක්ෂණ හිමිකරුගේ අත්දැකීම්, Jim Blankenship, CFP ® මගින්, සමාජ ආරක්ෂණය ලබා ගැනීමෙන් පසුව සහ IRA ආපසු ගැනීම් පසු විචල්යයන් කෙළින්ම ප්රතිවිරුද්ධව සිදු කරන පසු-බදු ප්රතිඵල පෙන්නුම් කරයි, සමාජ ආරක්ෂණ ප්රමාද කිරීම ඒ වෙනුවට IRA මුදල් භාවිතා කිරීම. සමාජ ආරක්ෂණය ප්රමාද කිරීම සහ IRA මුදල් භාවිතා කිරීම ප්රමාද කිරීමෙහි ප්රතිඵලය: විශ්රාම වැටුප් ගෙවීමෙන් පසුව වසර 26 කට පසුව බදු ගෙවීමට පෙර ආදායම ඩොලර් 64,000 ක් සහ බැංකු ඩොලර් 179,000 ක් වැඩි වීම. මෙය පිපිරීමක් නොවේ. බදු ගැටළුවක්. මෙම ක්රමෝපාය මගින් විශාල විශ්රාම වැටුප් සහිත අය සඳහා වැඩ කරන්නේ නැත. එහෙත් විශ්රාම වැටුප් හෝ කුඩා විශ්රාම වැටුපක් නොමැති අයට, ඔබේ විශ්රාමික මුදල් සඳහා ඔබට වැඩි වැඩියෙන් උපකාරී වනු ඇත.
4. ඉපැයීම් පරීක්ෂණය අමතක නොකරන්න
ඔබ වයස අවුරුදු 62 ක් හා වැඩ කරන විට ඔබ වැඩ කිරීමට සැලසුම් කර ඇත්නම්, ප්රතිලාභ ලබා ගැනීම ආරම්භ වන තෙක් ඔබ බලා සිටින්න. මන්ද? ඔබ ඉපැයූ ආදායම අඛණ්ඩව කරගෙන යාමට ඔබට සහ ඔබේ සමාජ සේවා බලකාය වෙත ළඟා වීමට පෙර සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමෙන් ඉපැයුම් පරීක්ෂණය ඔබට බලපායි. එවැනි අවස්ථාවක, ඔබගේ සමස්ත ආදායම වාර්ෂික සීමාව ඉක්මවා නම් ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ අඩු වනු ඇත. ඔබට ඔබේ ප්රතිලාභය ලබා ගත හැකි විට ඔබේ ප්රතිලාභය නැවත ලබා ගත හැකි වනවාට වඩා ඔබ විශ්රාම ගත යුතු යැයි සලකනු නොලබන මාස ගණනක් ඔබේ ආදායම ඉහළ ගොස් තිබේ නම්, එය නැවත ලබා ගැනීමට ගතවන කාලය අවුරුදු 13-14 අත්හිටුවීය.
5. ගණනය කරන්න
ඔබගේ සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට ඇති හොඳම කාලය ගැන අනුමාන කිරීමට කිසිදු හේතුවක් නැත. සබැඳි සමාජ ආරක්ෂණ ගණනය කරන්නන් ඔබ සහ ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරිය සඳහා වන අංකය කප්පාදු කරනු ඇත, උපායමාර්ඨයක් උපයෝගී කර ගන්නා බව ඔබට පෙන්වන අතර විවාහක යුවළක් සඳහා ජීවිත කාලය සඳහා වැඩි ප්රතිලාභයක් වනු ඇත. අවම වශයෙන් එක් මාර්ගගත සමාජ ආරක්ෂණ කැල්ක්යුලේටරය මාර්ගයෙන් තම විවාහය සිදු නොකර විවාහ ස්වාසය සඳහා උපාය මාර්ගයක් කියා ගන්නා සමාජ ආරක්ෂණයක් නිර්දේශ කිරීම ගැන මා සිතන්නේ නැත.