ඔබ CFP වෘත්තිකයෙකුගෙන් විමසන්න
ඇමරිකානුවන් මිලියන සිය ගණනක් තමන්ගේම මූල්ය කටයුතු සඳහා හොඳින් සවි කර ඇති අතර ඒ සඳහා විශාල කාර්යයක් ඉටු කරති. මේවා මුදල් පිළිබඳ බරපතල උනන්දුවක් දක්වන අයයි. ඒවායේ ආයෝජන කටයුතු සඳහා කාලය හා දැනුම. වඩාත්ම වැදගත් වන්නේ, ඔවුන් තම හැඟීම් තබා ගත හැකිය - බිය, කෑදරකම, ඊර්ෂ්යාව - ආයෝජන තීරණ ගැනීමේදී චෙක්පතෙහි. ඔබ නොවේ නම්, සමහරවිට වෘත්තීය උපකාරයක් ලබා ගැනීමට කාලයයි.
මූල්යමය මග පෙන්වීම ලබා දෙන වෘත්තිකයින් විශාල සංඛ්යාවක් තිබේ.
කොටස් තැරැව්කරුවන්, බැංකුකරුවන්, රක්ෂණ නියෝජිතයන් - සෑම දෙනාටම රත්රන් විශ්රාම යෑමට හොඳම අයුරු කොතරම් හොඳින් දන්නවාද! එහෙත්, ප්රමාණාත්මකව ගැඹුරින් පුහුණුවීම් හා පළපුරුද්ද සහිත කෙනෙකු සමඟ වැඩ කිරීම වැදගත් වේ. ඔබ නියම කරන ලද මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු තබා ගැනීම සහ මඟ පෙන්වීම සොයන විට ඔබ සලකා බැලිය යුතුය.
CFP සහතිකය ඔබේ මූල්ය ජීවිතයේ සෑම අංශයක්ම ආමන්ත්රණය කිරීමට සූදානම් වන දැඩි පුහුණු සහ සහතික වැඩසටහනක් සම්පූර්ණ කළ යුතුය. ඔවුන් සියල්ලෝම මූල්ය සැලසුම්කරණය පිළිබඳ වෙනත් විද්යාලීය මට්ටමේ පාඨමාලාව හැදෑරූ විශ්ව විද්යාල උපාධිධාරීන් වේ. අනාගත සහතික කළ මූල්ය සැලසුම්කරුවකුට මූල්ය සැලසුම්කරුවන් සඳහා බාර්එකක් පරීක්ෂණයකට භාජනය කළ යුතු අතර, තනතුරු උපයා ගැනීම සඳහා වසර තුනක සේවා පළපුරුද්දක් තිබිය යුතුය.
සහතික කරන ලද මූල්ය සැලසුම්කරුවෝ ද තම භාරකරුවන්ගේ හොඳම අභිමතාර්ථයන් ඉටු කරති . ඔවුන් තමන්ගේ භාරකරුවන්ගේ යහපත වෙනුවෙන් කටයුතු කරති . ඒවායේ නියමුවන් ලෙස ක්රියා කරති .
CFP වෘත්තිකයේ සමස්ත ප්රවේශය පහත පරිදි වනු ඇත:
- ඔබගේ වත්මන් තත්ත්වය විශ්ලේෂණය කිරීම සහ ඔබේ ශුද්ධ වටිනාකම වැනි මූල්ය වාර්තා සැකසීම.
- රක්ෂණ සැලසුම්කරණය.
- ඔබගේ සේවායෝජකයාගේ විශ්රාමික ප්රතිලාභ ප්රතිලාභ උපරිම කිරීම, එනම් ඔබේ 401k.
- ආයෝජන සැලසුම්කරණය.
- ආදායම් බදු සැලසුම්කරණය.
- වතු සැලසුම්.
මගේ අත්දැකීම් අනුව, මුල් ගනුදෙනුකරුවන්ගේ රැස්වීම් මුලින්ම අවධානය යොමු කරනුයේ ඔබ සිටින තැන සහ ඔබ යන්නට අවශ්ය ස්ථානය කුමක්දැයි දැන ගැනීමයි. මෙම අදියරේදී, මගේ ගනුදෙනුකරුවන් ඔවුන්ගේ විවිධ ජීවිත ඉලක්ක සඳහා කාල සටහනක් නිර්මාණය කිරීමට උපකාර කිරීමට කැමතියි. සේවාදායකයා සුරක්ෂිත කිරීමට කොපමණ අවශ්යද යන්න සහ ඔහුගේ වර්ගයේ වත්කම් ඇතුළත් කළ යුත්තේ කුමන ආකාරයේ දේ තීරණය කිරීම සඳහා මෙය උපකාරවත් වේ.
මෙය සාමාන්යයෙන් පස්වෙනි ලක්ෂ්යය පිළිබඳ සංවාදයට මඟ පෙන්වයි. බදු, ඒවා අවම කිරීම සඳහා. රක්ෂණ සැලසුම් කිරීම හා 401k උපරිම කර ගැනීම සාමාන්යයෙන් න්යාය පත්රයට ඇතුළත් වේ.
එක්සත් ජනපදයේ CFP වෘත්තිකයන් දහස් ගණනක් ඇත. පර්යේෂණ කීපයක් සමඟ, ඔබට සැබවින්ම CFP හවුල්කරු සොයා ගත හැකිය. පළමුවෙන්ම, කෙනෙකුට CFP වෘත්තිකයා යනුවෙන් හිමිකම් නොකියන්නේ යැයි පිළිගන්න එපා. CFP මණ්ඩලයේ සහතික කළ අය පමණක් ඇත්ත වශයෙන්ම ප්රතීතනය කර ඇත. CFP හිමිකම් හිමිකම් CFB මණ්ඩලයේ වෙබ් අඩවියෙහි තහවුරු කළ හැකිය.
CFP මණ්ඩලයක් සහතික කළ මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු සොයා ගැනීමට හොඳ ස්ථානයක්. ඔබ මුදල් ගෙවන්නෙකු සොයන්නේ නම්, මූල්ය සැළසුම්කරුවන්ගේ ජාතික සංගමය සමඟ පරීක්ෂා කරන්න.
මතක තබාගන්න
ඔබගේ මුදල් හැසිරවීමට විභව උපදේශකයෙකු සම්මුඛ පරීක්ෂණයට ලක් කරන විට බැලීමට සමහර අංශ මෙහි දැක්වේ:
- ඔබ මූල්ය සැළසුම් වෙත පිවිසෙන්නේ කෙසේද? සැලසුම්කරුගේ ආයෝජනය පිළිබඳ දර්ශනය ඔබේ න්යාය පත්රය හා අවශ්යතා සඳහා වඩා ආක්රමණශීලී නොවන හෝ දැඩි ලෙස සංරක්ෂණය නොකරන බවට වග බලා ගන්න
- ඔබේ සේවාදායක පදනම විස්තර කරන්න . සමහර සැලසුම්කරුවන් අවම ශුද්ධ වටිනාකමක් හෝ අනාගත ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා වෙනත් පරාමිතියන් අවශ්ය වේ. ඔබ පසුපස නොයෑමට වග බලා ගන්න.
- ඔබේ අත්දැකීම් ගැන මට කියන්න . පැහැදිලිවම, CFP වෘත්තිකයා දැක ඇති වඩා හොඳ වෙළෙඳපොළ චක්රයන්.
- ඔබේ සුදුසුකම් මොනවාද? ඔහුගේ අක්තපත්ර ගැන අසන්න, ඔහු ඇත්තටම මුදල් සඳහා උනන්දුවක් තිබේද යන්න තීරණය කිරීමට උත්සාහ කරන්න.
- මගේ ගිණුම පාලනය කරන්නේ කවුද? සමහර CFP වෘත්තිකයින් සෘජුව සියලු ගනුදෙනුකරුවන් හසුරුවන අතර අනෙක් අය කණ්ඩායමක් සමඟ කටයුතු කරයි. වෙනත් කණ්ඩායමේ සාමාජිකයන් හමුවීමට හා ඔවුන්ගේ අක්තපත්ර සොයා බලන්න.
- ඔබට ගෙවන්නේ කෙසේද? සැලසුම්කරුවන්ට කොමිස් සහ / හෝ ගාස්තු ලබා ගත හැකිය. ඔබේ ගිවිසුමෙහි මේ සියල්ල විස්තර කර ඇති බවට වග බලා ගන්න. ගාස්තු ඇතුළුව CFP සහතිකය (මාත් ඇතුළුව) ඔබ විසින් ගෙවනු ලබන්නේ ඔබ විසින් විවිධ ආයෝඡන නිෂ්පාදනවලට විකිණීම සඳහා කොමිස් මුදල් ලබා නොගන්න.
- ඔබ කොපමණ මුදලක් අය කරනවාද? පැයක ගාස්තු අනුපාත, ප්රමාද ගාස්තු හෝ කොමිස් ප්රතිශතය පිළිබඳ පැහැදිලි තක්සේරුවක් ලබා ගන්න.
- ඔබට කුමන ආකාරයේ ගැටුම්කාරී ගැටුම් ඔබ දකිනවාද? නැවත වරක්, CFP වෘත්තිකයින් විසින් සියළුම අනිකුත් ඒවාට වඩා ඔබේ අවශ්යතාවයන් සපුරාලීමට අවශ්ය වන දැඩි ක්රියා පිළිවෙතක් අනුගමනය කළ යුතුය.
- ඔබ සදාචාර විරෝධී හෝ නීති විරෝධී ක්රියාවන් සඳහා ඔබ හික්මවා තිබේද? CFP මණ්ඩලය, මූල්ය කර්මාන්ත නියාමන අධිකාරිය (FINRA) සහ රාජ්ය රක්ෂණ සහ සුරැකුම්පත් නියාමකයින් මෙම තොරතුරු සඳහා හොඳ මූලාශ්ර වේ.
ඔබගේ සහතික කළ මූල්ය සැලසුම්කරු තෝරා ගන්න. ඔබ ඔබේ අනාගතය ගොඩනංවන අතර අද දින මනසේ සාමය ඇති කිරීමට උදව් කරනු ඇත.