කුඩා ව්යාපාර හිමියන් සහ ව්යවසායකයින්ට තම Portfolio සඳහා අතිශයින්ම හැකියාවන් ලබා ගත හැකිය
එය කල්පවතින විය හැකි නමුත් මෙම වෙනස මගින් අදහස් කරන්නේ එක්සත් රාජධානියේ ඉතිහාසය තුළ මෙතෙක් නිර්මාණය කර ඇති එකම හොඳම බදු කූඩාරමේ එක් අරමුණකි. දශක ගනනාවක් තිස්සේ ඔබ ගොඩක් මුදල් ඉවත දැමීමට ඉඩ සලසා දෙන අතර, පසුව ෆෙඩරල් හෝ ප්රාන්ත ආන්ඩුව යලි කිසිවක් යවන්නේ නැතිව උදාසීන ආදායමෙන් ජීවත් වන්න. ස්වයං රැකියාලාභීන් සහ සේවකයින් නොමැතිව ක්රියාත්මක වන සිය භාර්යාවන් සඳහා ඊනියා සහභාගී වූ රොත් 401 (k) සැලැස්ම සකස් කිරීම, හෝ සාමාන්යයෙන් පුද්ගල රතු 401 (k) ලෙසින් හැඳින්වෙන අතර සාමාන්යයෙන් හැඳින්වෙන්නේ එක් අයෙකු විය හැකිය. අවි ගබඩාවේ ඉතාමත් අසාමාන්ය ධනාත්මක ගොඩනැඟිලි මෙවලම්.
Individual Roth 401 (k) සැලැස්ම කුමක්ද?
සියලු අභිප්රායයන් සහ අරමුණු සඳහා තනි රොටි 401 (k) සැලැස්ම, ස්වයං රැකියාලාභියාට කිසිදු සේවකයෙකු නොමැති ව්යාපාරයක් විසින් ස්ථාපනය කරන ලද රොත් 401 (k) සැලසුමට සමාන වේ. මෙය ඔබට වැඩි වැටුප් ගෙවීම් කළ විධායකයින්ට හිතකර නොවන බවට වග බලා ගැනීම සඳහා වන සූත්ර වල ඊනියා "වෙනස්කම් පරීක්ෂා කිරීම" වැනි ගැටළු මඟහරවා ගැනීමට හැකි වේ. ඔබ ගැන සලකා බලන කල, සහ ඔබේ කලත්රයා විය හැකිය.
ස්වයං රැකියාලාභීන් සඳහා කිසිදු සේවකයෙකු නොමැති කුඩා ව්යාපාරයක් පවත්වාගෙන යන ස්වයං රැකියාලාභී ස්වයං රැකියාලාභීන් සඳහා සුදුසුය, විවේචනාත්මක වැඩ ගොඩක්, උපදේශන සේවා වලින් උපයා ඇති ආදායම හෝ වෙනත් ආකාරයකින් ආදායම් උපයනු ලබන ක්රියාකාරකම්වල නිරත වේ. එහි ආසන්නතම තරඟකරුවා මෙන් නොව, "ස්වයං රැකියාවක නියුක්ත 401 (k)" යනුවෙන් හඳුන්වන සසප-IRA , දායකත්ව සීමාවන් හා ගැලපීම් ගණනය කරනු ලබන ආකාරය සෑම මාස දොළහකටම වඩා වැඩි මුදලක් පැවතීමට ඉඩ සලසයි.
රොත් 401 (k) සැලැස්ම ක්රියා කරන්නේ කොහොමද?
සුපිරි ඉතුරුම්කරුවන් හා ආක්රමණශීලී ආයෝජකයින් සඳහා මෙය කොතරම් අන්තවාදී විය හැකිද යන්න පෙන්නුම් කිරීම: 2015 දී සාර්ථක විවාහක යුවළක් නියම කොන්දේසි යටතේ මෙම දෙදෙනා අතර ඇති අය අතර ඔවුන් දෙදෙනා අතර ඇති අය අතර වේ. දර්ශනය සඳහා, කුටුම්භ ආදායම් බෙදාහැරීමේ මුදුනේ සිටි 30 වැනි වියේ පසුවූ සුහදශීලි ස්වාමිපුරුෂයා සහ බිරිඳය. ඔවුන් සෑම වසරකම වසර 35 ක් තිස්සේ සිය ආයෝජන සඳහා හොඳ ප්රතිශතයක් උපයා ගනිමින් ඔවුන්ගේ නව විශ්රාම ක්රමයක් සකස් කර එය අරමුදල් සම්පාදනය කර ඇත. වයස අවුරුදු 65 ක් හෝ ඊට වඩා වැඩි මුදලක් තැන්පත් කිරීමට දායක වන සීමාවන් මෙන්ම, ඊනියා "උකස් කිරීමේ" දායකත්වයන් කෙරෙහි සවිස්තරාත්මක අනාගතයේ වැඩිවීම් නොසලකා හැරීම සෑම වසරකදීම 65 දෙනෙකුට වඩා වැඩි මුදලක් තැන්පත් කිරීමට ඉඩ හරිනු ඇත. බදු රහිත ධනය ඩොලර් 28,728,583 කි. 3% ක ලාභාංශ අස්වැන්නක් උපයනු ලබන විට, ඔවුන් වසරකට මුදල් ලාභාංශ ලෙස ඩොලර් 861,857 ක් රැස්කරනු ඇත. එම මුදල් ආපසු ලබාගත හැකි වන අතර වර්තමාන නීති යටතේ ඔවුන්ගේ බදු අනුපාතය කිසිවක් නැත. Zero. අපි කතා කරන්නේ ඩොලර් 71,821 ක් පමණි. සීතල, ද්රව, මුදල් ආදායමෙන් ඒ අතරින් කිසිවක් භාණ්ඩාගාර දෙපාර්තමේන්තුවට යන්නේ නැත. ඔවුන්ට වුවමනා නම්, ඔවුන් මුළු ගිණුමම වැටලීමට හා සියලු විදුහල්පතිවරුන් වියදම් කළ හැකිය.
(ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ මිලදී ගැනීමේ බලය තක්සේරු කිරීම සඳහා උද්ධමනය ගැලපීම අවශ්ය වනු ඇත, තිස් වසරක් සිට එසේ නමුත් එය තවමත් ඔරලෝසුවක් මෙන් මුදල් ගොඩක්).
Individual Roth 401 (k) හි මෙම ධනය ගොඩ නැගීම මත ඇති ස්ට්රෝරයිඩ් අංගයක් වන කොංග්රසයේ සමහර සාමාජිකයින් හා ජනාධිපති ඔබාමා පවා කනස්සල්ලට පත්ව ඇති අතර ඔබේ රොත් IRA හෝ වෙනත් විශ්රාමික ගිණුම් තුල පවත්වා ගෙන යා හැකි ගිණුම් ශේෂය සීමා කිරීමට අවශ්ය විය. එය ඩොලර් 3,000,000 ක සීමා කිරීම . දේශපාලනික අභිප්රාය එහි සිදු කර නොමැති නමුත්, එය වෙනස් විය හැකි නිසා එය සලකා බැලිය යුතු අවදානමකි. කෙසේ වෙතත්, ඔබ තනි පුද්ගලයෙකුට රොත් 401 (k) භාවිතා කරන නීත්යානුකූල ආකෘතියක් ලෙස ඔබ ඔබේ නිල් චිප තොග තබා තිබුනේ නම් ඔබට වෙනත් අයෙකු විය හැකිය. සුප්රකට කේක් තවමත් පැණිරසයි, එය කෙතරම් මිහිරි කාරණයක් වේ.
ස්වයං රැකියාවක් සඳහා වූ අඩුපාඩු තනි පුද්ගලයෙකු රොත් 401 (k)
ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ නම්, හොඳම තේරීම වන අතර Individual Roth 401 (k) පරිපූර්ණවාට වඩා මදක් අඩු යමක් තිබේ. ඒවාට ඇතුළත් වන්නේ:
- Individual Roth 401 (k) සැලැස්ම ස්ථාපිත කිරීම මූලික ලිපි ලේඛන ගොඩක් විය හැකිය. එය වටිනවා.
- Roth IRA ලෙසට, Individual Roth 401 (k), ඔබ වයස අවුරුදු 70.5 වයසට පැමිණීමෙන් පසු අනිවාර්ය බෙදාහැරීම් අවශ්ය වේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ තවදුරටත් තනි රැකියාවක් නොලබන විට, ඔබේ පුද්ගලික Roth 401 (k) වත්කම් ඔබේ Roth IRA වෙත ගෙන ඒමට හැකි වනු ඇත. ඔබ ඔබේ තත්වය තුළ කළ හැකිද නැද්ද යන්න පිළිබඳව ලිඛිතව තහවුරු කළ හැකි සුදුසුකම් ලත් බදු විශේෂඥයෙකුගෙන් උපදෙස් නොගෙන ඔබ එවැනි උපාය මාර්ගයක් උත්සහ නොකළ යුතුය.
- රොත් බදු ප්රතිලාභ 2010 දී කල් ඉකුත් වනු ඇත නමුත් කොන්ග්රස් මණ්ඩලය 2006 විශ්රාම වැටුප් පනතෙහි දී එය දීර්ඝ කිරීමට තීරණය විය. එය න්යායික ලෙස වැඩසටහන සමහර විට අවසන් කළ හැකි නමුත් වර්තමානයේ ඔබ භුක්ති විඳින වාසි බොහොමයක් ඉවත් නොකළ යුතුය. Individual Roth 401 (k) සාමාන්ය නිතිපතා වැනිලා තැරැව්කාර ගිණුමකට වඩා හොඳය.
- සියලු තැරැව්කාර ආයතන තනි තනි රොටි 401 (k) නිෂ්පාදන ඉදිරිපත් නොකරන අතර, මෙම දිනය හා වයස තුළ එය ශබ්දය ලෙස විශ්මයජනක ලෙස. මේ වන විට E-Trade සහ Vanguard කරන්නේ ලෝකයේ විශාලතම තැරැව්කාර ආයතන වලින් එකක් වන චාර්ල්ස් ෂවබ් නොවේ. කාරණය සම්බන්ධයෙන් පාරිභෝගික සේවා නියෝජිතයකු සමඟ කතා කළ විට, බොහෝ තරඟකරුවන් කළ විට එවැනි කළමණාකරණයක් සිදු නොවූ තරම් බදු සහන හෝ අනාගතයේ දී එසේ කිරීමට කිසිදු බලාපොරොත්තුවක් නොමැති බව තහවුරු කිරීමට කළමනාකාරිත්වය නොසලකාහැරීමට හේතුවක් ඔවුන්ට ලබා දිය නොහැකි විය. නැවතත්, මෙය විවිධ මූල්ය ආයතන අතර ඔබේ වත්කම් විවිධාංගීකරණය කිරීම හැර වෙනත් බරපතල සැලකිල්ලක් නොවේ.
- ඔබේ සාම්ප්රදායික 401 (k) වෙත ගෙන ඒම හා පසුව බදු අඩු කිරීම පිළිබඳ ඔබේ මනස වෙනස් කරගත නොහැක. එය සිදු කළ පසු එය සිදු වේ. කෙසේ වෙතත්, දිගු කාලීනව එය වඩා හොඳ ගනුදෙනුවකි. ඒ නිසා මම බොහෝ පැමිණිල්ලක් නොමැතිව එය භාර ගැනීම නිර්දේශ කරමි. මෙය ඛේදවාචකයක් නොවේ.
- බොහෝ කොන්දේසි යටතේ, පුද්ගලික Roth 401 (k) වත්කම්වලින් ඩොලර් 250,000 කට වැඩි ගණනක සැලසුම් සහිතව වාර්ෂිකව IRS ආකෘතිය 5500-SF ආකෘති පත්රයට අවශ්ය වේ. කම්කරු දෙපාර්තමේන්තුවෙන් ඔබට ලැබෙන ආකෘතිය සහ වර්තමානයේ එය පිටු තුනකි. ඔව්, එය වේදනාවක් නමුත් සෑම වසරකම දහස් ගණනක් හෝ මිලියන ගනනකගේ වියදම දරා ගත හැකි දේශපාලඥයින් අතට ඔබගේ පවුලේ වටිනාකමින් ඩොලර් දශලක්ෂ ගණනක් තබා ගැනීමට ප්රමාණවත් වැඩක් නොවේ.
කෙසේ වෙතත්, මම මෙම තර්ක නිවාස සිට වාසි ලබා ගත හැකි ඕනෑම අයෙකු විය යුතු බව තර්ක කරති. අවම වශයෙන්, මෙම මාතෘකාව බැරෑරුම් ලෙස සාකච්ඡා කිරීමට ඔබේ සුදුසුකම් ලත් බදු උපදේශකයා සමඟ රැස්වීමක් අවශ්ය වේ. සැබෑ ලෝක ඩොලර් සහ ශත: ප්රථිපල ලෙස ප්රගාඪ වන්නේය.