ඔබ ආයෝජන උපදේශක සොයන්නේ නම් මෙම කොන්දේසි දැනගත යුතුය
ඉතින්, ඔබ විශ්වාස කළ හැකි ආයෝජන උපදේශකයෙකු තෝරා ගන්නේ කෙසේද? ඔබ ඔබේ උනන්දුව වැඩි කර ගැනීම සඳහා උපදේශකයකු සොයා ගන්නේ කෙසේද?
ඔබ හොඳ උපදේශකයෙකු සොයා ගැනීම සම්බන්ධයෙන් යම් පර්යේෂණයක් කර තිබේ නම්, ඔවුන් දෙදෙනා එකම දෙයකටම අර්ථවත් වන වචන දෙකක් මත පැටලී ඇති විය හැකිය, නමුත් සත්ය වශයෙන්ම බොහෝ වෙනස් අර්ථකථන තිබේ. මෙම වචන භාර පොත සහ යෝග්යතාව. ඔබේ මුදල් කළමනාකරණය කිරීමට ඔබ විශ්වාස කරන යමෙකු තෝරාගැනීමට පෙර, විශේෂඥ ප්රමිතියකට අනුකූලව පවත්වා ගෙන යනු ලබන අයගේ පරම ප්රඥප්තියේ පවත්වා ගෙන යන උපදේශකයින් අතර ඇති වෙනස තේරුම් ගැනීම වැදගත්ය.
භාරකරු
ආයෝජන උපදේශක පනත යටතේ 1940 දී භාරකාර අරමුදල නිර්මාණය කරන ලදී. සුරැකුම් හා විනිමය කොමිසමේ හෝ රාජ්ය සුරැකුම්පත් නියාමකයින් විසින් නියාමනය කරනු ලබන මෙම ප්රමිතිය, ආයෝජන උපදේශකයින් බැඳ තබා ඇති ප්රමිතියකට තම සේවාදායකයාගේ අවශ්යතාවයන් තමන්ටම වඩා උසස් කිරීමට අවශ්ය වන බව අවධාරණය කරයි. පහත සඳහන් නියමයන් පවණතාවය සම්මත:
- උපදේශකයෙකු තම සේවාදායකයාගේ හෝ ඇයගේ අවශ්යතාවයට වඩා අඩු අගයක් ගත යුතුය.
- සේවාදායකයකු සඳහා ඔවුන් මිලදී ගැනීම සඳහා තම ගිණුමේ සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීමෙන් උපදේශකයකුට තහනම් වේ.
- නිවැරදි හා සම්පූර්ණ තොරතුරු භාවිතා කරමින් ආයෝජන උපදෙස් ලබා ගැනීම සඳහා උපදේශකයෙකු සිය හෝ ඇයගේ හොඳම දේ කළ යුතුය. විශ්ලේෂණය කළ හැකි තරම් ප්රායෝගික විය යුතුය.
- උපදේශකයෙකු උනන්දුව ඇතිවීම වළක්වා ගත යුතුය. උපදේශකයකු වශයෙන් උපදේශකයකුට උනන්දුවක් හෝ ගැටුම් ඇතිවිය හැකි ගැටුම් නිරාවරනය කළ යුතුය.
යෝග්යතාව
වචන දෙක සමාන විය හැකි වුවත්, යෝග්යතාව හා භාරකාරත්වය අතර වෙනසක් ඇත. යෝග්යතාව යනු යටින් පවතින පාරිභෝගිකයාගේ යහපතට අනුකූල වන නිර්දේශයන් පමණි. මෙන්න ඔබ දැනගත යුතු තවත් දෙයක්:
- සේවාලාභියාගේ අවශ්යතාවයට වඩා අඩුවෙන් තම අවශ්යතාවයන් සපුරා ගැනීම වෙනුවට, සුදුසුකමේ ප්රමිතිය පමණක් සේවාදායකයාගේ මූල්ය අවශ්යතාවයන්, අරමුණු සහ අද්විතීය තත්වයන් අනුව සේවාදායකයාට ලබා දෙන ඕනෑම නිර්දේශයක් සාධාරණ ලෙස විශ්වාස කළ යුතුය.
- යෝග්යතාවයක් යනු ගණුදෙනු පිරිවැය අතිරික්ත නැතහොත් සේවාදායකයකුට නිර්දේශ කිරීමක් නුසුදුසු බවය.
- අතිරික්ත වෙළඳාම, උපදේශකවරයා සඳහා ගනුදෙනු ආදායමක් ජනනය කිරීම සඳහා වැඩි කොමිස් මුදල් ලබා ගැනීම හෝ නිතර වත්කම් වත්කම් මාරු කිරීම.
- උනන්දුව ඇතිවිය හැකි ගැටුම් නිරාවරනය කිරීම අවශ්ය වන්නේ භාරකාර පාර්ශවයක් වන බැවින් දැඩි අවශ්යතාවක් නොවේ.
- සේවාලාභියෙකු සඳහා ආයෝජනය පමණක් සුදුසු විය යුතුය. එය තනි පුද්ගල ආයෝජකයාගේ අරමුණු හා පැතිකඩ සමග අනිවාර්යයෙන්ම අනිවාර්ය නොවේ.
- ගාස්තුවක් මත පදනම් වන ආයෝජන උපදේශකයින්ට අඩු පිරිවැයක් දරා ඇති තරගකාරී නිෂ්පාදනවලට වඩා තම නිෂ්පාදන විකුණා දැමීමට දිරිගැන්වීමක් විය හැකිය. ඔවුන් ඔවුන්ගේ කොමිස් ලබා ගන්නේ කෙසේද.
Bottom Line
ප්රාග්ධන ප්රමිතිය ආරක්ෂා කිරීමට අවශ්ය ආයෝජන උපදේශකයකු සොයා ගැනීමට ඔබ උනන්දු වන්නේ නම්, ආරම්භ කිරීමට විශිෂ්ට ස්ථානයක් වන්නේ ගාස්තු ගෙවිය හැක්කේ එකම මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකුය. ගාස්තු ගෙවන්නන් හා උපදේශකයන් ආයෝඡන නිෂ්පාදන අලෙවි කරන්නේ නැත, ඒවා කොමිෂන් පත් කරන්නේ නැත. ගාස්තු සඳහා පමණක් සැලසුම් කරන්නන් ස්ථාවර මිලක් අය කරන අතර කිසිම ආකාරයක නිෂ්පාදන අලෙවි කරන්නේ නැත. ඔවුන්ගේ උපදෙස් ඉහළම ප්රමිතියට අනුව පවත්වා ගෙන යන අතර, ඔවුන්ගේ සේවාදායකයින්ගේ අවශ්යතාවයන් තමන්ටම වඩා උසස් කිරීමට අවශ්ය වේ. ඔබට ආසන්න මුදලක් පමණක් මුදල් සම්පාදනය කරන්නෙකු සොයා ගැනීමට, www.NAPFA.org හි පෞද්ගලික මූල්ය උපදේශක නෛතික සංගමය බලන්න.
හෙළිදරව් කිරීම: තොරතුරු සඳහා පමණි තොරතුරු සඳහා පමණි. කිසියම් නිශ්චිත ආයෝජකයකුගේ ආයෝජක අරමුණු, අවදානම ඉවසීම හෝ මූල්ය තත්වයන් සැලකිල්ලට නොගෙන ඉදිරිපත් කරනු ලබන අතර එය සියළුම ආයෝජකයින්ට යෝග්ය නොවේ.
අතීත කාර්ය සාධනය අනාගත ප්රතිඵල පිළිබඳ දර්ශකයක් නොවේ. ආයෝජකයින් අවධානම් විය හැකි අවදානම ඇතුළුව අවදානමක් ඇත. මෙම තොරතුරු ඔබ විසින් සිදු කළ හැකි ආයෝජන තීරණයක් සඳහා ප්රාථමික පදනමක් නොමැති අතර එය නොකළ යුතු ය. ඕනෑම ආයෝජන / බදු / වතු / මූල්ය සැලසුම් සලකා බැලීම් හෝ තීරණ ගැනීමට පෙර ඔබේම නීතිමය, බදු හෝ ආයෝජන උපදේශකයෙකු නිතරම විමසන්න.