ඔබේ උකස ධනය වැඩිදියුණු කර ගැනීමට ඔබට හැකි වුවද, ඔබේ උකස් තත්ත්වය වැඩිදියුණු කිරීමට සහ වැඩිදියුණු කිරීමට අවස්ථාවක් තිබිය හැකිය.
එක් එක් විකල්පය, රජයේ අනුග්රහය සහිත නිවෙස් ලැබිය හැකි Refinance වැඩසටහන (HARP) 2018 දෙසැම්බර් 31 වන දින දක්වා දීර්ඝ කර ඇත.
ඍණාත්මක වත්කම් උකසක්: මගේ විකල්ප මොනවාද?
නිසි සාධාරණත්වය සහිත නිවාස හිමියන් නැවත ප්රතිස්ථාපනය කිරීමට කැමති වුවද, ඔවුන්ගේ සෑම නිවසකම, අන් අයගේ පෙනුමත් සමඟම, එහි වටිනාකමට වඩා අඩු වටිනාකමක් ඇත. සමහරවිට ඔබ ඔබේ නිවස නැවත ප්රතිනිෂ්පාදනය කිරීමට බැංකු කිහිපයක් වෙත ළඟා වුවත්, ඔබේ ණය-වටිනාකමට අනුපාතිකය (LTV) අනුපාතය ඉහළ යයි. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඔබගේ නිවසේ උකස් ණය ඔබගේ නිවසේ වර්තමාන තක්සේරු වටිනාකමෙන් ප්රතිශතයක් හෝ එය සැබවින්ම ඉක්මවා ඇත. වාසනාවකට මෙන්, ඔබට තවමත් විකල්ප කිහිපයක් ඇත.
එය අනිවාර්යයෙන්ම පහසු නොවන නමුත් ඍණ හෝ "දිය යට" උකස නැවත ප්රතිශතයක් කිරීමට හැකිය. ඔබට විකල්ප දෙකක් තිබේ:
- රජයේ නිවාස හිමියන්ගේ සහායක වැඩසටහන් වලින් එකක් ප්රතිනිෂ්පාදනය කිරීමට උත්සාහ කරන්න.
- බොහෝමයක් නිවාස හිමියන්ට ශක්යතාවයක් නොලැබේ.
නිවාස අර්බුදයේ ප්රතිඵලයක් ලෙස ආන්ඩුව දුෂ්කරතාවන්ට මුහුණ දී සිටින නිවාස හිමියන්ට වැඩසටහන් කිහිපයක් නිර්මාණය කර ඇත.
මෙම වැඩසටහන් ඔබට ප්රතිවිකුණුම් අනුපාතිකය හෝ ඉතා ඉහළ LTV අනුපාතයක් වුවද, ප්රති මූල්යකරණය කිරීමට ඉඩ සලසයි. බොහෝ අවස්ථාවලදී, ඔබේ උකස් වල ඔබට වත්මන් විය යුතුය. ඔබ අස්ථානගත වූ ගෙවීම් ආරම්භ කරන්නේ නම්, ණය වැඩසටහන් වලින් ඔබ එය අහිමි වනු ඇත.
ප්රති මූල්ය වැඩසටහන්
ඔබ භාවිතා කළ යුතු ප්රතිමූල්යන වැඩසටහන කුමක්ද? ඔබ ඔබේ උකස් ණය ලබා ගත්තේ කෙසේද යන්න මත රඳා පවතී, විශේෂයෙන් එය ඔබගේ ණය හිමිකේ කවුරුන්ද යන්න මත රඳා පවතී.
ණය දෙන්නන් ඔවුන්ගේ ෆැනී මයි හෝ ෆ්රෙඩී මැක් සමඟ ණය ලබා ගත හැකිය. මෙම සංවිධාන සම්බන්ධයෙන් ඔබට කවදාවත් අසා නොමැති වුවද, මෙම ණය නැවත පිරංචි කිරීම සඳහා HARP වැඩසටහන එකම විකල්පයයි.
ඔබේ උකසට ෆැනී මී හෝ ෆ්රෙඩී මැක් විසින් අනුග්රහ නොකරනු ඇත්නම්, FHA සරල කළ හෝ VA සරල කළ ණය ප්රතිඅපනය කිරීමේ වැඩ පිළිවෙල වැනි අඩු හෝ කිසිදු කොටස් ප්රාග්ධනය සඳහා ලබා ගත හැකි විවිධ වෙනත් ප්රතිමූලණ වැඩසටහන් ලබා ගත හැකිය. බොහෝ අවස්ථාවන්හිදී මෙම වැඩසටහන් සඳහා LTV අවශ්යතාවක් නොමැති අතර නව අගැයීමක් අවශ්ය නොවේ. එබැවින් ණය මුදල ඔබගේ ගෙදරගේ පෙර වටිනාකම මත පදනම් වූ අතර, එය වෙනස් විය හැකිය.
තවත් විකල්පයක්: උකස ගෙවීම්
නිසි සාධාරණත්වය සමඟ ප්රතිනිෂ්පාදනය කිරීම සඳහා තවත් එක් ක්රමයක් වන්නේ, ඔබේ නිවසෙහි වත්මන් වටිනාකමට සමීපව ඔබගේ ණය වටිනාකම අඩු කිරීමට මුදල් ගෙවීමටය. ඔබේ ණය මුදලෙන් විශාල මුදලක් ගෙවීමට හෝ ඔබ ප්රති මූල්යකරණය කිරීමේදී මුදල් වසා දැමීමෙන් ඔබ විසින් ගෙවිය යුතු මුදල අඩු කර ගත හැකිය.
සාම්ප්රදායික ණය දෙන්නෙකු වෙතින් ප්රතිමූල්යකරණයෙන් ඔබව වළක්වා ඇති දේ ඔබේ දේපලෙහි ඉහළ LTV අනුපාතය විය හැකිය. ඔබ සෘණාත්මක ණය මුදලක් තිබේ නම්, ඔබ නිවස වටිනවාට වඩා වැඩි ණයක් ලබා ගනී. බොහෝ ණය දෙන්නන්ට ඒ ආකාරයේ අවදානමක් ගැනීමට අවශ්ය නැත.
ඔබ ණයට ගෙවීම් පැහැර හැර ඇතිනම්, ඔබේ ගෙදර විකුණන්නේ නම්, ණය දෙන්නෙකුට සම්පූර්ණයෙන්ම ආපසු ගෙවීමට නොහැකි වනු ඇත.
මෙහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, බොහෝ ණය දෙන්නන් නැවත ණය ආපසු ගෙවීමට ගෙවන්නේ නම්, වඩාත් ශුභදායී ණය-වටිනාකමක් ඇති අනුපාතයක් නිර්මාණය කිරීම සඳහා හෝ ණය ගෙවන වටිනාකම අනුපාතය ඉහළ නංවන තෙක් ඔබගේ ගෙදර වෙළඳපළ වටිනාකම ආපසු යාම තෙක් බලා සිටින්න.
අවාසනාවකට මෙන්, මෙම ප්රවේශය සඳහා ඔබට එකවර මුදල් ලබා ගැනීමේ හැකියාව තිබිය යුතුය. විශාල චෙක්පතක් ලිවීමට ඔබට නොහැකි නම්, රජයේ ප්රති මූල්ය වැඩ සටහන් ඔබේ එකම විකල්පය විය හැකිය. HARP වැඩසටහන නිවාස හිමියන්ගෙන් ඉල්ලා සිටින්නේ, නැවතත් ඒවා ප්රතික්ෂේප කළද එය අතිරේක පියවරක් ගත යුතු බවය.
ඔබ සියලු ණය විකල්පයන් ඉවත්ව ගොස් ඇති අතර තවමත් ප්රතිමූල්යකරණය කළ නොහැකි නම්, ඔබට තවමත් ඔබගේ තත්ත්වය වැඩිදියුණු කළ හැකිය. ඔබට ණය දෙන්නෙකුට ණයක් ලබා ගත හැකි නම් හෝ ඔබ වෙනුවෙන් වෙනත් කිසියම් යෝජනාවක් ඇත්නම්, ඔබේ ණය දෙන්නාගෙන් විමසන්න.
බොහෝ ණය දෙන්නන් ණය ගැණුම්කරුවන් පැහැර හැරීම හෝ ඔවුන්ගේ ගෙවීම් අතහැර දැමීමට වඩා නිතිපතා ගෙවීම් ලබා ගැනීමට ණය ගැණුම්කරුවන් සමග වැඩ කරනවා.
ඔබේ ණයකරුට ඔබේ උකසට තබා ගැනීමට ඔබට උපකාර කිරීමට වෙනත් විසඳුම් තිබේ නම් ඔබේ ණය කොන්දේසි වෙනස් කිරීම ගැන විමසිලිමත් වන්න.