ඔබගේ තත්වය සඳහා නිවැරදි ආයෝජන උපදේශක සොයා ගන්න
මෙම ලිපියෙන් අප ජාත්යන්තර ආයෝජන උපදේශකයෙකු සොයාගන්නේ කෙසේදැයි විමසා බැලීමට, වැදගත් ප්රශ්න කිහිපයක් ඇසීම සහ වෙනත් වැදගත් කරුණු සලකා බැලීම සඳහා අපි සලකා බලමු.
නිවැරදි මූල්ය උපදේශකත්වය සොයා ගැනීම
මූල්ය උපදේශකයෙකු සොයා ගැනීමට විවිධාකාර ක්රම තිබේ. නමුත් ජාත්යන්තර විශේෂඥයින්ගෙන් උපදේශකයන් සොයා ගැනීම අභියෝගාත්මක විය හැකිය. ඔබ විශේෂයෙන් ම බොහෝ විකල්පයන් නොමැති කුඩා නගරයක ජීවත් වන විට මෙය විශේෂයෙන්ම සත්යයකි. ශුභාරංචිය නම් ඔබට එක් එක් අවස්ථාවක විකල්ප ඇත.
මුල්ය උපදේශකයින් සොයා ගැනීම සඳහා හොඳම ස්ථානය වන්නේ CFP හි සැලසුම් කර ඇති වෙබ් අඩවියක් වන අතර එය ප්රතීතනය කළ ආයෝජන උපදේශකයින් සොයා ගැනීම පහසුය. වෙබ් අඩවියට ඔවුන්ගේ වන්දි ගෙවීම් ක්රමය, අවම ආයෝජන අවශ්යතා, විනය ඉතිහාසය සහ කෙටි චරිතාපදානය ද ලබා දේ. විශේෂත්ව අංශයෙන් ඔබ ජාත්යන්තර ආයෝජනයක් සහ වෙනත් වැදගත් නිර්නායකයන් සොයා ගත හැකිය.
ඔබගේ ප්රදේශයේ ජාත්යන්තර මූල්ය උපදේශකයන් නොමැති නම්, ජාත්යන්තර අරමුදල් ඔබේ ආයෝජන කළඹ පිළිබඳව සාම්ප්රදායික මූල්ය උපදේශකයකුගෙන් විමසීමක් කිරීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය.
බොහෝ මූල්ය උපදේශකයින් ජාත්යන්තර ආයෝජන ආවරණයක් ඇතුළත් කර ඇති අතර ඒවාට නිර්දේශ කිහිපයක් ඇත. ජාත්යන්තර ආයෝජන සහ විවිධාංගීකරණ නිර්දේශයන් සඳහා වන විට ඔවුන්ගේ ප්රවේශය තේරුම් ගැනීමට ප්රශ්න ඇසීමට වැදගත්.
අරමුදල් ජාත්යන්තර උපදේශකයන්
සමහර ජාත්යන්තර ආයෝජන උපදේශකයින් ජාත්යන්තර වෙළෙඳපොළ වෙත නිරාවරණය කිරීම සඳහා තමන්ගේම අන්යොන්ය අරමුදල් ක්රියාත්මක කරයි.
මෙම අවස්ථාවන්හිදී ආයෝජකයින්ට සේවාදායකයන් විය හැකි අත්යාවශ්යම තොරව මෙම උපදේශකයින්ගෙන් සෘජු මුදල් ආයෝජනය කළ හැකිය. අභ්යවකාශයේ විශාලතම උපදේශකයන් බොහොමයක් Schwab, Fidelity සහ Vanguard වැනි සුප්රසිද්ධ සමාගම් වේ. එහෙත් ඔබ කුඩා නීතීඥවරුන් සැලකිල්ලට ගත යුතු ය.
අන්යෝන්ය අරමුදල්වලින් සමහර කුඩා ජාත්යන්තර ආයෝජන උපදේශකයින් පහත දැක්වේ:
- වෝක්මාක්: වටිනාකම් අවස්ථා හඳුනා ගැනීම සඳහා ස්ථාවර ආයෝජන දර්ශනයක් සහ ක්රියාවලියක් අනුගමනය කිරීම පිළිබඳ උපදේශකයකු අවධානය යොමු කරන ලදී. අරමුදල් සාමාන්යයෙන් සුරැකුම්පත් 75 කට වඩා අඩුවෙන් තබා ඇති අතර කළමනාකාරීත්වය "ක්රීඩාවේ සම" ගොඩක් තිබේ.
- හාර්ඩ්ෆඩ්: මානව-කේන්ද්රීය ආයෝජනයක් පිළිබඳ උපදේශකයකු වන අතර එය අද්විතීය ආයෝජන අරමුණු සමග ගැලපෙන අරමුදල් නිර්මාණය කිරීමයි. උදාහරණයක් වශයෙන්, එහි උපාය මාර්ගික බීටා සේ.අ.අ.අ. අවදානම-ප්රශස්තිකරණ උපාය මාර්ග භාවිතා කිරීමට පහසු වේ.
- ඩොමිනි: ආයෝඡකයින් සඳහා තරඟකාරී මූල්ය ප්රතිලාභ සමගාමීව සමාජීය හා වගකීම් සහිත සමාජීය හා පාරිසරික ප්රතිඵල ලබාගැනීම සඳහා සමාජීයව වගකිව යුතු ආයෝජනයක් පිළිබඳ උපදේශකයකු අවධානය යොමු කෙරිණි.
යූනියන්ස් වැනි වෙබ් අඩවි භාවිතා කර අන්යෝන්ය අරමුදල් ලැයිස්තු සොයා ගැනීම හෝ මෝනින්ස්ටාර් සහ අනෙකුත් වෙබ් අඩවි හරහා ලබා ගත හැකි විවිධ අන්යෝන්ය අරමුදල් නාට්යකරුවන්.
උපදේශකයන්ගෙන් විමසන්න
ඔබ මූල්ය උපදේශකයෙකු හදුනාගත් පසු, ඔවුන් නිවැරදිව සුදුසුකම් සහ ඔබගේ අවශ්යතා සඳහා සුදුසු වන බවට වග බලා ගැනීම සඳහා ඔවුන් සම්මුඛ සාකච්ඡා කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත.
ආයෝජන උපදේශකයින් "මුහුණට මුහුණ" හමුවීමට හොඳ අදහසක් වනු ඇත.
අසන සමහර වැදගත් ප්රශ්න:
- ජාත්යන්තර ආෙයෝජනෙය්දී ඔබට ඇති අත්දැකීම කුමක්ද?
- ඔබ සතු බලපත්ර මොනවාද? ඔබ සුරැකුම්පත් හා විනිමය කොමිෂන් සභාව, රාජ්යය හෝ FINRA සමඟ ලියාපදිංචි වී තිබේද?
- ඔබේ සේවාවන් සඳහා ඔබ ගෙවන්නේ කෙසේද? ඔබේ අනුපාතය කොමිෂන් සභාව කුමක්ද?
- ඔබ කවර හෝ රජයේ නියාමකයෙකු හෝ කවුන්ටරයකු විසින් නඩු පවරා තිබේද?
- ඔබේ ආකෘතියේ ආකෘතියේ කොටස් දෙකක පිටපතක් ඔබ මට එවිය හැකිද?
ආයෝජන උපදේශක ඔබේ අවශ්යතාවන්ට ගැලපෙන පරිදි සහතික කිරීම සඳහා ඔබේ නිසි උනන්දුවක් දැක්වීම වැදගත්ය. විශේෂයෙන්ම, ඔබ නිසි ලෙස ලියාපදිංචි කර ඇති, උපදේශකවරුන් සහ සේවාලාභීන් සමග ගාස්තු සහිතව (කොමිස් නොවිම) කටයුතු කරන උපදේශකයින් සොයා ගත යුතුය.
අන්යෝන්ය අරමුදල් සලකා බැලීමේදී, අරමුදලේ අවදානම ගැන වැඩි විස්තර දැන ගැනීමට සහ ප්රතිලාභ ලබා ගැනීම සඳහා ඔබ එක් එක් අරමුදල් ප්රකාශනය බාගත කර ගත යුතුය.
ඔබේ ප්රවේශය ගැන වැඩි විස්තර දැන ගැනීම සඳහා ඔබ උනන්දුවක් දක්වන අරමුදල් කැඳවීමට හොඳ අදහසක් විය හැකිය.
Bottom Line
ජාත්යන්තර ආයෝජන උපදේශකයන්ට තනි ආයෝජකයින්ට විදේශීය වෙලඳපොලවල සිය ආයෝජන කටයුතු වලට නිරාවරණය කිරීමට උපකාර කළ හැකිය. බොහෝ ආයෝජන උපදේශකයින් තමන්ගේම අන්යොන්ය අරමුදල් පවත්වා ගෙන යනු ලබයි. සාම්ප්රදායික මූල්ය උපදේශකයකු හරහා තොරව නිරාවරණය ලබා ගැනීමට ආයෝජකයින්ට හැකි වේ. මෙම අරමුදල් සඳහා ආයෝජනය කිරීමට පෙර ඔබේ නිසි උනන්දුවක් දැක්වීමට සහ ඔබේ සියලු ප්රශ්න වලට පිළිතුරු ලබා දෙන අතර ඔබේ අරමුදල් සඳහා සුදුසු වේ.