ඔබගේ විශ්රාමික සැලැස්ම සඳහා පසු බදු ගෙවීම් කළ යුතුද?

විශ්රාමික ඉතිරියක් රොත් ගිණුමක් සුරැකීමට තවත් මාර්ගයක් තිබේ

ඔබගේ විශ්රාමික සැලැස්මෙහි වැඩ කිරීමට හැකි උපරිම මුදල දක්වා ඔබට දායක විය හැකිද? බොහෝ මුදල් සැලසුම්කරුවන් ඔබට අවම වශයෙන් ප්රමාණවත් දායකත්වයක් ලබා දෙන අතර, ඔබ මෙම උපකරණය ලබා දෙන සේවායෝජකයා සඳහා වැඩ කිරීමට ප්රමාණවත් තරම් වාසනාවන්ත නම් පූර්ණ ගැලපෙන දායකත්වය ලබා ගැනීම සඳහා නිර්දේශ කරයි. ඒත් ඇයි නැවැත්තුවෙ? ඔබට සැබෑ මූල්ය නිදහස ලබා ගැනීමට අවශ්ය නම් ඔබට ස්වයංක්රීයව ලියාපදිංචි වීමේදී ඔබ මුලින්ම ලියාපදිංචි විය හැකි ප්රමාණයට වඩා වැඩි මුදලක් ඉතිරි කර ගත හැකිය.

ඔබගේ විශ්රාමික සැලැස්මේ දායක සීමාවන් දැනගැනීම සැමවිටම වැදගත්ය.

401 (k) සඳහා IRS සීමාව 2016 දී ඩොලර් 18000 ක් (තවත් ඩොලර් 6,000 ක් හෝ 50 ක් හෝ ඊට වැඩි නම්) වේ. කෙසේවෙතත්, ඔවුන්ගේ සේවායෝජකයා අනුග්රහය දක්වන විශ්රාමික සැලැස්ම තුළ අතිරේක මුදල් ඉතිරි කිරීමට තමන්ට හැකි වනු ඇති බව බොහෝ අය නොදනිති. සමහර අවස්ථාවලදී "වැඩි වැඩියෙන් ඉතිරිකිරීම්" යනු වාර්ෂිකව සම්පූර්ණ වශයෙන් අර්ථ දක්වා ඇති දායකත්ව සීමාව (සේවකයා හා සේවායෝජකයා යන දෙඅංශයේම) සිට ඩොලර් 53,000 (plus $ 6,000 අගයක් ඇත්නමි 50 ක් හෝ ඊට වැඩි) හෝ ඔබේ වන්දි වලින් 100% ක් දක්වා අඩු කිරීමයි. විශ්රාම ගැනීම සඳහා එතරම් මුදලක් ඉතිරි කර ගැනීමට හැකියාවක් තිබේ නම්, මෙය විශාල සැලසුමක් ලෙස පෙනේ. නමුත් බොහෝ දෙනා තම විශ්රාම සැලසුම් සඳහා උපරිම දායකත්වයක් ලබා නොදේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ දැනටමත් බදුවලට හා රොත් දායකත්වයට උපරිම දායකත්වය ලබා ගැනීමට හැකි වන පරිදි දැනටමත් වාසනාවන්ත නම්, ඊ-මේල් (k) සැලැස්මකට පසු බදු ගෙවීමෙන් වැඩි වැඩියෙන් ඉතිරිකිරීමට හේතු කිහිපයක් විශ්රාම සැලැස්ම:

දායක මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමට ඔබට හැකියාව තිබේ

සාමාන්යයෙන් මුදල් ආපසු ගෙවීමේ ස්වේච්ඡා දායක මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. ඔබ හදිසි තත්වයක් තිබේ නම්, එම අරමුදල් වලට ප්රවේශ වීමට ඔබට හැකිවනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ආශ්රිත ඉපැයීම් වර්ධනය ඉවත් කර ගැනීමට නොහැකි වනු ඇති අතර, ඔබ එසේ නම්, එම ඉපැයීම් - නමුත් ඔබගේ මුල් දායකත්වය නොලැබේ - වයස අවුරුදු 59 1/2 ට පෙර ඉවත් කළහොත් බදු සහ 10% ක දඩ මුදලක් යටත් වේ.

විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීමේ ක්රියාවලිය ස්වයංක්රීයව කරන්න

විශ්රාමික සැලසුම්වලට අනුග්රහය දක්වන සේවාලාභීන්ගේ ලොකුම ප්රතිලාභය වන්නේ ස්වයං දායකත්වයට සම්බන්ධ පහසුව හා සරලභාවයයි. විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීමේ ඉතිරි කිරීමේ තීරණයට වඩා ඔබ වැටුපක් ලැබෙන සෑම අවස්ථාවකදීම ඔබේ ඉතුරුම් ස්වයංක්රීයව සිදු වේ. මෙහි ප්රතිපලයක් වශයෙන් රැකියාවක් සඳහා විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මක් තුළ ඉතිරි කිරීමේදී ඉතිරි කර ඇති ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම ඔබගේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් ඉහළ නැංවීම සරල සහ පහසු ක්රමයකි. ඔබ තීරණය කළ යුතු වන්නේ ඔබේ දායකත්වයට දායක වීමට අවශ්ය මුදල සහ එම මුදල් ආයෝජනය කිරීමට ඔබට අවශ්ය වන්නේ කෙසේද යන්නයි. බොහෝ විට ඔබේ විශ්රාමික සැලැස්ම ආයෝජන විකල්ප ඔබේ පෙර-බදු සහ රොත් ගිණුම් තුළ සමාන වේ.

පසු බදු ගෙවීම් ගිණුම් Roth IRA සඳහා බදු නිදහස් රෝලර් සඳහා සුදුසු වේ

විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මකට පසු බදු ගෙවීමේ දායකත්වය ලබා ගැනීමේ ඇති ලොකුම ප්රතිලාභ ඔබ සාමාන්යයෙන් ඔබේ සමාගම හැර යාම හෝ විශ්රාම යෑමට තීරණය කරන විට දක්නට ලැබේ. පසු බදු ගෙවීමේ සැලැස්ම ගිණුමේ ශේෂය වැදගත් අංග දෙකක් වනු ඇත: ඔබගේ මුල් පසු බදු ගෙවීම් සහ මුල් ප්රතිපාදන මත බදු ප්රමාද වූ ඉපැයීම් වර්ධනය වේ. IRS මඟින් ඔබට විවිධාකාර අංගයන් rollover ක්රියාවලියේදී වෙන් කිරීමට ඉඩ සලසයි.

ඔබ ඔබේ සමාගම හැර යාම හෝ විශ්රාම යාමේදී ඔබට සාම්ප්රදායික IRA හි බදු-කල්ගතවූ ඉපැයුම් වර්ධනය අඛණ්ඩ බදු ගෙවීමේ දායකත්වය Roth IRA බවට පරිවර්තනය කිරීමේ හැකියාව ඇත.

බදු රහිත IRA ට පසු බදු ගෙවීමේ ස්වේච්ඡා දායක මුදල් ගෙවීමේ හැකියාව ඔබට අවම වශයෙන් වසර පහක් සහ වයස අවුස්සන විට ඔබ රොත් ඉරා හි මුදල් ඉවත්ව යන නම් බදු ආදායම් රහිතව ආදායම් ඉපැයීම් වර්ධනය සිදුවීමට ඉඩ ලබා දීමට හැකියාව ඇත. 59 ½.

IRS වලට අනුව, " බදු ගෙවීම්වලට අදාළ ඉපැයීම් ඔබේ ගිණුමේ ඇති බදු ගෙවීම් වේ. මේ අනුව, බදු ගෙවීමෙන් තොරව තොරව රොටි අයිරා වෙතට පසු බදු ගෙවිය හැකිය. නිවේදනය 2014-54 යටතේ, ඔබ සාම්ප්රදායික IRA වෙත බෙදාහැරීමේ පෙර බදු මුදල් ප්රමාණයක් පෙරළා දැමිය හැකි අතර, එසේ නම්, IRA විසින් ලබා දෙන තෙක් ආදායම් ප්රමාණයට ඇතුළත් නොකෙරේ. "

නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ දැනටමත් ඔබගේ පෙර-බදු 401 (k) සැලැස්ම සඳහා වසරකට ඩොලර් 18000 ක දායක මුදලක් දායක කර ඇති අතර, ඔබට සැලැස්මට පසුව බදු ගෙවීමෙන් පසු අමතර ඩොලර් 12,000 ක් ඉතිරි කිරීමට ඔබට හැකියාව තිබේ.

අවුරුදු 10 කට පසු, ඔබගේ පසු බදු ගෙවීම් වලින් ඩොලර් 160,000 ක් පමණ (120,000 ක දායකත්වයක් සහ $ 40,000 ක වර්ධනයක්) ඇති බව අපි දනිමු. මෙම වාතාවරණය තුළ ඔබට ඩොලර් 250,000 ක පෙර බදු හා ඉතිරිකිරීම් සහ වසරකට ඩොලර් 18,000 ක දායකත්වයක් ලබා දෙනු ඇත (වර්තමාන IRS උපරිම සීමාව). ඔබ ඔබේ සේවායෝජකයා විශ්රාම ගැනීම හෝ නව රැකියාවක් ලබා ගැනීමෙන් පසු, ඔබේ පසු-බදු ස්වේච්ඡා විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මේ ගිනුම් කිහිපයක් විවිධ ගමනාන්තයන් වෙත යොමු කළ හැකිය: $ 120,000 Roth IRA සහ $ 290,000 සාම්ප්රදායික IRA හෝ ඔබගේ නව සේවායෝජකයාගේ අර්ථදක්වා ඇති දායක සැලැස්මට.

අවසාන වශයෙන්, ඔබ තව අවුරුදු 10 ක් ඉදිරියට ගියහොත් රොත් IRA ගිණුම පමණක් තනිවම (එනම්, අමතර දායකත්වයක් නොමැතිව) ආසන්න වශයෙන් දෙගුණයක් වනු ඇත. එය විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මක් තුළ බදු ගෙවීමෙන් පසු ඉතිරි කිරීමේ වාසිය ලබා ගැනීමෙන් අමතර බදු $ -1,000 ක අතිරේක ඩොලර් 120,000 ක අතිරේක වර්ධනයකි.