ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් කළමනාකරණය කරන්නේ කෙසේද?
401 (k) සැලැස්ම වෙනුවට සමහර සේවකයින් 403 (b) හෝ 457 සැලැස්මකට ප්රවේශ වී ඇති අතර ඔවුන් ඉතා සමාන ලෙස කටයුතු කරති.
රැකියාවක විශ්රාමික සැලැස්මක දී වැඩිපුරම ලැබෙන බව සහතික කිරීම සඳහා අත්යවශ්යම හොඳ භාවිතයන් හතක් මෙහි දැක්වේ.
අද තරම් හැකි තරම් ඉතිරි කරන්න
ප්රකෘති ඉතුරුම් අනුපාත ඉක්මවා යාම බොහෝ විට ඥානවන්ත වන්නේ බොහෝ අලූත් කුලීකරුවන් බඳවා ගැනීමට බොහෝ සැලසුම් සැලසුම් කරයි. ඔබගේ මූල්ය සේවා කාලපරිච්ෙඡ්දය තුළදී ඔබෙග් ජීවිත කාලය පුරාවටම සියළුම උපයන ආදායමෙන් 10-20% ක් ඉතිරි කර ගත යුතු බව බොහෝ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් එකඟ වෙති. මෙම ප්රවේශය විශ්රාම කාලය තුළ ආදායම් ඉලක්ක වෙනුවට ප්රතිස්ථාපනය කිරීමට ප්රමාණවත් ඉතුරුම් ප්රමාණයක් එකතු වේ.
තරඟය මැක්ස්
ඔබේ සේවායෝජකයා ඔබගේ දායකත්වයට ගැලපෙන්නේ නම්, ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් සඳහා හොඳ වර්ධනයක් ලබා දෙන මෙම නොමිලේ ලැබෙන මුදල් වලින් පූර්ණ ප්රයෝජනය ගැනීමට වග බලා ගන්න.
ඔබේ වර්තමාන බදු අනුපාතය හා අනාගත බදු ගැන සිතන්න
401 (k) සැලසුම් වලට පූර්ව බදු දායකත්වය ක්ෂනික බදු ප්රතිලාභයක් සපයයි. මෙම බදු විරාමයේ ප්රමාණය සහ වැදගත්කම ඔබේ ආන්තික බදු ව්යුහය මත රඳා පවතී. පූර්ව බදු ඉතිරි කිරීමේ කැල්කියුලේටරය වැනි මෙවලම් භාවිතා කරන පූර්ව බදු ප්රතිපලයක් ලෙස ඔබට පෙනෙනු ඇති බදු ඉතිරිය ඇස්තමේන්තු කළ හැකිය.
සමහර විශාම සැලසුම් මගින් ඔබට බදු රහිතව ආයෝජනය කිරීමේ හැකියාව ලබා දෙන රොත් විකල්පයකි. සාමාන්යයෙන් රොත් 401 (k) සාමාන්යයෙන් හොඳ බදු තේරීමක් අවශ්ය වන්නේ නම්, බදු ගෙවීමට පෙර බදු ගෙවීමේ ප්රතිලාභ අවශ්ය නැතහොත් බෙදාහැරීම ආරම්භ කිරීමට පටන් ගන්නා විට එම බදු හෝ ඉහල බදු බරෙහි රැඳී සිටීමට අපේක්ෂා කරන්න.
අනාගතය ඉබේම ඔබේ ඉතිරිකිරීම් සඳහා වැඩි වේ
පාලක බලධාරීන්ගේ පාලනාධිකාරය මත ගමන් කිරීම පහසු වන අතර කාලයත් සමඟ කාලය වෙනස් වන විට වැදගත් වෙනස්කම් කිරීමට අමතක කරමු.
මෙම " අත්වැරදීම එය අමතක කර දැමීම " එහි මානසිකත්වයයි. අපගේ මූල්ය තත්ත්වය නිරන්තරයෙන් වෙනස් වේ. අවාසනාවකට මෙන්, ජීවිතයේ පසුකාලීනව ඉතිරි කිරීමට යහපත් අභිප්රායන් නිතරම අනුගමනය නොකරයි. ක්රමානුකූල විශ්රාමික සැලැස්මක් තුළින් හෙට වැඩි වැඩියෙන් හෙට වැඩියෙන් ඉතිරි කරගත හැකි බව හැසිරීමේ මූල්ය විශේෂඥයින් පෙන්වා දී ඇත්තේ ඒ නිසයි.
බොහෝ විශ්රාම සැලසුම් සඳහා දායක වීමේ අනුපාත වැඩිවීමේ වැඩසටහනේ නව සහභාගීකරුවන් ස්වයංක්රීයව ලියාපදිංචි වේ. අනිත් අයට අතිරේක පිරිවැයක් යටතේ මෙම අගනා අංගය සඳහා සේවකයින්ට ලියාපදිංචි වීමට ඉඩ ලබා දේ. ස්වයංක්රීය 401 (k) ඉතුරුම් විශේෂාංග වඩාත් ආකර්ෂණීය වන්නේ ඔබගේ මනස වෙනස් කිරීමට හෝ ඕනෑම අවස්ථාවක දායක මුදල් ප්රමාණයට යාවත්කාලීන කිරීමේ හැකියාවයි.
දායක මුදල් අනුපාතය වැඩිවීමේ ආකාරය පිළිබඳ උදාහරණයක් මෙහි දැක්වේ.
මිශෙල් වයස අවුරුදු 30 ක් වන අතර ඇයගේ වැටුප (ඩොලර් 60,000) 5% (ඇයගේ) 401 (k) සැලැස්ම සඳහා 1% ක වාර්ෂික වර්ධන වේගයක් සහ 15% ක සීමාවකට දායක වේ. වසර 30 කට පසු 6% ක සාමාන්ය වාර්ෂික වර්ධනයක් සමඟ 401 (k) ශේෂය ආසන්න වශයෙන් ඩොලර් 577,000 ක් වන අතර එය ස්වයංක්රිය වැඩි වීමකින් තොරව ඩොලර් 244,500 ට සාපේක්ෂව වේ. ඔබේ පැත්තට එතරම් කාලයක් ගත නොවන්න? වසර 10 කට පසුව, වෙනස තවමත් ඩොලර් 34,000 කට වඩා අඩුයි.
ඔබේ තත්වය සඳහා නිවැරදි ආයෝජන මිශ්ර තෝරා ගන්න
බොහෝ විශ්රාමිකයින් සඳහා ආයෝඡන තෝරා ගැනීම අභියෝගයක් විය හැකිය.
සුදුසු වත්කම් වෙන්කිරීමේ ආකෘතියක් සොයා ගැනීම ඔබේ ආයෝජක කාල සීමාව සමඟ ආයෝජකයා ලෙස අවදානමක් සහිතව ඔබේ සුව පහසු මට්ටමට ගැලපීම අවශ්ය වේ. බොහෝ විශ්රාමික සැලසුම් දැන් විවිධ වත්කම් පරාසයන් (එනම් කොටස්, බැඳුම්කර / ස්ථාවර ආදායම්, නිශ්චල දේපල, විකල්ප ආයෝජනය) විවිධාකාර වත්කම් විවිධාංගීකරණය කිරීම සඳහා ස්ථාවර වත්කම් වෙන් කිරීමේ අරමුදල් හෝ ඉලක්කගත අරමුදල් ලබා දෙයි.
පූර්වයෙන් ඉවත්වීම වැළැක්වීම
එය ඉක්මනින් ඉවත් කර ගැනීමට පෙළඹවීමක් විය හැකිය. නමුත් දීර්ඝ කාලීන ප්රතිවිපාක බොහෝ විට එය වටී නැත. 401 (k) ඉවත් කිරීමේ නීති සංකීර්ණ වී ඇති අතර දඬුවම්වලින් වැළකිය හැකි නිශ්චිත අවස්ථාවන් තිබේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ සේවා යෝජකයෙකු හෝ මූල්ය දුෂ්කරතාවලට මුහුණ දෙනවා නම්, 401 (k) සැලැස්මෙන් ඉක්මනින් මුදල් ආපසු ගැනීම වැළැක්වීම සඳහා නිර්දේශ කරනු ලැබේ.
401 (කි) පමණක් භාවිතා කරන්න
කිසියම් සාධනීය 401 (k) ණය ලක්ෂණ කිසිවක් ක්රෙඩිට් චෙක්පත් සහ තරගකාරී පොලී අනුපාත ඇතුළත් නොවේ.
ඔවුන් මුදල් පිළිබඳ විභව මූලාශ්රයක් විය හැකි නමුත් ඔබේ 401 (k) එරෙහිව නය ගැනීම වැළැක්වීම බොහෝ විට ඥානවන්ත ය. ඔබට ඔබ ගැන උනන්දුවක් දක්වන අතරතුර වෙළඳපල ප්රතිලාභ මත ඔබට අහිමි වන අවස්ථා පිරිවැය පවතී. එහෙත් ලොකුම අවදානම වන්නේ ඔබ ඔබේ රැකියාවෙන් ඉවත්ව යනවා නම් සහ ගෙවීම් හා දඩ මුදල් ගෙවීමට හැකි වන අතර, සේවා යෝජකයා ඉවත්වීමෙන් දින 60 ක් ඇතුලත ගෙවිය යුතු ණය ශේෂය ආපසු ගෙවිය නොහැක.
ඊළඟ පියවර: විශ්රාම ගැනීම සඳහා ක්රියාකාරී සැලැස්මක් සාදන්න
ඔබේ 401 (k) සැලැස්මෙන් වැඩි කොටසක් ලබා ගැනීමට නම්, ඔබ ප්රථමයෙන් විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කර තබා ගන්නේ ඇයි දැයි පැහැදිලිය. "විශ්රාම ගැනීම" යන්නෙන් අදහස් කරන්නේ කුමක්ද යන්න පිළිබඳව අපටම අනන්ය අර්ථයක් තිබේ. ඔබේ 401 (k) සමඟ ඔබ වඩාත් හොඳ තෝරාගැනීම් සිදුකිරීමට අවශ්ය නම්, ඔබේ අරමුණු ඇගයීම සඳහා යම් කාලයක් ගත වන අතර ඉහත සඳහන් කළ පියවරයන් හතෙන් ඔබ දැනටමත් ගෙන ඇත. මෙම තක්සේරුව ඔබ ස්ථීර ලෙස තක්සේරු කරන ස්ථානයක් ලබා දෙනු ඇත.