- විශ්රාම වැටුප් සහ සමාජ ආරක්ෂණය යන දෙකම ජීවිතයට සහතික කළ ආදායමක් ලබා දෙයි.
- විශ්රාමිකයන් සාමාන්යයෙන් කලත්රයා සඳහා අඛණ්ඩ ආදායමකට ඉඩ සලසයි. සමාජ ආරක්ෂණයෙන් බේරගත්ත ආදායම ද ලබා දෙයි.
කෙසේ වෙතත්, සමානකම් අවසන් වන්නේ එයයි. සමාජ ආරක්ෂණ නීති සෑම කෙනෙකුටම සමාන වන අතර, එක් එක් සමාගමේ විශ්රාම වැටුප් නීති සමාන නොවේ . මෙයින් අදහස් කරන්නේ මූල්ය හා පවුල් තත්වයන් සමග එකම බලාපොරොත්තුවක් ඇති දෙදෙනෙකු පැමිණෙන විශ්රාමිකයන් දෙදෙනා විසින් ඔවුන් වැඩ කරන්නේ කුමන සමාගමක් මත පදනම්ව ඔවුන්ගේ විශ්රාම වැටුප ආරම්භ කිරීමට කුමන අවස්ථාවක්ද යන්නයි.
උදාහරණයක් වශයෙන්, ඉදිරි හනිවෙල් විශ්රාමිකයින් සඳහා විශ්රාම වැටුප් විකල්පයන් දෙස බැලීමේ සෑම අවස්ථාවකදීම, විශ්රාම වැටුප ආරම්භක දිනය ප්රමාද කිරීම සඳහා කිසිදු වටිනාකමක් මා දැක නැත. එහෙත් බොහෝ විශ්රාම වැටුප් සැලසුම් සලකා බැලූ විට විශ්රාමිකයන් විශ්රාම ගැන්වීමේ සැලසුමක් ආරම්භ කිරීමට පෙර ඔවුන්ගේ විශ්රාම වැටුප ආරම්භ කිරීමට ප්රමාදයක් තිබේ.
විශ්රාම වැටුප් විශ්ලේෂණය
ඩේවිඩ් 60 යි.
ඔහුගේ විශ්රාම වැටුපෙන් විශ්රාම වැටුපක් ආරම්භ කිරීමට තමා තෝරාගන්නා වයස අනුව තීරණය කිරීමට විවිධ විකල්ප සහ විවිධ ගෙවීම් ප්රමාණයන් ලබා දෙයි. ඔහු විශ්රාම ගන්නා විට 60 වන විට, ඔහුගේ විශ්රාම වැටුප ආරම්භ කිරීමට 65 තෙක් බලා සිටීමට එය ප්රයෝජනවත් වනු ඇත. තම විශ්රාම වැටුප ප්රමාද කිරීමට තීරණය කළහොත් වයස අවුරුදු 60 සිට 65 දක්වා වූ ඔහුගේ විශ්රාමික ආදායම සපයා ගැනීමට ඉතුරුම් සහ වෙනත් විශ්රාමික ගිණුම් වලට ඔහු සතුව ඇත.
මෙහි දාවිත්ගේ විශ්රාම වැටුප් තෝරාගැනීමේ සාරාංශයකි.
- වයස අවුරුදු 60: තනි ජීවිතය: වසරකට ඩොලර් 19,536
- වයස අවුරුදු 65 දී: තනි පුද්ගලයෙකුගේ ජීවිතය: ඩොලර් 34,128
වයස 60 හෝ 65 දී ඔහු විශ්රාම වැටුප ආරම්භ කළ යුතුද?
ඔහුගේ විශ්රාම වැටුප ආරම්භ කිරීමට වසර 5 ක් බලා සිටියි නම්, වසරකට ඩොලර් 14,592 ක් ලබා ගනී. එහෙත් ඔහු ඩොලර් 97,680 ක මුදලක් (වසර 5 x x වසරකට ඩොලර් 19,536 ක්) අහිමි වනු ඇත. සරල විශ්ලේෂණයක් කිරීම සඳහා $ 97,680 $ 14,592 ක් වෙන් කර ඇති අතර, වයස අවුරුදු 71 ට ඔහු අවුරුදු 71 දී අවුරුදු 6.7 ක කාලයක් තුළ ඩොලර් 97,680 ක් අයකරගන්නා බව පෙනේ. මෙය ඔහුගේ වයස්ගත යුගය ලෙස හැඳින්විය හැකිය.
කෙසේවෙතත්, සරල විශ්ලේෂණයක්, කාලය පිළිබඳ වටිනාකමින් සැලකිල්ලට නොගනී. වයස 60 ත් 65 ත් අතර සිට ඔහුගේ මුදල් වලින් ඩොලර් 97,680 ක් වියදම් කිරීමට ඩේවිඩ් අවශ්ය නම් ඔහු එම මුදල් වෙනුවෙන් උනන්දුවක් නොලැබේ. අපි උපකල්පනය කරන්නේ ඩේවිඩ් ඔහුගේ මුදල් මත 4% උපයනවා නම්, ඔහුගේ වයස්ගත වයස අවුරුදු වයස අවුරුදු 73 පමණ දක්වා.
වයස අවුරුදු 65 වන තෙක් ඔහුගේ විශ්රාම වැටුප ආරම්භ වන තුරු ඔහු වයස අවුරුදු 80 දක්වා වයස අවුරුදු 60 දක්වා වැඩිවේ නම්, ඔහුගේ ප්රමාද විශ්රාම වැටුප් ආරම්භක දිනය 60 දී ඔහුගේ විශ්රාම වැටුප ආරම්භ කිරීමට සැළකිය යුතු ය. ඉතුරුම් සහ ආයෝජන)
ඩේවිඩ් ඩේටා ඉහළ ප්රතිශතයක් තම ආයෝඡනය මත උපයා ගත හැකියැයි සිතන විට, ඔහුගේ විශ්රාම වැටුප ආරම්භක දිනය ප්රමාදවීම අඩුය.
නිදසුනක් වශයෙන්, තම ඉතිරිකිරීම් සහ ආයෝඡනය මත 10% ක ප්රතිශතයක් උපයා ගත හැකි බව ඩේවිඩ් සිතුවේ නම්, ඔහුගේ වයස්ගත වයස අවුරුදු 82 දක්වා වැඩිවේ.
ඔබ ඉහළ ප්රතිලාභයක් උපයා ගැනීමට උත්සාහ කළ යුතු ආයෝජක අවදානම පිලිබඳව සලකා බැලිය යුතු බැවින් ඔබට ඉහළ ප්රතිලාභ අනුපාතයක් උපයා ගත හැකිය යන උපකල්පනය සැලකිල්ලට ගන්න. විශ්රාම වැටුප් ආදායම සහතික කෙරේ. අවදානම් ආයෝජනයන් සඳහා විශ්රාම වැටුප් ප්රතිලාභ සැසඳීම සාධාරණ විශ්ලේෂණයක් නොවේ. ආරක්ෂිත ආයෝජන වලින් ඉහළ ප්රතිලාභ අනුපාතයක් සොයා ගැනීමට නොහැකි වීම බොහෝ විට අපහසුය.
ඩේවිඩ් විවාහ වූවා නම්, එවැනි විශ්රාමික විකල්පයක් භාවිතා කළ හැක්කේ විශ්රාමික විකල්ප ක්රමයක් වන අතර, දැනට ජීවත්වන කලත්රයා වෙත අඛණ්ඩ ආදායම් මාර්ගයක් ලබා ගත හැකිය. එම අවස්ථාවේ දී ඒකාබද්ධ ආයු අපේක්ෂාව සැලකිල්ලට ගත යුතුය.
සෑම විශ්රාම වැටුපම වෙනස් වේ
සෑම විශ්රාම වැටුපකටම ඔබේ වයස අනුව තීරණය කළ හැකිය.
එක් සමාගමකට වඩා වැඩි විශ්රාම වැටුපක් ලැබූ ගනුදෙනුකරුවන් සමග මම සේවය කර ඇති අතර එක විශ්රාම වැටුපක් සමග අපි වහාම වාසි ආරම්භ කර සිටිමු. අනෙක් විශ්රාම වැටුප සමඟ අපි ප්රතිලාභ ආරම්භ කිරීමට පෙර වසර 5 ක් බලා සිටිමු.
ඔබේ අවසාන විග්රහයේදී බදු ද සලකා බැලිය යුතුය. සමහර විට ඔබේ විශ්රාම වැටුප ආරම්භක දිනයේ ප්රමාද කිරීම සහ IRA හෝ 401 (k) ලබා ගැනීම අතර අන්තර් කාලීන වසර තුළදී ඔබේ පුර්ණ විශ්රාම කාල සීමාව දෙස බලන විට වැඩිදියුණු වූ බදු ප්රතිඑලයකි.
විශ්රාම වැටුප් ප්රතිලාභ ආරම්භ කරන විට ඔබේ හැඟීම් අවුල් විය හැක. මෙම ප්රදේශයේ සිදු කළ සියළුම විශ්ලේෂණයන් ගෙවිය හැකිය. පළමුවරට ඔබගේ අපේක්ෂිත සම්පූර්ණ කාලය පුරෝකථනය කර ඇති සංඛ්යාවන් මුලින්ම නොසලකා හැර විශ්රාම වැටුප් ප්රතිලාභ ආරම්භ නොකරන්න.