තැන්පතු හෝ මුදල් වෙළඳපොලේ සහතිකය ඔබ වෙනුවෙන් වඩා හොඳද යන්න තීරණය කිරීම
වෙළඳපල තත්ත්වයන් සහ ඔබේ අද්විතීය, පෞද්ගලික තත්වයන්, සම්පත් සහ ආයෝජන ආයෝජන මනාපයන්, හෝ, ඔබ හෝ වෙනත් අවශ්යතා මත, ඔබගේ අවශ්යතා සපුරාලිය හැකිය. බදුවලින් තොරව නගරබද බැඳුම්කර හෝ ආයතනික බැඳුම්කර වැනි සුරැකුම්පත් බවට පත්වීම.
මෙම ලිපියෙහි, මුදල් වෙලඳපොලවල සහ තැන්පතු සහතිකවල මූලික කරුණු ඔස්සේ ඔබට ගමන් කිරීමට ඔබට යම් කාලයක් ගත කිරීමට අවශ්ය වන අතර, ඒවා සලකා බැලීමට අවශ්ය වන කරුණු අවධාරණය කිරීම හා ඒවා එකිනෙකට වෙනස් කළ හැකිය. එමනිසා ඔබ ඒවා වෙනස් කරන්නේ කුමක්ද යන්න පිළිබඳ හොඳ අදහසක් ඇත. ඔබ එය කියවා අවසන් වූ විට, ඔබ අනාගතයේදී කිසියම් අවස්ථාවකදී, ඔබේ පෞද්ගලික ශේෂ පත්රයේ එක් හෝ දෙක එක් කිරීමට තීරණය කළ විට ඔබට වඩාත් සුවපහසු වනු ඇත. ඔබ අතින් වරදක් කිරීමට හෝ ඔබව වළක්වා ගැනීමෙන් වළක්වා ගැනීමට ඔබට හැකි වන පරිදි දැනුමෙන් සන්නද්ධව සිටින බව ඔබට පෙනේවි.
තැන්පතු සහතික පිළිබඳ මූලික සමාලෝචනයක්
තැන්පතු සහතිකයක් යනු කෙටි තැටියක් ලෙස හඳුන්වන තැන්පතු සහතිකයක් වන අතර, ඔවුන්ගේ ඉතිරිකිරීම් ආයෝජනය කිරීමට හා පොලී ආදායම උපයා ගැනීමට අවශ්ය මුදල් ඉතිරි කරුවන්ට සහ වෙනත් සුදුසුකම් ලත් මූල්ය ආයතන විසින් නිකුත් කරන ලද විශේෂ වර්ගයේ ණය මෙවලමක් වේ. බැංකුව විසින් පූර්ව නිශ්චිත කාල පරිච්ඡේදයක් සඳහා මුදල් ලබා ගන්නා අතර බොහෝ විට ආයෝජකයින්ට වැඩි අස්වැන්නක් සහිත ආයෝජකයින්ට ඔවුන්ගේ අරමුදල් බැඳී ඇත. (එය අස්වැන්න වක්රයේ හැඩය අනුව වෙනස් විය හැකි වුවද) කල් පිරීමේදී එය ආපසු ගෙවීමට පොරොන්දු වේ.
FDIC ඉන්ෂුවරන්ස් බැංකුව සඳහා තැන්පතු සහතිකයේ ඇති මුදල් ආපසු ගෙවීම සඳහා බැංකුවේ පොරොන්දුව රජය විසින් FDIC සීමාවන් දක්වා ආවරණය කර ඇති අතර, බැංකුව බිඳවැටුණත්, CD තැටියේ අයිතිකරු තවමත් ඔහුගේ හෝ ඇයගේ මුදල් නැවත ලබා ගත යුතුය.
ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ තැන්පතු සහතිකයක් මිලට ගන්නා විට, ඔබ බැංකු වෙත මුදල් ලබා දෙයි. බැංකුව හැරී, ණය ගැණුම්කරුවන්ට ණය ලබා දෙන අතර, ඔබ ගෙවනු ලබන පොළිය අතර පැතිරීම හා ණය ගැති ගාස්තු වැඩි කිරීම. නිවැරදියි, හැමෝම ජය ගනී. ධනවාදයේ හොඳම දේ කරන්නේ ධනවාදයයි. වඩා හොඳ පද්ධතිමය ප්රතිඵල සඳහා එය දරා ගැනීමට අවශ්ය පාර්ශවවලට අවදානම්, සම්පත් සහ ත්යාග ලබා දීම. අනාගත ණය ගැති කරුවන්ගේ ණය අවදානම අධීක්ෂණය කිරීම ගැන ඔබ කනස්සලු නොවිය යුතු අතර, බැංකුව වෙත බැංකු ණය ප්රතිරූපය පිටතට හරවා යැවීම, සහ බැංකුවේ හිමිකරුවන්ට ලාභයක් ලබා දෙන අතර, එයින් බොහොමයක් මුදල් ලාභාංශ ලෙස බෙදා හරිනු ලැබේ.
ඔබ තැන්පතු සහතිකයක් මිලදී ගන්නා විට, ඔබේ ගිණුමෙන් මුදල් ඉවත්වේ (නැතහොත් මුල්ය ආයතනයකට චෙක්පතක් ලිවීම හෝ චෙක්පත් ලිවීම වැනි අරමුදල් ගෙන්වා ගැනීමට). දින ගණනකට පසු, ඔබ පරිණත වන තුරු තබා ගැනීම සඳහා ශාරීරික සහතිකයක් ලබා දී ඇතත්, නූතන යුගයේ එය බොහෝ විට විද්යුත්; සංඛ්යාංක පරිගණක තිරය හෝ මුද්රණය කිරීම.
ඔබ ඔබේ මුදල් ගැට ගසාගෙන කොතරම් දිගු කාලයක් තිස්සේ CD තැටිය සඳහා උපුටා දක්වන ලද පොළී අනුපාතයක් ලබා ගත යුතුදැයි තීරණය කරන්න. ඔබ මිලදී ගන්නා තැන්පතු සහතික වර්ගය අනුව සහ ඔබ විසින් උපයන ලද පොළී ආදායම අනුව මාසිකව, කාර්තුමය වශයෙන් හෝ වාර්ෂිකව බෙදා හැරීම හෝ තැන්පතු සහතිකයේ වටිනාකමට නැවත එකතු කරනු ලැබේ, ඔබ කල් පිරීමේ දී එය ඉල්ලා සිටීමට ඉඩ දෙයි.
මෑත වසරවලදී, තැරැව්කාර සමාගම්, ඔවුන්ගේ තැරැව්කාර සමාගම් සහ විශ්රාමික ගිණුම් වැනි රිටෝරා IRA හෝ Rollover IRA වැනි තැන්පතු සහතික ලබා ගැනීමට විශාල තැරැව්කාර ආයතනවලට ඉඩ සලසනු ඇත. ඔබට විවිධාකාර ආයතන විසින් නිකුත් කරන ලද තැන්පතු සහතිකයක් තබා ගත හැකි අතර, එක්තරා පහසු ස්ථානයක සිට, FDIC ආරක්ෂණය තවමත් ලබා ගත හැකිය.
FDIC සීමාවන්ට අනිවාර්යයෙන්ම පහර දෙන ධනවත් ආයෝජකයින්ට එය විශිෂ්ට වේ. (තවත් විකල්පයක් වන්නේ, ඔබ තනි ආයතනයකින් තැන්පතුවල සහතික පත්ර මිලදී ගැනීමට කැමති නම්, මරණීය ගිණුම් වලට ගෙවිය යුතු ගිණුම් සඳහා ඔබේ FDIC සීමාව ආවරනය කිරීම වඩාත් කාර්යක්ෂමව වැඩි කර ගැනීමයි . නමුත් එය තමන්ගේම අඩුපාඩු සමග ඇත.)
ඩොලර් 100,000 ක් හෝ ඊට වැඩි වටිනාකමින් යුත් සහතිකවල "ජම්බෝ සීඩී" ලෙස හැඳින්වේ.
සමහර අවස්ථාවලදී, සුරක්ෂිත ණය රේඛාවක් නිර්මාණය කිරීම සඳහා ඔබට තැන්පතු සහතිකයක් භාවිතා කළ හැකි අතර, බැංකුව CD තැටිය සුරක්ෂිත කිරීම සඳහා ඇප ආවරණයක් ලෙස තබා ගනී. එය ඔබේ කේක් වර්ගයක් අනුභව කොට එය අනුභව කළ හැකිය. ඔබ පොලී ආදායම උපයාගත් විට විභව ද්රවශීලතාවයට ප්රවේශ වීමට ඉඩ ලබා දෙන්න.
ඔබ කල් පිරුණු දිනයකට වඩා ඔබ ඔබේ තැන්පතු සහතිකයට සම්බන්ධ වී ඇති මුදල් වලට ප්රවේශ වීමට අවශ්ය නම්, එය ලබා ගැනීම ගැන ඔබ ආයතනයට සහ නිශ්චිත සංයුක්ත තැටිය මත රඳා පවතී. බොහෝ සාම්ප්රදායික බැංකු විසින් පොළී ආදායම මාස 6 ක් දක්වා ඉහළ දැමීම වැනි පොලී අනුපාත සඳහා විනිමය වශයෙන් ඔබ වෙනුවෙන් එය මුදාහරිනු ඇත. අනෙක් අතට, තැරැව්කාර තැරැව්කාර තැන්පතු සහතික, ආයෝජකයින් අතර බැඳුම්කර විකුණන ආකාරය සමාන ය. යම් පුද්ගලයෙකුට එම මිල ගණන් ඉදිරිපත් කිරීමට ඔබ බලා සිටිය යුතු අතර තැන්පතු සහතිකයේ උපචිත වටිනාකමට වඩා අඩු විය හැකිය.
මුදල් වෙළෙඳපොළ පිළිබඳ මූලික විශ්ලේෂණය
මුදල් ආයෝජකයින් ගැන කතා කරන විට, ඔවුන් බොහෝ විට විවිධ ආකාරයේ මුදල් වෙලඳපොල ආයෝජනයන් ඇත්ත වශයෙන්ම වැටහෙන්නේ නැත. මේවා සමාන විය හැකි නමුත්, ව්යුහමය හා අවදානම් දෘෂ්ටි පර්යාලෝකයෙන්, ඒවා ඉතා, බෙහෙවින් වෙනස් ය.
මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් - මෙම බැංකු විශේෂිත FDIC රක්ෂණය කරන ලද ඉතුරුම් නිපැයුම් වේ. සාමාන්ය ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම් වලට වඩා ඉහළ පොලී අනුපාත ගෙවීමට නැඹුරුවී ඇති නමුත්, වාරික නොගෙන මාස හයක කාලය තුළ ගිණුමට එරෙහිව ලිඛිතව යැවිය හැකි චෙක්පත් සංඛ්යාව සීමා කිරීම වැනි සීමිත ආපසු ගැනීමේ අයිතිවාසිකම් තිබේ. ඔවුන් ගැන වැඩි විස්තර දැනගැනීම සඳහා මුදල් වෙළඳපොළ ගිණුම් යනු කුමක්ද? .
මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් - මුදල් වෙළෙඳපොළ අන්යෝන්ය අරමුදල් ලෙසද හැඳින්වේ. මේවා FDIC විසින් රක්ෂණය කර නොමැති අතර, ඒ වෙනුවට, භාණ්ඩාගාර බිල්පත් සහ තැන්පතු සහතික වැනි ආයෝජනයන් ඇති අන්යොන්ය අරමුදල් වේ. මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් සෑම විටම එක් කොටසක් සඳහා ඩොලර් 1 ක් පවත්වා ගැනීමට සැලසුම් කර තිබේ. එහෙත් එසේ කිරීමට අසමත් වන විට එය " බංකොලොත් වීම " ලෙස හැඳින්වේ. 401 (k) සැලැස්මක් ඔස්සේ ඔබ ආයෝජනය කරන්නේ නම්, ස්ථාවර වටිනාකමින් යුතු අරමුදලක් ලෙස හැඳින්විය හැකිය, බොහෝ විට, ඒවා මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් මෙන් ක්රියා කරති, නමුත් ඒ වෙනුවට, රක්ෂණ වන්දි සමග ගිවිසුමක් යටතේ ආපසු සමාගමක මිශ්රණයක් අනුපාතයක් හෝ සංකෝචන අනුපාතයක සීමාව සහතික කිරීමක් සපයයි.) ඔබේ ප්රශස්ත බදු සහ ආදායම් තත්ත්වය අනුව ඔබට මුදල් වෙලඳපොල අරමුදල් සොයාගත හැකිය. නිදසුනක් ලෙස, නිව් යෝර්ක් නගරයේ ජීවත් වන ඉහල ආදායම් ලාභියකු සාමාන්යයෙන් හෝ ඉහළ පොලී අනුපාතවලදී සාමාන්යයෙන් හෝ ඉහළ පොලී අනුපාතවලදී ආදායම් බදු රහිත නිව්යෝක් නගරීය බැඳුම්කර හා සුරැකුම්පත් සඳහා විශේෂිත වූ මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදලක් සොයා ගත හැකිය මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් සහ තැන්පතු සහතික ඇතුළුව තරඟකාරී නිෂ්පාදන වලට අමතරව ඔබේ සාක්කුවෙහිදීද, අන්තිම දෙස බැලීමේදී වැඩි අස්වැන්නක් ලබා දෙයි. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ බදු අය කිරීමකින් හෝ බදු නිදහස් විශ්රාම සැලැස්මක් මගින් ආයෝජනය කරන්නේ නම් මෙය වැදගත්ය.
තැන්පතු හා මුදල් වෙළෙඳපොළ වල සහතික කිරීම
කුමන ආකාරයේ ආයෝජනයක් වඩා හොඳයි කියා සිතන විට දේවල් කිහිපයක් මතක තබාගන්න.
- තැන්පතු සහතිකයක් සමඟ ආයෝජනයෙන් ඔබට අපේක්ෂිත ආදායම ගණනය කළ හැකිය. ඔබ ඔබේ පොලී අනුපාතය දන්නවා. ඔයා දන්නවා ඔබේ බදු භාරය. පොලී අනුපාත කාලයත් සමඟ වෙනස් වන බැවින් මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් හෝ මුදල් වෙලඳපොල අරමුදල් සමඟ සිදු කළ නොහැකි අතර තැන්පතුවක සහතිකය සහිතව එය අගුලු දමා නැත.
- තැන්පතු සහතික වන්නේ FDIC සඳහා ඩොලර් 250,000 ක් පමණි.
- තැන්පතු සහතිකයන් ඔවුන්ගේ ජීවිත කාලය අවසානයේ ආසන්නයේ වැඩිහිටියන් සඳහා හොඳම විසඳුමකි. ප්රාග්ධන සංරක්ෂණය කිරීමේ ප්රමුඛයා මත වැඩි අවධානයක් යොමු කිරීමට අවශ්ය වන්නේ ඔවුන්ගේ ජීවිතයේ ඉතිරි කාලය වෙනුවෙන් ඔවුන්ගේ මුදල් වර්ධනය පිලිබඳව කනස්සල්ලට පත්වීමෙන් තොරව තබා ගැනීමයි.
- තැන්පතු සහතිකයක් සමග දිගු කල්පැවැත්මක් සඳහා වන තෝරා ගැනීමේදී යම් අවස්ථිති අවස්ථාවන්හි පිරිවැය අවධානමක් පවතී. ඔබ තව දුරටත් ඔබේ මුදල් ඉවතට නොගන්නේ නම් එය ඔබට වැඩි පොලී අනුපාතයක් ලැබෙනු ඇත. ඔබට වඩාත් ධනවත් ගෙවීම් වලට බැඳී ඇති විට, පසුව පොලී අනුපාත පහත වැටී ඇත. අනික් අතට, ඔබගේ අරමුදල් වලට දිගු කාලයක් සඳහා ඔබට පහසු ප්රවේශයක් නොමැති අතර, ඔබේ නම්යශීලීභාවය අඩු කිරීම. ප්රතිවිරුද්ධ වශයෙන්, ද්රවශීලතා අර්බුදයක් හෝ අරමුදල් විශේෂිත ව්යසනයක් පවතී නම්, මෙම අනුපාතිකය හොඳයි ඔබේ මුදල් වෙළඳපල ඔබට අඩු කරදරයකින් හා ඝෝෂාවක් සහිතව ඔබට ලබා ගත හැකි වනු ඇත; දුරකථන ඇමතුමක්, ලිඛිත චෙක්පතක් හෝ මූසිකය ක්ලික් කර ඔබට මුදල් යැවීමට කොතැනක සිටියත් එය මාරු කර යැවෙනු ඇත.
- මුදල් වෙලඳපොලවල් සමඟ, පොලී අනුපාතය ආයෝජකයාගේ තැන්පතු වත්කම් සෘජුවම සමානුපාතික වන අතර, තැන්පතු සහතික සහිතව කල් පිරීමට නොවෙයි. ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, මුදල් වෙළඳපොලේ ධනවත් ආයෝජකයින්ට අසමසම ලෙස වාසිදායකය.
තීන්දුව? තැන්පතු සහ මුදල් වෙළඳපොළ යන දෙකම ප්රයෝජනවත් විය හැකි වුවද, ඔවුන්ගේ ප්රාග්ධනයට පිවිසීමට අවශ්ය වන අයට සහ / හෝ වඩා වැඩි මුදල් ශේෂයන් තිබේ නම්, මුදල් වෙලඳපොලවල් බොහෝ විට සුපිරි තේරීම වේ. යම් යම් සිදුවීම් වලට කල් ඉකුත්වීම් කිරීමට අවශ්ය හෝ දිගු කාල පරිච්ඡේදයක් තුළ ඉතුරුම් අගුලු දැමීම සඳහා ඇති කැමැත්තෙන් ප්රතිලාභ ලබන අයට, තැන්පතු සහතික බොහෝවිට වඩා හොඳ තෝරාගැනීමකි. ඔබේ අද්විතීය තත්වය වෙනස් වනු ඇති අතර, ආයෝජන උපදේශක හෝ වෙනත් සුදුසුකම් ලත් වෘත්තිකයෙකු සමඟ ඔබේ විකල්පයන් සාකච්ඡා කිරීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. නමුත් අනෙක් සියල්ල සමාන වන, එම නීති රීති සෑහීමකට පත් විය හැකි රාමුවක් සැපයිය යුතුය.