බොහෝ අවස්ථාවලදී, පවුලේ ණය සාර්ථක වේ. එහෙත් සාර්ථකත්වය සඳහා විවෘත සංවාදයක් හා සැලසුම් කිරීමක් අවශ්ය වේ. පරිපාලන කටයුතුවලට සහ (සමහර විට වඩාත් සංකීර්ණ) දේවල ඇති චිත්තවේගීය පැති හැසිරවීමට අවශ්යය.
එය නිවැරදිව කිරීමට, ප්රධාන අංශ තුනකට අවධානය යොමු කරන්න:
- ඔබේ සබඳතාව ආරක්ෂා කර ගන්න
- ණය දෙන්නා (ඕනෑම යැපෙන්නන් හෝ උරුමක්කරුවන් ඇතුළුව) මූල්යමය වශයෙන්
- IRS සමග කරදර වලින් තොරව සිටීම
දේශීය නීති රීති සහ නරක ණය එකතු කිරීමේ පුරුදු වැනි නෛතික අන්තරායන් සැරිසැරීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. නමුත් බොහෝ පවුල් ණය දෙන්නන් මෝරා නොවේ , ඒ නිසා එම ගැටළු අවම වේ.
පවුල් ණයක් යනු කුමක්ද?
පවුලේ ණය මුදල පවුලේ සාමාජිකයන් අතර යම් ණයක් වේ. මුදල් සඳහා කුමක් සිදුවේද යන්න ප්රශ්නයක් නොවේ. එය බැංකු නොවන, ණය සමිතිය හෝ අන්තර්ජාලය හරහා ලබා දෙන ණයක් නොවේ.
මෙම ණය ජයග්රාහකයා / ජයග්රාහකයා තුළ අවසන් විය යුතුය - ණය දෙන්නන් සහ ණය දෙන්නන්නා සඳහා හොඳ ගනුදෙනුවක් - ඔබේ පවුල නොනවත්වා පවත්වා ගැනීම සඳහා. ණය දෙන්නන් විශේෂයෙන් අවදානම් තේරුම් ගැනීම, ණය ලබා ගැනීම සඳහා ඔවුන්ගේ අභිප්රේරණය සහ ණය ලබා ගැනීම සඳහා විකල්ප.
සාමාන්යයෙන් ණය දෙන්නන්ට තමන් කැමති කෙනෙකුට උපකාර කිරීම අවශ්යයි - එය හොඳ ආරම්භයක්.
හුදෙක් මුදල් පරිත්යාග කිරීම සහ ණය මත යැපීම ඇතුළු තවත් ආධාර ක්රම කිහිපයක් ඇත.
දීම: ඔබේ පවුලේ සාමාජිකයාට මුදල් ආපසු ගෙවීමේ බලාපොරොත්තුවෙන් මුදල් ලබා දෙන්නේ නම්, දේවල් ඊටත් වඩා සරල ය. කෙසේ වෙතත්, ඔබට ඇත්ත වශයෙන්ම එම මුදල් අවශ්ය වනු ඇත එක් දිනක්, සහ ඔබගේ පවුලේ සාමාජිකයා තමාගේම වියදම් සඳහා වගකිව යුතු වනු ඇත.
ඔබ පවසන පරිදි, සමහර පුද්ගලයින් ඔබ යෝජනා කරන්නේ ඔබ (රහසිගතව) නොලැබුණහොත් ඔබ කිසි විටෙකත් ගෙවීමක් නොකරන බවය.
පැකිලීම: ඔබට ණයක් උපයෝගී කර ගැනීමට සහ ණයකරුට අනුමත විය හැක. ඔබේ ආදායම සහ ණය උපක්රම කිරීමට ප්රමාණවත් වේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබේ ණය අවධානම අවදානමට ලක්ව ඇති අතර, එම අවදානම ගැනීමට ඔබ අකමැති විය හැකිය.
සම්බන්ධතාව ආරක්ෂා කිරීම
ඉදිරියට යන්නද නැද්ද යන්න තීරණය කිරීමට පෙර, ණය ගැන විස්තරාත්මකව සාකච්ඡා කරන්න. ණයකරු හෝ ණය දෙන්නිය විවාහක නම් (හෝ දිගුකාලීන සබඳතාවක්) නම්, දෙදෙනා සාකච්ඡා සඳහා සහභාගී විය යුතුය. ණයගැතියන් සහ ණය දෙන්නන්ට අමතරව, ණය දෙන්නෙකු මත යැපෙන ඕනෑම අයෙකු, උදාහරණයක් වශයෙන් ණය දෙන්නෙකු යටතේ දරුවන් හෝ වෙනත් නෑදෑයන් ගැන සිතන්න.
මෙම සාකච්ඡා වලදී අතිශයින්ම සවිස්තරාත්මකව කිසිවක් නැත. අන් අය ලෝකය දකින ආකාරයටම ඔබ දකින බව උපකල්පනය කිරීම පහසුය. මෙය හැමවිටම සත්යයක් නොවේ. විශේෂයෙන්ම මුදල් සම්බන්ධ වන්නේ නම්. ඔබේ ජීවිතයේ අනිකුත් නිවාඩුදුන්ට වඩා අසීරු නිවාඩුවක් ගත කිරීමට වඩා කනගාටුදායක සංවාද කිහිපයක් ඇති කිරීමට වඩා හොඳය.
ණය දෙන්නන්:
- ඔබ ආපසු ගෙවීමට බලාපොරොත්තු වන්නේද? ඒක පැහැදිලි කරන්න.
- ඔබ මුදල් ලබා දෙන්නේ ඇයි?
- ණය ගෙවන්නා නතර කිරීම නතර කරන විට ඔබ කරන්නේ කුමක්ද? ඔබ ප්රමාද ගාස්තුවක් අය කරන්නේද?
- ගෙවීම් අපේක්ෂා කරන්නේ කෙසේද (උදාහරණයක් ලෙස, චෙක් මගින් මාසිකව) කෙසේද සහ කොහේද?
- ණය ප්රවර්ධන නිලධාරීන් වෙත ගෙවීම් වාර්තා කරනවාද (ණය සේවා සඳහා උපකාර කිරීමට තෙවන පාර්ශවයක් භාවිතා කරන්නේ නම් මෙය පහසු වන්නේද)?
- ණයකරු තුවාල හෝ අබාධිත නම් කුමක්ද?
- වෙනත් ණයක් (ණය ගැතියෙකුගේ සහෝදර සහෝදරියන් වැනි) අඩු මුදලකට උරුම කර ගත හැකිද? ඔබගේ මරණය සිදුවන අවස්ථාවේ එය සැලකිල්ලට ගත යුතුද?
ණය ගැතියන්:
- මුදල් ආපසු ගෙවීම සඳහා ඔබට සැලසුමක් සහ ප්රමාණවත් ආදායමක් තිබේද?
- මාසයකට (හෝ තුනක්) ගෙවීම් කළ නොහැකි නම් ඔබ කුමක් අපේක්ෂා කරන්නේ ද?
- ඔබේ මුදල් වියදම් කරන ආකාරය ගැන ණය දෙන්නා දන්නවාද?
- වියදම ප්රමුඛතාවය, වෘත්තිය තෝරා ගැනීම සහ ඔබේ කාලය (විශේෂයෙන් ඔබ ගෙවීම් නොකරන්නේ නම්) ඔබ "යෝජනා" කිරීමට යෝජනා කරන්නාට අයිතිය තිබේ ද?
- ඔබට ආපසු ගෙවීමට අපහසු නම් (උදාහරණ ලෙස ඔබේ හදිසි මරණය නිසා) ණය දෙන්නා මූල්යමය බලපෑමක් ඇති කරන්නේ කෙසේද?
ණය දෙන්නා (සහ යැපෙන්නන්) ආරක්ෂා කිරීම
ණය දෙන්නෙකුට පවුලේ ණයක් ලැබීම (උදාහරණයක් ලෙස බැංකුව ගෙවීමට වඩා වැඩි මුදලක් උපයා ගත හැක), නමුත් ණය දෙන්නන් අවදානමක් ගනී. FDIC රක්ෂිත බැංකු ගිණුමක හෝ ෆෙඩරල් රක්ෂන ණය සමිතියේ මුදල් තබා ගැනීම හැර අන් කිසිවක් සුරක්ෂිත නැත. ඔබේ බැංකු ගිණුමෙන් ඉවත් වීමට අවශ්ය නම් ඔබේ මුදල් ඉක්මණින් ලබා ගත හැකිය - ඔබේ පවුලේ සාමාජිකයෙකුගේ ආයෝජනය කර ඇති මුදල් නොවේ.
ඔබේ නෑදෑයා ආපසු ගෙවන බව ඔබට නිසැක විය හැකිය. එහෙත් ඔවුන් කුමක් කරන්නේද? වඩාත් විශ්වාසදායක පුද්ගලයෙකුට රිය අනතුරක් සිදුවිය හැකිය.
සමපාර්ශ්වීය ආරක්ෂණය : විශාලතම ආරක්ෂණය සඳහා, ණය සුරක්ෂිත කිරීම සඳහා ඇපකැපවත්ව භාවිතා කිරීමට වග බලා ගන්න. මෙයින් අදහස් වන්නේ ඔබට වත්කමක් (නිවසක් හෝ කාර්) වැනි දේවල අයිතිය සතුව ඇති අතර එය ඉතාම නරක තත්වයක් තුළ ඔබේ මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා එය විකිනීමයි. විශේෂයෙන් ඔබ නිවාස මිලදී ගැනීම සඳහා විශාල ණයක් ලබා ගන්නේ නම්, ඔබ ආරක්ෂා කිරීමට නිවසේ රඳවා ගැනීමක් ලබා ගන්න.
ඔබේ අවදානම් සහ ඔබේ ආරක්ෂාව සඳහා ඔබට ඇති විකල්ප සාකච්ඡා කිරීමට දේශීය නීතිඥයෙකු සමඟ කතා කරන්න. ඔබ එසේ නොකරනවා නම්, ඔබගේ නිරාවරණය ගැන ඔබ නොදන්නා දේ ඔබ නොදන්නේ ය.
එම පිටුවෙහිම සිටින සියල්ලන්ම තබා ගැනීමටත්, ණය දෙන්නා හිස් අතින් ඉවතට නොයන ලෙසටත් සහතික කිරීමට ලිඛිත ගිවිසුමක් භාවිතා කරන්න . දේශීය නීතිඥයින් සහ ඔන්ලයින් සේවා ලේඛන සැපයිය හැකිය - ඔවුන් ඔබේ රාජ්යයේ නීත්යානුකූල බවට වග බලා ගන්න.
බදු නීති
IRS හැම දෙයක්ම සම්බන්ධයි. - ඔබ පවුලේ සාමාජිකයන්ට ණය දෙනවා. ගිවිසුම් අත්සන් කිරීම හෝ ණයක් ලබා ගැනීමට පෙර ප්රාදේශීය බදු උපදේශකයෙකු සමග පරීක්ෂා කිරීමට වග බලා ගන්න.
සාපේක්ෂව අඩු පොලී අනුපාතයක් අයකර ගැනීමට ණය දෙන්නන්ට අවසර තිබේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ සුළු මුදලක් අය කරන්නේ නම්, IRS විසින් "තෑග්ගක්" ලෙස ගෙවිය යුතු වූ යම් උනන්දුවක් දක්වන අතර, ඔබට ත්යාග බදු වශයෙන් දැනගත යුතුය. අදාළ ෆෙඩරල් අනුපාත (AFR) බලන්න. අනුපාතය මත ගෙවීමට පෙර ඔබේ බදු උපදේශකයා සමඟ කතා කරන්න.
පොලිය අඩු කර ගැනීම වැනි වෙනත් IRS අවශ්යතා සපුරා ගැනීම සඳහා ඔබ ඇතැම් විට ලිඛිතව (සහ තිබිය හැකි සුරැකුමක් සහිතව) ඇතැම් කොන්දේසි තිබිය යුතුය.
සලකා බැලිය යුතු කාරණා දෙකක් පමණි - ඔබේ බදු උපදේශකයා ඔබට වැඩි වැඩියෙන් පැවසිය හැකිය.
ණය සේවා
ණයක් ගැනීම සංකීර්ණයි. ඔබට උපකාර අවශ්ය නම්, ක්රියාවලිය පහසු කරවීමට හැකි මාර්ගගත සේවා කිහිපයක් තිබේ. ඔවුන් මෙසේ
- ගෙවීම් කටයුතු මෙහෙයවීම, බැංකු ගිණුම් අතර ස්වයංක්රිය මාරු කිරීම
- ණය කාර්යාංශයට වාර්තා කරන්න
- ඔබේ තත්වය හා ඔබේ ප්රාන්තයට ගැලපෙන ලියකියවිලි ඉදිරිපත් කරන්න
- බදු ලියකියවිලි (අදාළ නම්)
එක් එක් සැපයුම්කරු පර්යේෂණය කොට ඔබ ගිවිසුමක් අත්සන් කිරීමට පෙර ඔවුන්ට ලබා දිය හැකි සේවාවන් මොනවාදැයි විමසන්න. එසේම එම සේවාවන් සපයනු ලබන දේශීය නීතිඥයින් සහ ව්යාපාරයන් සමඟද කටයුතු කළ හැකිය.