Collateral සහ එය ක්රියා කරන්නේ කෙසේද?
ඔබ ඇපයට ඇපකැපවී සිටින විට, ණය දෙන්නන් අඩු අවදානමක් ගනී. එයින් ඔබට හොඳ අනුපාතයක් ලැබීමට ඉඩ තිබේ.
සමපාර්ශ්වීය කටයුතු යනු කුමක්ද?
ණය දෙන්නන්ට ඔවුන්ගේ සියළු මුදල් අහිමි නොවන බවට කිසියම් සහතිකයක් අවශ්ය වුවහොත් සමපාර්ශවයට අවශ්ය වේ. ඔබ ඇපයක් ලෙස පොරොත්තුවක් ලෙස පොරොත්තුවෙන් නම්, ඔබේ ණය දෙන්නාට ණය ආපසු ගෙවීමේ කටයුතු නතර කිරීමට ඉඩ ඇත. එනම්: ඔවුන් ඇපකරය හිමිකර ගැනීම, විකිණීම සහ ණය මුදල ගෙවීම සඳහා විකිණුම් මුදල් භාවිතා කරති.
අනාරක්ෂිත ණයක් සහිත සම පාර්ශ්වීය ණයක් සමඟ සමපේක්ෂනය කිරීම , ණය දෙන්නකුට කළ හැකි දේ ණයට ගැනීම හෝ ඔබට එරෙහිව නඩු පැවරීමයි.
ණය දෙන්නන් සියල්ලටම වඩා සිය මුදල් නැවත ලබා ගැනීමට කැමති වනු ඇත. ඔවුන් ඔබට එරෙහිව නීතිමය පියවර ගැනීමට අවශ්ය නොවනු ඇත, ඒ නිසා ඔවුන් ආරක්ෂාවක් ලෙස භාවිතා කිරීමට උත්සාහ කරති. ඔබේ ඇපකරුවන් සමඟ ගනුදෙනු කිරීමට පවා ඔවුන්ට වුවමනා නැත. (ඔවුන් හිමිකාරීත්වය, කුලියට ගැනීම හා නිවාස විකිණීමේ ව්යාපාරයේ නො වේ), නමුත් එය බොහෝ විට පහසුම ආකාරයේ ආරක්ෂාවක් වේ.
Collateral ආකාර
ඔබේ ණය දෙන්නන් විසින් ඇපකරයක් වශයෙන් (ඕනෑම නීතියක් මගින් අවසර ලබා දී ඇති) වත්කම් ඇපයට තබා ගත හැකිය.
සාමාන්යයෙන් ණය දෙන්නන් වටිනාකම් වලට සරිලන වත්කම් සහ මුදල් බවට පත්වේ. නිදසුනක් ලෙස ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක මුදල් ඇපයක් ලෙස සැලකිය හැකිය: ණය දෙන්නන් කොතරම් වටිනාකමක් දන්නේද, එය එකතු කිරීම පහසුය. සමහර පොදු ඇපකරුවන් අතර:
- වාහන
- නිශ්චල දේපල ( ඔබේ නිවසේ සම කොටස් ඇතුළුව)
- මුදල් ගිණුම් (විශ්රාම වැටුප් ගිණුම් සාමාන්යයෙන් සුදුසුකම් නොලබන නමුත් සෑම විටම ව්යතිරේක පවතී)
- යන්ත්රෝපකරණ සහ උපකරණ
- ආයෝජන
- රක්ෂණ ප්රතිපත්ති
- වටිනාකම් සහ භාණ්ඩ එකතු කිරීම
- ගනුදෙනුකරුවන් වෙතින් ලැබෙන ගෙවීම් (ලැබීම්)
ඔබ ව්යාපාර ණයක් ලබා ගත්තත්, ඔබේ පෞද්ගලික වත්කම් (ඔබගේ පවුලේ නිවාස වැනි) පුද්ගලික ඇපයක් ලෙස කොටසක් ලෙස ඔබට පොරොන්දු විය හැකිය.
IRAs වැනි විශ්රාමික ගිණුම් නිතරම ඇපයට තැබිය නොහැකිය .
ඔබේ වත්කම් අගය කිරීම
පොදුවේ, ණය දෙන්නන්නා ඔබේ පොරොන්දු වූ වත්කමේ වටිනාකමට වඩා අඩුය . සමහර වත්කම් දැඩි ලෙස වට්ටම් කර ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, ණය දෙන්නකුට ඔබේ ඇප ආවරණ ණය වලින් 50% ක් හඳුනා ගත හැකිය. එමඟින්, ආයෝඡනය අහිමි වන විට, ඔවුන්ගේ මුදල් නැවත ලබා ගැනීමට ඇති අවස්ථාවන් වැඩිදියුණු කරනු ඇත.
ණයක් සඳහා අයදුම් කරන විට, ණය දෙන්නන් අනුපාතය (LTV) සඳහා පිළිගත හැකි ණයක් සඳහන් කරයි. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ ඔබේ නිවසට ණයට ගත්තොත්, ණය දෙන්නන්ට LTV දක්වා 80% දක්වා ඉඩ දිය හැකිය. ඔබේ නිවසේ වටිනාකම ඩොලර් 100,000 ක් නම්, ඔබට ඩොලර් 80,000 ක් ණය ලබා ගත හැකිය.
කිසියම් හේතුවක් නිසා ඔබේ ප්රතිෂ්ඨාපිත වත්කම් අහිමි වුවහොත්, අමතර ඇපයක් තබා ගැනීමට අමතර වත්කම් පොරොන්දු විය හැකිය. එලෙසම, ඔබ ඔබේ වත්කම පැහැර හරිනු ලැබුවද, ඔබ ගෙවිය යුතු මුදල් ප්රමාණයට වඩා අඩු මුදලක් ඔබේ ණය මුදලෙන් ලබා ගත යුතුය. කිසියම් අඩුපාඩුවක් එකතු කිරීම සඳහා ඔබට විරුද්ධව නඩු පැවරිය හැකිය. (ගෙවා නොමැති මුදල).
ණය වර්ග
විවිධ ස්ථානවල ඔබට අමතර ණය ලබා ගත හැක. ඔවුන් සාමාන්යයෙන් ව්යාපාරික ණය සඳහා මෙන්ම පෞද්ගලික ණය සඳහාද භාවිතා වේ. ලාභ ලැබීමේ දී දිගු කාලීන වාර්තාවක් නොතිබීම නිසා නව ව්යාපාර බොහෝමයක්, ව්යාපාර හිමිකරුවන්ට අයත් පෞද්ගලික අයිතම ඇතුළුව ඇපයට තබා ගැනීමට අවශ්ය වේ.
සමහර අවස්ථාවලදී, ඔබ ණයක් ලබා ගන්න, යමක් මිල දී ගන්නටත්, එය එකවරම ඇපකරය ලෙසත් පොරොන්දුවක් ලබා ගන්න. නිදසුනක් වශයෙන්, වාරික මූල්ය ආධාර යටතේ ජීවිත රක්ෂණ ඔප්පුවලදී, ණය දෙන්නා සහ රක්ෂණකරු එකවර එකී ප්රතිපත්තිය සහ සම පාර්ශ්වීය ණය ලබා දීම සඳහා බොහෝ විට එක්ව ක්රියා කරයි.
මූල්යමය නිවාස මිලදී ගැනීම සමාන ය: නිවස ණය සුරක්ෂිත වන අතර ගෙවීම පැහැර හරිනු ලැබේ. ඔබ ණය-සහ-flip ව්යාපෘති සඳහා ණය ලබා ගත්තත්, ණය දෙන්නන්ට ඔබේ ආයෝජන දේපල සුරක්ෂිත කිරීම සඳහා අවශ්ය වේ.
ජංගම හෝ නිශ්පාදිත නිවාස සඳහා ණය ලබා ගැනීමේදී, ණය ලබා දෙන ණය වර්ගය නිවසේ වයස, පදනමේ ක්රමය හා වෙනත් සාධක මත රඳා පවතී.
නරක ණයක් සහිත පුද්ගලයන් සඳහා තවත් ඇපලෝ ණය ද තිබේ. මෙම ණය බොහෝ විට මිල අධික වන අතර අවසාන වශයෙන් සන්සුන් ලෙස භාවිතා කළ යුතුය. ඔවුන් මෝටර් රථ හිමිකම් ණය වැනි විවිධ නම් වලින්, සහ සාමාන්යයෙන් ඔබගේ මෝටර් රථය ඇපකරයක් ලෙස යොදා ගනී. මෙම ණයවලින් පරෙස්සම් වන්න: ආපසු ගෙවීමට අපොහොසත් වුවහොත්, ඔබේ ණයකරුට වාහනය ගෙන එය විකිණිය හැකිය - බොහෝ වේලාවට කලින් ඔබට දැනුම් නොදීම.
සමපාර්ශ්වීය නොවන ණය ගැනීම
ඔබ ඇපයක් පංගු නොකිරීමට කැමති නම්, ඔබේ අත්සන මත පදනම්ව මුදල් ලබා දීමට කැමති ණය දෙන්නෙකු සොයා ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත (හෝ වෙනත් කෙනෙකුගේ අත්සන). සමහර විකල්ප අතරට:
- පුද්ගලික ණය සහ ක්රෙඩිට් කාඩ් වැනි අනාරක්ෂිත ණය
- අන්තර්ජාලය හරහා ණය (සම වයසේ මිතුරන් ඇතුළුව) ණය බොහෝ විට අනාරක්ෂිත ණය අනුපාතිකය
- ඔබ ණය සමඟ ඉල්ලුම් කිරීම සඳහා කොස්ගර් ලබා ගැනීම - ඔවුන්ගේ අවදානම අවදානමට ලක් කිරීම
සමහර අවස්ථාවල දී, නිවසක් මිලට ගැනීම වැනි, ඇපයක් ලෙස කිසිවක් භාවිතා නොකර ණය ලබා ගත නොහැකි විය හැකිය (ඔබ නිවසේ සැලකිය යුතු කොටස් හිමිකමක් නොමැති නම්). වෙනත් තත්වයන් යටතේ, එය ඇපලෝ රහිතව සිදු කිරීමට විකල්පයක් විය හැකිය. නමුත් ඔබට අඩු තේරීම් ඇති අතර ණය ලබා ගැනීමට ඉහළ අනුපාතයක් ගෙවීමට සිදුවනු ඇත.