Ladies, ඔබේ මුදල් හිස්වැස්ම දමා, රොත් IRA පරීක්ෂා කරන්න.
කයීග් පවසන පරිදි මෙම අදහස පැමිණෙන්නේ "මහත්ම මහත්මීන් කැමති බ්ලොන්ඩස්" යන චිත්රපටය නැරඹීමෙන් අනතුරුවය.
ඔහුගේ භාර්යාවන්ගේ බොහෝ සේවාලාභීන් රොත් IRAsට අරමුදල් නොලැබුනේ නැතහොත් ඊට වඩා නරක නැති බව ඔහු සැලකිලිමත් විය.
ක්රේග්ගේ වැඩමුළුව සඳහා මම පළමු වරට මූල්ය සැලසුම්කරණයට ලක් වූ කාන්තාවක් ලෙස මා හසු විය. මට වසර ගණනාවක් තිස්සේ රොත් මූල්ය ක්රමෝපායක් තිබී ඇති අතර, එසේ කිරීමට සුදුසු අවස්ථාවලදී ඔවුන් අරමුදල් සැපයීමට උනන්දු කරවන ලෙස උනන්දු කරව. ප්රධානතම හේතු තුන නම් ක්රේග් සහ මම දෙදෙනාම Roth IRAs කාන්තාවගේ හොඳම මිතුරා යැයි සිතනවා.
1. ප්රවේශය
බොහෝ කාන්තාවන් තම නාමයෙන් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් පවත්වාගෙන නොයන්නේ ය. හවුල් ගිණුමක් නොවූ එකම ගිණුම ඔවුන් 401 (k) හෝ වෙනත් වැඩපොල ස්ථානගත විශ්රාම සැලසුමක් වේ. එහෙත් එම විශ්රාම සැලසුම් ඉතා පහසුවෙන් ප්රවේශ විය නොහැක. බදු, දඩ හෝ රළු ණය ගාස්තු හා ලේඛන කටයුතු (ණය දෙන විට පවා) මෙම මුදල් මුදල් විශ්රම වසර සඳහා සුරක්ෂිතව තබාගන්න, නමුත් වර්තමානයේ භාවිතයට නොලැබේ. ඒක නරක දෙයක් නෙවෙයි. එම ගිණුම් වලදී විශ්රාම යෑම සඳහා භාවිතා කළ යුතුය.
එහෙත් ඔබට තවමත් ඔබට සැළසුම් කළ නොහැකි සිදුවීම් ආකාරයේ "ජීවිතයක්" සඳහා ප්රවේශ විය හැකි යම් මුදලක් ඔබට අවශ්යය.
රොත් අයිරා ඇතුලත්ය. එවැන්නක් (ස්ත්රී පුරුෂ භාවය - තනි, විවාහක, දික්කසාද වූ සහ වැන්දඹු වූ) ඕනෑම රක්ෂිතයක් නොමැතිව ඕනෑම හේතුවක් නිසා ඕනෑම Roth IRA දායකත්වයන් (නමුත් ආයෝජන ඉපැයීම් කොටස) ඉවත් කළ හැකිය.
ඔව්, ROT IRAs විශ්රාම ගැනීම සඳහා අදහස් කෙරෙනු ඇත, නමුත් ඔබ දායක මුදල් ආපසු ලබාගත හැකි නිසා, ඔබේ හදිසි අරමුදල මෙන් දෙගුණයක් රාජකාරිය කළ හැකිය . ඒ මුදල් සාමූහික ලෙස පවත්වන්නේ නැත. ඔබ කැමති නම් ඔබේ නාමයෙන් ඔබගේ නමෙහි.
වයස 59 ½ වන තුරු ඔබ තනියම අත්හැරීමට අවශ්ය ගිණුමේ වර්ධනයක් තිබේ නම් මතක තබා ගන්න. ඔබට දිගුකාලීන ආදායම් බදු සහ 10% ක දඩ මුදල ඉක්මනින් ලබා ගත හැකිය. මෙම බදු මුදල් ඉවත් කිරීම සඳහා අදාළ නොවන අතර, රොත් ඉවත් කිරීමේ නීති නිසා , මුල් වරට ආපසු කැඳවනු ලැබේ.
දෙමව්පියන්ට තවත් රොටියක් ලබා දීම; රොත් IRA හි පවත්වන ලද මුදල්, විද්යාලීය සැලසුම්කරණය සඳහා FAFSA (ෆෙඩරල් ශිෂ්ය උපකාර සඳහා නිදහස් අයදුම්පත) වාර්තා කිරීමක් සිදු නොවේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබගේ දායකත්වයන් පසුකාලීනව (සාමාන්යයෙන් විද්යාලයේ ජ්යෙෂ්ඨ වසරේදී) ඉවත් කළ හැකිය. විද්යාලීය උපකාරක පන්ති, කාමර සහ මණ්ඩල ආදිය සඳහා ගෙවිය යුතු වේ. FAFSA ආකෘතියේ වාර්තා කළ හැකි වත්කමක් ලෙස ගණනය කිරීමකින් තොරව. ඔබේ දරුවා (හෝ මුණුපුරා) විද්යාලයෙන් ඉවත්ව යන තෙක් ඔබ බලා සිටින්ෙන් නම්, ඔවුන් ඉවත් කළ ශිෂ්ය නය ගෙවීමට මුදල් ආපසු ලබාගත හැකිය.
2. පරිපූර්ණත්වය
සාම්ප්රදායික IRA මෙන් නොව, ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ROT IRA වෙතින් ඉවත් වන විට ඔබේ මුදල් ආපසු ගෙවීමේදී නිදහස් වන අතර ඉන් අදහස් වන්නේ ඔබට ආපසු ලබාගත හැකි සෑම ඩොලරයක්ම තබා ගැනීමයි. වයස අවුරුදු 59 ½, ඊට වඩා වැඩි කාලයක්).
බොහෝ මිලදී ගැනීම්, අලුත් මෝටර් රථයක් හෝ ජීවිත කාලයටම නිවාඩුවක් සඳහා එක් වරක්, තවත් වසරකට වඩා වැඩි මුදලක් අවශ්ය වේ. බදු ගෙවීම පැහැර හරිනු නොලැබෙන හෙයින් මෙම අතිරේක ගෙවීම් සඳහා ගෙවීමට භාවිතා කරන රොටෝ රොටි වර්ගයයි.
එය ආදායම් බදු අයැදුම්කරුවන්ගෙන් සහ 401 (k) s වෙතින් ආපසු ලබාගැනීම් මෙන් නොව, Roth IRAs ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ බදුකරණය සඳහා යටත් නොකෙරේ. සෑම ආකාරයකම ආදායම - විශ්රාම වැටුප්, කොටස් ලාභාංශ, බදු රහිත බැඳුම්කර පොලිය, සීඅයිඑස් පොලිය, වාර්ෂික වාරික ලබා ගැනීම - සියලු සමාජ ආරක්ෂණ සඳහා බදු ක්රමයට දායක වේ. නමුත් Roth IRA ආපසු ගැනීම සිදු නොවේ. රෝට්ගේ මෙම බදු ප්රතිලාභය කාන්තාවන්ට වඩා දිගු කලක් ජීවත්වීමට ඉඩ ඇති අතර බදු ගෙවීමෙන් පසුව එක් බදු අයෙකු ලෙස බදු ගෙවීම අවසන් කර ගත හැකිය.
රොත් ට වඩා වැඩි මුදලක් ලබා ගැනීම සඳහා, තම ස්වාමිපුරුෂයන්ට වඩා සැලකිය යුතු තරමේ තරුණියන් (අවුරුදු 5 කට වැඩි කාලයක් හා අනිවාර්යයෙන් අවුරුදු 10 හෝ ඊට වැඩි) කාන්තාවන්ට සාම්ප්රදායික IRA ගිණුම මත බදු ගෙවීම සඳහා රොත් IRA පරිවර්ථනයක් ලෙස භාවිතා කළ යුතු ය. ඒක රොත් ගිණුමකට.
සමාජ උපාය මාර්ග අනුගමනය කිරීම සඳහා කලත්රයා කලකට පෙර මෙම උපක්රමය බොහෝ විට උපරිම ලෙස යොදා ගෙන තිබේ. රොටි පරිවර්තනය මඟින් ඔබට බදු ගෙවීමට පෙර ගෙවිය හැකි අතර වැන්දඹුවන් සඳහා ප්රධාන ආදායම් ප්රභවයක් මත අනාගත බදු අඩු කිරීම හෝ ඉවත් කිරීමට හැකිය. සමාජ ආරක්ෂණය.
එඩ් ස්ලොට්ගේ Elite IRA උපදේශක අධ්යයන කණ්ඩායමේ සාමාජිකයෙකු වන ක්රේග් බොහෝ විට රත් පරිවර්තනයේ අගය අවධාරණය කිරීම සඳහා එඩ්ස්ගේ උපුටා දැක්වීමක් භාවිතා කරයි. "IRA යනු IRS IOU වේ." එඩ්ස් සාම්ප්රදායික IRA වෙත යොමු කරයි. වැඩිහිටියන් අතර වයස් පරතරය පුළුල් වන අතර, Roth IRA බදු ප්රතිලාභ වැඩිදියුණු කළ හැකිය.
සුදුසුකම් ලත් බදු උපදේශකයෙකු සමඟ ඒකාබද්ධව සුදුසුකම් ලත් මූල්ය උපදේශකයකුට මෙම රොත් පරිවර්තන උපායමාර්ගය ලබා ගත හැකි අතර ඔබගේ තත්වය සඳහා ප්රායෝගිකදැයි තීරණය කිරීමට ඔබට උපකාර විය යුතුය.
3. දිගුකාලීනව
කාන්තාවන්ට පුරුෂයින්ට වඩා වැඩි කාලයක් ජීවත් වේ. අපි එය දන්නවා - නමුත් එය පසුකාලීනව ඔබගේ බදු බලපාන ආකාරය ගැන ඔබ සිතා තිබේද?
දිගුකාලීන පැවැත්ම යනු ඔබ රෝත IRA සඳහා මුදල් එකතු කිරීමට ඉක්මනින් වර්ධනය වීමට ඇති දිගු වේ. එය මුළු කාලයම බදු නිදහස් කිරීම වැඩි වැඩියෙන් මතක තබා ගන්න. එම මුදල් සඳහා කිසිදු අයවැයක් නොතිබීම නිසා ඉහල අනාගත බදු වලට එරෙහිව රොත් ඉරා බවට මූල්යමය "හෙජ්" බවට පත්වේ.
Roth IRAs කාන්තාවන්ට විශේෂයෙන් වැදගත් වේ. යමෙකු 70 ½ ක් බවට පත් වන විට ඔවුන් සම්ප්රදායික IRA සහ 401 (k) ගිණුම් වලින් අනිවාර්ය බෙදාහැරීම් කළ යුතුය. මෙම මුදල් අයකිරීම් පමණක් නොව, අනිවාර්ය බෙදාහැරීම් ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ වැඩිදියුණු කිරීමට පටන් ගනී.
Roth IRA හි මුදල් වල වයස අවුරුදු 70 ½ ට අඩු නොවන Roth IRAs හා 401 (k) s වැනි අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් වලට යටත් නොවේ. ඒ නිසා ඔබට මුදල් අවශ්ය නොවේ නම්, එය ගිණුමෙන් පිටතට නොපැමිණෙන අතර බදු රහිතව පවත්වාගෙන යා හැක.
කලත්රයා හෝ සහකාරියක විසින් රත්රන් IRA විසින් ඉතිරි කරන ලද මුදල් වල අනිවාර්ය බෙදාහැරීම් අවශ්ය නොවේ. කෙසේ වෙතත් රත්රන් දරුවාට උරුම වූ විට බෙදා හැරීම ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. කෙසේ වෙතත් සියලු බෙදාහැරීම් ඔවුන්ට බදුවලින් නිදහස් වේ. දරුවන්ට හෝ මුණුබුරන්ගේ දරුවන්ට තෑග්ග අත්හැරීමට අපේක්ෂා කරන දෙමව්පියන්ට මෙම වත්කම තරුණ උරුමක්කාරයෙකුට අත්හැරිය හැකි අතර, බිරිඳගේ ජීවිත කාලය තුළ ඔවුන්ගේ ජීවිත කාලය පුරා බෙදා හැරීම් කළ හැකි අතර, ඔවුන්ට බදු ආදායම් නොලැබේ.
ඔබේ වතු නිවාස සැලසුම් කරන්නන් සඳහා ඔබ ඔබේ දරුවන්ට සහ පුණ්යායතනයෙන් මුදල් ඉවත්වීමට අවශ්ය නම්, රොටි නොර්ත්ගේ මුදල් අතහැර දැමීම සඳහා පුණ්යාධාර ලබා දීම සඳහා පුණ්යායතන මෙම ආකාරයේ ගිණුම් ලැබීම් මත ගෙවීම් නොකරන බැවින් ඔබගේ දරුවන් කියලයි. සෑම අවස්ථාවකම පාහේ, ඔබ රොත් IRA මුදල් ආයතනයක් නොවන පුද්ගලයෙකුට යැවීමට අවශ්ය. මෙම වර්ගයේ සැලසුම් කිරීමේදී සුදුසුකම් ලත් උපදේශකයකු සමඟ උපදේශනය සෑම විටම අවවාද කරනු ලැබේ.
ROT IRA වලට මුදල් ලබා ගැනීම
Roth IRAs ඔබ කොපමණ දායකත්වයක් හා සුදුසුකම් ලැබිය හැකිද යන්න පිළිබඳ නීති රීති ඇත. නිදසුනක් ලෙස, ඔබට Roth IRA වෙත මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා ඔබට ආදායමක් උපයා ගත යුතුය. ගෙදරින් පිටත රැකියාවක් කරන කාන්තාවන්ට පමණක් නොව ස්වාමිපුරුෂයන් වැඩ කරන කාන්තාවන් සඳහා ස්පුසල් IRA තවමත් වැඩකරන කලත්රයාගේ නමට දායක වීමට ඉඩ සලසයි. බොහෝ කලත්රයින් මෙම විකල්පය ගැන නොදැන සිටිති.
ඉහළ ආදායම් ලබන කාන්තාවන් සඳහා, ඔබ වැඩිපුර මුදල් උපයන්නේ නම් බොහෝ විට ඔබට Roth සඳහා දායක නොවිය හැකිය. නමුත් ඔබ විසින් අඩු කළ නොහැකි IRA සහ ආපසු රොටි බවට පරිවර්තනය කරන "back door" උපාය මාර්ගයක් ලෙස හැඳින්වේ. මෙය ඔබට දායක නොවීමට සිතිය හැකි වුවද, රොටියක් මුදල් ලබා ගැනීමට මෙය ක්රමයක් විය හැකිය. විශේෂිත බදු නීති කිහිපයක් අදාළ වේ. කරුණාකර ඔබේ විකල්පයන් සාකච්ඡා කිරීමට සුදුසු මූල්ය හා / හෝ බදු උපදේශකයෙකු සොයා ගන්න.
රොත් 401 (k) ගිණුම ලෙස හැඳින්වෙන 401 (k) වෙත Roth දායකත්වය ලබා දෙන්නේදැයි පරීක්ෂා කර බැලීම සඳහා ඔබේ සේවායෝජකයා සමඟ පරීක්ෂා කරන්න. ඔවුන් එසේ නොකරන්නේ නම්, මේ සඳහා ඉඩ සැලසීමට ඔවුන්ගේ සැලැස්ම සංශෝධනය කරන්න.
ඔබ කුමක් කළ යුතුද, දියමන්ති මඟ හැර, රොත් IRA ආරම්භ කරන්න.