බෙදාහැරීම් කිරීමට පෙර ඔබ අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී නොගන්නේ ඇයි?

බෙදාහැරීමේ දිනයකට ටික කාලයකට කලින් අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම ඇයි නරක අදහසක්ද?

ආයෝජකයින් විසින් සිදු කරන පොදු වැරැද්දක් වන්නේ ලාභාංශ සහ ප්රාග්ධන ලාභ ගෙවීමට පෙර අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමය . මුලින්ම බෙදාහැරීමට පෙර මිලදී ගැනීම හොඳ අදහසකි. එය නිදහස් මුදල්, හරිද? මිලදී ගැනීමෙන් පසු, ඔබට අරමුදලෙන් ආදායමක් ලබාගත හැකිය.

අවාසනාවකට මෙන්, එය සැබෑ ජීවිතයේ දී එය ක්රියා නොකරයි. ඇත්ත වශයෙන්ම, එය බෙදාහැරීමට පෙර අරමුදලක් මිලදී ගැනීම සඳහා බදු ගෙවිය හැකි ගිණුමක් භාවිතා කිරීමෙන් ඇත්ත වශයෙන්ම ඔබට මුදල් වියදම් විය හැකිය.

අන්යෝන්ය අරමුදල් බෙදාහැරීම් යාන්ත්රණය

අරමුදල් ඔවුන්ගේ බෙදාහැරීම් ගෙවනු ලබන ආකාරය තරමක් සංකීර්ණ වන නමුත් අනවශ්ය හිසරදය වැළැක්වීම සඳහා ඔවුන් වැඩ කරන ආකාරය තේරුම් ගැනීම වැදගත්ය.

බෙදාහැරීම් වර්ග දෙකකි: ලාභාංශ සහ ප්රාග්ධන ප්රතිලාභ .

පළමු, ලාභාංශ, අරමුදල් ඔවුන්ගේ ආදායමෙන් ආදායමක් එකතු කර ඇති අතර, ඔවුන් කොටස් කරුවන්ට ආදායම ගෙවන තෙක් අරමුදල තුළ මෙම අරමුදලේ රඳවා තබා ගනී. බැඳුම්කර අරමුදල් සමඟ, මෙම ආදායම මසකට එක් වරක් ආයෝජකයන්ට ලබා දෙනු ලැබේ. කොටස් අරමුදල් සමඟ, වසරකට, දෙකක හෝ හතර වතාවක් ගෙවීම් සිදුවිය හැක. අරමුදල් මෙම ආදායම උපයමින් එය බෙදා හැරීමට පෙර එය පවත්වා ගෙන යන විට එය අරමුදලේ ශුද්ධ වත්කම් වටිනාකම (NAV) තුල පිළිබිඹු වේ.

නිදසුනක් වශයෙන්, කොටස් 1,000,000 ක් සහ 100,000 ක් වටිනාකමින් යුත් අරමුදලකට ලාභාංශ ආදායම ඩොලර් 50,000 ක් එකතු කරයි. එහි NAV ඩොලර් 10.00 සිට ඩොලර් 10.05 දක්වා ඉහළ යයි. අරමුදල විසින් මෙම ලාභාංශ ආදායම කොටස් හිමියන් වෙත ලබා දෙන විට, එම මුදල අරමුදලින් පිටතට පැමිණෙන අතර එම වෙනස පිළිබිඹු කිරීමට NAV පහත වැටේ.

මෙහි ප්රතිපලයක් වශයෙන් ආයෝජකයාට ලාභාංශ ආකාරයෙන් එක් කොටසකට ඩොලර් .05 ක් ලැබෙනු ඇත. නමුත් NAV ආපසු ඩොලර් 10.00 දක්වා අඩු කරයි.

කෙටියෙන් කියතොත්, ආයෝජකයාට ආදායමක් ලැබුණද, ලාභාංශයට පෙර දිනට ගෙවූ දිනට පසුව සිය ගිණුමේ මුළු වටිනාකම සමාන වේ.

ප්රාග්ධන සහන ප්රධාන වශයෙන්ම එකම ආකාරයෙන් ක්රියාත්මක වේ.

අරමුදලකට ලාභයක් ආයෝජනය කරන විට, එය ප්රාග්ධන ලාභයක් සඳහා අගුළු ගනියි. වසර අවසාන වන විට ප්රාග්ධන ලාභවල සමස්ත ප්රාග්ධන ලාභ ප්රමාණය ප්රාග්ධන පාඩු අගයට වඩා වැඩි නම්, අරමුදලේ කොටස් හිමියන්ට ශුද්ධ මුදල් ලැබිය යුතුය. ලාභාංශ සමග, මෙම ප්රතිලාභ දැනටමත් බෙදාහැරීමට පෙර අරමුදලේ ශුද්ධ වත්කම්වල වටිනාකම දැනටමත් පිළිබිඹු වේ. එමෙන්ම, ප්රාග්ධන ලාභ ගෙවීම සිදු වන විට, අරමුදලෙන් ඉවත් කරන ලද මුදල් හා කොටස්කරුවන් වෙත යවනු ලබන මුදල් පිළිබිඹු කිරීම සඳහා අරමුදලේ කොටස් මිල පහත වැටෙනු ඇත. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඩොලර් 5 ක ප්රාග්ධන ලාභයක් සමඟ කොටස් මිලෙහි ඩොලර් 5 ක පහත වැටීමක් සිදුවනු ඇත.

අවසාන ප්රතිඵලය ද ලාභාංශ ගෙවීම් සමඟම වේ. ප්රාග්ධන ලාභයට පෙර දිනයේ දී ප්රාග්ධන ලාභයේ මුළු වටිනාකම සමාන වේ.

ඉන් අදහස් වන්නේ ආයෝජකයින් මුදල් ගෙවීමේ දිනය මත "මුදල්" නොකරන බවය. මෙම මුදල් දැනටමත් වසර පුරාම සිදු කර ඇති අතර, අරමුදලේ කොටස් මිලෙහි ක්රමයෙන් පිළිබිඹු වේ. අවසානයේ දී ආයෝජකයාගේ ගිණුමේ වටිනාකම එක හා සමාන වන අතර එය බෙදාහැරීමට පෙර බෙදාහැරීමට පෙර කිසියම් උත්සාහයක් ගැනීම ලාභාංශ අල්ලා ගැනීම නිෂ්ඵල ය.

බදු බලපෑම්

අවාසනාවකට මෙන්, මෙම කතාවට වැඩි යමක් තිබේ. 401 (k) ගිණුම්වල, පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුම් හෝ වෙනත් විශ්රාමික ගිණුම් වල බෙදා හැරීම් වලට සාපේක්ෂව "නිතිපතා" හෝ "අනේවාසික" ගිණුම්වල මෙම ලාභාංශ සහ ප්රාග්ධන ලාභයන් මත ආයෝජකයින්ට ගෙවිය යුතුය.

බදු ගෙවිය හැකි ගිණුම්වල, ආයෝජකයාට සියලු බෙදාහැරීම් පවත්වා ගැනීමට අවශ්ය වන්නේ නැත - ඔහු හෝ ඇය බදු සඳහා බදු ගෙවීමට සිදු විය යුතුය. දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභය නියමිත ප්රාග්ධන ලාභ අනුපාතය යටතේ ලාභාංශ සහ කෙටි කාලීන ප්රාග්ධන ලාභ බදු ලෙස නිත්ය ආදායම් ලෙස අය කෙරේ.

මේ උදාහරණය සලකා බලන්න. දෙසැම්බර් 28 වනදා ඩොලර් 10,000 ක ගිණුමක් සහිත ආයෝජකයෙකු ඩොලර් 500 ක වටිනාකමකින් යුත් බෙදාහැරීම් ලබා ගනී. ඊළඟ දවසේදී ඔහු හෝ ඇය අරමුදලට අරමුදල් ආපසු ලබා දෙයි. ගිණුම තවමත් ඩොලර් 10,000 ක් වුවද, ඔහුගේ හෝ ඇයගේ බදු අනුපාතය 28% නම්, ඩොලර් 500 කින් පසුව ඩොලර් 340 ක් (හෝ $ 500 - $ 160 = $ 340) අඩු කර ඇත. අදාළ ආයෝජකයාට අදාළ ෆෙඩරල් ආදායම් බද්ද ගෙවීමේදී ගිණුමේ මුළු වටිනාකමෙන් එම කොටස අහිමි වේ.

ආහාර ගැනීම: බෙදාහැරීමේ කාලවේදීන් ගැන දැනගන්න

බදු කණුවලින් ආයෝජනය නොකිරීමට හේතුවක් නොවෙයි. බදු ගෙවීමෙන් ඔබ මුදල් ඉපයූ බවට අදහස් වේ.

සියල්ලටම පසුව, ලාභාංශ සහ ප්රාග්ධන ලාභද මෙම වර්ෂය තුළදී අරමුදල විසින් සිදු කරන ලද මුදල්. වසර පුරාම වත්කමක් හිමි කොටස් හිමියන් සඳහා, එය හොඳයි. එහෙත් අරමුදල් වලට අලුතින් ආයෝඡකයින් සඳහා බෙදා හැරීමට කෙටි කලකට කොටස් මිලදී ගැනීමට කිසිදු හේතුවක් නැත. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ විසින් ඔබ විසින්ම සාදන ලද මුදල් මත අනවශ්ය බදු ගෙවන්නේ ඔබය. එබැවින් ඔබට දැනටමත් හිමිවන අරමුදලකට නව ආයෝජනයක් හෝ නව මුදල් තැන්පත් කිරීමේදී සිදුවන ඉදිරි බෙදාහැරීමේ කාලය පිළිබඳව දැනුවත් විය යුතුය.

බැඳුම්කර අරමුදල් සමඟ, සෑම මසකම බෙදා හැරීම් නිසා ගැටළුව තරම්ම ප්රශ්නයක් නොවේ. ප්රාග්ධන ලාභය සාපේක්ෂව කුඩා වේ. කෙසේවෙතත්, ඉහළ ප්රතිලාභයන් සොයා යාම සඳහා කොටස් අරමුදලක් ඇති ආදායම් ලාභී ආයෝජකයින්ද මෙම ගැටලුව විශේෂයෙන් දැනුවත් විය යුතුය.

බොහෝ අරමුදල් දෙසැම්බරයේ අවසන් සතිය තුළ ප්රාග්ධන ලාභ ගෙවිම සිදු වුවද, අවුරුද්දේ වෙනත් අවස්ථාවලදී බෙදාහැරීම් අතලොස්සකි. එසේ නම්, මෙය සිව්වන කාර්තුවේ කාර්තුවේ නිශ්චිත ගැටළුවක් නොවන බව මතක තබා ගන්න - ඔබ සෑම විටම බෙදාහැරීමට ගෙවීමට සූදානම් නැතැයි සහතික කිරීමට අරමුදලේ ගෙවීම් ඉතිහාසය පරීක්ෂා කරන්න.