පොදු ආයෝජන අත්වැරැද්දක් වළක්වා ගැනීම
මූලික ගණිතයට එය පහළ වේ.
බදු රහිත පලාත් බැඳුම්කර සාමාන්යයෙන් අඩු බදු අනුපාත බැඳුම්කර
බදුවලින් නිදහස් නාගරික බැඳුම්කර ඔවුන්ගේ බදු අනුප්රාප්තිකයන්ට වඩා අඩු (සංස්ථාපිත බැඳුම්කර, භාණ්ඩාගාර බැඳුම්කර, සහ කෙටා) අඩු පිරිවැයක් වේ. ඒවා සමානයි කිරීම සඳහා, ඔබ විසින් බදු විස්තර කළ හැකි අස්වැන්නක් ලෙස හැඳින්විය යුතු ය. 2016 වන විට සම්පූර්ණයෙන්ම අයකළ හැකි අවුරුදු 20 ක AAA ආයතනික බැඳුම්කර 3.90% කුත්, අවුරුදු 20 ක AAA බදු රහිත නාගරික බැඳුම්කර 2.19% ඉපැයීමකි.
1.71% ක වෙනස නොවැලැක්විය හැකිය.
ඔබේ රොටි IRA හි ඩොලර් 100,000 ක් වටිනා මුදල් ඉතිරි කර ගැනීමට අවුරුදු ගණනාවක් තිස්සේ ගොඩනංවා ඇත. ඔබේ Roth IRA හි ප්රධාන වාසිය වන්නේ එහි ආරක්ෂිත කවචය තුළ උපයාගත් සියලු ආදායම බදු වලින් නිදහස් වන බවයි. ලාභාංශ බදු, පොළී බදු, කුලී බදු සහ ප්රාග්ධන ලාභ බදු නොමැත . මෙම අවස්ථාවේදී, ඔබ බැඳුම්කර දෙකක් දෙස බලනු ඇත, ඒ දෙදෙනා AAA වර්ගීකරණය කර ඇති අතර, ඒ දෙකම වසර 20 කින් පරිණත.
එහෙත්, ආයතනික බැඳුම්කර වාර්ෂිකව පොළී වශයෙන් ඩොලර් 3,900 ක් ගෙවන අතර, නාගරික බැඳුම්කර ඔබට වාර්ෂිකව පොළිය ලෙස ඩොලර් 2,190 ක් ගෙවනු ඇත. කිසිම තාර්කික පුද්ගලයෙක් මේසය මත ඉඳගෙන නොසිටින මුදලින් ඩොලර් 1,710 ක් අත් හැර දමනු ඇත. ඔබේ Roth IRA හි බලය එතරම් විශාල වන අතර එය ආයතනික බැඳුම්කර නිදහස් බදු බවට පත් කරයි .
වත්කම් ස්ථානගත කිරීම පිළිබඳව අවධානය යොමු කරන්න ඔබ රොත් IRA තිබේ නම්
මෙම ආකාරයේ තත්ත්වයන් තුළ බොහෝ Roth IRA මත රඳා පවතින වත්කම් ස්ථානගත කිරීම ලෙස හැඳින්වෙන ආයෝජන කළඹ කළමනාකරණය කිරීමේ ක්රමෝපායක් තිබේ. ඔබේ අක්රමික ආදායම උත්පාදනය කරන ස්ථානය දෙස බලමින්, ඒවා පවත්වා ගෙන යන ආකාරය මත පදනම් වූ කුමන ආකාරයේ ආදායමක් දෙස බැලීමෙන්, වත්කම්හි තත්ත්වය ක්රියාත්මක කරන අයෙකු තමාගේ හෝ ඇයගේ මූල්ය ජීවිතය සකසා ගත හැකි පසු බදු මුදල් උපරිම කිරීමට උපකාරී වනු ඇත. තබා ගන්න.
ඩොලර් 500,000 ක මුදලක් රොත් IRA හි ඩොලර් 250,000 ක් සහ තැරැව්කාර ගිණුමක ඩොලර් 250,000 ක් හැර වෙනත් වත්කම්වලින් තොරව පින්තූරය බලන්න. ඔබට ආයෝජන දෙකක් පමණි. පළමුවන වසර සඳහා වාර්ෂිකව 5% ක වාර්ෂික බැඳුම්කර එකතුවක් හෝ $ 12,500 බැගින් එකතුවේ. දෙවන කොටස වන්නේ ලාභාංශ ගෙවන නිල් චිප තොග එකතුවකි.
ඔබ Roth IRA හි ලාභාංශ ගෙවීම් කොටස් තැබුවේ නම් තැරැව්කාර ගිණුමක බදුවලින් බැඳුම්කරයක් තබා ඇති අතර, ඔබ 35% ක් තුළ සිටින අතර, ඔබ වසරකට මුදල් ආදායම ඩොලර් 8,125 ක් අවසන් වනු ඇත.
කෙසේ වෙතත්, ඔබ එම ආයෝජන දෙක මාරු කර, තැරැව්කාර බැඳුම්කර තැරැව්කාර IRA සහ ලාභාංශ ගෙවන තැන්වල කොටස් තැරැව්කාර ගිණුමෙහි තබා ඇති අතර, ඔබ සියලු ඩොලර් 12,500 ක් තබා ගැනීමට යමි. එය ඔබගේ අනේවාසික ආස්ථානය පවත්වා ගෙන යන ආකාරය නිසා ඔබට වෙනත් ආකාරයකින් ලැබිය හැකි අතිරේක ඩොලර් 4,375 ක් හෝ 53.85% වැඩිපුර මුදල් ප්රමාණයක් වනු ඇත.
විශේෂයෙන්ම දිගු කලක් තිස්සේ මෙම කුඩා දේවල් වැදගත් වේ. 50 වසරකට 10% ක ආයෝජනයක් කළ ඩොලර් 4,375 ක අතිරේක ඩොලර් 5,100,000 ක් පමණ වේ. ඔබ සතු නිශ්චිත වත්කම් පමණක් නොව, එම වත්කම් උද්යානයට වෙන්කරන්නේ කොතැනද යන්න, සැබවින්ම, වැරදියි.
රෝට් IRA ඉන්වෙස්ට්මන්ට්ස් සඳහා සාමාන්ය රීතිය
සෑම පුද්ගලයෙකුගේම පෞද්ගලික තත්වයන් එකිනෙකට වෙනස් වුවද, මූල්යමය තීරණ ගැනීමේදී සැලකිල්ලට ගත යුතු වුවත්, Roth IRA ආයෝජන සඳහා සාමාන්ය රීතියක් වන්නේ ඔබ අවම වශයෙන් බදු-කාර්යක්ෂම සුරැකුම් සහ වත්කම් IRA හි තබා ගැනීමයි. වඩාත්ම බදු-කාර්යක්ෂම සුරැකුම්පත් සහ වත්කම්, අනෙකුත් සෘජු ලියාපදිංචිය , DRIPs සහ තැරැව්කාර ගිණුම් ඇතුළුව තවත් සම්මත සම්මත ගිණුම් වර්ගයකි.
අගය කිරීමට නැඹුරු වූ වත්කම්, මුදල් ආකෘතියෙන් බොහෝ ධනයෙන් මැදිහත් වීමෙන් ඉවතට හරවාගත් අයට සාපේක්ෂව බදු-වාසි ඇත.
සාමාන්යයෙන් ආයතනික බැඳුම්කර බොහෝ විට Roth IRA සඳහා හොඳ තේරීමක් වන අතර, ඉහළ ප්රතිලාභ ලබා ඇති ලාභාංශ කොටස් සහ දේපල ආයෝජන ආයෝජන භාරයන් වේ.