යහපත් ඇදහිල්ලක් ඇස්තමේන්තු, ණය ඇස්තමේන්තු සහ සාමාන්ය අවසාන වියදම්
යහපත් ඇදහිල්ලේ තක්සේරුව කුමක්ද?
උකස ලබාගැනීම සඳහා ලැබෙන විට, ණය ගෙවීම හා මාසික ගෙවීම් වලට වඩා වැඩි වියදමක් ඇත. ඉතින්, මේ ණය මට කොතරම් මුදලක් වැය කරන්නේද? ඔබ නිවැරදිව අහන්න. යහපත් ඇදහීමේ ඇස්තමේන්තුව (GFE) පැමිණෙන්නේ එම ස්ථානයේය. GFE යනු සාරාංශ වශයෙන් පියවීම හෝ අවසන් කිරීමේ පිරිවැය ගණනය කිරීම සඳහා වන ඔබගේ අතිරේක වියදම් ගෙවීමට අපේක්ෂා කරන අමතර වියදම් ලැයිස්තුගත කරයි. Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) හි ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, උකස් කිරීමේ යෙදුමක ව්යාපාර දින තුනක් ඇතුළත GFE සැපයීම, ණය ක්රියාවලිය විනිවිදභාවය තහවුරු කිරීම සඳහා ෆෙඩරල් බලය පැවරී ඇත. නිවාස හිමිකම රක්ෂණ ආවරණ, බදු, නිවාස පරීක්ෂාව, නිවාස ණයට අදාල සියලු ගාස්තු හා පිරිවැය පිළිබඳ පිටු තුනකින් යුත් ලැයිස්තුවකි. නමේ සඳහන් වන පරිදි, එම ගාස්තුවල තක්සේරුව එයයි.
යහපත් ඇදහිල්ල තක්සේරු කිරීම සහ සත්ය අවසාන කථන වියදම් අතර වෙනස
හොඳ විශ්වාසයක් තක්සේරු කිරීම විනිවිදභාවය ලබා දීමට අදහස් කරන අතර නිවසේ ගැණුම්කරුට ඒවා අවසන් කිරීමට අවශ්ය වන අතිරේක අරමුදල් ඇස්තමේන්තුවක් ලබා දෙන අතර, GFE එය පමණක් වන අතර එය ඇස්තමේන්තුවක් වේ.
අවාසනාවකට මෙන්, GFE හා ඔබ සැබවින්ම අවසන් වීම් ගෙවන අතර විශාල වෙනසක් තිබේ. බොහෝ නිවාස හිමියන් හොඳම උකස්කරණ මිල දී ගැනීමේ දී, GFE පොලී අනුපාතය සහ මාසික ගෙවීම් වැනි අනෙකුත් වැදගත් සාධක සමඟ සැසඳීමට තවත් පදනමක් සපයයි.
එහෙත්, ඔබ විසින් දිනා ගන්නා ලද ක්රියාවලිය තුළ (ඔබ වසා දැමීමට පෙර දිනයට පෙර දින නියම කරන ලද) විට ඔබ නොදැනුවත්වම ණය දෙන්නන් හිතාමතාම අඩු කර ගනී. ඔබේ ණය මුදල ලබා ගැනීම සඳහා තක්සේරු කිරීම, ඉවතට හැරී තවත් ණය දෙන්නෙකු දෙස බලන්න. කෙසේ වෙතත්, මෙම ගැටළු සමහරක් නිසා, ණය තක්සේරු ලෙස හඳුන්වන නව සරල ලේඛනයක් 2015 ඔක්තෝබර් වන විට GFE සහ සත්යතාවයේ දී ණය හෝ TILA ප්රකාශය ආදේශ කර ඇත.
ණය ඇස්තෙම්න්තුව සහ එය ඇතුළත් කරන දෑ
GFE සහ TILA ප්රකාශය ප්රතිස්ථාපනය කර ඇති නව ෆෙඩරල්-නිර්දේශිත ලියවිල්ල ණය තක්සේරු කිරීමයි. ණය ඇස්තෙම්න්තුව යනු සියලු ඇස්තෙම්න්තුගත පිරිවැය සහ ණය ගැනුම්කරුෙග් වගකීම් පිළිබඳ එක් එක් ස්ථානයකට සැපයීම මගින් ණය ගැතියන් ව්යාකූලත්වය අවම කිරීමට අරමුණු කර ඇති සරල හා ඒකාබද්ධ වූ ලියවිල්ලකි. නව ණය ඇස්තමේන්තුවට අමතරව, සැසඳීමේ ණය සාප්පු සැහැල්ලු කර ගැනීම සඳහාත්, වසා දැමීමට හෝබෙබ්යයර් සඳහා මිල අධික පුදුම වැලැක්වීම සඳහාත් ඉඩ සැලසෙනු ඇත.
ණය තක්සේරු ණය උකස් අයදුම්කරුට ණය දීම පිළිබඳ විස්තර සාරාංශයක් දක්වා ඇත, නමුත් එය පමණක් සීමා නොවේ:
- ණය මුදල, පොලී අනුපාතය, මාසික ප්රඥප්තිය සහ පොලී ගෙවීම්, සහ පෙර ගෙවුම් දඬුවම් වැනි ණය කොන්දේසි
- ප්රක්ෂේපිත මාසික ගෙවීම් ගණනය කිරීම්
- ඇස්තමේන්තු කළ බදු, රක්ෂණ සහ ඇගයීම්
- වසා දැමීමට අවශ්ය ඇස්තෙම්න්තුගත මුළු මුදල ඇතුළුව අවසාන වියදම් පිරිවැය ගණනය කිරීම
- පිරිවැය සහ ගාස්තු සම්පූර්ණයෙන් අයිතමගත කිරීම
- වාර්ෂික ප්රතිශත අනුපාතය (APR) හා සමස්ථ පොලී ප්රතිශතය (TIP) වැනි සංසන්දනාත්මක සංඛ්යා අනෙකුත් ණය පහසුකම් සමඟ සැසඳීම සඳහා පැහැදිලි පදනමක් සම්පාදනය කිරීම සඳහා
සපයන ලද සමහර සංඛ්යා තවමත් ඇස්තමේන්තු තවමත්, ණය දෙන්නන් ඔබගේ ණය ඇස්තමේන්තුවෙහි සඳහන් ගාස්තු හා වියදම් හිතාමතාම අවතක්සේරු කිරීමට නීති විරෝධී ය. අමතර වශයෙන්, යම් නිශ්චිත තත්වයන් යටතේ වසා දැමීම සඳහා ණය තක්සේරු වලින් යම් පිරිවැයක් වෙනස් විය හැකි අතර, එය වැඩි කළ නොහැකි පිරිවැය. එම පිරිවැය ණය තක්සේරු කිරීම මත දක්වනු ලැබේ.
ඇත්ත වසංගත පිරිවැය සාමාන්යය
සාමාන්යයෙන්, ඔබගේ සම්පූර්ණ ණය මුදලෙන් 3% සිට 5% දක්වා වූ වියදම් අවසන් වන අතර, එසේ ඔබ ඩොලර් 100,000 ක් ණයට ගන්නවා නම්, ඩොලර් 3,000 සිට 5,000 දක්වා කොපමණ මුදලක් වියදම් කිරීමටද හැකිය.
ඔබ ඩොලර් 200,000 ක් ණයට ගත්තොත්, ඇයට ඩොලර් 6,000 සිට ඩොලර් 10,000 ක් දක්වා වියදම් කපා හැරීමට හැකි වනු ඇත.
වන්දි ගෙවීමේ ගිණුමක තබා ඇති දේපල බදු වසා දැමීමේදී විශාලතම වියදම් එකකි. මෙම මුදල ඔබ මිලදී ගන්නා නිවසෙහි වටිනාකම සහ නිවස පිහිටා ඇති නගරය හෝ ප්රාන්තයේ බදු අනුපාතය මත රඳා පවතී.
කළ යුතු කාරණය නම්, ණය දෙන්නන් දෙදෙනෙකුගෙන් හෝ තුනක ණය තක්සේරු ලබා ගැනීම සහ ණය විස්තර සහ සියලු පිරිවැය සංසන්දනය කිරීමයි. එවිට ඔබට හොඳම ඉල්ලීම් කොන්දේසි සපුරාලීමට තෝරා ගත් ණය දෙන්නන්ගෙන් ඔබ විමසනු ඇත. එසේ කිරීමෙන්, ඔබ වසාගෙන සිටීමෙන් සහ සූදානමකින් තොරව වසා ගැනීමට වාසියෙන් ආරක්ෂා වී සිටියි.