බිමෝරු විශ්රාම යන්නේ ඇයි?
2013 දී සාමාන්ය විශ්රාමික වයස අවුරුදු 65 ට වඩා අඩු වූ අතර සාමාන්ය ආයු අපේක්ෂාව 85 ට වැඩි විය. එම නිසා අවුරුදු 20 ක් ගතවීමට ප්රමාණවත් සුරක්ෂිතභාවයක් අවශ්ය විය යුතුය. අවාසනාවකට මෙන්, විශ්රාම වැටුප් පිළිබඳ පර්යේෂණ බොස්ටන් විද්යාලයීය මධ්යස්ථානය විසින් මෑත වාර්තාවකට අනුව, ඔවුන්ගේ ජීවන තත්ත්වය නඩත්තු කිරීමට ප්රමාණවත් තරම් අඩසියකට වඩා අඩු නොවේ.
එක් හේතුවක් වන්නේ සමාගමෙන් 17% ක් පමණ වන විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මක් 1983 දී 62% ට සාපේක්ෂව පෙන්වයි. ඒ වෙනුවට බොහෝ (71%) 401 (k) සැලසුම් ඉදිරිපත් කරයි. එමගින් සේවකයන්ට සම්පූර්ණ නව නිපුණතා කට්ටලයක් ලබා ගැනීමට බල කෙරේ. ඔවුන් තමන්ගේම මූල්ය සැලසුම්කරුවන්, කොටස් තෝරා ගැනීමේ සහ ආර්ථික අනාවැකිකරුවන් බවට පත් විය යුතුය.
2008 මූල්ය අර්බුදය තවත් නරක අතට හැරුණා පමණක් නොව, කොටස් වෙළඳපොළ හා නිවාස මිල සමග ඔවුන්ගේ ශුද්ධ වටිනාකමින් අඩු විය. ෆෙඩරල් මහ බැංකුවේ පොලී අනුපාත පහත හෙලූ විට, එය සුරැකුම්කරුවන්ට ස්ථාවර ආදායම් ආයෝඡනය මත බෙහෙවින් අඩු ප්රතිලාභ ලැබෙනු ඇත. ඒ සමගම බොහෝ කොටස් කොටස් වලට ආපසු යෑමට බිය විය. (මූලාශ්රය: "විශ්රාමික අර්බුදය නිදර්ශනය," බොස්ටන් විද්යාලයේ මැගසින් , ස්ප්රින්ග් 2015)
මෙම විශ්රාමික අර්බුදයේ සමහර සාධක, සමහරක් බලපෑම් සහ මෙම සංඛ්යා ලේඛනවලින් එකක් බවට පත්කිරීමට ඔබට කුමක් කළ හැකිද යන්න මෙහි දැක්වේ.
ඇමෙරිකානුවන්ගෙන් 1/3 ක 1/3 $ 1,000 (හෝ අඩු) විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කර ඇත
වාසනාවකට මෙන්, බොහෝ ඇමරිකානුවන්ගේ ඉරනම මග හැරිය හැකිය. පළමුවෙන්ම, ඔබ විශ්රාම ගැනීමට අවශ්ය වන්නේ කොපමණ ප්රමාණයක් වටිනා බව ඔබ දන්නවාද? ඔබේ අවසාන වැඩ කරන අවුරුද්දේ වාර්ෂික වැටුප 10 යි. දෙවනුව, ඔබේ සැලැස්මෙන් මුදල් ආපසු නොගෙවන්න. තෙවනුව, අවම වශයෙන් 3% ට වැඩි දායකත්වයක් ... හතරවනුව, විධිමත් IRA වෙනුවට රොත් IRA භාවිතා කරන්න.
විශ්රාම ගැනීම සඳහා සුරැකීමට පෙර, ක්රෙඩිට් කාඞ් ණයකරුගේ සිර ගෙදරින් බැලිය යුතුය. එය ඉතා සරලයි - ඔබ ඇත්ත වශයෙන්ම අවශ්ය නම් ඒවා මිලදී නොගතහොත්, ඒවා අවශ්ය වන තෙක් අයිතමයන් වෙනුවට ඒවා වෙනුවට විකල්ප මිල ගණන් වෙනුවට ප්රජා පාසැලට යන්න. එහෙත් ඇමරිකානුවන් මිලියන 35 ක් ඔවුන්ගේ බිලෙන් අවම වශයෙන් ගෙවනු ලබන්නේ ඔවුන්ගේ පොලිය මත පමණි.
ඇමරිකානුවන් පිටතට ගොස් ආර්ථික වර්ධනයට අවතීර්ණ විය යුතු බවට තර්කයක් නොතැබිය යුතුය. 9/11 න් පසුව පවා ජනාධිපති බුෂ් පවසා සිටියේ එය වියදම් කිරීමට දේශපේ්රමී වගකීමක් බවයි. දළ ජාතික නිෂ්පාදිතයෙන් 70% කට ආසන්න ප්රමාණයක් පාරිභෝගික වියදම් මත පදනම් වේ. කෙසේ වෙතත්, ආර්ථික සෞඛ්යය මනිනු ලබන්නේ පවුලේ ශුද්ධ වටිනාකමයි. දිගු කාලීන සෞඛ්ය සම්පන්න ආර්ථිකයක් සඳහා හොඳම දායකත්වය සපයනු ඇත්තේ ඇමරිකානුවන්ගේ ධනය නොවේ. විශ්රාම යෑමට සැලසුම් කිරීමට ඉඩ සැලසීමේ අවශ්යතාවය එම ධනයයි.
02 සියලුම කම්කරුවන්ගෙන් ආසන්න වශයෙන් අඩක් කලින් විශ්රාම ගැන්වී ඇත
වර්තමාන විශ්රාමිකයින්ගෙන් සියයට පනහකට ආසන්න කාලයකට කලින් විශ්රාම යෑමට බල කෙරුණු බව සේවක ප්රතිලාභ පර්යේෂන ආයතනය සොයාගත්තා. සෞඛ්ය ගැටලු හෝ ආබාධිතයන් නිසා ඔවුන්ගෙන් අඩක් පමණ විය (55%). තවත් 23% ක් තම කලත්රයා හෝ වෙනත් පවුලේ සාමාජිකයන් රැකබලා ගැනීමට සිදුවිය.
ඇත්ත වශයෙන්ම, බොහෝ විශ්රාමිකයින්ගේ අයවැය තුළ සෞඛ්යාරක්ෂාව දෙවන විශාලතම වියදමයි. තව ද, වසර 2020 වන විට වැඩිහිටි ඇමරිකානුවන් මිලියන 12 ක් දිගුකාලීන රැකවරණයක් අවශ්ය වනු ඇත. බොහෝ දෙනා මෙම වියදම Medicare විසින් ආවරණය නොකරන බව බොහෝ දෙනා නොදනිති.
පුදුමයට කරුණක් වන්නේ, අඩුපාඩු හෝ වසා දැමීම වැනි ඔවුන්ගේ සමාගම්වල වෙනස්කම් නිසා 20% ක් පමණි. මූල්ය අර්බුදයට ස්තුති වන්නට ප්රධාන හේතුව වනු ඇතැයි ඔබ සිතනු ඇත. කෙසේවෙතත්, බොහෝ අය ආබාධිතයින්ට තම ආදායම අතිරේකව උපයනු ලබන ප්රතිලාභ ලැබීමට ඉඩ ඇති බවය.
2007 සිට මේ දක්වා සැලකිය යුතු ලෙස වැඩිවී තිබේ. කම්කරුවන්ගෙන් 37% ක් පමනට විශ්රාම ගැනීමට බල කෙරුනි. එවකට 28% ක් සෞඛ්ය ගැටලු, අඩු කිරීම (28%), පවුලේ සාමාජිකයකු (25%) රැකබලා ගැනීම හෝ කල් ඉකුත් වූ නිපුණතා තිබිණි.
හොඳ සැළසුම් නිසා විශ්රාමිකයින්ගෙන් 7% ක් පමණකි. මෙයින් තුනෙන් එකකට වැඩි පිරිසක් කලින් විශ්රාම ගැන්වීමේ හැකියාව ලබා ගැනීමට හැකි වූ අතර, තවත් 5 ක් පමණ 1 ක් පමණි.
කලින් විශ්රාම ගැන්වීම බොහෝ කම්කරුවන්ට විශාල කම්පනයක් වේ. වයස අවුරුදු 65 හෝ ඊට වැඩි වන තෙක් විශ්රාම ගැනීමට සැලසුම් නොකෙරේ. එය ඔවුන්ගේ රැකියාවට බොහෝ සේ ආදරය කරන නිසා නොව, ඔවුන් ඇත්ත වශයෙන්ම තෝරා ගැනීමක් ඇති බව පෙනේ නැත. EBRB අනුව අනුව, මෙම සේවකයින් ඔවුන්ගේ මූල්ය සුරක්ෂිතභාවය ගැන විශ්වාස නොකරන අතර, විශ්රාම වැටුප අඩු වන අතර කාන්තාවන් වේ. (මූලාශ්රය: EBRI 2013 විශ්රාමික විශ්වාසනීය සමීක්ෂණය)
පුරුෂයන් හා කාන්තාවන් 03 දෙනාම විශ්රාම ගැන්වීමේ දීර්ඝ කාලයක් වැඩ කරති
කම්කරු සංඛ්යාලේඛන කාර්යාංශය පුරෝකථනය කරන්නේ, 2022 වන විට 55 ට වැඩි සේවක සංඛ්යාව 25% ක් දක්වා වැඩිවනු ඇති බවයි. 2006 දී එය 15% කින් වැඩිවනු ඇත. මෙම සේවකයින් සේවා අංශයේ රැකියා ගනී. රැකියා වර්ධනයක් සිදුවනු ඇත. තරුණ තරුණියන් විසින් මීට පෙර පවත්වන ලද සේවක සේවිකාවන්, සිල්ලර ලිපිකරුවෝ, වේටර්වරු සහ ආදේශක ගුරුවරු වැනි බොහෝ සේවා පශ්චාත් විශ්රාම වැටුප් වයසක සේවකයෙකු විසින් පවත්වනු ලැබේ. (මූලාශ්රය: බීඑල්එස් 2004-14 ශ්රම වෙළඳපල ප්රක්ෂේපණ)
නමුත් වැඩිහිටි විශ්රාමිකයන් විශ්රාම නොගනී
බීඑස්එස් වාර්තා කලේ, සම්පූර්නයෙන් විශ්රාම යනවා වෙනුවට, වැඩිහිටි කම්කරුවන්ගෙන් හරි අඩකට වැඩි වැඩියෙන් "පාලම" රැකියා වැඩට යමින් සිටින බවයි. විශ්රාම වැටුප් නොමැති අය සහ අඩු ආදායම් හෝ වැඩි ආදායමක් ඇති අය මෙම රැකියාවන් ගෙන යනු ලබයි. පහත් අන්තයේ සිටින අය විශ්රාම ගැනීම සඳහා වියදම් කිරීමට නොහැකි නිසා ඉහළින් සිටින අය ඔවුන් සඳහා වැඩි උනන්දුවක් දක්වන වෘත්තීය විකල්ප සොයා ගැනීමට අවශ්ය නිසා පාලම් රැකියාවල නිරත වෙති.
2009 විශ්රාම වැටුප් සමීක්ෂණයෙන් හෙළි වූයේ වයස අවුරුදු 45-75 අතර වයස් සීමාව ඉක්මවා ඇති බවයි. මෙම සමීක්ෂණය මගින් අවම වශයෙන් ඩොලර් දශ ලක්ෂ 100 ක වත්කම් සහිත අයගෙන් පිරී ගියේය. එම ධනය බොහොමයක් නිවසේ සමතුලිතතාවයේ පැවතුන අතර, රටේ බොහෝ ප්රදේශ සඳහා තවමත් 2006 මට්ටමට ආපසු හැරී නැත.
සමීක්ෂණය මගින් ඩොලර් 100,000 කට වඩා අඩු වටිනාකම් සහිත අය සමුපනය කරයි. ආර්ථිකය ස්වාධීන සහ කොන්ත්රාත් වැඩවලට යොමු කිරීම - ප්රතිලාභ ලබා නොදෙන රැකියා. සමීක්ෂණයට ලක් වූවන්ගෙන් 62% ක් සිය පාඩු ආපසු අයකරනු ඇතැයි විශ්වාස කළත්, වෙනස් වූ ආර්ථික තත්ත්වයන් නිසා එය වඩා වැඩි යමක් වනු ඇත.
සමාජ ආරක්ෂණ හිඟතාවන්ට මුහුන දී සිටින නිසා විශේෂයෙන් විශ්රයෙන් විශ්රාම ගන්නා අයට විශේෂයෙන් අඩු ප්රතිලාභයක් වනු ඇත.
සමාගම්වලට විශ්රාම වැටුප වෙනුවට 401 (k) s, කම්කරුවන් සඳහා අවදානම වැඩි කරයි. බොහෝ කම්කරුවන් තම 401 (k) සැලසුම්වලට දායක නොවන අතර කොටස් වෙලඳපොලෙහි අවදානම පිළිබඳ අවබෝධයක් නැති ඒවාය. ඔවුන් විශ්රාම ගැනීමට සූදානම් වන විට වෙළඳ පළ සැලකිය යුතු ලෙස පහත වැටේ නම් ඔවුන්ගේ ආයෝජන අතුරුදහන් වී ඇති බව සොයාගත හැකිය.
ඊට අමතරව, මහා අවපාතයෙන් පසුව පුද්ගලික ඉතිරිකිරීම් ඔවුන්ගේ පහත්ම මට්ටමේ සිට ඇත . 2000 වර්ෂයේ ඇති වූ පහත වැටීම පසු කොටස් වෙලඳපොලෙන් පුළුස්සා දැමූ බොහෝ අය ඔවුන්ගේ මුදල් ඔවුන්ගේ නිවෙස්වලට දමා ඇත. 2008 වසරේදී මූල්ය අර්බුදය තුළ බොහෝ බීමර් ඔවුන්ගේ විශ්රාමික ඉතුරුම් හා ඔවුන්ගේ නිවාස අහිමි විය. තමන්ගේ රැකියාව අහිමි වූ අයට ඉතිරි වූවන්ට අවශ්ය ඕනෑම දෙයක් ගැනීමට වෙනත් විකල්පයක් නොතිබුණි.
මෙම නැඹුරුව නොනැවතී ඉදිරියට ගෙන යන පරිදි, බීඑස්එස් අනාවැකි පල කරන්නේ, "සම්ප්රදායික විශ්රාම ගැන්වීම් නීතියට වඩා ව්යතිරේකයකි" යනුවෙනි.
04 ඔබ වැඩ කරන්නේ අමාරුයි, නමුත් ඔබ අඩු ආදායමක් ලබනවා වගේ
වැඩි ඵලදායීතාවයක් ඇති විශාල කොටසක් වන්නේ අන්තර්ජාලය හා අනෙකුත් තාක්ෂණ විසඳුම් මගින් කම්කරුවන්ට වැඩිපුරම නිපදවීමට ඉඩ ලබා දීමයි. එක්සත් ජනපදයේ ශ්රම බලකායේ විදේශීය ශ්රමිකයින් සමග තරඟකාරී වීමට තම ආදායම වැඩිවීමට වඩා වේගයෙන් නිෂ්පාදනය වැඩිකර ගත යුතුය. දිගුකාලීනව එක්සත් ජනපදයේ ජීවන තත්වයන් පහත හෙලීම නිසා මෙම තත්වය අවම මට්ටමක පවතී.
05 ආදායම් අසමානතාව තව තවත් නරකයි
ඇමරිකානුවන්ගෙන් 80% ක විස්මය දනවන කිසිවෙකුටත් විශ්රාම ගත නොහැක. එක් හේතුවක් වන්නේ ප්රධාන විධායක නිලධාරියාගේ වැටුප දැන් සාමාන්යයෙන් වැඩිවන්නේ 208 ගුණයකි. 1980 සිට මේ දක්වා වැඩිවී තිබේ. ප්රධාන විධායක නිලධාරියා සාමාන්ය සේවකයකුට වඩා 42 ගුණයක් විය. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ආදායම් අසමානතාව වඩාත් නරක අතට හැරී ඇත. 2000 සිට 2006 දක්වා කාලය තුළ සේවක ඵලදායිතාව 15% කින් වැඩි වුවද සාමාන්ය වාර්ෂික වැටුප් සියයට 13% කින් වැඩි විය.
දෙවන හේතුව වන්නේ නිවාස උත්පාතය තුළ ඇමරිකානුවන් මෝටර් රථයක් සහ ගෘහභාණ්ඩ මිලදී ගැනීම සඳහා නිවාස අයිතිය භාවිතා කරමින් ස්වයංක්රීය ටෙලර් යන්ත්රයක් ලෙස තම නිවස භාවිතා කළහ. දැන් මෙම උත්පාතය අවසන් වී ඇති අතර, ඇමරිකානුවන්ගෙන් අඩක් කිසියම් උකස් ආතතියකට ලක්ව ඇත. මීට අමතරව, දේපල වෙලඳපොල "කඩාවැටීම හා බිස්ට්" ද බොහෝ රැකියා විනාශ කර ඇත.
තෙවන හේතුව වන්නේ බොහෝ දෙනා දැන් තම විශ්රාම ගැනීම වෙනුවට විශ්රාම වැටුප් වෙනුවට 401 (k) මත යැපෙන බවයි. 1974 දී කම්කරුවන්ගෙන් 44% ක විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මක් තිබුනි. 2004 වන විට 17% ක් පමණි. බොහෝ කම්කරුවන් ඔවුන්ගේ 401 (k) ප්රමාණවත් නොවේ. විවිධාකාර අරමුදල් විස්තර කරන ව්යාපාරයන් බොහෝ කාලයක් වැය කරන නමුත්, ඔවුන්ගේ විශ්රාමික ඉලක්කය ළඟා කර ගැනීම සඳහා දායක වීමට අවශ්ය බව කම්කරුවන්ට නිශ්චිතවම දැනෙන්නේ නැත. එපමණක් නොව, වෙනත් රටවල්වල මෙන් ව්යාපාරවලටත් දායක වන්නේ නැත.
06 නොනවතින විශ්රාම ගැනීමකට බලහත්කාරයෙන් බලහත්කාරයෙන් වැළැක්වීමට පියවර හතරක්
කඩදාසි කඩදාසි නොසලකා හැරියත්, මිනිසුන්ට කලින් විශ්රාම ගත හැකි ප්රධාන හේතු හතරට එරෙහිව ඔබ ආරක්ෂා විය හැකිය:
- සෞඛ්යය - ඔබේ සෞඛ්යය ආරක්ෂා කරන්න. (සෞඛ්ය සම්පන්න ජීවිතයක් සඳහා හොඳම දේ 10 බලන්න)
- අනුන් සඳහා රැකබලා ගැනීම - ඔවුන් සඳහා දිගු කාලීන රැකවරණයක් සොයා බලන්න. (LongTerm Care රක්ෂණ)
- අඩු කිරීම - ඔබේම වෘත්තීය සැලසුම්කරණය බලන්න. (අත්හැරිය හැකි ආකාරය බලන්න)
- යල්පනීය නිපුණතා - ඔබගේ නිපුණතා යාවත්කාලීන බවට වග බලා ගන්න. (නව නිපුණතා අත්පත් කර ගන්නා ආකාරය බලන්න)
07 6 විශ්රාමික සැලැස්ම නිර්මාණය කිරීමට පියවර
- විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු ඔබට ආදායමේ කොපමණ ප්රමාණයක් අවශ්යදැයි සොයා බලන්න. ඔබ ඇත්තටම නොදන්නා නම්, ඔබගේ වර්තමාන ආදායමෙන් 80% ක් භාවිතා කරන්න.
- ඔබගේ වඩාත්ම මෑත සමාජ ආරක්ෂණ ප්රකාශය ඉවතට ගන්න, නැතහොත් මගේ සමාජ ආරක්ෂණය වෙත ගොස් ෆෙඩරල් ආන්ඩුවෙන් ඔබට ලැබෙන කොපමණ මුදලක් සොයා බලන්න.
- විශ්රාම ගැනීමෙන් ඔබට අවශ්ය ආදායමෙන් ඔබේ වාර්ෂික සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභයෙන් අඩුකරන්න.
- ඉතිරි කර ගෙන එය බෙදන්න .04. ඔබ විශ්රාම ගත හැකි වීමට පෙර ඔබ සුරැකීමට අවශ්ය වන්නේ කොපමණ නම්. ඒ නිසා බොහෝ විශේෂඥයින් පවසන්නේ ඔබ සෑම වසරකම ඔබේ කූඩුව බිත්තරයෙන් 4% ක් පමණ ලබා ගත යුතු බවයි. මුදල් වලින් ඉවතට නැති හොඳම ක්රමය එයයි.
- දැන් ඔබට ඔබේ ඉලක්කය ඇත, සුරැකීමට තවත් ක්රම සොයන්න. කාලයත් සමඟම, ඔබට වැඩි වැඩියෙන් ඉතිරි කිරීමට හැකි වනු ඇත. හොඳ ඉලක්කයක් වන්නේ ඔබේ දළ ආදායමෙන් 10% ක් පමණි.
- ඔබේ කූඩුව බිත්තර ආරක්ෂා කරගැනීම සඳහා විවිධාකාර කළඹක් සකස් කිරීම සඳහා මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු සමඟ කතා කරන්න.
ෆිනෑන්ස් සේවා සපයන්නකු වන TIAA-CREF විසින් මෑත සමීක්ෂණයක් අනුව, ඇමෙරිකානුවන් විශ්රාම යාම සඳහා සැලසුම් කිරීමට වඩා අවන්හලක හෝ පැතලි තිර රූපවාහිනියක් තෝරා ගැනීම සඳහා වැඩි කාලයක් ගත කරති. ඒ මනුස්සයා වෙන්න එපා. මෙම පියවර හය සඳහා ඔබේ විශ්රාම කාලය සඳහා සැලසුම් කරන්න.