401 (k) සහ රොත් IRA යන දෙකෙහිම සුරක්ෂිත කර ගැනීම සඳහා සංවේදීතාවයක් වන්නේ මන්ද?
401 (k) Plus Roth IRA
ඔබට 401 (k ) සඳහා නිතිපතා දායකත්වයක් ලබා දෙන්නේ නම් සහ තවත් විශ්රාමික ඩොලර් ඉතිරි කර ගැනීමට තවත් ක්රමයක් සොයන්නේ නම්, Roth IRA හොඳ තෝරා ගැනීමකි. සුදුසුකම් ලබන ආයෝජකයින්ට එම වර්ෂයේම 401 (k) සහ රොත් IRA යන දෙකම සඳහා දායක විය හැකි අතර එසේ කිරීමට හොඳ හේතු තිබේ.
401 (k) දායකත්වය පෙර ගෙවුම් ඩොලර් වලින් ලබා දෙන අතර, Roth IRA වත්කම් ඔබගේ පසු-බදු ඩොලර් ඉතිරි කර ගැනීමෙන්. මෙම ආකාර දෙකේ ගිණුම් දෙකෙහිම ආයෝජනය විශ්රාම ගැනීම දක්වා බදු ගෙවීමෙන් වැඩි වන අතර, 401 (k) වලින් ඔබ ලබාගන්නා මුදල් අය කරනු ලබන්නේ Roth බෙදාහැරීම් නොකෙරේ.
Roth IRA දායකත්වයන් කිසිදු බදු හෝ දණ්ඩවලින් තොරව ඕනෑම වේලාවක ඉවත් කළ හැකිය. කෙසේවෙතත්, ඉපැයීම් ඉවත් කර ගැනීම සඳහා ඔබට බදු හා දඩ මුදල් ගෙවිය හැකිය. බදු හෝ දඬුවම් වලින් තොරව ඔබගේ මුල් දායකත්වය ලබාගැනීමට හැකිවීම නම්යශීලී වීම, වෙනත් අරමුණු සඳහා රොත් ඉරා හි විශාල ඉතුරුම් වාහනයකි. නිවසක් මිලට ගැනීම හෝ පාසල සඳහා ගෙවීමක් හෝ ළමා විද්යාලීය ඉතිරියක් සඳහා ගෙවීමක් වැනි. 401 (k) සහ සාම්ප්රදායික IRA ආයෝජකයින් 70 ½ 1/2 ට එම ගිණුම් වලින් බෙදා හැරීම ආරම්භ කළ යුතු අතර අයිතිකරුගේ මරණයෙන් පසුව රොත් සිට අවම රහිත බෙදාහැරීම් නොමැත.
සුදුසුද?
ඔබ 401 (k) ලබා දෙන සමාගමක් සඳහා සේවය කරන්නේ නම්, ඔබගේ මානව සම්පත් පරිපාලකයා ඔබගේ සුදුසුකම් පරීක්ෂා කිරීමට ඔබට උපකාර කළ හැකිය. 401 (k) සඳහා වන IRS සීමාව 2017 වසර තුළදී ඩොලර් 18,000 ක් ($ 50,000 හෝ ඊට වැඩි නම්).
401 (k) 2017 සඳහා දායක සීමාවන්
201 Roth IRA සුදුසුකම් ලැබීමට නම්, ඔබේ වෙනස් කළ සංශෝධිත දළ ආදායම 201,000 ක හෝ ඊට අඩු විය යුතුය. ඔබේ ආදායම් බදු ලේඛන තත්ත්වය තනි, නිවසේ ප්රධානියා හෝ විවාහ අයදුම්පත වෙන වෙනම, අවුරුද්දේ ඕනෑම අවස්ථාවක ඔබ ඔබේ කලත්රයා සමඟ ජීවත් නොවීය.
ඔබ විවාහවූ විවාහයක් නම්, ඔබේ වෙනස් කළ සංශෝධිත දළ ආදායම ඩොලර් 196000 ක් හෝ ඊට අඩු විය යුතුය.
වෙනත් විශ්රාමික ගිණුම් සංයෝජන
401 (k) ඔබට වැඩක් නොමැති නම්, සම්ප්රදායික IRA සහ ROT IRA combo සඳහා දායක විය හැකිය. ඔබගේ ඒකාබද්ධ දායකත්වය ඩොලර් 5,500 සමකළ වාර්ෂික සීමාව ඉක්මවා නොයන ලෙස (ඩොලර් 50,000 හෝ ඊට වැඩි වයස අවුරුදු 6,500) නොවේ.
සාම්ප්රදායික IRA සහ 401 (k) සාම්ප්රදායික IRA සඳහා දායකත්වය අඩු කර ගැනීම අඩු කළ හැකි දායක මුදලක් සඳහා සුදුසුකම් නොලැබේ. ගිණුම් දෙක සැලසුම් කර ඇත්තේ එකම දෙය කිරීමයි. එකම වෙනස වන්නේ IRA වලට 401 (k) ට වඩා අඩු දායකත්ව සීමාවන් ඇත. 2017 දී, ඔබට වයස අවුරුදු 50 හෝ ඊට වඩා වයසින් වැඩි නම් ඩොලර් 401 ක් (හෝ 24,000 දක්වා) දක්වා ඩොලර් 18,000 ක් සහ ඩොලර් 5,500 ක IRA (හෝ ඩොලර් 6,500 දක්වා) ලබා ගත හැකිය. 401 (k) සිටින ආයෝජකයින්ට ඉපැයීම IRA අඩු කිරීම සඳහා ස්වයංක්රියව සුදුසුකම් නොලැබේ.
ඔබ 401 (k) සැලැස්මේ වැඩකටයුතුවලට සහභාගි වන විට තනි හෝ ගෙදර ප්රධානියා ලෙස බදු ආපසු ගෙවීමක් කළහොත් ඔබේ සංශෝධිත AGI ඩොලර් 62,000 ට අඩු නම් පූර්ණ අඩු කිරීම සඳහා සුදුසුකම් ලබයි. 2017 දී ඩොලර් 62,000 ත් 72000 ත් අතර ප්රතිශතයක් සකස් කළ දළ ආදායම (AGI) සමඟ අඩු කිරීමේ ප්රතිශතය අළෙවිය. ඩොලර් 72,000 ට ඉහලින් ආදායමක් සහිත පුද්ගලයන්ට අඩු කළ හැකි IRA දායකත්වය සඳහා සුදුසුකම් නොලැබේ.
ඒකාබද්ධ බදු ගෙවන විවාහක ජෝඩු සඳහා 401 (k) හෝ ඒ ආශ්රිත සැලසුමක් මගින් ආවරණය කර ඇති අතර, අඩුකිරීම් $ 99,000 කපා හැරීමට පටන් ගනී. මූල්ය සැලසුම්කරණ දෘෂ්ටි කෝණයකින් IRA විසින් සලකා බැලීමට පෙර රැකියාවෙන් විශ්රාමික සැලැස්මට දායක වන දායකත්වයට ගැලපෙන ඕනෑම සේවා යෝජකයෙකුගෙන් උපරිම ප්රයෝජන ගැනීම යෝග්ය වේ.
ඔබ නිදහස් හෝ කොන්ත්රාත්තුවකින් ආදායම් උපයන්නේ නම්, ඔබට කුඩා ව්යාපාරයක් වන විශ්රාමික සැලැස්මකට දායක විය හැකිය, එනම් සසප IRA වැනි . දළ වාර්ෂික ආදායමෙන් සියයට 25 ක් දක්වා හෝ සියයට 2017 ක් වන ඩොලර් 54,000 ක් දක්වාම SEP දායකත්වය සම්පූර්ණයෙන්ම අඩු කළ හැකිය. එසේ වුවද ඔබගේ 401 (k) දායක මුදල් උපරිම වුවත්, ඔබගේ බදු බිලෙහි ඇත්තටම වාසිදායක විය හැකිය.
401k සහ Roth IRA වලට කොපමණ දායකද?
ඔබගේ සේවායෝජකයා 401 (k) දායකත්වය ලබා ගන්නේ නම්, එය ප්රතිශතයට සමාන ප්රතිශතයක් ලෙස අවම වශයෙන් දායක වේ.
පූර්ව බදු ආදායමෙන් 10% සිට 15% දක්වාම බරපතල විශ්රාමික ආයෝජකයින් සඳහා හොඳ නීතියක්. ඊට පස්සේ, අවුරුද්ද පුරාම ඔබට පුළුවන් රොටිය IRA හෝ අවම වශයෙන් එක් පැත්තකට වෙන් කරන්න. විශේෂයෙන් ඔබ ඔබේ ආදායම් බදු කාලය ඉහළ යන බවට බලාපොරොත්තු වන නම් බදු ප්රතිලාභ ගෙවනු ඇත.
මෙම වෙබ් අඩවියේ අන්තර්ගතය තොරතුරු හා සාකච්ඡා අරමුණු සඳහා පමණි. වෘත්තීය මූල්ය උපදෙස් අනුගමනය නොකළ යුතු අතර ඔබේ ආයෝජන හෝ බදු සැලසුම් තීරණ සඳහා එකම පදනම විය නොවිය යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.
ස්කොට් ස්පෑන්න් විසින් යාවත්කාලීන කරන ලදි