විශ්රාමික සැලසුම් පිළිබඳ සවිස්තරාත්මක කරුණු පිළිබඳ සමාලෝචනයක්
විශ්රාම ගැනීම සඳහා සැලසුම් කරන ආකාරය පිළිබඳ ඉගෙනීම වෙනත් භාෂාවක් ඉගෙනීම වැනි හැඟීමක් අවශ්ය නොවේ. ඔබට මූලික වශයෙන් දැනගත හැකි නම්, ඔබ සිතිය හැකි වඩා පහසුවෙන් තේරුම් ගැනීමට සැලසුම් සැලසුම් කරයි. මෙම අත්යවශ්ය විශ්රාම ගිණුම් හය සමඟ ආරම්භ කරන්න.
පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුම්
IRA යනු ආයෝජන ගිණුමක්. මුදල් තැන්පත් කළ පසු, කොටස් , බැඳුම්කර , අන්යොන්ය අරමුදල් , ETFs සහ අනෙකුත් ආයෝජන වල ආයෝජනය කළ හැකිය. ඔබට IRA තුළ ආයෝජනයන් මිලදී ගත හැකි සහ විකිණිය හැකිය. නමුත් මුලින් බෙදාහැරීම ලෙස හැඳින්වෙන 59 ½ (පූර්ව බෙදාහැරීම ලෙස හැඳින්වෙන) ඔබ මුලුමනින්ම ගෙවීමට උත්සාහ කළහොත්, ඔබට බොහෝ විට සියයට 10 ක දඩ මුදලක් ගෙවන අතර, ෆෙඩරල් රාජ්ය සහ දේශීය ආදායම් බදු.
2018 බදු වර්ෂය සඳහා IRA දායක සීමාවන් පිළිබඳ වැඩි විස්තර සඳහා, මෙම සබැඳිය පරීක්ෂා කරන්න.
02 රොත් IRAs
නිත්ය IRA මෙන් නොව, Roth IRA දායකත්වය බදු ගෙවීමෙන් පසු කරනු ලැබේ. නමුත් Roth තුල ජනනය කරනු ලබන කිසිදු මුදලක් නැවත බදු අය නොකෙරේ. හොඳම කොටස: ඔබට රොටි IRA හි විශ්රාම වැටුපක් ගෙවීමට පෙර ඔබ දායක මුදල් ඉවත් කර ගත හැකිය. ඔබ ආරම්භ කරන්නේ නම් සහ ඔබේ ආදායම වර්ධනය වනු ඇතැයි සිතමු නම්, Roth හි මුදල් උපයන්න අතිරේක මුදල් ආයෝජනය කිරීමට විශිෂ්ට ස්ථානයක් වන අතර ඔබේ අනාගත ආත්මයාණන් අපූරු බදු කඩාකප්පල් කිරීමකි.
03 401 (k) සැලසුම්
401 (k) යනු සේවක විශ්රාම විශ්රාම ගිණුමක් වන අතර සේවක ප්රතිලාභ ලෙස ඉදිරිපත් කෙරේ. මෙම ගිණුම මඟින් බදු වශයෙන් කල් පිරෙන ආයෝජන ගිණුමක ඔබගේ පූර්ව බදු ගෙවීමෙන් කොටසකට දායක වීමට ඉඩ සලසයි.
පූර්ව බදු මුදල් දායකත්වයේ ප්රතිලාභයක් වන්නේ ඔබේ බදු මත පදනම් වූ ආදායම අඩු කිරීමයි. (ඔබ ඩොලර් 75,000 ක් උපයාගෙන ඩොලර් 10,000 ක් උපයනවා නම්, ඔබ ඩොලර් 65,000 ක ආදායමක් මත). ප්ලස්, 401 (k) දී, ආයෝඡන ලාභය විශ්රාම යන තෙක් බදු ප්රමාද වැඩිවේ. විශ්රාමික වයස අවුට්රත් ට්රෙට්රසේවුවද අරමුදල් වලින් මුදල් ලබා ගන්ෙන් නම්, ඔබට සියයට 10 ක දඩයක් ෙගවීමට හා ෆෙඩරල් සහ ඇතැම් විට රාජ්ය සහ පළාත් ආදායම් බදු වලට යටත් විය හැකිය. කෙසේ වෙතත් ඇතැම් සේවා යෝජකයින් 401 (k) ණය ලබා දෙයි .
බොහෝ සේවා යෝජකයන්ට සේවක දායකත්වය 401 (k) ලෙස සාමාන්යයෙන් දක්වා ඇත. සාමාන්යයෙන් සියයට 6 දක්වා (එය වසරක කාලයකදී සම්පූර්ණ වටිනාකමට "ආවරණය" විය හැකිය). සමාගම් තරඟයට ඔබ දායක නොකළහොත් ඔබ සැලකිය යුතු සේවක ප්රතිලාභයක් නොසලකා හැරිය හැකිය.
මෙම වර්ගයේ ගිණුමේ විචලනයන් 403 (b) ඇතුළත් වේ. අධ්යාපනඥයින් සහ ලාභ නොලබන කම්කරුවන්ට ලබා දෙන සමාන වාර්තාවක්; සහ 457 (ආ) සැලැස්ම , රජයේ සේවකයින්ට පිරිනැමීම.
04 රොත් 401 (ආ)
රොත් 401 (k) Roth IRA සහ 401 (k) යන අංගයන් ඒකාබද්ධ කරයි. එය සේවා යෝජකයන් විසින් පිරිනමනු ලබන ආකාරයේ ගිණුමකි. (එය සාපේක්ෂව අලුත් නිසා, සියලුම සේවා යෝජකයින් විසින් ඒවා ලබා දෙන්නේ නැත), නමුත් මෙම දායකත්වය ඔබේ බදු ගෙවීමට පෙර ගෙවුම් පසු පඩිපාලකයේ සිට ඇත. ඇතැම් රෙගුලාසි සපුරා ඇත්නම්, රොත් තුළ දායකත්වය සහ ඉපැයීම් කිසි විටෙකත් බදු නොගෙවනු ඇත.
05 SIMPLE IRA
එසේ නොමැතිව සේවකයින් සඳහා ඉතුරුම් දිරිගැන්වීමේ තරගයක් ලෙස හැඳින්වේ, SIMPLE IRA යනු විශ්රාමික සැලැස්මකි. කුඩා සමාගම් සේවකයින්ට පිරිනැමිය හැකිය. ඔබට සරල IRA නම් , එය 401 (k) ලෙස වැඩ කරන බව ඔබ දන්නවා. පෙර ගෙවුම් පඩිපත් ලබා ගැනීමෙන් දායක මුදල් ගෙවනු ලැබේ. විශ්රාම කාලය දක්වා මුදල් ගෙවීම කල්දමා ඇත.
06 සසප IRA
ඔබ ස්වයං රැකියාවක නිරතව සිටින අතර ඔබ වෙනුවෙන් වැඩ කරන කිසිවෙකු නැත, සසප IRA ඔබගේ විශ්රාම ගිණුමට ඔබගේ කොටසක කොටසක් දායක කර ඔබේ ආදායම් බදු වලින් සම්පූර්ණයෙන්ම අඩු කර ගත හැකිය. අනෙකුත් බදු අනුප්රාප්තික විශ්රාම ගිණුම්වලට වඩා උපරිම වාර්ෂික දායක මුදල් සීමාවයි.
ඔබ ඔබේ වෘත්තිය තුල වර්ධනය වන විට, විශ්රාමික සැලසුම් විවිධාකාරව එකතු කර ගත හැකි අතර එක් හෝ ඊට වැඩි හෝ එක් එක් සැලැස්ම අවසන් කරන්න. උදාහරණයක් ලෙස, Rollover IRA යනු හිටපු සේවා යෝජකයන්ගෙන් 401 (k) ගිණුම් තහවුරු කිරීමට ඔබට ඉඩ දෙන ආකාරයේ ගිණුමක්. දැනට පවතින 401 (k) හෝ IRA Roth IRA බවට පරිවර්තනය කළ හැකිය, වර්තමානයේ බදු ගෙවිය යුතු අතර එය නැවත ගෙවීමට නොහැක.
විශ්රාම ගැනීම සඳහා සුරැකීමේ සිට ආරම්භ වන විට, සේවකයාගේ 401 (k) බදු විරාම වර්ධනය සඳහා හැරෙන්නට පළමු ස්ථානයයි. නමුත් ඔබ විශ්රාම ගන්නා හෝ වෙනත් ජීවිතයේ සිදුවීම් සඳහා ඉතිරිකිරීම් සඳහා අතිරේක මුදල් ඉවත දැමීම සඳහා Roth IRA ද හොඳ ස්ථානයකි. රොත් IRA වෙත කරන ලද දායකත්වය මතකයට නංවා විශ්රාම යෑමට පෙර දඬුවම් නොලැබේ නම්, ආපසු ගැනීමේදී බදු ගෙවනු නොලැබේ. 401 (k) සහ Roth IRA යනු හොඳ සංයෝජනයකි .