බදු ඉහළ දැමීම සඳහා හොඳම පෙරගාර් අරමුදල් බලන්න
අවශ්ය ප්රමාණයට වඩා බදු ගෙවන්නේ ඇයි? බදුකරණය කළ ගිණුමක අන්යෝන්ය අරමුදල් වලින් වැඩි කොටසක් ලබා ගැනීම සඳහා විශ්ලේෂණය කිරීම සඳහා ආයෝජන අරමුණු, කාර්ය සාධන ඉතිහාසය සහ වියදම් වලට වඩා වැඩි යමක් තිබේ.
Vanguard විසින් පිරිනමනු ලබන බදු-කාර්යක්ෂම අරමුදල් හඳුනාගන්නේ කෙසේදැයි දැනුවත්වන්නේ නම්, අරමුදල් වියදම් අවම කර ගැනීම මෙන්ම බදු පිරිවැය මගින් ඔබගේ කාර්යසාධනය ඉහළම කාර්ය සාධනය ලබා ගත හැකිය.
වාසනාවකට මෙන් Vanguard ඉන්වෙස්ට්මන්ට්ස් වෙළඳපොලේ ලබා ගත හැකි හොඳම බදු කාර්යක්ෂම අරමුදල් කිහිපයක් ඉදිරිපත් කරයි. නමුත් බදුගෙවුම් ගිණුම් සඳහා හොඳම පෙරගෙවුම් අරමුදල් දෙස බැලීමට පෙර බදු ගෙවීමේ ගිණුම් සඳහා නරකම ආකාරයේ අරමුදල් හඳුනාගත හැකි ආකාරය සහ බදු ගෙවීමේ ගිණුම් සඳහා හොඳම වර්ගයේ අරමුදල් සොයා බැලීම සඳහා අපි බලමු.
අයකරගත හැකි ගිණුම් සඳහා අරමුදල්වල ඇති දරුණුතම වර්ගයන්
බොහෝ විට, ආයෝජන ලෝකයේ, දීර්ඝ කාලීනව ජය ගැනීම සඳහා හොඳම උපාය මාර්ගය වන්නේ කෙටි කාලීනව අහිමි වීමයි. බදු ගෙවීමේදී මුදල් අහිමිවිය හැකි ඉක්මන්ම ක්රමය වන්නේ බදු වලින් වැඩිම ප්රමාණයක් නිෂ්පාදනය කරන අන්යොන්ය අරමුදල් ආයෝජනය කිරීමෙනි. නිත්ය තැරැව්කාර ගිණුමක පවත්වා ගෙන යන ආයෝඡනයන් ප්රාග්ධන ලාභ මත සහ පොලී ආදායම් මත (ලාභාංශ) මත බදු අය කරනු ලැබේ. එබැවින් ඔබ මිලට ගත් මිලයට වඩා අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලක් ( NAV ) විකුණන විට, ඔබට බදු ගෙවීමට ප්රාග්ධන ලාභයක් ලැබෙනු ඇත.
තවද තැරැව්කාර ගිණුමක ආයෝජනය මත උපයන ඕනෑම පොලී ආදායමක් (ලාභාංශ) සාමාන්ය ආදායම් ලෙස අය කරනු ලබන්නේ, සේවා යෝජකයෙකුගෙන් ලැබෙන වැටුප ලැබෙන විට මෙන් ය.
අන්යොන්ය අරමුදල් කළමනාකරු අන්යොන්ය අරමුදල්වල සුරැකුම්පත් කොටස් විකිනුම් ලාභාංශ කොටස් විකුණා දැමීමෙන් අනතුරුව ප්රාග්ධන ලාභ බෙදීම් පිළිබඳ අවබෝධයක් අවශ්ය වන අතර, එම ප්රතිලාභ (සහ ඒ අනුව බදු) කොටස් හිමියන්ට ලබා දෙයි.
ප්රාග්ධන ලාභ බෙදීම් සහ පොලී ආදායමෙන් උපයාගන්නා අරමුදල්වල ස්වභාවය සැලකිල්ලට ගත් විට බදු ගෙවිය හැකි ගිණුමක පවත්වා ගෙන යන නරකම ආකාරයේ අරමුදල් , ඉහළ පිරිවැටුම් අනුපාතයක් සහිත ක්රියාකාරීව කළමනාකරණය කරන අරමුදල් , ඉහල සාමාන්ය ප්රතිලාභ ගෙවීම් කරන අරමුදල් සහ බොහෝ වර්ගවල බැඳුම්කර අරමුදල් .
බදු ගෙවීමේ ගිණුම් වලින් අන්යොන්ය අරමුදල් වලින් ආදායම් උපයා ගැනීමට අවශ්ය ආයෝජකයින් සඳහා, බදු ව්යප්ත අස්වැන්න හා බාල්කට් ක්රමය ප්රවේශය වැනි බදු-කාර්යක්ෂම ක්රමෝපායන් ඇත.
ආනයනික ගිණුම් සඳහා හොඳම වර්ගයේ අරමුදල්
දැන් ඔබට කුමන ආකාරයේ අරමුදල් දැනගත හැකිදැයි දැන ගැනීමට හැකි වන අතර, ඔබට ලබා ගත හැකි හොඳම අරමුදල් ගැන හොඳ අදහසක් ඔබට ඇත. උදාහරණ ලෙස සුළු පරිමාණ වර්ධන අරමුදල් වැනි බොහෝ දර්ශක හෝ මුදල් හෝ නොගෙවූ දර්ශක අරමුදල් සහ අරමුදල් ඇතුළත් වේ.
ඔබ බැඳුම්කර අරමුදල් වැනි ආදායම් උත්පාදන අරමුදල් සොයන්නේ නම්, ඔබට ෆෙඩරල් මට්ටමේ සහ ඇතැම් විට රාජ්ය මට්ටමෙන් බදු අය නොකෙරේ , නාගරික බැඳුම්කර අරමුදල් මිලදී ගැනීම ගැන සලකා බැලිය හැකිය.
බදු ගෙවීමේ ගිණුම් සඳහා මිලදී ගැනීමේ හොඳම අරමුදල් සොයා බැලීමේ දී, බදු ගෙවීමේ අනුපාතය ලෙස හඳුන්වන දෙයක් දෙස බැලීමේදී, අරමුදල් ප්රතිලාභය විසින් බදු වලින් අඩු වේ යැයි ප්රකාශ වන දෙය දෙස බලන්න. එබැවින් බදු ගෙවීමේ ගිණුම් සඳහා අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමේදී අවම බදු අනුපාතික අනුපාතය සොයා බලන්න!
බදු කළ හැකි ගිණුම් සඳහා හොඳම පෙරගමන් අරමුදල්
තව දුරටත් අපෙන් තොරව, විශේෂයෙන් කිසිදු නියෝගයක් නොමැතිව, බදු ගෙවිය හැකි ගිණුම් සඳහා හොඳම පෙරගමන් අරමුදල් දෙස බලමු.
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): ඔබ ඉතා හොඳින් විවිධාංගීකරණය වූ සහ බදු කාර්යක්ෂම ශ්රේණියේ ප්රධාන ජෝන් හොයන්නේ නම්, ඔබ VTSMX වලට වඩා බෙහෙවින් උසස් නොවිය හැකිය. මෙම අරමුදල Vanguard අරමුදල් පේලියෙහි වඩාත්ම ඵලදායී නොවන නමුත් ආයෝජකයින්ට VTSMX වඩා හොඳ බදු-ගැලපුම් ප්රතිලාභ සඳහා Vanguard 500 දර්ශකය (VFINX) නංවා ගත හැකිය. මෙය VTSMX හි සුළු පරිමාණයේ කොටස් ඇතුළත් වේ (VFINX නොකෙරේ) දිගු කාලීන ප්රතිලාභ වැඩිදියුණු කිරීම හා ලාභාංශ වලින් කෙටි කාලීන බදු අඩුකිරීමට හේතු වේ. VTSMX සඳහා වියදම් අනුපාතය 0.16% ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
- Vanguard බදු කළමනාකරණය කළ ප්රාග්ධන සංච: (VTCLX): Vanguard ආයෝජකයන්ට බදු අයකෙරෙන අන්යොන්ය අරමුදල් කිහිපයක් ලබා දෙයි. කොටස් වලට පුළුල්තම නිරාවරණය ලබා දෙන තැනැත්තා VTCLX වේ. මෙම අරමුදල මධ්යම හා මහා පරිමාණයේ එක්සත් ජනපද කොටස් වල ආයෝජනය කරයි. බදු පමණක් අඩු වියදම් පවත්වා ගෙන යන්නේ අද්විතීය දර්ශක ආයෝජන ආකෘතියක් භාවිතා කිරීම, නමුත් එහි සමස්ත වියදම අවම කරයි. VTMFX සඳහා වියදම් අනුපාතය සියයට 0.11 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 10,000 කි.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): ඔවුන්ගේ බදු ගෙවීමේ ගිණුම සඳහා එක් අරමුදල් විසඳුමක් සොයමින් සිටින ආයෝජකයින් ඔවුන්ගේ අවශ්යතා සපුරාලීමට VTMFX සලකා බලයි. ෆෙඩරල් බදු වලින් නිදහස් කර ඇති නාගරික බැඳුම්කරවල අනිකුත් සියයට 50 ක් ආයෝජනය කර ඇති අතර අරමුදල් ආයෝජන ප්රමාණය සියයට 50 ක් වන අතර මධ්යම හා මහා පරිමානයේ එක්සත් ජනපද තොගයන්ගෙන් සමන්විත වේ. VTMFX සඳහා වියදම් අනුපාතය සියයට 0.11 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 10,000 කි.
- Vanguard Intermediate-Tax Tax Exempt Fund (VWITX): බැඳුම්කර අරමුදල්වල ආදායම් උත්පාදන ස්වභාවය ස්වකීය බදු ගෙවීමේ ගිණුමක දී අනවශ්ය බදු පැනවිය හැකි නමුත් VWITX වැනි බැඳුම්කර අරමුදල් බදු ගෙවීමට ඇති ආයෝජකයින්ට සිත්ගන්නා පියවරක් විය හැකිය. VWITX ෆෙඩරල් මට්ටමින් බදු විරූ අය වන උසස් තත්ත්වයේ නාගරික බැඳුම්කරවල ආයෝජනය කරයි. ස්ථාවරත්වය හා විවිධාංගකරණය පිළිබඳ ස්මාර්ට් සංයෝජනයක් තුළින් කොටස්කරුවන්ට ගුණාත්මකභාවය සහ බදු කාර්යක්ෂමතාව මෙම සංයෝජනය මගින් සපයයි. VWITX සඳහා වන වියදම් අනුපාතය සියයට 0.20 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
- Vanguard Tax- Exempt Bond Index (VTEBX): පුළුල් විස්තාරණය සහ බදු කාර්යක්ෂමතාව සපයන හොඳම බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදල සොයන ආයෝජකයින් VTEBX හි දැකිය හැකි දේට කැමතිය. විවිධාංගිකරණය සහ බදු අවම කිරීම සඳහා එහි අරමුණු සාක්ෂාත් කර ගැනීම සඳහා, අරමුදල් සියලුම කල් පිරීම්වල (කෙටි, අතරමැදි සහ දිගුකාලීන බැඳුම්කර) ආයෝජනය කරනු ලබයි. මෙමගින් VTEBX විසින් බදු ගෙවිය හැකි ආයෝඡන සහිත දිගුකාලීන ආයෝජකයින් සඳහා කැපී පෙනෙන බැඳුම්කර අරමුදලක් තෝරා ගනු ලබයි. VTEBX සඳහා වියදම් අනුපාතය සියයට 0.20 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
පෙරටුගාමී අරමුදල් සහ බදු කාර්යක්ෂමතාව පිළිබඳ තවත් වචන කිහිපයක්
සාමාන්යයෙන් දර්ශක අරමුදල් ක්රියාකාරීව කළමනාකරණයට වඩා සංසන්දනාත්මක අරමුදල් වඩා බදු-කාර්යක්ෂම වේ. දර්ශක අරමුදල් නිෂ්ක්රීය ලෙස කළමනාකරණය කර ඇත. ඉන් අදහස් වන්නේ සක්රීය අරමුදල් සක්රීයව කළමනාකරණය වන අරමුදල්වලට සාපේක්ෂව ඉතා අඩු පිරිවැටුමක් ගෙනහැර දක්වයි. පිරිවැටුම යනු තොගයක් (තොග සහ / හෝ බැඳුම්කර) විකිණීම සහ විකිණීම සිදු කළ විටය. දර්ශක අරමුදල්වල අඩු පිරිවැටුමෙන් අදහස් වන්නේ, දර්ශක අරමුදල්වලට වඩා බොහෝ විට ඉහළ පිරිවැටුමක් ඇතිව ක්රියාශීලීව කළමනාකරණය කරන අරමුදල්වලට සාපේක්ෂව ජනනය කරන ලද ප්රාග්ධන ලාභයන් බවයි. අරමුදලෙහි වාර්ෂික පිරිවැටුම අනුපාතය දැනගැනීමට අවශ්ය නම්, අන්යොන්ය අරමුදල් පිරිවැටුම් අනුපාතය දෙස බැලීමට ඔබට හැකිය.
ආයෝජකයන්ට Vanguard හි හුවමාරු- සම්ප්රේෂිත අරමුදල් ( ETFs ) සලකා බැලීමට අවශ්ය වනු ඇත, දර්ශකයක් සොයා යාම ස්වභාවික උදාසීන ආයෝජනවලින්. දර්ශක අන්යොන්ය අරමුදල් මෙන් ETF සතුව ඉතා අඩු පිරිවැටුම් අනුපාතයක් පවතින අතර, සාමාන්යයෙන් පහල පහකට වඩා අඩු වන අතර සාමාන්යයෙන් ඔවුන් ඉතා අඩු පිරිවැය අනුපාතයන්, බොහෝවිට අඩු අගයක් ගනී. විශේෂයෙන් ඒවා Vanguard හි ඇති ETF ලබා ගත හැකිය.
ඕනෑම ආයෝජන තීරණයක් මෙන් ඔබ සඳහා හොඳම අන්යෝන්ය අරමුදල් තෝරාගැනීම ඔබේ ආයෝජන අරමුණු සහ අවදානම ඉවසීම ආරම්භ කළ යුතුය. ඔබේ ඉලක්ක සඳහා සුදුසු අරමුදල් ඔබ දැනගත් පසු, හොඳම අන්යොන්ය අරමුදල් සඳහා සෙවීම් සිදු කළ හැකිය. සාරාංශගතව, ඔබට සහ ඔබේ ආයෝජන ඉලක්ක සඳහා වඩාත්ම සුදුසු වන්නේ අන්යොන්ය අරමුදල් වලින් බදු කාර්යක්ෂමතාවයට වඩා වැදගත් ය.
අන්යෝන්ය අරමුදල් කළමණාකරණය සහ කළඹ ඉදිකිරීම පිළිබඳ වැඩි විස්තර සඳහා, ඔබ අන්යොන්ය අරමුදල් ගොඩනගාගන්නට පෙර කුමක් කළ යුතු දැයි අපගේ ලිපිය බලන්න.
වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.