ඇයි HSA IRA ඉන්නේ ඇයි?
HSA ගිණුමක් ස්ටෙරොයිඩ් මත IRA වැනි වේ.
සාම්ප්රදායික IRA හෝ 401 (k) සමඟ ඔබ සුදුසු නම්, ඔබ සැලැස්ම සඳහා දායක වන මුදල සඳහා බදු අඩු කිරීමක් ලබා ගනී. එම මුදල බදු ගෙවීමෙන් වැඩි වන අතර, ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට එය බදු ගෙවන විට ගෙවනු ලැබේ.
ඔබ HSA සමඟ, ඔබ මුදල් දායක වන විට, ඔබ බදු මුදල් අඩු කිරීම ලබා, නමුත් වෛද්ය වියදම් සහ සුදුසුකම් ලත් සෞඛ්ය රක්ෂණය සඳහා ඔබේ HSA ඔබේ මුදල් භාවිතා කරන විට, එය බදු වලින් නිදහස් වේ.
ඔබ බදුවලින් නිදහස් කළ හැකි මුදලක් ලබා ගැනීමට සහ වෙනත් බදු වලින් තොරව ආපසු ලබා ගත හැකි වෙනත් ස්ථානයක් කොහේද? වෙන කොහේවත් මම දන්නවා.
(සටහන: HSA ස්ථාපනය කිරීම සඳහා, අවශ්ය සුදුසුකම් සපුරාලන ඉහල සුදුසුකම් සපිරි රක්ෂණ සැලසුමක් තිබිය යුතුය, නැතහොත් ඔබේ සේවා යෝජකයා එවැනි සැලැස්මක් ඉදිරිපත් කළ යුතුය.)
යම් ආකාරයක සෞඛ්ය රක්ෂණයක් සහ වෛද්ය වියදම් යනු නිශ්චිතව ය. බදු රහිත ඩොලර්වලින් ඔවුන්ට ගෙවිය නොහැක්කේ ඇයි?
- වයස අවුරුදු 65 ට පෙර සෞඛ්ය ආරක්ෂණ වාරික සඳහා HSA අරමුදල් භාවිතා කළ නොහැකිය. සම-ගෙවීම්, අඩු කිරීම්, දන්ත වෛද්ය ආදිය වැනි සුදුසුකම් සහිත වෛද්ය වියදම් සඳහා ගෙවිය හැකිය.
- වයස අවුරුදු 65 න් පසුව HSA අරමුදල් Medicare Part B වාරික සහ දිගුකාලීන රක්ෂණ වාරික ඇතුළුව සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරික සඳහා ගෙවීමට භාවිතා කළ හැකිය.
ඔබගේ සියලු විකල්පයන් දෙස බලා සිටින විට සහ අපේක්ෂිත සෞඛ්ය වියදම් පිරිවැය ඇස්තමේන්තු කරන විට , ඔබට වෙනත් වාහන වලට වඩා මෙම පිරිවැය සපුරාලීමට ඉතිරි කර ගැනීමට වඩා ඵලදායී ක්රමයක් HSA මඟින් ඔබට දැක ගත හැකිය.
HSA වෙනුවට IRA භාවිතා කිරීම සඳහා නරක නැත
මම IRA වෙනුවට HSA අරමුදල් සැපයීම සඳහා නරක නැති තරම්යැයි සිතිය හැකිය. ඔබට වෛද්ය වියදම් හෝ රක්ෂණ වාරික සඳහා ඔබේ HSA අරමුදලට අවශ්ය නොවේ නම් අවුරුදු 65 ට පසු, ඔබේ IRA හි හෝ 401 (k) හි අරමුදල් වැනි මුදල් භාවිතා කළ හැකිය. වෛද්ය හේතූන් සඳහා භාවිතා නොකරන මුදල් ආපසු ගෙවීමට ඔබ ගෙවනු ඇත. එහෙත් වයස අවුරුදු 65 න් පසු, දඩ බද්දක් නොලැබේ.
ප්රාථමික වෙනස්කම වන්නේ දණ්ඩන බද්ද හා දඬුවම් බද්ද ප්රමාණවත් නොවන යුගය යි.
වයස අවුරුදු 59 න් පසු IRA සමඟ අරමුදල් ලබා ගත හැක. හෘදයාබාධයක් සහිතව, සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් සඳහා ඕනෑම වේලාවක ලබා ගත හැකිය. නමුත් වෙනත් හේතූන් මත භාවිතා කරනු ලබන්නේ නම් වයස අවුරුදු 65 වන තෙක් 20% ක දඩයක් ගෙවනු ලැබේ.
IRA හි HSA සමානකම්
- ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ නම් අඩු කළ හැකි දායක මුදල්.
- මුදල්වල බදු ප්රමාදයි.
- නීතිරීති අනුගමනය නොකරන මුදල් ආපසු ගෙවීමේ ගාස්තුවට අදාළ විය හැකිය.
IRA හි HSA වෙනස්කම්
- සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් සඳහා ඕනෑම වයසක දී මුදල් භාවිතා කළ හැකි අතර මේ හේතුව නිසා භාවිතා වන විට බදු නිදහස් වේ.
- වෛද්ය හේතූන් සඳහා යොදා නොගන්නා මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා 20% ක දඩයක් ගෙවනු ලැබේ. IRA සමඟ එය 10% ක තීරු බදු සහ වයස 59 ½ වන විට අතුරුදහන් වේ.
- සුදුසුකම් ලත් ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් තිබිය යුතුය.
- IRA සඳහා දායක මුදල් සීමාව අඩුය.
- IRAs සිදු කරන අතර HSAs සඳහා අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් නොමැත.
IAS හෝ 401k වෙනුවට HSA වෙනුවට අරමුදල් ලබා ගැනීම
ඉතිරිකිරීම සඳහා සීමිත මුදලක් තිබුනේ නම්, මම මෙම නියෝගයෙන් සුරකිනු:
- මගේ 401 (k) අරමුදල ඕනෑම සේවා යෝජක තරඟයකින් වාසි ලබා ගැනීමට සැලසුම් කරන්න.
- HSA ගිණුමක් සඳහා අරමුදල් සැපයීම සඳහා ඉතුරු මුදල ඉහළින් ඉතුරුම් භාවිතා කරන්න.
- සාම්ප්රදායික හෝ ROTH IRA අරමුදල සඳහා ඉහත ඉතුරුම් භාවිතා කරන්න, හෝ අතිරේක 401k දායක මුදල් සඳහා භාවිතා කරන්න.
HSA අරමුදල Rollovers
HSA අරමුදල් IRA ගිණුමකට අළුත් කළ නොහැක. මෙය කිරීමට කිසිදු හේතුවක් නැත. HSA ඔබ වෛද්ය වියදම් සඳහා බදුවලින් නොමිලේ මුදල් භාවිතා කිරීමට ඔබේ අයිතිය සුරැකීම. ඔවුන් IRA වෙත අළුත් කළ හැකි නම්, මෙම විකල්පය අතුරුදහන් වනු ඇත.
IRA සිට HSA දක්වා කාලය මාරු කිරීම
එක් අයෙකු බදු අය කිරීමකින් තොරව ඔබේ IRA සිට HSA දක්වා මුදල් මාරු කිරීමට අවසර දෙන බදු නීතියක් ඇත.
මෙය ඔබගේ වාර්ෂික HSA දායකත්ව සීමාව සැලකිල්ලට ගනී. ඒ සඳහා ඉරාකය විසින් සුළු මුදලක් ලබා ගැනීමට ඔබට ඉඩ සලසනු ඇත. එවන් වියදම් සඳහා මුදල් ආපසු ලබා ගැනීම සඳහා බදු ගෙවීමට අවශ්ය වන වෛද්ය වියදම් සඳහා අවශ්ය මුදල් ආපසු ගෙවීමට සිදුවනු ඇත.
HSA විවෘත කිරීම
HSA ගිණුමක් විවෘත කිරීමට අවශ්යද? සුදුසුකම් ලත් ඉහළ අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය රක්ෂණ සැලසුමක් ලබා ගත හැකි දැයි සොයා බැලීමට ඔබේ රක්ෂණ නියෝජිතයා අමතන්න. පසුව මෙම HSA සපයන්නන්ගේ ලැයිස්තුව බලන්න.
සම්පත් - සෞඛ්ය ආරක්ෂණ ගිණුමේ සම්පත් මධ්යස්ථානයේ HSA ගිණුමේ IRS පරිශීලන ද්රව්ය සොයා ගන්න.