විචල්යයකට අනුරූපීව හෝ හුවමාරු කිරීමට තීරණය කිරීමට පෙර බදු සලකා බලන්න.
- එය IRA නම් එය ඔබට එය පෙරළන්න, නැතහොත් එය මාරු කළ හැකිය.
- එය IRA නොවන නම්, ඔබ 1035 හුවමාරුව භාවිතා කළ හැකිය, නැතහොත් එය භාර දිය යුතුය.
- එය ආදායම් වාහනයක් නම්, ඔබට ඔබ මිලදී ගැනීමට කෙනෙකුට සොයා ගත යුතුය.
ඉහත සඳහන් විකල්පයන් එකක් සහ අයකුට මාසික ආදායම ගෙවීමක් නොලැබෙන පියවීම් වලට අදාළ වේ. වාර්ෂික වැටුප ගෙවන්නේ නම් තුන්වන විකල්පය අදාළ වේ. මෙම විකල්පයන් එක් එක් ආකාරය ක්රියා කරයි.
IRA හෝ විශ්රාමික ගිණුමක් වන විට ගෙවීමක් ලබා ගැනීම
ඔබ IRA ගිණුමක් තුළ වෙනස්කම් සහිත වාර්ෂික වාරිකයක් තිබේ නම්, ඔබේ අරමුදල් වෙනස් කළ හැකි වාර්ෂික වාරිකයක් සහ බැංකුවක, අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමක් හෝ තැරැව්කාර ආයතනයක සාමාන්ය ඉරා බවට පරිවර්තනය කළ හැකිය. අරමුදල් තවමත් IRA එම්බ්රොප් එකේ ඇතුළත තිබීම නිසා එය මාරු කිරීම හෝ රෝල්වර්ගය ලෙස සලකනු ලැබේ. එවැනි ගනුදෙනුවක් මත කිසිදු බදුක් නොලැබේ. පරීක්ෂාකාරී වන්න; ඔබේ වාරික ගෙවීම් දින සිට වසර පහක් දක්වා පැවතිය හැකි වාර ගණනක් සමහර වාරික ගෙවනු ඇත. කිසියම් විචල්ය වාර්ෂිකයක් අවලංගු කිරීමට හෝ හුවමාරු කිරීමට පෙර අයදුම් කළ හැකි ඕනෑම වේලාවක පරීක්ෂා කරන්න. යටත් වීමේ ගාස්තුව ඉහළ මට්ටමක වුවද, වසර කිහිපයකින් අඩු වනු ඇත නම්, ඔබගේ IRA වාර්ෂිකව වෙනත් ගිණුමක් වෙතට පෙර වසර ගණනාවක් සිටීමට වඩා සුදුසුය.
යටත්වීමේ ගාස්තු නොමැත, නැතහොත් ඒවා ඉතා අඩු (2% හෝ ඊට අඩුවෙන්) බොහෝ විට අවස්ථානුකූලව IRA හි විචල්ය අරමුදල් ආචිත අරමුදල් වර්ගයක් වෙත මාරු කිරීම මඟින් ඔබේ වියදම් 2% සිට 3.75% දක්වා අඩු කර ගත හැකිය. අවුරුද්දකට අවුරුද්දකට .50% දක්වා අවුරුද්දක්.
මෙම අඩු අඛණ්ඩ ගාස්තු නිසා කාලයත් සමඟ සැලකිය යුතු ඉතිරියක් සිදුවිය හැකිය. ඔබට වසරකට ඩොලර් 100,000 ක ආයෝජනයක් සඳහා වසරකට 2% ක ගාස්තුවක් අඩු කළ හැකිය. ඔබ වසර 10 ක කාලයක් තුළ ඩොලර් 20,000 කට වැඩි මුදලක් ඉතිරි වනු ඇත.
ඉන්වෙන්ටරි ආවරණයක් ලබා ගැනීම
ඔබ විසින් IRA හෝ වෙනත් 403 (b) වැනි විශ්රාමික ගිණුමක් ඇතුළත නොතිබෙන වෙනස්කම් සහිත වාර්ෂික වාරිකයක් නම්, ඔබ බදු ගෙවීම සඳහා වාර්ෂික වාරිකය අවලංගු කිරීමට පෙර, ඔබේ වාර්ෂික වාරිකය වාසි හෝ පාඩුවක්.
මේ සඳහා මුලින්ම, ඔබ ඔබේ වාර්ෂික පිරිවැය පදනම දැන ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත. පිරිවැය පදනමින් ඔබ වාර්ෂිකව ආයෝජනය කරන මුළු මුදල වේ. ඔබ වියදම් පදනම නොදන්නේ නම්, ඔබේ ප්රකාශයේ පාරිභෝගික සේවා අංකය අමතන්න. ඊළඟට, ඔබගේ පිරිවැය පදනම ඔබගේ විචල්යේ වාර්ෂික වාරිකයට සංසන්දනය කරන්න.
ලාභයක් තිබේ නම් - ඔබේ වාර්ෂික වාරිකය වාසිදායක වන අතර, ඔබ වාර්ෂික ගෙවීමෙන් මුදල් ලබා ගතහොත්, ඔබට ඕනෑම ලාභයක් මත සාමාන්ය ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත. ඔබේ වාර්ෂික වාරිකයේ විශාල වාසියක් තිබේ නම්, වාර්ෂික වාරික මුදල් ගෙවීම වෙනුවට, එය අඩු වියදම් දරා ඇති වෙනස් නොවන වාර්ෂික විචල්ය වාර්ෂිකයක් සඳහා (1035 හුවමාරුව) ලෙස හුවමාරු කළ හැකිය. නිදසුනක් ලෙස Vanguard එවැනි අඩු ගාස්තු ගෙවීමක් ලබා දෙයි. ඔබේ වාර්ෂික දීමනා අවම වාසි තිබේ නම්, ඔබට වාර්ෂික වාරිකයක් ගෙවීමටත්, අන්යෝන්ය අරමුදල් හෝ තැරැව්කාර ගිණුම් විවෘත කිරීම මගින් වෙනත් අඩු පිරිවැය සහිත විකල්පයන් සඳහා ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය විය හැකිය.
කිසියම් අලාභයක් තිබේ නම් - ඔබගේ විචල්ය වාර්ෂික වාරිකයේ වර්තමාන වටිනාකම පිරිවැය පදනමට වඩා අඩු නම් ඔබට අලාභයක් සිදුවී ඇත. ඔබ වාර්ෂික වාරිකය අවලංගු කරන්නේ නම්, ඔබේ බදු ගෙවීම මත එම පාඩුව ප්රකාශ කිරීමට ඔබට හැකි විය හැකිය. මෙම අවස්ථාවන්හිදී, වාර්ෂික වැටුප ප්රතිලාභය අවම වශයෙන් ඔබේ පිරිවැය පදනමට සමාන විය හැකි බැවින්, වාර්ෂිකව අවලංගු කිරීම මගින් අලාභයක් ඇති විචල්ය වාර්ෂික වාරිකයක් අහෝසි කිරීම ගැන සැලකිලිමත් වන්න. ඔබ මරණයට පත් වූ යම් ප්රතිලාභයක් ඉක්මවා යනු ඇත.
ආදායම් වාසි ලබා ගැනීම
ඔබට මාසිකව ලැබෙන වාසි ගෙවන වාර්ෂික වාරිකයක් වේ. මෙම වර්ගයේ ගෙවීමෙන් පිටවීමට අපහසු විය හැකිය. ඔබට ගෙවීම් සිදු කරන ලද ධාරාව වටිනා යමක් ඇත්දැයි ඇස්තමේන්තු කිරීම සඳහා ඔබ සොයා ගත යුතු අතර එකවර මුදලක් ලබා දෙනු ඇත. එය ව්යුහාත්මක විසඳුමක් ලෙස හැඳින්වේ. පාරිභෝගික කටයුතු ඔබේ වාරිකය මිලදී ගැනීම සඳහා සම්බන්ධ වීමට හොඳම සමාගම් ලැයිස්තුවක් ඉදිරිපත් කරයි. යෝජනාවක් ගැන තීරණය කිරීමට පෙර කිහිපදෙනෙකු අමතන්න.
සලකා බැලිය යුතු වෙනත් දේවල්
වාරික රක්ෂණය රක්ෂණ සමාගම සමග ගිවිසුමක්. යම්කිසි වාරිකයක් විශ්රාම වැටුප් සඳහා විශේෂිත විශ්රාම වැටුපක් සහතික කරයි. ඔබේ ගෙවීමෙන් ඔබ හට ඇප සුරක්ෂිත බව අවබෝධ කරගත යුතු බවට වග බලා ගන්න. ඔබට ප්රතිස්ථාපනය කිරීමට නොහැකි වනු ඇති රක්ෂණ ප්රතිලාභයක් අවලංගු කිරීමට ඔබට හැකිය. ඔබට ප්රතිලාභ ලැබුනේ නම්, ඔවුන් ඔබට වටිනා දෙයක් නොවන්නේ නම්, ඔබේ වාරිකය ඉවත් කිරීම ඔබේ හොඳම ක්රියා මාර්ගය විය හැකිය.