ඔබේ TSP ගිණුමෙන් වැඩි හරියක් ලබා ගන්නේ කෙසේදැයි ඉගෙන ගන්න
තවද, සේවා යෝජකයා විසින් අනුග්රහය දක්වන විශ්රාමික සැලසුම් ලෝක අර්ථලාභී සැලසුම්වලින් වැඩි වශයෙන් දුරස්ථව සිටීම හෝ බොහෝ දෙනා විශ්රාම වැටුප් ලෙස හැඳින්වෙන සහ නිශ්චිත දායකත්ව සැලසුම් වලට 401 (k) වැනි ය .
ෆෙඩරල් ආන්ඩුව පවා සම්ප්රදායික විශ්රාම වැටුපෙන් ඉවත්ව යාමේ සංගත ලෝක ප්රවණතාවය අනුගමනය කරයි. සේවකයින්ගේ උරහිස් මත විශ්රාමික සුරැකීමේ වගකීම පැවරී ඇත.
මෙම හේතුව නිසා, ටීඑම්සීය හා එහි අරමුදල් වලින් උපරිම ලෙස උපයන්නේ කෙසේද යන්න තේරුම් ගැනීමට ෆෙඩරල් සේවකයන්ට වඩා වැදගත් ය.
සකසුරුවම් ඉතිරුම් සැලැස්ම මූලික කරුණු
ඔබ 401 (k) සැලසුම් සමඟ හුරුපුරුදු නම්, TSP හි මූලික කරුණු ඔබ දන්නවා නම් එය, මෙම වාතාවරණය තුළ, ෆෙඩරල් ආන්ඩුවක සේවා යෝජකයා විසින් පිරිනමනු ලබන බදු ප්රතිලාභ ප්රකෘති ඉතුරුම් වාහනයකි. එම නිසා ෆෙඩරල් සේවකයින්, FBI නියෝජිතයන්, කොංග්රස් සාමාජිකයින්ට, යුද හමුදාවේ, නාවික හමුදාවේ, ගුවන් හමුදාවල, නාවික බලකායන්ට සහ වෙරළ ආරක්ෂක බලකායේ සේවය කිරීමට ටී.එම්.
දායක මුදල් ගෙවනු ලබන ප්රතිශතයක් මත පදනම්ව පඩිපත් හරහා සිදු කරනු ලබන අතර පූර්ව බදු හෝ පසු බදු (රොත්) පදනම මත වේ. TSP දායකත්වය සඳහා අවම ප්රතිශතය 1% වන අතර උපරිමය 100% කි.
කෙසේ වෙතත්, අභ්යන්තර ආදායම් සංග්රහය විසින් නියම කර ඇති උපරිම ටී.එච්. TSP දායකත්වය සඳහා මෙම IRC සීමාව ඩොලර් 18000 කි. මෙම උපරිම දායකත්වය සඳහා එක් ව්යතිරේකයක් වන්නේ යුද කලාපවල හමුදා සේවා සාමාජිකයන්ය. මෙම අවස්ථාවේ දී උපරිම දායකත්වය ඩොලර් 54000 කි.
සාම්ප්රදායික හා රොත් TSP
සාමාන්යයෙන් බදු ගෙවීමෙන් අඩු ෆෙඩරල් ආදායම් බද්දක් අපේක්ෂා කරන අය සඳහා පූර්ව බදු දායකත්වය හොඳම වේ.
මෙයට වඩා වැඩි බදු ගෙවීමෙන් වළක්වා ගැනීමෙන් පසු අඩු බදු අනුපාතයකින් පසුව ගෙවීමට සිදුවීම නිසා බදු (බදු පසු) කල් දැමීම හොඳ අදහසකි.
විශ්රාම වැටුප් වසරවලදී ඉහල බදු බරකින් අපේක්ෂා කරන පුද්ගලයන් සඳහා රොත් දායකත්වය අර්ථවත් කරයි. මේ අවස්ථාවේ දී, බදු අඩු ආදායම් අනුපාතයකින් අඩු කිරීම හා වඩා වැඩි අනුපාතයකින් බදු ගෙවීම වළක්වා ගැනීම වඩාත් සුදුසුය.
දායක මුදල් ගෙවිය යුතු ආකාරය කෙසේ වෙතත්, බදු ගෙවීමට පෙර බදු හෝ බදු ගෙවීමෙන් පසු, TSP තුළ ආයෝඡනය මත බදු වැඩිවීම වැඩිවේ. එනම්, TSP හි හවුලේ අර්ථය වන්නේ පොලී, ලාභාංශ හෝ ලාභ මත ආදායම් බදු ගෙවීමට නොවේ ගිණුම. ආපසු බදු ගෙවීමෙන් පසු බදු වලින් අයකරනු ලබන අතර ඇතැම් කොන්දේසි සපුරා ඇත්නම්, ආපසු ගැනීමේ බදු පසු නැවත බදු අය නොකෙරේ.
TSP සහ ඔබගේ ගිණුමේ මාර්ගගතව පිවිසෙන්නේ කෙසේද යන්න සඳහා ලියාපදිංචි වන්න
TSP හි ලියාපදිංචි වීමෙන් කඩදාසි ආකෘති පත්රයක් මගින් හෝ මගේ වෙබ් අඩවියේ මාගේ ආයාචනය කරගත හැකිය. ඔබ නව සේවකයෙකු නම් සහ තවමත් myPay ගිණුමක් ස්ථාපිත කර නොමැති නම්, ඔබට TSP.gov හි අන්තර්ජාලය හරහා TSP සහ TSP අරමුදල් පිළිබඳ තොරතුරු ලබාගත හැකිය. ඔවුන්ගේ TSP සහ TSP අරමුදල්වල කාර්යසාධනය නිරීක්ෂණය කිරීමට සහ ගිණුමේ ආයෝජන වෙනස්කම් සිදු කිරීමට හ්භාගීවනනනට හැකියාව ඇත.
TSP ගැලපුම් අරමුදල්
401 (k) සැලසුම් මෙන්, ටී.එස්.පී.සී. සාමාජිකයන්ට තමන්ගේම දේ වලට ගැලපෙන දායකත්වයක් ලබා ගත හැකිය. සේවා යෝජක තරඟය යනු එය ශබ්ද කරන ආකාරයටමයි: ඔබ ඩොලර් වලට දායක වන විට, සේවායෝජකයාද එසේ කරයි. ගැලපීමේ සූත්රය ටිකක් සංකීර්ණ නමුත් එය ත්යාගශීලී එකක්. රාජ්ය සේවකයන්ට වැටුප් ගෙවීමෙන් සියයට 1 ක ස්වයං දායකත්වයක් ලැබේ. එතැන් සිට මුදල් ගැලපුම් වලින් සියයට 5 ක් දක්වා අරමුදල් සපයා ගත හැකිය. TSP ගැලපුම් සූත්රය ක්රියා කරන්නේ මෙන්න:
- ස්වයංක්රීය 1% නියෝජිත ආයතනයක් දායකත්වය
- සේවක දායකත්වයේ පළමු ප්රතිශතයෙන් සියයට 3 ක් ඩොලර් ඩොලරය සඳහා තරඟය
- ඊළඟට සියයට දෙකක සේවක දායක මුදල් මත සෑම ඩොලරයකටම ශත 50 යි
TSP තරගය සඳහා සරල කිරීම සඳහා රජයේ සේවකයෙකු හෝ හමුදා සේවයේ සාමාජිකයකුට ඔවුන්ගේ වැටුපෙන් අවම වශයෙන් සියයට 5 ක් දායක කර ගැනීමෙන් TSP තරඟය උපරිම කර ගත හැකිය.
මෙය ආණ්ඩුවේ සිට සියයට 5 ක උපරිම තරගයක් බවට සහතික කරනු ඇත. එම නිසා, ඔබ අවම වශයෙන් සියයට 5 ක දායකත්වයක් ලබා දෙනවා නම්, ඔබට තවත් සියයට 5 ප්රතිශතයක් ලැබෙනු ඇත. නැවත වරක්, ටී.එස්.පී.සී. සාමාජිකයින් IRC උපරිමාණය උපරිම වශයෙන් වසරකට ඩොලර් 18000 ඉක්මවා නොසිටින තාක් දුරට, ඔවුන්ගේ වැටුපෙන් සියයට 5 කට වැඩි දායකත්වයක් ලබා දිය හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ ඔබේ වැටුපෙන් සියයට 10 ක් දායක වුවහොත්, 5% ක රජයේ තරඟය ඔබේ සෞඛ්ය සම්පන්න විශ්රාමික ඉතුරුම් ඉලක්කයන් සහතික කිරීමට හොඳ ඉලක්කයක් වනු ඇත.
මිලිටරියට සටහන: 2017 දෙසැම්බර් 31 වන දිනෙන් පසු සේවා සාමාජිකයන් සඳහා TSP ගැළපීමක් නොමැත. කෙසේ වෙතත්, 2018 දී නව මිශ්ර විශ්රාමික පද්ධතියට (BRS) ඇතුළත් වන සේවයේ නියුතු සාමාජිකයින් ඉහත තරඟ සූත්රය ලබා ගනී. BRS වෙත නොපැමිණෙන සේවයේ සාමාජිකයන් ටීඑස්පී වෙත දායක වන නමුත් තරඟයක් නොලැබෙනු ඇත.
ඔබ වෙනුවෙන් හොඳම TSP අරමුදල් තෝරා ගැනීම
TSP සහ සමාන විශ්රාමික සැලසුම් වලට ඇතුළත් වීමේදී තීරණ ගැනීමට මූලික වශයෙන් තීරණ දෙකක් තිබේ: 1) ඔබට දායක වීමට අවශ්ය කොපමණ සහ 2) ඔබේ ඉතුරුම් ආයෝජනය කිරීමට ඔබට අවශ්ය වන්නේ කෙසේද?
ට්රාන්ස්පේරන්සි ඉන්ටනැෂනල් ට්රාන්ස්පේරන්සි ඉන්ටර්නැෂනල් (TSP) වෙතින් අරමුදල් කිහිපයක් තෝරා ගැනීමට
- G අරමුදල : මෙම අරමුදල විශේෂයෙන් නිකුත් කරන ලද කෙටි කාලීන එක්සත් ජනපද භාණ්ඩාගාර සුරැකුම්පත් සඳහා ආයෝජනය කරයි. එම සැලැස්ම තුළ සුරක්ෂිතතම ආයෝජන තේරීම වේ. විදුහල්පති අහිමිවීමේ අවදානමක් නොමැත; කෙසේ වුවද, උද්ධමනය දිගටම පවත්වා ගැනීමට හැකි වන පරිදි පොලී උපයා ගැනීමේ මාර්ගයක් ලබා දෙයි. G අරමුදල යනු TSP සඳහා පෙරනිමි ආයෝජනයකි. එනම් TSP හ්භාගීවනනනට ආයෝජකයන් වෙනස් කිරීම සඳහා TSP.gov වෙත යාමට අවශ්ය වනු ඇත. බොහෝ ආයෝජකයින් සඳහා G අරමුදලට සියයට 100 ක ප්රතිපාදන අතිශයින්ම සංරක්ෂනය කිරීම වැදගත් වේ.
- F අරමුදල : මෙම අරමුදල් බැඳුම්කර සඳහා ආයෝජනය කරයි. එක්සත් ජනපදයේ සමස්ත බැඳුම්කර වෙළඳපොල ආවරණය වන බැක්ලයිස් කැපිටල් එක්සත් ජනපද සමස්ත බැඳුම්කර දර්ශකය බාහිරව නිරීක්ෂණය කිරීමට උත්සාහ කරයි. බැඳුම්කර සාපේක්ෂ සුරක්ෂිත ආයෝඡනයක් වුවද, ඔවුන්ට තවමත් ප්රධාන අවදානම ඇත. , නමුත් බොහෝ විට නොවේ. F අරමුදල් තුළ දිගුකාලීන (අවුරුදු ගනනක් හෝ ඊට වැඩි කාලයක්) උද්ධමනය සුළු වශයෙන් අඩු කිරීමට අපේක්ෂා කළ හැකිය.
- C අරමුදල : මෙම අරමුදල කොටස් වල ආයෝජනය කර S & P 500 දර්ශක අරමුදලක් වන අතර එහි අර්ථය වන්නේ ස්ටෑන්ඩර්ඩ් ඇන්ඩ් පුවර්ස් 500 දර්ශකය නිෂ්චිතව දක්වනු ලබන්නේ වෙළෙඳපොළ ප්රාග්ධනීකරණයෙන් විශාලතම එක්සත් ජනපද සමාගම් 500 ක් පමණ වන පුළුල් වෙළඳපළ දර්ශකයකි. උද්ධමනය වඩා සැලකිය යුතු තරම් පෙරට වඩා වැඩි ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට දිගුකාලීන ආයෝජකයින්ට C අරමුදල සුදුසුය. ගිණුමේ වටිනාකම උච්චාවචනයන් දැකීමට කැමති.
- S අරමුදල : මෙම අරමුදල S & P 500 දර්ශකයේ නොවන එක්සත් ජනපද කොටස් වලින් සමන්විත ඩෝ ජෝන්ස් එක්සත් ජනපද සම්පූර්ණ දර්ශක සමස්ත කොටස් වෙළෙඳපොළ දර්ශකය අඩුවෙන් ලුහුබැඳීම මගින් කුඩා හා මධ්ය පරිමාණ කොටස් වල ආයෝජනය කරයි. කුඩා සමාගම් ඓතිහාසිකව වැඩි වෙළඳපොළ අවදානමක් ඇති නමුත් S & P 500 දර්ශකයට සාපේක්ෂව ඉහළ ප්රතිලාභ උපයා ගත හැකිය. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඉහළ සාපේක්ෂතාව සහිත අවදානම් ඉවසීම් සහිත දිගුකාලීන ආයෝජකයින් සඳහා S අරමුදල සුදුසු බවයි.
- I අරමුදල : මෙම අරමුදල එක්සත් ජනපද නොවන කොටස් වලට ආයෝජනය කරයි. මෝර්ගන් ස්ටැන්ලි කැපිටල් ඉන්ටර්නැෂනල් යුරෝපය, ඕස්ට්රේලියාව, ඈත පෙරදිග ( MSCI EAFE ) දර්ශකය. කොටස් ආයෝජනයෙන් ලැබෙන වෙළඳපොළ අවදානමට අමතරව අන්තර්ජාතික ආයෝජනය මගින් දේශපාලන අවදානමක් හා මූල්ය අවදානමක් දරයි. කෙසේවෙතත්, ජාත්යන්තර කොටස් තොගයක් විවිධාංගීකරණය කිරීම සඳහා උපකාරි වන අතර, සමස්ත අවදානම අඩු කිරීමේ හැකියාවක් ඇත.
- L අරමුදල් : මෙම අරමුදල් යනු ජීවන චක්ර අරමුදල් හෝ ඉලක්ක විශ්රාමික අරමුදල් ලෙස හැඳින්වේ. LSP ආදායම, L 2020, L 2030, L 2040 සහ L 2050 යන විවිධාංගීකරණ ව්යාපෘති සඳහා ට්රාන්ස්පේරන්සි ඉන්ටර්නැෂනල් සර්විසස් පීඑල්සී විසින් සපයනු ලැබේ. නම සහ වසර අනුව යෝජනා කර ඇති ආකාරයට, මෙම අරමුදල් සැලසුම් කර ඇත්තේ විශ්රාමික දිනය ආසන්නයේ ජනතාවගේ ආයෝජනය සඳහා සුදුසු ආයෝජන සඳහාය. L අරමුදල් වෘත්තීයමය වශයෙන් කළමනාකරණය කර ඇති අතර, TSP G, F, C සහ S අරමුදල් වෙන් කිරීමකි. ඉලක්කගත දිනය ළං වන විට, අරමුදල් කළමනාකරුවන් විසින් එම අරමුදල් වත්කම් විශ්රාම වැටුප් ආසන්නයේ ආයෝජකයින් ලෙස වඩාත් සංරක්ෂනීය වෙන්කිරීම් වෙත මාරු වනු ඇත. සමහර විට ජීවිත චක්ර අරමුදල් ආයෝඡකයින්ට එක් අරමුදලක් තෝරා ගත හැකි අතර විශ්රාම ගැනීම දක්වාම තමන්ගේම ආයෝජන කළමනාකරණය කළ නොහැකිය.
පොදුවේ, ආයෝජකයින් L අරමුදල් භාවිතා නොකරන්නේ නම්, එක් අරමුදලට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් කළඹක් නිර්මාණය කිරීම ඥානවන්ත ය. ඇත්ත වශයෙන්ම විවිධාංගීකරණය කිරීම සඳහා සමහර ආයෝජකයින් විසින් G, F, C, S සහ I අරමුදල්වල ඔවුන්ගේ TSP වත්කම් වලින් යම් ප්රතිශතයක් ආයෝජනය කිරීමට තෝරා ගත හැකිය.
ආයෝජන සඳහා වැඩිදියුණු කිරීම් සඳහා, අන්යොන්ය අරමුදල්වල ආයෝජන කටයුතු කරන්නේ කෙසේදැයි බලන්න.
වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.