ඒකාබද්ධ ණය

ඒකාබද්ධ කිරීමට අවශ්ය වන්නේ කුමක්ද? එය ක්රියා කරන්නේ කෙසේද?

ණය සම්බන්ධීකරණය යනු එක් ණයක් ලෙස බහු ණය ඒකාබද්ධ කිරීමයි. එය ප්රතිමූල්යකරණයට සමානයි - ඔබ අලුත් ණයක් ලබා ගෙන පවතින ණය ගෙවීම සඳහා එය භාවිතා කරන්න.

ඔබ ශක්තිමත් කරගත් විට, ඔබ කිසිදු ණයක් ගෙවා නැත. ඒ වෙනුවට, ඔබේ ණය ඔබගේ වෙනත් ණයකට වෙනස් කරන්න. ඔබ තවමත් තහවුරු කර ගැනීමට පෙර ඔබ හරියටම හරිනු ඇත, නමුත් ඔබ එම ණය ඒකාබද්ධ කිරීම හා වෙනත් ස්ථානයක ඔවුන් ගමන් කිරීමට සමහර ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය.

උදාහරණයක් ලෙස: ඔබ ක්රෙඩිට් කාඩ් දෙකකින් ණය ලබා ගන්නැයි සිතන්න. එක් එක් කාඩ්පතට 18% APR අය කරන අතර, එක් එක් කාඩ්පත සඳහා ඩොලර් 1,500 ක් අය කෙරේ. ණය තහවුරු කිරීම සඳහා, ඔබට එම කාඩ්පත් ගෙවීමට ඩොලර් 3000 ක ණය මුදලක් ලබා ගත හැකිය (හොඳයි, ඔබගේ නව ණය අඩු පොලී අනුපාතයක් තිබීම).

ඒකාබද්ධ කරන්නේ ඇයි?

අවට මුදල් මාරු කිරීම කිසිවක් ඉටු නොකරයි. එහෙත් ණය තහවුරු කිරීම සඳහා ක්රමවේදයක් ඇත.

මුදල් ඉතිරි කරන්න: ණය ඒකාබද්ධ කිරීම සඳහා හොඳම හේතුව වන්නේ මුදල් ඉතිරි කිරීමයි. ඒ සඳහා පහසුම ක්රමය වන්නේ අඩු පොලී අනුපාතයකින් ණය ගැනීමයි . නිදසුනක් වශයෙන් ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් බොහෝ විට සාපේක්ෂ වශයෙන් ඉහළ පොලී අනුපාත අයකර ගනී. ඔබ අඩු පොලී අනුපාතයකට එකතු කර ඇත්නම්, ඔබ පොලී වියදම සුරකියි. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ ඔබේ ණයට ගෙන එන සෑම ඩොලරයකින්ම ඔබේ ණය ශේෂය අඩු කිරීමටයි. (අඩු පොලී අනුපාතයකින් එය වාෂ්ප වනු ඇත). අවසානයේ දී, ඔබ ඉක්මනින් ණය ගෙවීමට උදව් විය යුතුය.

සරල කරන්න: එක් ගෙවීමක් සඳහා බහු ණය තහවුරු කිරීම ඔබේ ගෙවීම් ඉහළ මට්ටමක තබා ගැනීමට පහසු වේ. එක ගෙවීමකට මාරු කිරීමෙන් ඔබ මුදල් ඉතිරි නොකරනු ඇත. නමුත් ඔබ මග හැරුණු ගෙවීම් සහ ප්රමාද ගාස්තු ගෙවීම් වළක්වා ගැනීමට එය උපකාර ලබා ගන්න. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබේ අවශ්ය මාසික දීමනාව ඔබ ශක්තිමත් කර ගැනීමෙන් පසුව වැඩි විය හැකි අතර, එය හොඳ දෙයක්.

විශාල ගෙවීම් (සෑම මාසයකම අඩු පොළී ගාස්තු සහිතව) ඔබ අදහස් කරන්නේ ඔබේ ණය ගෙවීමට ඉක්මන් වන බවයි. ඔබ ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ්පතේ අවම ගෙවීම් සිදු කළහොත් ඔබ කොතැනකවත් ලබා ගන්නේ නැත.

ණය සංයුක්ත කිරීම සඳහා හොඳ අදහසක් තිබේද?

ඔබට මුදල් ඉතිරි කර ගැනීමට සහ අතිරේක ගැටළු නිර්මාණය කිරීමෙන් වළක්වා ගත හැකි නම් ණය තහවුරු කිරීම යනු විශිෂ්ට අදහසකි. ප්රධාන වශයෙන් ඔබගේ පොලී පිරිවැය අඩු කරන ණයක් සොයා ගැනීමයි. ඔබ ඉදිරියෙන් එළැඹෙන බවට වග බලා ගැනීම සඳහා අංක ක්රියාත්මක කරන්න. කිසිඳු ගාස්තුවක් නොසලකා නොහරින්න:

• ඔබේ ඒකාබද්ධ ණය සඳහා මූලික ණය ක්රමක්ෂය කැල්ක්යුලේටරය උත්සාහ කරන්න
• ක්රෙඩිට් කාඩ් සඳහා පොලී පිරිවැය සොයා ගන්නේ කෙසේදැයි බලන්න

ඒකාබද්ධතාව, ජීවිතයේ සෑම දෙයක්ම, වාසි සහ අවාසි ඇත. අනපේක්ෂිත ප්රතිවිපාක ගැන අවධානය යොමු කරන්න.

පිරිවැය වැඩි කිරීම: ඒකාබද්ධ කිරීම මගින් ඔබේ ණය ගෙවීමට වැඩි කාලයක් ගතවනු ඇත (ඔබ මාසිකව ගෙවිය යුතු අඩු මුදලක් තබා ගැනීමට අවශ්ය නිසා, ඔබගේ ණය මුදලෙහි වැඩි මුදලක් ගෙවීමට ඔබට හැකි වනු ඇත). වසර 3 ක් හෝ ඊට අඩු ණය කාලයක් සහිතව වැරදියට යන්න අමාරුයි - ඔබ අවම වශයෙන් ඇලුම් කරන්නේ නම් ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම් වලට වඩා බොහෝ වේගවත් වේ.

ණයගැතිබව: ඔබ ඇපයක් සමඟ සුරක්ෂිත ණයක් ලබා ගන්නේ නම්, එකඟ වූ පරිදි ණය ආපසු ගෙවා ගත නොහැකි නම් ඔබ එම දේපළ අහිමි විය හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ දෙවන උකසක් හෝ HELOC භාවිතා කරන්නේ නම්, ගෙවීම් නතර කිරීම නතර කළහොත්, ඔබේ ණයකරුට නිවාස වෙන්දේසියකදී ලබා ගත හැකිය.

ඒ හා සමානව ඔබේ වාහනය එය ඇපයට ගැනීමක් ලෙස නැවත ලබා ගත හැකිය. ඔබ දැනටමත් අනාරක්ෂිත ණයක් (ක්රෙඩිට් කාඩ් හෝ පෞද්ගලික ණයක් වැනි) භාවිතා කරන විට, එය ඔබගේ නිවස හෝ කාර් රේඛාව මත තබා ගැනීමට අවදානම.

ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නය අහිමිවීම: රජයේ වැඩසටහන් වලින් ශිෂ්ය ණය ලබාගත හැකි අවස්ථාවන්හිදී අසීරු අවස්ථාවන්ට උපකාරි විය හැකි ඇතැම් අංග තිබේ . නිදසුනක් ලෙස, විරැකියාව තුළ ගෙවීම් අත්හිටුවීම හෝ පොලී වියදම් පිරිමැසීමට ඉඩ ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබ පෞද්ගලික ණය දෙන්නෙකු සමඟ ඒකාබද්ධ නම්, එම ලක්ෂණ ඉවත් වන අතර ඔබට ආපසු ලබා ගත නොහැක.

දෙගුණ කිරීම: ඔබ ඒකාබද්ධ කිරීමෙන් පසුව, ඔබ ණය ගෙවා ඇති බව හැඟී ඇත්නම් (ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් ප්රකාශයන් ශුන්ය ශේෂයක් පෙන්වනු ඇත). නැවතත්, ඔබ ඔබේ ණය පමණක් මාරු කර ඇත, නමුත් එම කාඩ්පත් ඔබව පෙළඹෙනු ඇත. ඔබ එම කාඩ්පත් "නැවත පිරවීම" කරන්නේ නම්, ඔබ දැනට ගෙවිය යුතු ප්රමාණය මෙන් දෙගුණයක් වේ. එබැවින් ඒකාබද්ධ කිරීමෙන් පසු එම කාඩ්පත් වෙත ආපසු යන්න අවශ්ය නොවේ.

ඒකාබද්ධ කිරීම සහ ඔබේ ණය

ඒකාබද්ධ ණය මගින් ඔබේ ණය මත විශාල බලපෑමක් සිදු නොවිය යුතුය. කෙසේ වෙතත්, එය ඔබගේ ණය ලකුණු තුළ යම් ව්යාපාරයක් ඇති විය හැක.

ඔබ ණයක් සඳහා අයදුම් කරන විට ඔබගේ ණයකරු ඔබගේ ණය පරීක්ෂා කරනු ඇත, ප්රතිඵලයක් ලෙස ඔබේ ණය වාර්තාවට පහර දීම " විමසීම් " කරයි. එම විමසීම් ඔබේ ණය ලකුණු තරමක් අඩු කර ගත හැකි නමුත්, ඔබගේ අයදුම සියළුම අයදුම්පත් එකම කාලයකට (හෝ දින 30 ක් ඇතුළත) මගින් ඔබට හානි අවම කර ගත හැකිය.

කාලයත් සමඟ ඔබ ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු වනු ඇති බව පෙනෙන අවස්ථාවක් ඇත - ඔබ නැවත නය නැවත නොගනු ඇතැයි උපකල්පනය. වාරික ණය ආපසු ගෙවීමට (සමහර විට උපරිම වශයෙන්) චක්රීය ණය ක්රෙඩිට් ණයෙන් මාරු කළ හැකිය, එම ණය මත නිත්ය ගෙවීම් ඔබගේ ණය වැඩි දියුණු කළ හැකිය.

ණය සංස්ථාව ක්රියාත්මක කරන්නේ කෙසේද?

ණය තහවුරු කිරීම සඳහා, ඔබට නව ණයක් සඳහා ඉල්ලුම් කළ යුතු අතර දැනට පවතින ණය ගෙවීම සඳහා එම ණය මුදලෙන් ලැබෙන මුදල් භාවිතා කළ යුතුය. විවිධ ණය දෙන්නන් සහ විවිධාකාර ණය දෙන්නන් ඇතුලු:

• බැංකු (කුඩා දේශීය බැංකුව ඔබේ හොඳම ඔට්ටුව)
• ක්රෙඩිට් වෘත්තීය සමිති ( ණය සමිති වැඩ කරන්නේ කෙලෙසද )
• අන්තර්ජාල නොවන ණය දෙන්නන්
• සමීප ණය දෙන්නන්

හොඳ ණය සමඟ ඒකාබද්ධ කිරීම: ඔබට හොඳ ණය තිබේ නම්, ඔබට තහවුරු කිරීම සඳහා බොහෝ විකල්ප ඇත. ඉහත ණය දෙන්නන් ඔබට තරඟකාරී ණයක් ලබා දෙනු ඇත. සරල ණයක් සොයා බැලීම සඳහා ඔබට "ණය ඒකාබද්ධ කිරීම" සඳහා ණය ගැනීම අවශ්ය නොවේ. නිසැකවම වෙළඳාම වටා, සමහර ණය දෙන්නන් අන් අයට වඩා හොඳ වනු ඇත.

නරක බැරෑරුම්කමක් සමඟ ඒකාබද්ධ වීම: ඔබට අඩු පරිණත ණයක් තිබේ නම්, ඔබට අඩු විකල්ප ඇත, ඔබ පරෙස්සම් විය යුතුය. අනුමැතිය ලබා ගැනීමට අපහසු වන අතර, ණය තහවුරු කිරීමේ ලෝකය කූටප්රාප්තිය සඳහා කුප්රකට ය. ඉහතින් ලැයිස්තුගත ණය දෙන්නන්ගෙන් පටන් ගන්න. සමහරු ඔබ ඇපකරය හෝ කොසිනර් භාවිතා කරන්නන්ගෙන් ඉල්ලා සිටිනු ඇත. එම උපාය මාර්ගවල වාසි සහ අවාසි ඇගයීමට ඔබට සිදු වනු ඇත. ණය සම්බන්ධීකරණ වැඩසටහන් ප්රචාරණය කරන සමාගම් හරහා ඔබ ද විය හැකිය. ඔවුන් සැබවින්ම ඉදිරිපත් කරන්නේ ණය කළමණාකරණය හෝ ණය උපදේශන ආකාරයකි. මෙය සැමවිටම නරක දෙයක් නොවේ. ඔවුන් පොරොන්දු වන දෙය දෙස සමීප බැල්මක් දෙස බලන්න. ඔබේ මුදල් සඳහා අගයක් නොලැබුණහොත් ඔබ එයම කළ හැකිද, අධික ගාස්තු ගෙවීමෙන් වළකින්න.