දෙවන උගස කුමක්ද?
දෙවන උකස් යනු ඔබේ නිවසේ මිලට ගැනීම සඳහා භාවිතා කළ හැකි ණයක් ලෙස, ඔබේ නිවස නිවෙස්වල සුරක්ෂිතභාවයක් ලෙස භාවිතා කරයි.
ණය මුදල හැඳින්වෙන්නේ "දෙවන" උකස ය. ඔබේ මිලදී ගැනීමේ ණය සාමාන්යයෙන් ඔබේ නිවස තුළ රක්ෂණයක් ලබාගත් පළමු ණය මුදලයි .
ඔබගේ නිවාසයේ සමතුලිතතාවයට ඔබගේ දෙවන නිවාස ණය මුදල සාපේක්ෂව ඔබගේ නිවාසවල වෙළඳපළ වටිනාකමයි. කොටස් ප්රාග්ධනය වැඩිවීමට හෝ අඩුවීමට හැකි නමුත්, නියත වශයෙන්ම, එය කාලයත් සමග වර්ධනය වේ. කොටස් විවිධ ආකාරවලින් වෙනස් විය හැකිය:
- ඔබ ඔබේ ණයට මාසික ගෙවීම් සිදු කරන විට, ඔබ ඔබේ ණය ශේෂය අඩු කරයි.
- ඔබේ නිවසේ වටිනා දේපළ වෙළඳපලක් නිසා හෝ ඔබ නිවසේදී සිදු කරන වැඩිදියුණු කිරීම් නිසා ඔබේ කොටස් ප්රාග්ධනය ඉහළ යනවා නම් ඔබේ කොටස් ප්රමාණය වැඩි වේ.
- ඔබේ නිවස අහිමි වන විට හෝ ඔබේ නිවසේදී ඔබ ණය ලබා ගන්නා විට ඔබ කොටස් අහිමි වනු ඇත.
දෙවන උකස්කර විවිධ ආකාරවලින් පැමිණේ.
සාමාන්ය මුදලක්: සාමාන්ය දෙවන උකස යනු ඔබට අවශ්ය ඕනෑම දෙයක් සඳහා භාවිතා කළ හැකි මුදලෙන් එකවර ණය මුදලක් ලබා දෙන එකම අවස්ථාවකි. එම ආකාරයේ ණය සමඟ, ඔබ නිතරම මාසිකව ගෙවීම් සහිතව, ක්රමයෙන් ණය ක්රමයෙන් ණය ක්රමයෙන් ආපසු ගෙවනු ඇත.
සෑම ගෙවීමක් සමඟම, ඔබ පොළී වියදමෙන් කොටසක් සහ ඔබගේ ණය ශේෂයෙන් කොටසක් (මෙම ක්රියාවලිය ක්රමක්ෂය ලෙස හඳුන්වයි ).
ක්රෙඩිට් රේඛාවක්: ඔබට ණය මාර්ගයක් හෝ ණයෙන් ලබාගත හැකි මුදල් පොතක් ණයට ගැනීමට හැකිය. එම ආකාරයේ ණය සමඟ, ඔබ කිසි විටෙක මුදල් ලබා ගැනීමට අවශ්ය නැත - නමුත් ඔබට අවශ්ය නම් එසේ කිරීමට ඔබට විකල්පයක් ඇත.
ඔබගේ ණය දෙන්නා උපරිම ණය සීමාව සකසයි, ඔබට එම උපරිම සීමාව ළඟා වන තුරු ඔබ ණය ගැනීම (කිහිප වරක්) දිගටම කරගෙන යා හැක. ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් මෙන්, ඔබ නැවත නැවතත් ණයට ලබාගත හැකිය.
අනුපාත තේරීම්: ඔබ භාවිතා කරන ණය වර්ගය සහ ඔබේ මනාපයන් අනුව, ඔබගේ ණය මුදල පැමිණීමට වසර ගණනාවක් ඔබේ ගෙවීම් සැලසුම් කිරීමට උපකාර වන ස්ථාවර පොලී අනුපාතයකින් පැමිණෙනු ඇත. විචල්ය අනුපාත ණය ද ලබා ගත හැකිය.
දෙවන උකස් වාසි
ණය මුදල: දෙවන උගසට ඔබ සැලකිය යුතු මුදල් ණය ලබා ගැනීමට ඉඩ ලබා දේ. ඔබේ ණය ගෙවා ගන්න (සාමාන්යයෙන් මුදල් ගොඩක් වටිනුයි) නිසා, ඔබ ඔබේ නිවසේ ඇපයක් ලෙස නොසිටිනවාට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් ඔබට ලබා ගත හැකිය. ඔබ කොපමණ ණය මුදලක් ලබාගත හැකිද? එය ඔබේ ණය දෙන්නන් මත රඳා පවතී, නමුත් ඔබ ඔබගේ නිවසේ වටිනාකමෙන් 80% දක්වා ණය ලබා ගැනීමට අපේක්ෂා කළ හැකිය. එම උපරිමයේ පළමු හා දෙවන උකස් ඇතුළු සියලුම නිවාස ණය සියල්ල ගණනය කෙරේ.
පොලී අනුපාත: දෙවන උගස් වලට වෙනත් ආකාරයේ ණයවලට වඩා අඩු පොලී අනුපාත තිබේ. නැවතත්, ඔබේ නිවස සමඟ ණය ලබා ගැනීම ඔබට ඔබේ ණය දෙන්නා අවධානම අඩු කරන නිසා ඔබට උපකාර කරයි. ක්රෙඩිට් කාඩ් වැනි අනාරක්ෂිත පෞද්ගලික ණය මෙන් නොව දෙවන උකස් පොලිය සාමාන්යයෙන් තනි ඉලක්කම්වල ඇත.
බදු ප්රතිලාභ (විශේෂයෙන් පෙර-2018): සමහර අවස්ථා වලදී, දෙවන උකසක් මත ගෙවනු ලබන පොලිය සඳහා අඩු කිරීමක් ලැබේ. දැන ගැනීම සඳහා බොහෝ තාක්ෂණික ක්රම තිබෙනවා. එබැවින් අඩුකිරීම් ආරම්භ කිරීමට පෙර ඔබේ බදු ලාභියාගෙන් විමසන්න. වැඩි විස්තර සඳහා උකස් පොලිය අඩු කිරීම ගැන ඉගෙන ගන්න. 2017 වසරෙන් පසු බදු ගෙවීම් සඳහා බදු කප්පාදුව සහ රැකියා පනත නිවසේදී "සැලකිය යුතු වැඩිදියුණු කිරීම්" සඳහා මුදල් භාවිතා නොකරන්නේ නම් අඩුකිරීම් ඉවත් කරයි.
දෙවන උකස් සඳහා අවාසි
ප්රතිලාභ සෑම විටම වෙළඳාම සමඟ පැමිණේ. මෙම පිරිවැය සහ අවදානම් මගින් මෙම ණය ඥානාන්විතව භාවිතා කළ යුතුය.
වෙන්දේසි කිරීම අවදානමක්: දෙවන උකසක් සහිත විශාලතම ගැටළුව වන්නේ ඔබ ඔබේ ගෙදර රේඛාව මත තැබිය යුතු බවයි. ඔබ ගෙවීම් නතර කිරීම නතර කළහොත්, ඔබේ ණය හිමියාට ඔබේ නිවසේ නිවාස වෙන් කිරීමක් සිදුකිරීමට හැකි වනු ඇත. එය ඔබට සහ ඔබගේ පවුලේ අයට බරපතල ගැටළු ඇති කළ හැකිය.
එම හේතුව නිසා, "වර්තමාන පරිභෝජන" වියදම් සඳහා දෙවන උකසක් භාවිතා කිරීම කලාතුරකින් කලාතුරකිනි. විනෝදය සහ නිතිපතා ජීවන වියදම් සඳහා, එය තිරසාර නොවේ හෝ නිවාස හිමිකම් ණය භාවිතා කිරීමට අවදානම වටිනා.
පිරිවැය: ඔබේ මිලදී ගැනීමේ ණය වැනි දෙවන උකස්, මිල අධික විය හැක. ක්රෙඩිට් චෙක්පත්, තක්සේරු කිරීම් , උප්පැන්න ගාස්තු වැනි දේ සඳහා බොහෝ වියදම් ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. අවසන් කිරීමේ වියදම් පහසුවෙන් ඩොලර් දහස් ගණනක් එකතු කළ හැකිය. ඔබ කිසිදු " අවසාන ගාස්තුවක් " ණයක් නොලැබුණත්, ඔබ තවමත් ගෙවනවා - ඔබට එම පිරිවැය විනිවිද පෙනෙන ලෙස නොපෙනේ.
පොළී වියදම: ඔබ ණයට ගන්නා ඕනෑම අවස්ථාවක, ඔබ පොලී ගෙවීම් කරයි. දෙවන උකස් අනුපාතය ක්රෙඩිට් කාඩ් අනුපාතය වඩා සාමාන්යයෙන් අඩු වුවද, ඔවුන් ඔබේ පළමු ණය අනුපාතය වඩා තරමක් ඉහල ය. දෙවන උකස් ණය දෙන්නන් ඔබගේ පළමු ණය මුදල ලබා දුන් ණය දෙන්නාට වඩා අවධානමක් ගනී. ඔබ ගෙවීම් නැවැත්වූ විට, දෙවන උකස් ණය දෙන්නාට ගෙවීමක් නොලැබේ නම් ප්රාථමික නය හිමියා සිය මුදල් ආපසු ලබා ගන්නා තුරු. මෙම ණය ප්රමාණය එතරම් විශාල බැවින් සමස්ත පොලී වියදම සැලකිය යුතු ය.
දෙවන උකස් පොදු භාවිතය
ඔබේ ණයෙන් අරමුදල් භාවිතා කරන්නේ කෙසේදැයි ඥානවන්තව තෝරා ගන්න. අනාගතයේ දී ඔබේ ශුද්ධ වටිනාකම (හෝ ඔබගේ නිවසේ වටිනාකම) වැඩිදියුණු කරන දෙයක් වෙත එම මුදල් දැමීම හොඳම දේ වේ. ඔබට මෙම ණය ආපසු ගෙවීමට සිදු වනු ඇත, ඔවුන් අවදානම් සහ ඔවුන් විශාල මුදලක් වැය වේ.
- නිවාස වැඩිදියුණු කිරීම පොදු තේරීමකි. උපකල්පනය වන්නේ ඔබ නිවස වැඩි විකුණුම් මිලක් සමඟ ඔබේ නිවස විකිනූ විට ණය ආපසු ගෙවනු ඇති බවයි.
- පෞද්ගලික සුරැකුම් රක්ෂණයක් (PMI) වළක්වා ගැනීම ණය ක්රමයකින් සිදු විය හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, 80/20 උපාය මාර්ගයක් හෝ "piggyback" ණයක් ඔබේ දෙවන ණය වාරිකයට වඩා සියයට 80 ට වැඩි ණය අනුපාතිකය පවත්වා ගැනීමට දෙවන උකසක් භාවිතා කරයි. ගෙවීමෙන් හා පසුව අවලංගු කිරීම හා සසඳන විට එය සංවේදී වන බවට සහතික වන්න.
- ණය සංයුක්තකරණය: ඔබට බොහෝ විට දෙවන උකසක් සමඟ අඩු අනුපාතයක් ලබා ගත හැකිය, නමුත් ඔබට ඔබගේ නිවස පිරිවැය කළ හැකි ණයක් සඳහා අනාරක්ෂිත ණය වලින් මාරු විය හැකිය.
- අධ්යාපනය: ඔබට වැඩි ආදායමක් ලබා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. නමුත් වෙනත් අවස්ථාවලදී, ඔබ ඔබට වෙන්දේසියකට මුහුණ දිය හැකි තත්වයක් නිර්මාණය කරයි. සම්මත ශිෂ්ය නය හොඳ විකල්පයක් නම් බලන්න
දෙවන උගස ලබා ගැනීම සඳහා උපදෙස්
අවට සාපේක්ෂව අවම වශයෙන් විවිධ ප්රභවයන්ගෙන් අවම වශයෙන් උපුටා ගැනීම ලබා ගන්න. ඔබගේ සෙවුමෙහි පහත සඳහන් දෑ ඇතුළත් කිරීමට වග බලා ගන්න:
- දේශීය බැංකුව හෝ ණය සමිතිය
- උකස් තැරැව්කරු හෝ ණය ආරම්භකයා (ඔබේ දේපළ නියෝජිතයා යෝජනා සඳහා ඉල්ලන්න)
- මාර්ගගත ණය දෙන්නෙකු
නිසි ස්ථානවල මුදල් ලබා ගැනීමෙන් සහ ඔබේ ලේඛන සූදානම් කර ගැනීමෙන් ක්රියාවලිය සඳහා සූදානම් වන්න. මෙම ක්රියාවලිය වඩාත් පහසු සහ අඩු පීඩනයක් ඇති කරනු ඇත.
අවදානම් සහිත ණය පහසුකම් වලින් පරෙස්සම් වන්න . බොහෝ ණය මෙම ගැටළු නොමැති නමුත්, එය ඔවුන් වෙත අවධානය යොමු කිරීම වටී.
- බ්ලොන් ගෙවීම් මාර්ගයෙන් ඇතිවන ගැටලු ඇති වේ
- කලින් කලට ණය ගෙවීමෙන් ලැබෙන ප්රතිලාභ අතුගා දැමීමේ පූර්ව ගෙවීම්