ණය සහ එය භාවිතා කරන්නේ කෙසේද?
ණය යනු කුමක්ද?
ක්රෙඩිට් යනු ණය ලබා ගැනීම සඳහා: ණය ලබා ගැනීමට ඇති හැකියාව සහ ණය ලබා ගන්නා මුදල. ණය සඳහා වන විට ( ක්රෙඩිට් කාඩ් , ඔටෝ ණය සහ නිවාස ණය වැනි) ඔබේ ණයකරු ණයකරුවෙකු ලෙස ඔබේ කීර්ති නාමයයි.
ඔබේ ණය මුදල් ආපසු ගෙවීම සඳහා ණය දෙන්නන් හට පවසන්නේ කෙසේද, ඔබේ ණය ඉල්ලීම අනුමත කර ගැනීමට සහ නොකෙරේ දැයි තීරණය කිරීමට ඔවුන්ට සහාය වේ.
ඔබගේ ණය ලබා ගැනීම ඔබේ ණය ඉතිහාසය පිළිබඳ තොරතුරු වලින් සෑදී ඇත. තොරතුරු බොහොමයක් ඔබේ ණය වාර්තා වලින් පැමිණේ.
ණය වාර්තාව යනු කුමක්ද?
ණය වාර්තා යනු තොරතුරු රැස් කිරීමකි.
- අතීතයේදී ඔබ භාවිතා කළ ණය මුදල් ඔබ විසින් ගෙවා තිබුණද (සාමාන්යයෙන් පසුගිය වසර හත තුළදී, ව්යතිරේක තිබිය හැක)
- ඔබ දැනට භාවිතා කරන ණයක් (ණය නොගත් භාවිත කළ ණය රේඛාවන් ඇතුළුව)
- ඔබ ණයට ගත්තේ කොපමණ මුදලක්ද?
- ඔබේ අවම මාසික ගෙවීම්
- ඔබගේ ගෙවීම් ඉතිහාසය-ඔබ ප්රමාද ගෙවීම් කළාද? නැතහොත් ඔබ නිතරම නියමිත වේලාවටද?
- බංකොලොත්කම සහ නිවාස අහිමි වීම වැනි ප්රසිද්ධ වාර්තා
- ඔබ ගෙවීම් පැහැර හරින ලද ණයක් සහ එකතු කර ඇත
ඔබේ ණය වාර්තාව ඔබගේ "ණය" පිටුපස ඇති ප්රධාන ලේඛනයයි. එම තොරතුරුවලට අනුව ණය දෙන්නන් ඔබට ණයක් දීමට හෝ නොකිරීමට තීරණය කරයි.
කෙසේ වෙතත් බොහෝ ණය දෙන්නන් ඔබේ ණය වාර්තාව දෙස නොසිටිති. ඒ වෙනුවට පරිගණක වැඩසටහනක් තොරතුරු හරහා ගොස් ණය ලකුණු නිර්මාණය කරයි (පහත බලන්න). ඉහළ ලකුණු යනු ඔබ ආකර්ෂණීය අනුපාත යටතේ ණය සඳහා අනුමත වීමට ඉඩ ඇත.
ඔබේ ණය වාර්තාව බැලීමට හෝ ඔබේ ණය ලකුණු ලබා ගැනීමට කිසියම් කෙනෙකු අවශ්ය නම්, එය ණය දෙපාර්තමේන්තුවෙන් එය ඉල්ලා සිටියි (ණය වාර්තාකරණ ආයතන ලෙසද හැඳින්වේ).
ෆෙඩරල් නීතිය යටතේ, ඔබට වාර්ෂිකව අවම වශයෙන් ඔබේ ණය වාර්තාවන් නොමිලේ බැලීමට අවසර ලබා දී ඇත. ඔබේ වාර්තා ඉල්ලා සිටිය යුතු ආකාරය බලන්න.
ක්රෙඩිට් නිලධාරි යනු කුමක්ද?
ණය වාර්තාකරණ ආයතන ඔබගේ ණය වාර්තාවේ සඳහන් සියලු තොරතුරු රැස්කරනු ලැබේ. ඔවුන් තොරතුරු ගබඩා වේ, නමුත් ඔබ සිතන තරම් දත්ත ප්රමාණයක් තබා නොතිබිය හැකිය. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබගේ වාර්ෂික ආදායම ඔබේ මූලික ණය වාර්තාවේ කොටසක් නොවේ .
නැවතත්, ඔබ ඔවුන් සමඟ කටයුතු කළ ණය දෙන්නන්, පොදු වාර්තා දත්ත ගබඩාවල සහ වෙනත් මූලාශ්රයන්ගෙන් එම තොරතුරු ලබාගෙන තිබේ. ඔබ ණයක් සඳහා අයදුම් කරන විට හෝ එම ණය අයදුම්පත ණය ඉල්ලුම්පතක් ඉල්ලා සිටින විට (ඔබ සේවා යෝජකයෙකු හෝ ඉඩම් හිමියා වැනි) අවසර ලබා ගත යුතුය.
බොහෝ ණය ශ්රේණියක් තිබේ, නමුත් "විශාල තුන" බොහෝ විට ඔබේ "ණය" ලෙස හැඳින්වෙන දේ මත විශාලතම බලපෑම ඇත. එක් එක් ණය කාර්යාංශයේ තොරතුරු නිවැරදිව තිබේ නම්, ඔබගේ ණය වාර්තා වල දෝෂ තිබේ නම්, ඔවුන් සවි කළ යුතුය හෝ ණය සඳහා ඔබ ප්රතික්ෂේප කරනු ඇත (සහ රැකියා ඉල්ලුම් පත් හෝ මෝටර් රක්ෂණය වැනි අනෙකුත් අංශවල ගැටළු ඇති විය හැක මිලකරණය ).
වැඩි විස්තර සඳහා, ක්රෙඩිට් මණ්ඩලයේ කටයුතු බලන්න .
ණය ශ්රේණිගත කිරීම යනු කුමක්ද?
ක්රෙඩිට් මණ්ඩලයේ තොරතුරු ටොන් එකක් ඇත.
ඔබගේ දත්ත සමුදායන් තුළ ඔබ ගැන තොරතුරු ලක්ෂ ගණනක් හෝ දහස් ගණනක් තිබේ. ණය දෙන්නන් සියල්ලම විසඳා ගැනීමට අපහසු වේ. සෑම ණය අයදුම්කරුවෙකුගේ ණය වාර්තාව අතින්ම කියවීමට බැංකු, ණය සමිතිය හෝ මාර්ගගත ණය දෙන්නකුට දිනකට පැය ගණනක් නැත.
මෙහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන් බොහෝ ණය දෙන්නන් ණය වාර්තා කියවීම වෙනුවට ණය ලකුණු භාවිතා කරයි.
ක්රෙඩිට් ලකුණු ඔබේ ණය වාර්තා මගින් කියවන පරිගණක වැඩසටහනකින් ජනනය කරනු ලැබේ. එය ඔබගේ ඉතිහාසය තුළ රටා, ලක්ෂණ සහ රතු කොඩි හොයන්න. වැඩසටහන සොයාගත් දේ මත පදනම්ව, එය ණය ලකුණු වේ. ණය දෙන්නන්ට අර්ථ දැක්වීම ඉතා පහසුයි - ඔවුන් ඔබේ ලකුණු මට්ටම පදනම් කරගෙන නීති රීති සකස් කළ හැකිය. උදාහරණයක් ලෙස 720 ට වඩා වැඩි නය ලැබීම් ස්වයංක්රීයව අනුමත කළ හැකි අතර, 650 සහ 720 අතර ණය වැඩි පොලී අනුපාතයක් ලබා ගනී , වෙනත් ණය අනුමත නොකෙරේ.
ෆෙඩරල් නීතිය ඔබ නොමිලේ ණය වාර්තා ලබා දෙන අතර එය නොමිලේ ණය ලකුණු ලබා නොදේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ණය ශ්රේණියේ සිට ණය ලකුණු ලබා ගත හැකි අතර ඔබේ ලකුණු බැලීමට ක්රම කිහිපයක් තිබේ. බොහෝ ණය ශ්රේණි තිබේද, ඔවුන් වැඩ කරන ආකාරය සහ ඒවා වඩාත් වැදගත්ය.
ණය භාවිත කරන්නේ කුමන දේවල්ද?
ක්රෙඩිට් මුලින් යොදා ගනු ලැබුවේ තීන්දු තීරණ ගැනීම සඳහාය. නමුත් ඔබේ ජීවිතයේ අනෙකුත් අංශවල ණය ලකුණු සහ වාර්තාද දක්නට ලැබේ. පාරිභෝගිකයින් හා නීති සම්පාදකයින් නිතරම නිරීක්ෂනය කරන්නේ කුමන ණය භාවිතා කරනවාද යන්නත්, ණය ශ්රේණිගත කිරීමේ සාධාරණත්වය හා එම ලකුණු පුළුල් කිරීම ගැන විවාදයන් විවාද කරන්න.
ණය ලබා ගැනීම: මෙම ණය වර්ගීකරණය වඩාත් බහුලව භාවිතා වේ. අනාගත ණය දෙන්නන් ඔබට නියමිත වේලාවට ආපසු ගෙවීමට ඉඩ තිබේදැයි දැන ගැනීමට අවශ්ය වේ. ඔවුන් ඔබව පෞද්ගලිකව නොදන්නා නිසා, ඔවුන් ඔබගේ කලින් ණය අත්දැකීම් මත පදනම්ව පුරෝකථනය කිරීමට උත්සාහ කරති. කිසිදු ණය පරීක්ෂණයක් නොමැතිව ණය මුදලක් සාමාන්යයෙන් මිල අධික වේ.
රක්ෂණ ආවරණයක්: රක්ෂණ වන්දි ඔබ විසින් ඔබ ආවරණය කිරීම සඳහා නැද්ද යන්න තීරණය කිරීම සහ ඔබේ අනුපාතයන් කවරේ ද යන්න තීරණය කිරීම සඳහා ඔබේ ණය පරීක්ෂා කරන්න. සම්මත ණය දෙන ලකුණු වලින් තරමක් වෙනස් වන රක්ෂණ අනුපාත භාවිතා කරයි .
රැකියාව: ඇතැම් සේවා යෝජකයන් ඔබේ ණය පරීක්ෂා කර බලන්න, එසේ කිරීමට ඔවුන්ට අවසර ලබා දිය යුතුය. ඔබගේ මූල්ය ඉතිහාසය මත පදනම් වූ වගකීම් පිළිබඳව කෙතරම් තක්සේරුවක් දැයි ඔවුන් සිතනවා. සමහර රැකියාවක දී, සබැඳිය තේරුමක් ඇත (ඔවුන් අල්ලස් මගින් ඔබව පරීක්ෂාවට ලක් විය හැකි අවස්ථාවන් වලදී වළක්වා ගැනීමට අවශ්ය වේ) අනෙකුත් රැකියා වලදී සබැඳිය අඩුයි.
උපයෝගිතා සේවාවන් : විදුලිය හෝ ජලය වැනි සේවාවන් ලබා ගැනීම සඳහා, ණය චෙක්පතක් ලබාගැනීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබට එය කළ නොහැකි නම් (ඔබ තවමත් ඔබේ ණය ලබා නොගත් නිසා) හෝ ඔබට නරක ණය තිබේ නම්, සේවා සපයන්නන් බොහෝ විට විශාල ආරක්ෂක තැන්පතු ඉල්ලා සිටිනු ඇත.
කුලියට ගැනීම: උපයෝගීතා සමාගම්වලට සමාන, ඔබගේ ඊළඟ ඉඩම් හිමියා ඔබේ ණය පැහැර ගැනීමට ඉල්ලා සිටිය හැක. කුලී වෙලඳපොල මත පදනම්ව, ඔබගේ ණය මුදල කුලියට ගැනීමෙන් හෝ ඉහළ තැන්පතුවකට මග පෑදීමට ඉඩ ඇත.
ණය සම්බන්ධ තොරතුරු ගැන අවුල් සහගත තත්ත්වයක් පවතී. ණය තීරණයක් සඳහා භාවිතා කරන වඩාත්ම වැදගත් තොරතුරු වනුයේ ඔබ ඔබේ ණය වාර්තාවෙන් සහ ඔබේ අයදුම්පත්රයේ ඇතුළත් කරන තොරතුරු වලින් තොරතුරු වේ. නිදසුනක් ලෙස, ඔබේ ආදායම ඔබේ ණය වාර්තාව හෝ ලකුණු ඇතුළත් කර නැත, නමුත් ණය දෙන්නන් ඔබට ආපසු ගෙවීමට හැකි දැයි ඔබට දැන ගත යුතුය (උදාහරණයක් ලෙස ණය අනුපාතිකය ගණනය කිරීම සඳහා, උදාහරණයක් ලෙස) - අයදුම්පත මත ආදායම පිළිබඳව විමසන්න.
ඔබගේ ක්රියාවන්ට බලපාන සාධක ගැන වැඩි විස්තර දැනගන්න.
පාරිභෝගිකයින්ට ණය ගැනීම ප්රයෝජනවත් වන්නේ කෙසේද?
ක්රෙඩිට් පාරිභෝගිකයින්ට ප්රයෝජනවත් හෝ හානිදායක විය හැකිය. වාසි සහ අවාසි බලන්න. ණය ලබා ගැනීමේ පුළුල් නිර්වචනය වෙත ආපසු යන්න: ණය ලබා ගැනීමේ හැකියාව.
ණය ගැනීම මගින් මිල අධික භාණ්ඩ මිලදී ගැනීමට හැකි වේ. ඔබ නිවසක් මිලදී ගැනීමට අවශ්ය නම්, ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමේ ඩොලර් දහස් ගණනක් වෙන් කර තැබිය යුතු අතර බොහෝ අය සඳහා එය ප්රායෝගික නොවේ. නිවාස ණයක් ලබා ගැනීම, ඔබේ ජීවන පරිසරය පාලනය කිරීම සහ නිවස තුළ සාධාරණත්වය ගොඩනගා ගැනීම (ඔබට වාසනාවන්ත නම්, නිවසේ වටිනාකම වැඩි වනු ඇත).
වාහන ණය සුරක්ෂිත හා විශ්වාසදායී ප්රවාහන ක්රමයක් ලබා ගැනීමට හැකි වේ. ශිෂ්යයින්ගේ ණය උසස් අධ්යාපනය ලබා ගැනීමට හැකි වන අතර, බොහෝ විට ජීවිතයේ ඉහළ ජීවන ආදායමක් සහ ජීවන තත්ත්වයක් ඇති කරයි.
ණය සහිතව, පාරිභෝගිකයින්ට කුඩා ගෙවීම් සමග මිල අධික දේවල් සඳහා ගෙවිය හැකිය. අවාසනාවකට මෙන්, පරීක්ෂාව (හා සමහර අවස්ථාවලදී නරක වාසනාවන්ත) ගැටළු ඇති විය හැක. ඔබ ණයට ගත් පසු, ඔබට ආපසු ගෙවිය යුතුය. යම් හේතුවක් මත ගෙවීම් කිරීමට ඔබට නොහැකි නම්, ඔබේ ණය දුක් විඳීමට සිදු වන අතර ඔබට ඉහළ වියදම් දරනු ඇත (ප්රමාද ගාස්තු, නෛතික පිරිවැය, යනාදිය). "0% පොලිය" පිරිනැමීම මුළුමනින්ම පුදුමසහගත ලෙස මිල කළ හැකිය.
ඔබ සෑම විටම ගෙවිය යුතු වුවත්, ණය මුදල් ඔබගේ මුදල් මත පරපුට්ටක් විය හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ගෙවීම් බොහොමයක් බොහෝවිට මාස හෝ අවුරුදු ගණනාවක් පවතිනුයේ ඉතාමත් මිල අධික ණයකි . ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ්පතේ අවම මුදල පමණක් ගෙවීමෙන් ණය සමඟ දිගුකාලීන සම්බන්ධතාවක් ඇති වේ. සෑම විටම ණය ලබාගැනීමට වැය වන වියදම සහ සමහර අය පිරිවැය හා අවදානම් මඟහරවා ගැනීම සඳහා ණය සහ නය නොමැතිව ජීවත් වීමට තීරණය කරයි.
ණය ලකුණු ගැන කුමක් කිව හැකිද? ඒවා සමස්තයක් වශයෙන් පාරිභෝගිකයින්ට ප්රයෝජනවත් විය හැකි නමුත්, ඔබට නරක ණය තිබේ නම් එය ගැටළුවක් වේ.
ණය ශ්රේණිගත කිරීම ණය දෙන්නන් ණය ලබා ගැනීම සඳහා වඩා අඩු වියදම් කරයි. ණය දෙන්නන් වඩා වැඩි හෝ අඩු ස්වයංක්රීය ණය ලබා ගැනීමේ තීරණ ගත හැකිය. තව දුරටත්, ණය දෙන්නන් වර්ගයා හෝ වෙනත් ලක්ෂණ මත පදනම්ව වෙනස්කම් සිදු නොකෙරේ (ණය ඇගයීම ඕනෑම වෙනස්කම් ඉවත් කිරීමට යයි ), එබැවින් දීමනා වඩාත් සාධාරණයි.
අන්තිමේ දී, ණය දෙන්නන් විසින් පැහැර හැරීම වැඩි කර ගැනීමට ඉඩ ඇති ණය ගැතියන් මගහැරීමෙන් ඔවුන්ගේ අලාභය අඩු කර ගත හැකිය. අනෙකුත් ණය ගැණුම්කරුවන් සඳහා පිරිවැය දරනු ලබයි. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ නරක බැරෑරුම් නම් , ඔබට ණයක් ලබා ගැනීමට අපහසු වේ. වාසනාවකට මෙන්, ඔබ දුෂ්කර කාලවලදී වැටී ඇති පසු ණය නැවත ගොඩනඟා එය නැවත ගොඩනඟා ගත හැකි අතර, වසර කිහිපයක් ඇතුළත වැඩිදියුණු කිරීම් සිදුවිය හැකිය.