ඔබේ 401 (k) හෝ විශ්රාමික සැලැස්ම වෙනස් කිරීමට හොඳම ස්ථානය තෝරා ගන්නේ කෙසේද?
"මම හිතන්නේ එය මගේ මහලු රැකියාවෙහි රැඳී සිටීමයි" කියා ඇය පැවසුවා ය.
"එහෙනම් ඔයාගේ හිටපු සමාගම දිගටම ඒක කළමනාකරණය කරන්න යන්නේ?" මම ඇසුවා.
"මම දන්නේ නැහැ" ඇය පිළිතුරු දුන්නාය. "මම හිතුවා ඒක එහෙමයි කියලා.
අන්තිම වතාවට මම රැකියාවක් අත්හැරියා. ඒ නිසා මම ගොඩක් දේවල් නොතිබුණා. ඒත් දැන් මට තව ගොඩක් ඉතිරි වෙලා තියෙනවා, ඉතිං මම ඒක එහෙට යන්න පුලුවන් කියලා මට තේරුණා. "
මම විශ්රාමික සැලැස්මට එන විට, ඔබ උපකල්පන කිරීමට අවශ්ය නොවේ. ඔබ ඔබේ සේවායෝජකයා අනුග්රහය ලබා දෙන බවට ඔබ නොදනී නම්, ඔබ සමාගමක් පිටත් වන විට අර්ථ දක්වන දායක විශ්රාම විශ්රාම සැලැස්ම, ඔබ දැනගත යුතු වේ. ඔබේ හිටපු සේවා යෝජකයා ඔබේ අරමුදල් අඛණ්ඩව කළමනාකරණය කිරීම නොසලකා හැරේ නම්, දින 60 ක් ඇතුලත තීරණයක් ගත යුතු නැතහොත් එම සැලැස්මෙහි අරමුදල් ස්වයංක්රීයව ඔබට හෝ වෙනත් පුද්ගල විශ්රාම ගිණුමක් යවනු ලැබේ. සමාගමක් මාරු කිරීම, දොට්ට දැමීම, වෙඩි තැබීම හෝ ජීවන රටාව වෙනස් කිරීම නිසා ඔබ රැකියාවෙන් ඉවත්ව යන නමුදු, ඔබේ විශ්රාමික සැලැස්ම සමඟ කළ යුතු දෑ පිළිබඳව සමාගම ඉතා පැහැදිලිව කිව යුතුය. ඊළඟට කළ යුත්තේ කුමක්ද යන්න ඔබ වෙත පැවරේ.
රැකියා වෙනස් කිරීමේදී විශ්රාම ගැන්වීමේ සැලැස්ම
ඔබ රැකියාවක් කළ විට ඔබට බොහෝ දේ කළ හැකිය:
- ඔබට ඔබේ හිටපු සේවා යෝජකයා සමඟ මුදල් ඉතිරි කළ හැකිය - ඔබට ඉතිරි ශේෂයක් ඇත්නම් ඩොලර් 5000 කට වඩා තිබේ නම්, සමහර සේවා යෝජකයින් මෙය ඉඩ දෙයි. තවත් දින 60 ක් ඇතුළත සැලසුමෙන් මුදල් රැගෙන යාමට ඔබට බල කරනු ඇත. කලින් සේවායෝජකයා ඔබේ ගිණුමේ ගිණුමේ තබා ගැනීමට ඔබට ඉඩ ලබා දෙයි නම්, ඔබ තවමත් යම් කාරණයක් සමඟ ගනුදෙනු කිරීමට සිදු වේ. සෑම රැකියාවකදීම පසුපස සැලැස්මක් තබන්න. ඔබගේ වෘත්තිය අවසානයෙන් ඔබට ඔබේ සමස්ත කළඹ ප්රතිඵලය නොතකා හැර ඇති නොගෙවූ ආයෝජනවලින් පිරි සොහොන් බිමෙන් 401 (k) සොහොන් බිමකින් අවසන් විය හැකිය. පැරණි 401 (k) ආෙයෝජන විකල්පයන් එතරම්ම විශ්මය ජනක වීමකින් තොරව ඔවුන් වෙනත් ස්ථානයක් සොයාගත නොහැකි නම්, එම අරමුදල් මාරු කිරීම සඳහා දිගුකාලීන සැලැස්මක් අවශ්ය නොවේ. ආයෝජන විශ්රාම ගැන්වීම්, විය හැකි අඩු ගාස්තු, සේවා රෙගුලාසි වෙන් කිරීම, වෘත්තීය මාර්ගෝපදේශනය සහ නඩු පවරීම්වලින් ආරක්ෂා කිරීම වැනි අතීත සේවා යෝජකයා සමඟ ඔබේ විශ්රාමික සැලසුම අත්හැර දැමීමට හේතු කිහිපයක් තිබේ.
- ඔබේ නව සේවා යෝජකයාගේ විශ්රාම සැලැස්මට සෘජු ලෙස මුදල් මාරු කළ හැකිය - බොහෝ සේවා යෝජකයන් විසින් ඔවුන්ගේ 401 (k) හෝ වෙනත් සුදුසුකම් සහිත විශ්රාමික සැලැස්මක් සඳහා සැලැස්මක් සැලසුම් කර ගැනීමේ විකල්පයක් ඉදිරිපත් කරනු ඇත. ඔබ නව රැකියාවට ඔබේ කුසලතා සහ අත්දැකීම් ගෙන යනවා සේම, ඔබේ විශ්රාමික කූඩුවද හරවන්න . මෙම පියවර සමග බදු ප්රතිවිපාක හෝ දඬුවම් නොමැත. ඔබේ සේවායෝජකයා එය හරහා ඔබට ගමන් කිරීමට උපදෙස් ලබා දිය යුතුය. නව සැලසුමේ ආයෝජන තේරීම් වලට කැමති වන තාක් ඔබේ ඉතිරි කිරීමේ ශක්තිය පවත්වා ගෙන යාම ඉතාම පහසු ක්රමයකි. නව 401 (k) ලස්සන, නිරෝගී සමබරතාවකින් යුතුව ආරම්භ කිරීමත් සතුටක්. ඔබේ සේවායෝජකයාට ණය දෙනවා නම් ඔබට ඔබට විශාල අරමුදල් ප්රමාණයක් ඇත ( 401k ණය අනිවාර්යයෙන්ම නිර්දේශ නොකරනු ඇත ).
- ඔබ මුදල් Rollover IRA බවට පරිවර්තනය කර ඔබේම ආයෝජන තෝරාගන්න - Rollover IRA යනු ඔබේ පැරණි 401 (k) සහ විශ්රාමික සැලසුම් සඳහා ස්ථානයක් බව ඔබ විවෘත කරන ගිණුමක්. ඔබ රැකියාව සඳහා ඉණිමඟට නැඟෙන විට ඔබ රැකියාවෙන් රැකියාවෙන් ඉවත් වීමට පෙලඹෙනවා නම්, Rollover IRA යනු හොඳ විකල්පයකි . ඔබ සෘජු පෙරළිකාරයෙක් කරන විට , බදු ප්රතිවිපාක හෝ බදු දඬුවම් නොමැත. Rollover IRAs වෙතින් තෝරා ගැනීමට නිමක් නැති ආයෝජන විකල්පයන් - කොටස් , බැඳුම්කර , අන්යොන්ය අරමුදල් , ETFs , නිශ්චල දේපල පවා ඇතුළුව - ඔබ සොයන දේ. පහල පසින්, ඔබට මෙම ගිණුමට නිතිපතා දායකත්වයක් ලබා නොදෙනු ඇත, එවිට ගිණුම ටිකෙන් ටික අඩුවනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, Rollover IRA එතරම් නම්යශීලී වන අතර, එම වත්කම් නැවත අනාගත සේවායෝජකයාගේ සැලැස්ම බවට පත්කිරීමට ඔබට හැකිවනු ඇත.
- ඔබට 401 (k) මුදල් ලබා ගත හැකි අතර ධාවනය කළ හැකිය - මෙය එකවරම බෙදාහැරීමක් ලෙස හැඳින්වේ, එය පැහැදිලිවම නරකම විකල්පය වේ. එක් හේතුවක් නිසා, ඔබ ස්වයංක්රීයව 20% ක බදු කප්පාදු කිරීමක් හා 59 ½ ට වඩා අඩු නම්, ඔබට අමතර 10% ක දඩයක් ගෙවනු ඇත. ඔබගේ බදු ව්යුහය සහ විභව රාජ්යය සහ දේශීය බදු සැලකිල්ලට ගැනීමෙන්, ඔබගේ ඉතිරියෙන් අඩක් අහිමි වනු ඇත. එය ප්රමාණවත් නරක නැති නම්, විශ්රාමික සැලැස්ම තුළ ඔබ ඉතුරුම් ඉතුරුකම අහිමි වූ අතර, මුදල් වැය කළ කාලය ද ඔබට අහිමි විය.
ඔබ මේ දේවල් කිසිවක් නොකරන්නේ නම්?
අභ්යන්තර ආදායම් සේවයට අනුව , ඔබගේ ඉතුරුම් ශේෂය ඩොලර් 5000 ට වඩා අඩු නම්, එම සැලැස්මෙන් අරමුදල් බෙදා හැරීමට පෙර ඔබේ සේවායෝජකයාට ඔබේ අනුමැතිය අවශ්ය නොවේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබගේ සැලැස්ම තුළ ඩොලර් 1000 ට වඩා වැඩි නම් සහ තවත් ආකාරයක බෙදාහැරීමක් සඳහා නොලැබෙන විට, ඔබගේ සැලසුම් පරිපාලක විසින් අරමුදල් මාරු කිරීමට IRA වේ.
මෙය තරමක් නව නීතියක් වන අතර, ආයෝජකයින් ඔවුන්ගේ විශ්රාමික ඉතුරුම් සැලසුම කෙරෙහි කැපවී සිටියි.
ඔබගේ 401 (k) ශේෂය ඩොලර් 1000 ට වඩා අඩු නම්, ඔබ එය නොදැනුවත්වම හදිසියේම එකවර බෙදා වෙන් කර ගත හැකිය. ඔබ සිතන්නේ ඩොලර් 1000 තරම් ලොකු දෙයක් නොවේ. එහෙත් මැදිහත්වීමේ සූනියම් සමග , ඔබ පෙර බදු ගෙවීමේ සිට 6% සහ 10% අතර දිගටම අඛණ්ඩව දායකත්වය සමඟ දිගටම කරගෙන යනවා නම් $ 1000 ඉක්මණින් වර්ධනය වේ.
ඔබ හදිසියේ සමපාත බෙදාහැරීමක් ලබා ගත්තද, ඔබගේ පැරණි සැලැස්ම අවලංගු කිරීමෙන් දින 60 ක් ඇතුළත තවමත් ඔබට නව සේවා යෝජකයෙකුගේ සැලැස්ම හෝ Rollover IRA බවට පත් කර ගත හැකිය. ඔබ ඔබේ බදු ගෙවීම මත ගෙවිය යුතු බදු හෝ දඩ ගෙවීමට හිමිකම් තිබිය යුතුය. (බදු ලාභ වෘත්තීයවේදීන් සමග මෙය සාකච්ඡා කිරීම අර්ථාන්විතයි.) දින 60 ක් ගෙවී ගිය පසු, IRS විසින් කියනු ලබන එකම නිදහස් කිරීම් වන්නේ මුදල් ආයතනය විසින් මුදල් අවිධිමත් ලෙස තැන්පත් කළ අවස්ථා වලදී ය.
ඔබගේ ආයෝඡන වෙනස් වෙනස් ගිණුම් වල ක්රියාකාරීත්වය පවත්වා ගන්නේ නම්, ඔබේ ආයෝජන එකට වැඩ කරන්නේ කෙසේදැයි සමස්ත චිත්රයක්ම ඉදිරිපත් කරන්න. ආයෝජන තැන්පතු අතිරික්තයක් හෝ අතිරික්ත වියදම් වළක්වා ගැනීමෙන් ඔබේ ආයෝජන කළඹ තබා ගැනීමට ඔබට අවශ්යය.
මෙම වෙබ් අඩවියේ අන්තර්ගතය තොරතුරු හා සාකච්ඡා අරමුණු සඳහා පමණි. වෘත්තීය මූල්ය උපදෙස් අනුගමනය නොකළ යුතු අතර ඔබේ ආයෝජන හෝ බදු සැලසුම් තීරණ සඳහා එකම පදනම විය නොවිය යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.