ඔබට මුදල් හම්බ කළ හැක්කේ කෙසේද හා කෙසේද? 401 (k)

ප්රතිලාභ වළක්වා ගැනීම සඳහා ප්රතිලාභීන්ට නීති රීති අනුගමනය කළ යුතුය

401 (k) සැලැස්මක ප්රතිලාභියා හෝ 401 (k) සැලැස්මක් උරුම කර ඇත්නම්, ඔබ මුදල් ලබා ගැනීමට අවශ්ය වන්නේ කෙසේ ද?

• මියගිය පුද්ගලයාගේ කලත්රයා හෝ බිරිඳ නොවන අයෙකු විය යුතුය
• ඔබේ වයස සහ මියගිය පුද්ගලයා මිය යන විට ඔහුගේ වයස

පහත දැක්වෙන්නේ ඔබ කුමන නීති අදාළ දැයි තේරුම් ගැනීමට උපකාරවත් වන මාර්ගෝපදේශයකි.

කලත්රයා ප්රතිලාභියා

පළමුවෙන්ම, ඔබ ඔබගේ කලත්රයාගෙන් 401 (k) සැලැස්මක් අනුගමනය කරන්නේ නම් අදාළ වන නීති බලන්න.

ඔබේ කලත්රයා වයස අවුරුදු 70 ½ වන අතර ඔබ වයස අවුරුදු 70 ½

ඔබගේ කලත්රයා වයස අවුරුදු 70 1/2 ට වැඩි නම්, මරණයට පත් වූ අවස්ථාවේ දී අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් ආරම්භ කර ඇති අතර වයස අවුරුදු 70 ½ ට වැඩි නම්, අවම වශයෙන් අවම වශයෙන් අවම බෙදාහැරීම්. මෙය ක්රම කිහිපයකින් සිදු විය හැකිය.

1. ඔබේ කලත්රයාට අදාළව ඇති අවම අවම බෙදා හැරීමේ උපලේඛනය අනුව බෙදාහැරීම් දිගටම කරගෙන යාමේ සැලැස්ම තුළ ඔබට මුදල් ඉතිරි කළ හැකිය. ඔබට අවශ්ය නම් මෙම මුදල වඩා වැඩි මුදලක් ලබාගත හැකි නමුත් අඩු නොවේ. ඔබගේ කලත්රයා විසින් පිහිටුවන ලද ප්රතිලාභියාගේ නාමය දිගටම භාවිතා කෙරේ.
   
2. ඔබ විසින් " උරුම කරගත් IRA " ලෙස නම් කරන ලද සුවිශේෂී ආකාරයේ ගිණුමකට අරමුදල් පෙරලා ගත හැකිය. පැවත එන IRA සමඟ ඔබේ තනි ආයු අපේක්ෂාව වගුව මත පදනම්ව අවශ්ය බෙදා හැරීම් සිදු කරනු ඇත. ඔබට අවශ්ය නම් මෙම මුදල වඩා වැඩි මුදලක් ලබාගත හැකි නමුත් අඩු නොවේ. මෙම විකල්පය ඔබ ඔබේම ප්රතිලාභින් නම් කරන්න .
   

1. ඔබේ IRA වෙත අරමුදල් රැස් කර ගත හැකිය. මෙම විකල්පය සමඟ, ඔබගේ වයස සහ යුනිෆයිඩ් ජීවනකාලය වගුව මත පදනම්ව අවශ්ය බෙදාහැරීම් සිදු කරනු ඇත. ඔබට අවශ්ය නම් මෙම මුදල වඩා වැඩි මුදලක් ලබාගත හැකි නමුත් අඩු නොවේ. මෙම විකල්පය ඔබ ඔබේම ප්රතිලාභින් නම් කරන්න. බොහෝ අය සඳහා මෙය හොඳම විකල්පය වේ.

ඔබ සහ ඔබේ කලත්රයා එකම වයසේ සිටිය දී නම්, ඉහත සඳහන් කළ තේරීම් මගින් අවශ්ය බෙහෙත් බෙදා හැරීම සිදු වනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබේම IRA වෙත එය පෙරළීම මඟින් ඔබගේ අනාගත ප්රතිලාභ සඳහා අතිරේක තෝරා ගැනීම් ලබා දිය හැකිය.

ඔබට අවශ්ය වන මුදල ගණනය කිරීම සඳහා ඔබට අවශ්ය අවම බෙදා හැරීමේ කැල්කියුලේටරය සොයා ගත හැකිය. එය ඔබගේ වයස සහ අදාළ වගුව මත පදනම් වේ.

ඔබ වයස අවුරුදු 59 ½ ටත්, වයස අවුරුදු 70 ½ ට වැඩි නම්

ඔබ ඔබේ කලත්රයා 401 (k) සැලැස්මෙහි ප්රතිලාභියා නම්, වයස අවුරුදු 59 ½ වන අතර, නමුත් තවමත් 70½ ක් නොලැබේ නම්, ඔබට තේරීම් කිහිපයක් තිබේ:

1. ඔබට සැලැස්ම තුළ මුදල් ඉතිරි කළ හැකිය. ඔබේ කලත්රයා වයස අවුරුදු 70 1/2 ට වැඩි නම් සහ ඔවුන්ගේ බෙදාහැරීම් ආරම්භ කර තිබේ නම්, ඔබ සෑම වසරකදීම අවශ්ය අවම අවම කිරීම් ලබා ගැනීම හෝ ඔබේ කලත්රයා වයස අවුරුදු 70 1/2 දක්වා වැඩිවේ. ඔබේ කලත්රයා විසින් පිහිටුවා ඇති ප්රතිලාභියාගේ නාමය මෙම තේරීම සමඟ දිගටම අදාළ වේ.
   
2. ඔබ විසින් උරුම කරගත් IRA ලෙස නම් කරන ලද සුවිශේෂී ආකාරයේ ගිණුමකට අරමුදල් පෙරලා ගත හැකිය. පැවත එන IRA ඔබ ඔබේ තනි ආයු අපේක්ෂාව වගුව මත පදනම්ව අවශ්ය බෙදා හැරීම් ලබා ගන්න. ඔබට අවශ්ය නම් මෙම මුදල වඩා වැඩි මුදලක් ලබාගත හැකි නමුත් අඩු නොවේ. මෙම විකල්පය ඔබ ඔබේම ප්රතිලාභින් නම් කරන්න.
   
3. ඔබේ ගිණුමේ ඔබේ IRA හි ගිණුමකට මාරු කළ හැකිය. මේ සඳහා ඇති විභව වාසිය වන්නේ ඔබ 70½ දක්වා ළඟාවීමෙන් පසු අවුරුද්දක් ගත වන තුරු බෙදා හැරීම ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය නොවේ. ඔබට අවශ්ය නම් මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකි බැවින් මෙම විකල්පය අතිරේක නම්යශීලීත්වයක් ලබා දෙයි. නමුත් ඔබට වයස අවුරුදු 70 1/2 දක්වා ලැබෙන තෙක් එය ඉවත් කිරීමට අවශ්ය නොවේ. මෙම විකල්පය ඔබ ඔබේම ප්රතිලාභින් නම් කරන්න. බොහෝ අය සඳහා මෙය හොඳම විකල්පය වේ.

ඔබේ කලත්රයා ඔබ වඩා වයසින් වැඩි නම්, ඔබ වයස අවුරුදු 70 1/2 දක්වා බෙදාහැරීම් ප්රමාද කිරීමට ප්රමාණවත් වනවාද යන්න හෝ ඔබේ කලත්රයා දැනටමත් දැනටමත් අවශ්ය වාර්ෂික බෙදාහැරීම් සමඟ දිගටම පවත්වා ගෙන යාම සඳහා ඔබේ වර්තමාන හා අනාගත ආදායම් බදු අනුපාතය සැළකිල්ලට ගත යුතුය. ඒවා ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය විය.

සටහන: අතිරේක IRA බෙදාහැරීම් ඔබගේ සමාජ ආරක්ෂණ ආදායමෙන් වැඩි ආදායමක් උපයයි. එබැවින් ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ ආරම්භ වීමට පෙර තවත් IRA බෙදාගැනීම් කිරීමට ඔබට ඔබේ ප්රයෝජනය විය හැකිය. දක්ෂ විශ්රාමික සැලසුම්කරුවෙක් ඔබේ හොඳම ක්රියා මාර්ගය තීරණය කිරීමට ඔබට උපකාර කරයි.

ඔබ වයස අවුරුදු 59 ½ ට නම්

ඔබ කලත්රයාගේ 401 (k) සැලසුම් අනුප්රාප්තිකය නම් ඔබ වයස අවුරුදු 59 ½ ට නොඅඩු නම් පහත සඳහන් තේරීම්වල වාසි සහ පරෙස්සම සලකා බලන්න.

1. 401 (k) සැලැස්මෙහි ඔබට මුදල් ඉතිරි කළ හැකිය. මෙම විකල්පය සමඟ ඔබට අවශ්ය පරිදි මුදල් ආපසු ගැනීම සිදු කළ හැකිය. ඔබ වයස අවුරුදු 59 1/2 දක්වා නොලැබුණත් 10% ක දඩ මුදලක් අදාළ නොවේ. ආපසු ලබා ගන්නා ඕනෑම මුදලකට නිත්ය ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත. (ඔබේ කලත්රයා වයස අවුරුදු 70 ½ ට වැඩි නම්, ඔබට අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් දිගටම කරගෙන යාමට අවශ්ය වනු ඇත.) ඔබගේ කලත්රයා විසින් පිහිටුවන ලද ප්රතිලාභියාගේ මරණය ඔබේ මරණයට අදාළ වේ.
   

1. ඔබ විසින් උරුම කරගත් IRA ලෙස නම් කරන ලද සුවිශේෂී ආකාරයේ ගිණුමකට අරමුදල් පෙරලා ගත හැකිය. පැවත එන IRA ඔබ ඔබේ තනි ආයු අපේක්ෂාව වගුව මත පදනම්ව අවශ්ය බෙදා හැරීම් කළ හැකිය. ඔබට මෙම ප්රමාණයට වඩා වැඩි මුදලක් ලබාගත හැකිය, නමුත් අඩු නොවේ. මෙම විකල්පය සමඟ ඔබ වයස අවුරුදු 59 1/2 දක්වා නොලැබුණත් මුදල් ආපසු ගැනීම 10% ක තීරු බදු වලට යටත් නොවේ. මෙම විකල්පය ඔබ ඔබේම ප්රතිලාභින් නම් කරන්න.
   
2. 401 (k) සැලැස්ම ඔබේම IRA ගිණුමකට ගෙනයා හැකිය. මෙම ගනුදෙනුව සඳහා බදු නොමැත. කෙසේ වෙතත්, ඔබ තවමත් වයස 59 ½ ට නැත්නම්, ඔබට මෙය කිරීමට අවශ්ය නැත. මන්ද, එය ඔබේම IRA බවට පත්වීමෙන් පසුව, ඔබ ලබා ගන්නා ඕනෑම බෙදාහැරීමක් කලින් බෙදාහැරීම් ලෙස සලකනු ලබන අතර 10% දඩ බද්දකට යටත් වන අතර නිත්ය ආදායම් බදු . මෙම විකල්පය ඔබ ඔබේම ප්රතිලාභින් නම් කරන්න.

වයස අවුරුදු 59 1/2 ට වැඩි අය සඳහා හොඳම විකල්පය 1 හෝ 2 විකල්පයක් වනු ඇත.

කන්ඩායම් නොවන ප්රතිලාභියා

401 (k) කෙනෙකුගේ අනුදැනුමකින් ඔබ ප්රතිලාභියා නම්, ඔවුන් ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරිය නොවන්නේ නම් පහත සඳහන් විකල්ප තුනක් ඇත.

වයස අවුරුදු 70 ½ ට වඩා පැරණි පුද්ගලයෙක් නම්

1. ගිණුමේ ඔබ උරුම කරගත් පුද්ගලයා වයස අවුරුදු 70 ½ ට වැඩි නම්, මරණයට පත් වූ අවස්ථාවේ දී අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් ආරම්භ කිරීම ආරම්භ කර තිබුනේ නම්, අවම වශයෙන් මෙම අවම වශයෙන් අවම වශයෙන් අවම වශයෙන් ගත යුතුය අවම බෙදාහැරීම්, සහ ඔබ කැමති නම්, මෙම ප්රමාණයට වඩා වැඩි මුදලක් ලබා ගත හැකි නමුත් අඩු නොවේ. ඔබ විසින් මෙම බෙදාහැරීම් දිගුකාලීන ජීවිතයේ අපේක්ෂාව හෝ ඔබගේම දිගු කාලයක් පුරා ගෙන යා හැකිය. IRS අවශ්ය අවම බෙදාහැරීමේ ආයු අපේක්ෂක වගු වලට අනුව. මෙම සැලැස්ම තුළ මුදල් ඉවත්වීමෙන් හෝ උරුම කරගත් IRA ලෙස නම් කර ඇති ගිණුම වෙත එය අරින්න.

ඔවුන් තවමත් වයස අවුරුදු 70 ½

401 (k) සැලැස්ම අනුමාන කළ පුද්ගලයා වයස අවුරුදු 70 ½ ට නොඅඩු නම්, 401 (k) සැලැස්ම එක් හෝ විකල්ප දෙකකට ඉඩ දෙයි:

2. පුද්ගලයාගේ මරණයෙන් පසු පස්වන වසරේ දෙසැම්බර් 31 වන දිනට නොබෝ දිනකින්ම සැලැස්මෙන් මුදල් සියල්ල ලබා ගැනීම සඳහා 401 (k) සැලැස්ම ඔබට අවශ්ය විය හැකිය. සෑම වසරකම ඔබ ටිකක් ගත කළ හැකිය, නැතහොත් පසුගිය වසරේ ගත වන තෙක් බලා සිටින්න. ඔබ ආපසු ලබා ගන්නා මුදල අනුව නිත්ය ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත, එබැවින් ඔබ අඩු බදු අනුපාතයක් අපේක්ෂා කරන අවුරුදු ගණන වැඩි කිරීමට අවශ්ය විය හැකිය.

3. අවශ්ය අවම අවම බෙදාහැරීමේ ආයු අපේක්ෂක වගු වලට අනුව ඔබගේ ආයු අපේක්ෂාව අනුව වාර්ෂිකව වාර්ෂික මුදල් ප්රමාණයන් ලබා ගැනීමට සැලැස්ම ඔබට ඉඩ සැලසේ. මෙම සැලසුමෙහි මුදල් ඉවත්වීමෙන් හෝ උරුම කරගත් IRA ලෙස නම් කරන ලද ගිණුමකට එය ගෙන ඒමෙන් ඔබට මෙය කළ හැකිය. මෙම විකල්පය බොහෝවිට ඔබ " දිගු IRA " ලෙස හැඳින්වේ. මන්ද ඔබ ඔබ උරුම කරගත් පුද්ගලයාට වඩා වයසින් වැඩි නම් දිගු කාලයක් පුරා බෙදා හැරීම් දිගු කල හැකිය.