තවද එම කොටස ඉදිරි වසරවල ඉහළ නගිනු ඇත. විශේෂයෙන්ම දායක සීමාවන් ඉක්මවා යන අතර සැලසුම් සැලසුම් අවශ්යතා ලිහිල් වේ.
හැකි ඉක්මනින් මේ ගිණුම් වලින් බොහොමයක් උපයෝගී කරගන්නේ කෙසේද යන්න ඉගෙන ගැනීමට වැදගත් වේ. අවාසනාවකට මෙන්, බොහෝ සහභාගිවන්නෝ දැන් එසේ නොකරන බව, සේවක ප්රතිලාභ පර්යේෂණ ආයතනය (EBRI) හි සෞඛ්ය පර්යේෂණ හා අධ්යාපන වැඩසටහනේ අධ්යක්ෂ පෝල් ෆ්රොන්ස්ටින් පවසයි.
මෙය සරල ව්යාකූලතාවයක් නිසාය. HSAs FSAs (නම්යශීලී වියදම් ගිණුම්) වැනි බොහෝ දේ ශබ්ද නගා ඇත. නමුත් බදු ගෙවීමට පෙර ගෙවුම් සමග වෛද්ය වියදම් සඳහා ගෙවීමට ඉඩ දෙමින්, ඔවුන්ට විශාල වෙනස්කම් ඇත. විශාලතම: ඔබ ඔබගේ FSA දිනුම් ඇදීමට පෙර මුදල් භාවිතා නොකරන්නේ නම්, එය ඔබට අහිමි වනු ඇත, සහ HSA ඩොලර් ඔබ ඔබේ තෝරා ගැනීමට භාවිතා කරන අතර ඔබේ භාවිතා කිරීම සඳහා ඔබ සතුය. ඔබ රැකියා වෙනස් කළහොත් ඒවා පවා ගෙන යා හැකිය. සැබවින්ම, ෆ්රෑන්ස්ටින් මෙම වාර්තාවල "බදු ඉදිරිදර්ශනයෙන්" හොඳම දෙය ලෙස හැඳින්වේ.
ඔබ එකකට සුදුසු නම්, ඔබට කළ යුත්තේ කුමක්ද:
ගිණුමක් විවෘත කරන්න
එය ශබ්ද කෝෂයක් මෙන් පෙනේ, නමුත් ඇත්ත වශයෙන්ම HSA විවෘත කිරීමට සුදුසුකම් ඇති බොහෝ අය එය එසේ නොකරයි. 2016 EBRI වාර්තාවට අනුව, HSA-සුදුසු ප්රතිපත්ති සඳහා මිලියන 20 සිට 22 දක්වා ඇත, නමුත් විවෘත ගිණුම් මිලියන 18.2 ක් පමණ වන බව Devenir Research පවසයි.
එයින් අදහස් වන්නේ මිලියන දෙක හතරකට ආසන්න ජනතාවකට HSA-සුදුසු සෞඛ්ය රක්ෂණයක් ඇති බවය. ඇත්ත වශයෙන්ම ගිණුම විවෘත කිරීමට අසමත් විය.
එය ඔබට ප්රශ්නයක් වන බැවින්, ඔබට ප්රතිූරර්ණ සැපයීමට අවශ්ය වන වෛද්ය වියදම් දැරීමට පෙර ගිණුමක් විවෘත කළ යුතු බව සෞඛ්ය සේවා ඒකකයෙහි නිර්මාතෘ හා උප සභාපති ආචාර්ය ස්ටීව් නීලම් පවසයි. කෙසේ වෙතත්, ඔබ එම මුදල ගෙවීමට පෙර එම හිමිකම් ගෙවීමට අවශ්ය සියලුම මුදල් ලබා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය නැත. එම නිසා ඔබට ගිණුම විවෘත කර $ 1 සමග එය සපයා ගත හැකිය (නැතහොත් අවම ශේෂය කුමක් විය හැකිද), ඔබට එය අවශ්ය නම් තවත් මුදල් එකතු කරන්න.
දායකත්වයක් ලබා දෙන්න
ඩෙවලීර්ට අනුව, 2014 මැද භාගය වන විට HSA හි සියයට 20 ක් විරැකියාවෙන් තොර විය. දායක වීම සඳහා සැලකිය යුතු වාසි ඇති බැවින් එය අවාසනාවකි. පළමුවෙන්ම, ඩොලර් 3,400 ක් (තනි ලකුණු සඳහා) සහ $ 6,750 (පවුල් සඳහා) සඳහා දායකත්වය මත බදු අඩු කිරීමක් වන අතර 55 හා ඊට වැඩි පුද්ගලයින්ට අතිරේක ඩොලර් 1000 ක් දායක විය හැකිය. ආපසු නොගෙවනු ලබන වෛද්ය වියදම් සඳහා ගෙවීමට මුදල් භාවිතා කළ හැකිය (බොහෝ දෙනෙක් ඔබ අපේක්ෂා නොකළ හැකිය, වෛද්ය ප්රතිකාර ලබා ගැනීමට වැනි). ඔබේ බදු ව්යුහය අනුව, එය ඔබගේ වෛද්ය වියදම් වලින් සියයට 25 ක් හෝ ඊට වැඩි ප්රමාණයක් රැවුල බෑමට සමාන ය.
මුදල් ගිණුමේ තිබියදීත්, විශ්රාමික ගිණුමක හෝ විද්යාලයේ ඉතුරුම් සැලැස්මක දී එය බදු ලෙස නිදහස් කර ගත හැකිය.
සුදුසුකම් ලබන වෛද්ය වියදම් සඳහා ඔබ මුදල් ලබා ගන්නා විට, ඔබට බදු ගෙවන්නේ නැත.
(වෛද්ය වියදම් සඳහා මුදල් ඉවතට ඇත්නම්, ඔබේ වර්තමාන අනුපාතය අනුව සාමාන්ය ආදායම් බදු ගෙවීම, වෛද්ය නොවන මුදල් ආපසු ලබාගැනීම් සඳහා සියයට 20 ක දඩයක් ද, වයස අවුරුදු 65 න් පසු දඬුවම් නැතිවී යනු ඇත.)
අතිරේක ප්රතිලාභයක් ලෙස, බොහෝ සේවා යෝජකයන් දැන් ඔබගේ HSA සඳහා ඔවුන්ගේ දායකත්වය ලබා දීම සඳහා ඔවුන්ගේ සේවකයින් ලබා ගැනීම සඳහා උත්තේජක සෞඛ්ය සැලසුමක් ලබා ගැනීමට දිරිගැන්වීමක් ලෙස ඉදිරිපත් කරති; මෙම දායක මුදල් සාමාන්යයෙන් ඩොලර් 500 සිට 1000 දක්වා පරාසයක පවතී. නමුත් සමහර සේවා යෝජකයන්ට ත්යාගශීලීය.
ඔබගේ ඊළඟ ඩොලරය තැබිය යුත්තේ කෙසේද යන්න උපාය මාර්ගගත කරන්න
ඔබ ඔබේ ඉතිරිකිරීම් තැබිය යුත්තේ කොතැනද යන්න තීරණය කරන විට, HSAs පමණක් මිශ්රණයේ පමණක් නොව, ඔවුන් ලැයිස්තුගත ඉහළින් පිහිටා ඇත. සේවායෝජකයාගේ දිරි දීමනා සැසඳීමෙන් ආරම්භ කරන්න - එනම්, HSA දිරිගැන්වීම ලබා ගැනීමට ඔබට කළ යුත්තේ කුමක්ද?
සමහර අවස්ථාවලදී, ඔබ කළ යුතු සියල්ල, ගිණුම විවෘත කර ඇති නිසා මෙය සැබවින්ම නිදහස් මුදල්!
ඊලඟට, ඔබගේ 401 (k) අරමුදල සේවායෝජකයාගේ තරඟය උකහා ගැනීමට අවශ්ය මට්ටමට අරමුදල් සපයන්න . අවසාන වශයෙන්, ඔබේ 401 (k) වෙත ආපසු යාමට පෙර සම්පූර්ණ බදු අඩුකිරීමට ඔබගේ HSA දායකත්වය ලබා ගන්න. දෙදෙනාම ඔබේ තෘප්තිමත් භාවය සඳහා අරමුදල් සපයනු ලබන අතර අනෙකුත් ඉලක්කවලට බැඳී ඇති වෙනත් විශ්රාමික ඉතුරුම් වාහන, විද්යාලීය ඉතුරුම් ගිණුම් සහ ඉතුරුම් ගිණුම් වෙත මාරු වේ.
ආයෝජන විකල්පයේ හැරෙන්න
බොහෝ (නමුත් නොව) HSA සපයන්නන් ඔබට ගිණුමේ ඇති මුදල් ආයෝජනය කිරීමට ඔබට විකල්පයක් ලබා දේ. ඔබට මෙය කිරීමට පෙර ඔබට යම් මුදලක් එකතු කර ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත. නිදසුනක් ලෙස SelectAccount දී, ඔබ දායක කරගත් $ 1,000 පසුව, ඔබ විසින් එක් එක් අකාර්යක්ෂම අරමුදල්වලින් එකොළොස් එකක මුදල් ආයෝජනය කළ හැකිය; ඔබ ඩොලර් 10,000 ක් රැස්කරගත් පසු, චාර්ල්ස් ෂ්වාබ්හි ස්වයං-යොමු තැරැව්කාර ගිණුමක් ආරම්භ කළ හැකි අතර, අන්යොන්ය අරමුදල් 2,500 කට දොරටු, බැඳුම්කර සහ අනෙකුත් ආයෝජන විවෘත කරගත හැකිය.
නමුත් ඔබට ස්විචය හැරවිය යුතුය. ෆ්රොන්ටින්ට අනුව, ගිණුම් වලින් සියයට 4 ක් මුදල් වලට හැර වෙනත් ආයෝජන තිබේ. නැවතත්, එය නැති වූ අවස්ථාවක් නියෝජනය කරයි. ඩේනිරිර් රිසර්ච් වාර්තා කරන්නේ, HSA ආයෝජන ගිණුමේ සාමාන්ය ශේෂය ඩොලර් 15000 කට වඩා වැඩි වන බවයි. එනම් ආයෝජන නොවන ගිණුමේ ශේෂය මෙන් 8 ගුණයක් බවයි.
මුදල් භාවිතා කිරීමට ඔබ යන්නේ කෙසේදැයි සොයා බලන්න
ඔබ HSA ස්ථාපනය කර ඇති තාක් කල්, අරමුදල් සම්පාදනය හා එය භාවිතා කිරීම යන විට එහි නම්යශීලී බවක් තිබේ. IRA සමඟ ඇති පරිදි, ඔබ පෙර වසර සඳහා ඔබේ දායකත්වය ලබා ගැනීම සඳහා පහත දැක්වෙන වර්ෂයේ බදු සීමාව දක්වා ඇත. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබට තවමත් 2016 අප්රියෙල් මස 15 වන දින සිට අප්රේල් 15 දක්වා කාලය සඳහා දායක මුදල් ගෙවිය හැකිය. (දායක මුදල් සීමාවන්ට තනි පුද්ගලයන්ට ඩොලර් 3,350 ක් සහ පවුල් සඳහා ඩොලර් 6,750). ඔබ දායක වූ පසු, පසුගිය වසරේ සෞඛ්ය සේවා සඳහා වියදම් කළ මුදල් වෙනුවෙන් ඔබට මුදල් ආපසු ගෙවිය හැකිය.
ඇත්ත වශයෙන්ම, එම මුදල් ගිය ස්ථානයේ සඳහන් කර ඇති රිසිට්පත් ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. නමුත් ෆ්රොස්ටන් සටහන් කර ඇති පරිදි, "ඔබ ගිණුමට දායක වීමට නොහැකි තත්වයක හා වෛද්ය වියදම් ගෙවීමට ඔබට නොහැකි නම්, මෙය අවම වශයෙන් ඔබට බදු කඩාකප්පල් වනු ඇත." ආපසු ගෙවීම් සඳහා කල් ඉකුත් වීමේ දිනයක් නොමැත. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබට ගිණුමේ මුදල් ආයෝජනය කළ හැකිය - එය වෙළඳපොලේ වර්ධනය වීමට ඉඩ සලසමින් - වර්තමාන සෞඛ්ය සේවා වියදමෙන් සාක්කුවලට ගෙවන අතරතුර. මුළු කාලය පුරාම ඔබ සෞඛ්යාරක්ෂාව සඳහා වියදම් කරන මුදලක් පවත්වා ගෙන යා හැකිය. අනාගතයේදී කිසියම් අවස්ථාවක ඔබ අතීතයේ වියදම් කර ඇති මුදල් සඳහා ආපසු ගෙවිය යුතුය - අගය කිරීමට කාලය තිබුනා.
ජීවන චක්රයේ කොන්දේසි සිතා බලන්න
විශ්රාම ගැනීම, විද්යාලය සහ වෙනත් ඉලක්ක සඳහා ඉතිරි වන පීඩනය දැනටමත් ඇති වී ඇති බැවින්, එය වසර ගණනාවක් පුරාවටම එය සිතා බැලීමට උදව් වනු ඇත. . ඔබ යෞවනයන්ට හා සාපේක්ෂව සුළු වගකීම් ඇති (සමහරවිට ඔබ ශිෂ්ය නය නොමැතිව වාසනාවන්තයින් කිහිප දෙනෙක් පමණි), ඔබේ දායකත්වය වැඩි කිරීමට මෙම අවස්ථාව සලකා බලන්න. ඔබ වැඩිහිටි වන විට, තනි හෝ අල්ලා ගන්නා හෝ ඇදීම් කරන දරුවන් ඇති කර ගන්න, ඔබ අඩු මුදල් දායක විය යුතු අතර, වැඩි මුදලකට ප්රවේශ විය හැකිය. එතකොට මේ ළමයි ගෙදරින් පිටවෙනවා, නැවත වරක් ගිණුමේ මුදල් ගලා යෑම වැඩි කළ හැකිය.