ඔබගේ ණය ආපසු හරවා ගැනීමට ඔබට නොහැකි වන්නේ ඇයි?
ගෘහස්ථ ණය අර්බුදය
පවුලක ගෙවන ණය අර්බුදයක් සිදුවන්නේ එක් පවුලක් මාසික ගෙවීම් මත වැටෙන විටය.
නිවාස ණය වර්ග තුනක් තිබේ:
- මුල්ම සහ ද්විතීයික උකස්කර ඇතුලුව නිවාස ණය, සහ නිවාස හිමිකම් ක්රෙඩිට් ණය.
- ක්රෙඩිට් කාඩ් නය, පුනරාවර්තන ණය ලෙසද හැඳින්වේ.
- මෝටර් රථ, ගෘහ භාණ්ඩ හා ශිෂ්ය නය, චක්රීය නොවන ණයක් ලෙසද හැඳින්වේ.
චක්රීය හා චක්රීය නොවන ණය යන දෙකම පාරිභෝගික ණය වර්ග වේ.
ඕනෑම හදිසි ආදායම් අහිමි වීමක් හෝ වියදම් වැඩිවීම නිසා ගෘහස්ථ ණය අර්බුදයක් ඇති විය හැක. එක්සත් ජනපදයේ බංකොලොත් භාවයෙන් අඩකට හේතු වන ප්රධාන වියදම් වන්නේ වෛද්ය වියදම් වේ. කොංග්රසය, සෞඛ්ය සේවා ප්රතිසංස්කරණය කිරීමට අවශ්ය වන්නේ ප්රධාන හේතුවයි. වෙනත් හේතූන් නිසා විස්තෘත විරැකියා දීමනා හෝ අනාරක්ෂිත පාඩු
ගෘහස්ත නය අර්බුදයක් මන්දගාමීව පැතිර යා හැකිය. එක් හේතුවක් වන්නේ නය කළමනාකරණය, පොලී ගෙවීම් සඳහා පොලී ගෙවීමට පමණක් වන අයුරින්ය. අනෙක් අතට, ආර්ථිකමය වෙනසක්, 2006 නිවාස වත්කම් බුබුල පුපුරා ගිය විට, බොහෝ නිවාස හිමියන් පළමු වසරට පසුව නැවත පදිංචි කරවන ටේස්ටර් ගාස්තු සහිත පොලී ණය පමණක් ලබා ගත්හ.
එදාට කලින් ඔවුන්ගේ නිවෙස් විකුණා දැමීමට සැලසුම් කර තිබුණත්, දැන් නිවාසය උකසට වඩා අඩු අගයක් ගනී. තෙවන උදාහරණයක් නම්, අධ්යාපනික ණය වලින් තම හිසට ඉහළින් සිටින පවුල්. අධ්යාපනය මිල වැඩි වෙමින් පවතින අතර දෙමව්පියන් තම දරුවන්ට පවසන්නට අකමැති වීමට අකමැති.
2005 වර්ෂයේදී බංකොලොත් ආරක්ෂණ පනත බොහෝ ගෘහස්ථ ණය අර්බුද ඇති විය.
නීතිය මගින් තම පාරිභෝගිකයන්ගේ බංකොලොත් භාවය ප්රකාශ කිරීමට පවුල්වලට වඩා දුෂ්කර විය. නිවාස හිමියන් ඒ වෙනුවට සිය නිවෙස් වල කොටස් ගෙවීම් කරනු ලැබීය. එහි ප්රතිඵලයක් ලෙස උකස් පෙරනිමි අගයන් 2006 දී සියයට 14 කින් ඉහළ ගොස් ඇති අතර තවත් පවුල් 200,000 ක් සිය නිවාස අහිමි විය.
ගෙදර නිවාස ණය අර්බුදයක් ඇති වූ විට, එය විසඳීමට ක්රම තුනකි. පළමුව, දෙවන රැකියාවක් මඟින් ආදායම වැඩි කිරීම, වඩා හොඳ රැකියාවක් සඳහා ඉහළ නැංවීම හෝ උසස් කිරීම හෝ නිවසක් වැනි වත්කම් විකිණීම. දෙවනුව, වියදම් කපා හැරීම. අඩු පොලියක් සහිත ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් වෙනුවට ණය මුදල් වෙනුවට මුදල් භාවිතා කිරීම සහ ඔබගේ ණය මත අතිරේක ගෙවීම් ඇතුළත් වේ. තෙවනුව, බංකොලොත්භාවය ප්රකාශයට පත් කිරීම සහ ආරම්භ කිරීම.
ව්යාපාර ණය අර්බුදය
ව්යාපාර නය අර්බුදයක් නම් සමාගමක බැඳුම්කර නමින් ගෙවා ඇති ණය ගෙවා දැමීමේ දුෂ්කරතාවන්ට මුහුණ දී සිටින විටය. ඔවුන් ස්ටෑන්ඩර්ඩ් ඇන්ඩ් පුවර් වැනි ණය ශ්රේණිගත කිරීමේ ආයතනයක් විසින් අඩු ආයෝජන ලෙස පහත හෙලනු ඇත.
මෙය සිදු වූ පසු, සමාගමට නව බැඳුම්කර නිකුත් කිරීමට වඩාත් මිල අධික වනු ඇත. ණය හිමියන්ට ඒත්තු ගැන්විය හැකි බවක් නොලැබුණහොත් එය වඩා හොඳ කිරීමට වෙනස්කම් සිදු කර ඇත්නම් එය ණය සේවා නඩත්තු කිරීම සඳහා නව ව්යාපාර සංවර්ධනය හෝ මෙහෙයුම්වල යෙදිය හැකි මුදල් ප්රවාහයක් ගනී.
ඇතැම් විට ණය හිමියන්ට සහන සැලසීම සහ ව්යාපාර ප්රතිසංවිධානය හා රැඳී සිටීමට ප්රමාණවත් කාලයක් සමාගම විසින් බංකොලොත් 11 පරිච්ෙඡ්දය ප්රකාශ කළ යුතුය.
වෙනත් සමාගමක් එය මිලදී ගැනීමට සහ එහි නය උපයා ගත හැකිය. එය 7 වන වගන්තිය බංකොලොත් බවට පත් කරන්නේ නම්, එයින් අදහස් කරන්නේ එය ව්යාපාරයෙන් මුලුමනින් ම ය. ඉතිරි වත්කම් වලින් ආපසු ගෙවීම සඳහා බැඳුම්කර හිමියන්ට හොඳම අවස්ථාවන් තිබේ.
ව්යාපාර ණය අර්බුදයන් බොහෝ සාධක මගින් හේතු වේ. පලමු වාසිදායක වූ වසර තුළදී මෙහෙයුම් පිරිවැය ආවරණය කිරීම සඳහා ප්රමාණවත් ප්රාග්ධනයක් නොතිබූ බැවින් කුඩා ව්යාපාර බොහෝ ණය අර්බුද ඇති විය. ආර්ථික බිඳවැටීමක් මගින් වෙනත් බොහෝ ලාභදායී ව්යාපාර ණය අර්බුදයකට ඇද දමනු ඇත. ඇතැම් විට සමාගමට දුර්වල ව්යාපාරික ආකෘතියක් හෝ ශක්තිමත් තරඟකාරී වාසි නොමැති නිෂ්පාදනයක් තිබේ. අවසාන වශයෙන් නොව, අවම වශයෙන්, සමාගමේ නායකයන්ට හොඳ පොදු කළමනාකරණ කුසලතා තිබිය නොහැකිය.
ව්යාපාර නය අර්බුදයකට විසඳුම් එහි හේතුව මත රඳා පවතී. සමහර විට ණය දෙන්නන් අඩු කිරීමට එකඟ වීමට පෙර නව කළමනාකරණයක් අවශ්ය වේ.
අවපාතයක් සිදුවුවහොත්, සමාගමට නැවත පිරිහීම, වියදම් කපා හැරීම හා පාරිභෝගික සේවය වැඩිදියුණු කළ හැකිය. වඩා හොඳ ව්යාපාර ආකෘති හෝ නිෂ්පාදන හඳුනා ගත හැකි පුනරුත්ථාපන උපදේශකයෙකු සේවයට බඳවා ගත හැකිය.
ස්වෛරී ණය අර්බුදය
රටක නය ගෙවීමට පොලිය තවදුරටත් ගෙවිය නොහැකි වූ රාජ්ය නය අර්බුදයක් හට ගනී. ව්යාපාරයක් මෙන්, කනස්සල්ලට පත්ව සිටින නය දෙන්නෝ නව නය සඳහා වැඩි පොලී ගෙවීම් ඉල්ලා සිටිති. මෙම අර්බුදයට පදනම සපයන රාජ්ය නය හා ගෘහස්ත හෝ ව්යාපාර නය අතර බරපතල මතභේද තුනක් තිබේ:
- සාධාරණ විනිශ්චයකට සාධාරණ නඩු පැවරිය හැකි බව ජාත්යන්තර බංකොලොත්කමක් නැත. එය රටට පැහැර හැරීම පහසු කරවයි.
- පරමාණුක නයක් කිසිදු ඇපයක් මගින් සුරක්ෂිත නොවේ. ඒ සම්බන්ධයෙන්, ණයක් හෝ මෝටර් රථ ණයකට වඩා ක්රෙඩිට් කාඩ් නය වැනි ය.
- බොහෝ රටවල ණය මුදල් ගෙවීම සඳහා ඔවුන්ගේ මුදල් මුද්රණය කළ හැකිය.
ග්රීක නය අර්බුදය යුරෝ කලාපීය අර්බුදය තුලට උග්ර කලේ ඒ නිසයි. 2001 දී යුරෝපය සඳහා ග්රීසිය සිය ඩ්රැක්මා හුවමාරු කර ගත්තේය. එහි නය ගෙවීමට යුරෝ තවත් යුරෝ මුද්රනය කිරීම යුරෝපීය සංගමය මත රඳා පැවතුනි. හිලව් වශයෙන් යුරෝපීය සංගමය ඉල්ලා සිටියේ, නය ඉහල දැමීම නවතා දැමීම නතර කිරීමට ග්රීසිය වියදම් කපා හරින බවයි. එහි ආර්ථිකය මන්දගාමී වූ අතර, නය ආපසු ගෙවීමේ කටයුතු වඩාත් දුෂ්කර විය. ග්රීසියේ සියයට 25 ක විරැකියා අනුපාතයක්, දේශපාලන ව්යසනයක් හා යාන්ත්රිකව ක්රියාත්මක වන බැංකු පද්ධතියක් සමග ගැඹුරු පසුබෑමකට පිවිස ඇත. යුරෝපීය සංගමය යුරෝපීය බැඳුම්කරයන්ට විශේෂයෙන් ඉතාලිය, ස්පාඤ්ඤය හා පෘතුගාලය වෙත ඉක්මනින් බලපෑ හැකි ද යන්න ගැන ග්රීක අර්බුදය සඳහා ගෙවිය හැකි දැයි සැලකිලිමත් වීම. වසර කිහිපයක් ඇතුලත යුරෝපා සංගමයම පසුබැස්මක් කරා ඇද වැටුනි.
රාජ්ය නය අර්බුදයන් හා අනෙකුත් ආකාරයන් අතර වෙනසක්. නිවසක් හෝ ව්යාපාරයක් වියදම් කපා හැරීමකට නම්, එහි ණය ගෙවීමට වැඩි මුදලක් ඇත. රාජ්ය වියදම් දළ දේශීය නිෂ්පාදනයේ සංරචකයක් වන බැවින් පිරිවැය කප්පාදු කරන විට එය ආර්ථික වර්ධනය අඩු කරයි. නිවසක් නය ගෙවීම සඳහා ආහාර කීමට නැවැත්වීම හරියට සිදු වනු ඇත. වැඩි කල් නොගොස් නය ආපසු ගෙවීමේ කටයුතු වැඩිවීමට ඉඩ නොදෙනු ඇත.
යුරෝපීය නය අර්බුදය අසාමාන්ය ය. ග්රීසිය හා ඉතාලිය වැනි අඩු ආදායම්ලාභී රටවල් විසින් ඉහළ ආදායම් ලබන යුරෝපීය සංගමය තුලට ඇතුළත් වීම හේතුවෙන් අඩු පිරිවැය ණයෙන් ප්රතිලාභ භුක්ති විඳින ලදී. ආයෝජකයන්ට ආපසු ගෙවීම සඳහා ග්රීක ආන්ඩුවට ඇති හැකියාව කෙරෙහි නිසැකවම විශ්වාසය නැතිව එය ප්රශ්නයක් නොවීය.
රටවල් සඳහා යුද්ධ සඳහා ගෙවිය යුතු නය ප්රමානය ඉහල නඟින විට රාජ්ය ණය අර්බුදය සාමාන්යයෙන් සිදුවෙයි. ණය ගෙවීමට වැඩි මුදලක් මුද්රණය කරන විට, ඔවුන් අතිශයින්ම අතිඋද්ධමනයක ගැටලුවක් ඇති කරයි.
රාජ්ය ණය අර්බුදයන් හට අවපාතයක් ඇති විය හැකිය. 2008 මූල්ය අර්බුදය ස්පාඤ්ඤයේ අර්බුදයට මූලික හේතුව විය. එය මූල්යමය වශයෙන් වගකිව යුතු වුවත් එහි බැංකු විශාල වශයෙන් දේපල වෙළඳාම්වල ආයෝජනය කර ඇත. බුබුල පුපුරා ගිය විට ආන්ඩුව බැංකු ණය ගෙවීය.
අවපාතයට අයිස්ලන්තයේ ණය අර්බුදයද හේතු විය. ඉස්ලාමීය බැංකු විශාල වශයෙන් ආයෝජනය කරන ලදී. ආන්ඩුව බැංකු ජනසතු කිරීම සහ ණය ගෙවා දැමීමට මුදල් මුද්රණය කළ විට, එහි සතියේ එකක සතියක කාලය තුළ එහි මුදලේ වටිනාකම සියයට 50 කින් පහත වැටුනි.
එක්සත් ජනපද නය අර්බුදය ස්වයංපෝෂිත විය. ග්රීසියේ හා අනෙකුත් නය අර්බුදයකට මුහුනපා සිටින අනෙකුත් රටවල් මෙන් නොව එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාර පිළිබඳ පොලී අනුපාත නැගිටින්නේ නැත. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔවුන් අවුරුදු 200 ක අඩු අගයක් විය . ඒ වෙනුවට එක්සත් ජනපද නය අර්බුදය හේතු වූයේ, 2011 දී රටේ නය සීමාව ඉහල නැංවීම සඳහා කොන්ග්රසය ප්රතික්ෂේප කිරීම මගිනි. වියදම් අඩු කිරීමට හා ජාතික නය පහත හෙලීමට බලකෙරුන එකම ක්රමය එයයි. ඔවුන්ගේ ප්රතික්ෂේපය පාහේ එක්සත් ජනපදය එහි නය පැහැර හැරීමක් බවට පත් කර තිබේ . අවසානයේ දී ඔවුන් සිවිලිම ඉහළ දැමූ නමුත් අනිවාර්ය වියදම් කප්පාදුවක් ස්ථාපිත කිරීමෙන් පසු, ඒවායේ අනුක්රමණය ලෙස හැඳින්වේ. කොන්ග්රසය, රාජ්ය මූල්ය ප්රපාතයට කඩා වැටීම මග හැරී ගියේය.